इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या है

इक्विटी फंड ऐसी म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो मुख्य रूप से कंपनी के शेयर या स्टॉक में निवेश करती हैं, जिन्हें ग्रोथ फंड भी कहा जाता है. ये फंड ऐक्टिव फंड और पैसिव फंड में वर्गीकृत किए जाते हैं. ऐक्टिव फंड में फंड मैनेजर मार्केट एनालिसिस के आधार पर स्टॉक चुनने का विकल्प शामिल होता है, जबकि पैसिव फंड सेन्सेक्स या निफ्टी फिफ्टी जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं.

SEBI म्यूचुअल फंड के नियमों के अनुसार, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम को अपने एसेट का कम से कम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना होगा. इसके अलावा, इक्विटी फंड को मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसमें लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड, स्मॉल-कैप फंड और माइक्रो-कैप फंड शामिल हैं, जो हर तरह की अलग-अलग साइज़ की कंपनियों को लक्षित करते हैं.

इक्विटी फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो संभावित रूप से उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए तैयार हैं.

टॉप परफॉर्मेंस वाले म्यूचुअल फंड के बारे में जानें!

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो मुख्य रूप से सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक या इक्विटी में एसेट आवंटित करते हैं. ये फंड निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं और इसका उपयोग विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों में शेयर खरीदने के लिए करते हैं, जो स्टॉक मार्केट की विकास क्षमता के माध्यम से पूंजी में वृद्धि चाहते हैं. व्यापक पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके, इक्विटी फंड कई कंपनियों और क्षेत्रों में जोखिम को फैलाते हैं, जिससे निवेशकों को अर्थव्यवस्था के विभिन्न हिस्सों के बारे में जानकारी मिलती है.

इक्विटी फंड विभिन्न जोखिम लेने वाले निवेशकों को लार्ज-कैप से स्मॉल-कैप, सेक्टोरल और विविध इक्विटी फंड के विकल्प प्रदान करते हैं. उन्हें प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जो मार्केट ट्रेंड का विश्लेषण करते हैं, स्टॉक चुनते हैं और निवेशक के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए होल्डिंग एडजस्ट करते हैं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पूंजी इकट्ठा करके और स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक में निवेश करके काम करते हैं. फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाने वाले, इन फंड का उद्देश्य विभिन्न उद्योगों और कंपनियों में निवेश करके निवेशकों के लिए पूंजी बनाना है.

फंड मैनेजर निवेश एलोकेशन निर्धारित करने के लिए कंपनियों के परफॉर्मेंस और ग्रोथ क्षमता का आकलन करता है. लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड जैसे विभिन्न प्रकार के फंड के साथ, मैनेजर फंड के उद्देश्यों के अनुसार इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करता है, विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाता है या उच्च रिटर्न के लिए विशिष्ट मार्केट पर ध्यान केंद्रित करता है.

क्योंकि स्टॉक मार्केट स्वाभाविक रूप से अस्थिर होती है, इसलिए फंड की वैल्यू मार्केट ट्रेंड के साथ उतार-चढ़ाव करती है. निवेशक ग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिसमें ग्रोथ विकल्प लाभ को फंड में दोबारा निवेश करता है, और डिविडेंड विकल्प नियमित आय प्रदान करता है. ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो संभावित रूप से उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए तैयार हैं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

इक्विटी म्यूचुअल फंड खास विशेषताओं के साथ आते हैं, जिससे ये निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं:

1. मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: ये फंड स्टॉक मार्केट से जुड़े होते हैं, जिसका मतलब है कि उनकी परफॉर्मेंस मार्केट के मूवमेंट पर निर्भर करती है. यह उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है लेकिन जोखिम भी बढ़ाता है.
2. प्रोफेशनल मैनेजमेंट: फंड मैनेजर रिसर्च और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं, जिससे स्टॉक में कुशल आवंटन संभव हो जाता है.
3. डाइवर्सिफिकेशन: इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद मिलती है.
4. लिक्विडिटी: अधिकांश इक्विटी फंड निवेशकों को किसी भी समय अपनी यूनिट रिडीम करने की अनुमति देते हैं, जो अन्य निवेशों की तुलना में लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.
5. सिस्टमेटिक निवेश: निवेशक SIP चुन सकते हैं, जिससे एक निश्चित राशि के साथ नियमित निवेश की सुविधा मिलती है, जिससे खरीदारी की लागत का औसत खर्च करने में मदद मिलती है.
6. जोखिम कारक: इक्विटी फंड मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, जिसका मतलब है कि निवेशकों के पास उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबी निवेश अवधि होनी चाहिए.

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी म्यूचुअल फंड अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं, विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए:

1. उच्च रिटर्न की क्षमता: स्टॉक के एक्सपोज़र के कारण, इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ महत्वपूर्ण कैपिटल ग्रोथ जनरेट कर सकते हैं, विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म अवधि वाले निवेशकों के लिए.
2. पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश करके, इक्विटी फंड पूरे पोर्टफोलियो पर किसी भी स्टॉक के खराब परफॉर्मेंस के प्रभाव को कम करते हैं.
3. सुविधा और प्रोफेशनल मैनेजमेंट: कुशल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाने वाला इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से स्टॉक मार्केट में नए लोगों के लिए निवेश का आसान अनुभव प्रदान करते हैं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार क्या हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं, जिन्हें अलग-अलग जोखिम लेने की क्षमताओं और लक्ष्यों के अनुसार बनाया गया है.

A. निवेश रणनीति-आधारित वर्गीकरण

• थीमेटिक या सेक्टोरल फंड - ये फंड एक विशिष्ट निवेश थीम का पालन करते हैं, जैसे अंतर्राष्ट्रीय मार्केट या उभरती अर्थव्यवस्थाएं, या BFSI, IT या फार्मास्यूटिकल्स जैसे विशेष सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं. क्योंकि वे एक ही थीम या सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं, इसलिए उनमें अधिक जोखिम होता है.
• फोकस इक्विटी फंड - ये फंड 30 स्टॉक तक के कंसन्ट्रेटेड पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिन्हें स्कीम के लॉन्च पर मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के आधार पर चुना जाता है.
• कॉन्ट्रा इक्विटी फंड - ये फंड अंडरपरफॉर्मेंस स्टॉक की पहचान करके और लॉन्ग-टर्म रिकवरी की उम्मीद के साथ उन्हें कम कीमतों पर खरीदकर कंट्रेरियन निवेश स्ट्रेटजी का पालन करते हैं.

B. मार्केट कैपिटलाइज़ेशन-आधारित वर्गीकरण

• लार्ज-कैप फंड - लार्ज-कैप कंपनियों में कम से कम 80% एसेट में निवेश करें (मार्केट कैपिटलाइज़ेशन द्वारा टॉप 100). ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं.
• मिड-कैप फंड - मिड-कैप कंपनियों को कम से कम 65% एसेट आवंटित करें (101-250 रैंक). वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर होते हैं.
• स्मॉल-कैप फंड - स्मॉल-कैप कंपनियों में कम से कम 65% एसेट में निवेश करें (251 और उससे अधिक रैंक). ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर होते हैं.
• मल्टी-कैप फंड - अलग-अलग रेशियो में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों में कम से कम 65% एसेट आवंटित करें. फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों के अनुरूप पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से रीबैलेंस करता है.
• लार्ज और मिड-कैप फंड - लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों कंपनियों में कम से कम 35% एसेट में निवेश करें, जो स्थिरता और वृद्धि का संतुलन प्रदान करते हैं.

C. टैक्स ट्रीटमेंट-आधारित वर्गीकरण

• इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) - केवल टैक्स-सेविंग इक्विटी फंड, जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करता है. ये फंड इक्विटी में कम से कम 80% एसेट आवंटित करते हैं और तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि अनिवार्य होती है.
• नॉन-टैक्स सेविंग इक्विटी फंड - अन्य सभी इक्विटी फंड इस कैटेगरी में आते हैं और सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. रिटर्न कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हैं.

D. निवेश स्टाइल-आधारित वर्गीकरण

• ऐक्टिव फंड - फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो मार्केट रिसर्च और विश्लेषण के आधार पर ऐक्टिव रूप से स्टॉक चुनते हैं.
• पैसिव फंड - ये फंड एक विशिष्ट मार्केट इंडेक्स (जैसे निफ्टी 50 या सेंसेक्स) को ट्रैक करते हैं, और फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक नहीं चुनते हैं.

कई प्रकार के इक्विटी फंड के साथ, सही फंड चुनना आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि पर निर्भर करता है.

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इक्विटी फंड के लिए टैक्सेशन के नियम क्या हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश अवधि के आधार पर विशिष्ट टैक्सेशन नियमों के अधीन हैं.

1. शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन: एक वर्ष से कम समय में होल्डिंग से मिलने वाले लाभ पर 15% टैक्स लगाया जाता है.
2. लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन: एक वर्ष से अधिक की होल्डिंग के लिए, ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है.
3. डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स: इक्विटी फंड से प्राप्त डिविडेंड के लिए स्रोत पर कोई टैक्स नहीं काटा जाता है.
4. टैक्स-सेविंग फंड: ELSS इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स बचत की अनुमति मिलती है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश अवधि का आकलन करना आवश्यक है. निवेशकों को आमतौर पर दो कैटेगरी में वर्गीकृत किया जा सकता है: पहली बार निवेशक और अनुभवी निवेशक.

पहली बार निवेशक

नए निवेशक अक्सर सीमित पूंजी, विशेषज्ञता की कमी या नियमित रूप से निवेश की निगरानी करने में असमर्थता के कारण स्टॉक मार्केट में प्रवेश करने में संकोच करते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड एक व्यवस्थित और प्रोफेशनल तरीके से मैनेज किया जाने वाला तरीका प्रदान करते हैं, जिससे ये एक आदर्श विकल्प बन जाते हैं. लेकिन, विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड उपलब्ध होने के कारण, सही फंड चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. अपनी निवेश अवधि, जोखिम लेने की क्षमता और मौजूदा मार्केट स्थितियों के आधार पर फंड चुनने की सलाह दी जाती है.

अनुभवी निवेशक

अनुभवी निवेशक आमतौर पर मार्केट ट्रेंड और फंड परफॉर्मेंस से परिचित होते हैं. लेकिन, विशेषज्ञता के साथ भी, जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अनुकूल बनाने के लिए सावधानीपूर्वक चयन महत्वपूर्ण है. मार्केट की जानकारी का लाभ उठाना उन स्कीम की पहचान करने में मदद कर सकता है जो फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप हों और साथ ही विकास की क्षमता को बढ़ा सकते हैं.

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करने के बाद, अगला चरण ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना है जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो. आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें!

सही इक्विटी फंड कैसे चुनें?

सही इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपकी निवेश आवश्यकताओं का आकलन करना आवश्यक है.

1. जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें: फंड की निवेश स्ट्रेटजी के साथ अपनी जोखिम प्रोफाइल को मैच करें, चाहे स्थिरता के लिए लार्ज-कैप हो या ग्रोथ के लिए स्मॉल-कैप.
2. पिछली परफॉर्मेंस पर विचार करें: रिटर्न में स्थिरता का पता लगाने के लिए फंड की पिछली परफॉर्मेंस को रिव्यू करें, लेकिन यह भविष्य के परिणामों के लिए गारंटी नहीं है.

इक्विटी फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

विशिष्ट निवेशक प्रोफाइल के लिए इक्विटी फंड आदर्श हैं:

• लॉन्ग-टर्म निवेशक: मार्केट के उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए लॉन्ग-टर्म अवधि वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त.
• उच्च जोखिम लेने की क्षमता: उच्च जोखिम वाले निवेशक संभावित उच्च रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं.
• डाइवर्सिफिकेशन की तलाश: विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के साथ विविधता लाना चाहने वाले व्यक्ति.
• बचत के साथ आय अर्जित करना: पूंजी बनाने का लक्ष्य रखने वाले नौकरी पेशा प्रोफेशनल या बिज़नेस मालिकों के लिए उपयुक्त.

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म्यूचुअल फंड शिक्षा को व्यापक फाइनेंशियल साक्षरता कार्यक्रमों में शामिल करने से निवेश करने में मदद मिल सकती है

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

हालांकि इक्विटी फंड महत्वपूर्ण लाभ ऑफर कर सकते हैं, लेकिन फिर भी इसके कुछ प्रमुख कारकों पर विचार करना ज़रूरी है:

1. जोखिम:

स्टॉक मार्केट में निवेश करने में जोखिम शामिल होता है, और इक्विटी फंड में कोई अपवाद नहीं है.

हालांकि, निवेश में विविधता लाने से जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है, लेकिन फिर भी नुकसान होने की संभावना तो होती है, विशेषतौर पर मार्केट में गिरावट के दौरान.

2. पिछला परफॉर्मेंस:

लेकिन ऐतिहासिक परफॉर्मेंस से जानकारी मिलती है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पिछली परफॉर्मेंस भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है. मार्केट की स्थिति बदल सकती है, और पिछली सफल परफॉर्मेंस से यह सुनिश्चित नहीं होता है कि आगे बढ़ें.

3. एक्सपेंस रेशियो:

इक्विटी फंड सहित सभी म्यूचुअल फंड में एक्सपेंस रेशियो होते हैं जो फंड के ऑपरेटिंग खर्चों को कवर करते हैं. सभी फंड में एक्सपेंस रेशियो की तुलना करना आवश्यक है क्योंकि उच्च खर्च कुल रिटर्न को कम कर सकते हैं.

4. निवेश अवधि:

इक्विटी फंड लॉन्ग-टर्म अवधि वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं क्योंकि वे मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने और कंपाउंडिंग रिटर्न से लाभ उठाने का समय देते हैं.

क्या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही विकल्प है?

इक्विटी म्यूचुअल फंड पूंजी बनाने के लिए एक मूल्यवान विकल्प हो सकता है, बशर्ते निवेशक संबंधित जोखिमों को समझते हों. जिन लोगों के पास लॉन्ग-टर्म नज़रिया है, वे इक्विटी में मिलने वाले उच्च रिटर्न की संभावना से लाभ उठा सकते हैं.

लेकिन, क्योंकि ये फंड मार्केट-लिंक्ड होते हैं, इसलिए वे डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में उच्च जोखिम स्तर के साथ आते हैं. निवेशकों को अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.

जो लोग मार्केट में उतार-चढ़ाव को अपनाने के लिए तैयार हैं, उनके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ पूंजी में वृद्धि के लिए एक संरचित, विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.

बजाज फिनसर्व पर इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें

बजाज फिनसर्व जैसे प्लेटफॉर्म पर अपनी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा शुरू करना आसान है और निवेश के विभिन्न अवसर प्रदान करता है. शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:

1. अपना निवेश अकाउंट सेट करें

बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर रजिस्टर करके और निवेश अकाउंट बनाकर शुरू करें.

2. KYC कम्प्लायंस को पूरा करें

सुनिश्चित करें कि आपका ग्राहक जानें (KYC) विवरण नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए अपडेट है.

3. म्यूचुअल फंड विकल्प देखें

निवेश का प्रकार, पिछला परफॉर्मेंस और फंड मैनेजमेंट जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम का रिव्यू करें.

4. निवेश प्लान चुनें

तय करें कि लंपसम या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से निवेश करना है या नहीं. अतिरिक्त फंड वाले लोगों के लिए एकमुश्त राशि आदर्श है, जबकि SIP समय के साथ धीरे-धीरे निवेश करने की सुविधा देते हैं.

5. निवेश पर नज़र रखें और एडजस्ट करें

नियमित रूप से अपने म्यूचुअल फंड की परफॉर्मेंस को ट्रैक करें और मार्केट ट्रेंड और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर एडजस्टमेंट करें.

प्रमुख टेकअवे

• इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ की संभावना प्रदान करते हैं.
• वे विभिन्न प्रकारों में आते हैं, जिनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, सेक्टोरल और ELSS फंड शामिल हैं, जो विभिन्न निवेशक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.
• प्रमुख लाभों में प्रोफेशनल मैनेजमेंट, डाइवर्सिफिकेशन, लिक्विडिटी और SIPs के माध्यम से फ्लेक्सिबिलिटी शामिल हैं.
• सेक्शन 80C के तहत टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करने वाले ELSS के साथ निवेश की अवधि के आधार पर टैक्सेशन के नियम अलग-अलग होते हैं.
• निवेशकों को अधिकतम रिटर्न के लिए फंड की रणनीति के साथ अपने जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए.

निष्कर्ष

इक्विटी फंड उन निवेशकों के लिए निवेश का एक पसंदीदा विकल्प है, जो लंबी अवधि में अपनी पूंजी बढ़ाना चाहते हैं. अपने निवेश के लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए सही इक्विटी फंड को चुनकर, निवेशक पारंपरिक निवेश के विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

इक्विटी फंड अलग-अलग क्षेत्रों में निवेश की सुविधा, पेशेवर ढंग से फंड मैनेजमेंट और लिक्विडिटी की सुविधा ऑफर करते हैं, जिससे यह उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है जो अपने निवेश से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं. हालांकि, निवेश के किसी भी विकल्प की तरह, निवेशकों को इक्विटी फंड में निवेश करने से पहले पूरी रिसर्च और आकलन करने की ज़रूरत होती है.

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