लिक्विड फंड क्या हैं

लिक्विड फंड, जिन्हें लिक्विड म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है, डेट फंड की एक कैटेगरी हैं, जो शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने में विशेषज्ञता रखते हैं. इन इंस्ट्रूमेंट की मेच्योरिटी अवधि आमतौर पर 91 दिनों से कम होती है और इसमें सरकारी सिक्योरिटीज़, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर और अन्य शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ शामिल हो सकती हैं.

लिक्विड फंड सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित करते हुए अतिरिक्त फंड को निवेश करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. अगर आप उच्च लिक्विडिटी वाले शॉर्ट-टर्म निवेश पर विचार कर रहे हैं, तो निवेश करने से पहले विभिन्न विकल्पों के बारे में जानना आवश्यक है. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!

इस गाइड में, हम लिक्विड म्यूचुअल फंड के बारे में जानेंगे और निवेश करने से पहले सभी आवश्यक जानकारी को कवर करेंगे.

लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जो फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं. इन सिक्योरिटीज़ में आमतौर पर मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसे ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और 91 दिनों तक की मेच्योरिटी वाले डिपॉज़िट के सर्टिफिकेट शामिल होते हैं.

लिक्विड फंड में निवेश करने का प्राथमिक लाभ उनकी उच्च लिक्विडिटी है, जिसका मतलब है कि किसी एसेट को कितनी तेज़ी से खरीदा या बेचा जा सकता है और कैश में बदला जा सकता है. लिक्विड फंड निवेशकों को ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे वे स्थिर रिटर्न के साथ शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बन जाते हैं.

लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं?

लिक्विड फंड कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं और उच्च लिक्विडिटी सुनिश्चित करते हुए स्थिर, शॉर्ट-टर्म रिटर्न जनरेट करते हैं. प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, ये फंड शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट के विविध मिश्रण में पूल की गई पूंजी निवेश करते हैं, जिनमें आमतौर पर कम मेच्योरिटी के कारण कम ब्याज दर का जोखिम होता है.

लिक्विड फंड का मुख्य उद्देश्य उचित रिटर्न प्रदान करते हुए पूंजी को सुरक्षित करना है. फंड मैनेजर निरंतर पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं, और इस लक्ष्य के अनुरूप निवेश निर्णय लेते हैं. बुनियादी इंस्ट्रूमेंट की छोटी मेच्योरिटी अवधि निवेशकों को ज़रूरत पड़ने पर आसानी से अपने फंड को एक्सेस करने की अनुमति देती है, जिससे लिक्विड फंड उन लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है जो अपने निवेश में स्थिरता और लिक्विडिटी की तलाश करते हैं.

लिक्विड फंड की विशेषताएं

लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट फंड है जो शॉर्ट मेच्योरिटी वाले फिक्स्ड-इनकम एसेट में निवेश करता है, जो कम जोखिम और उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है. लिक्विड फंड की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• कोई एंट्री और एग्ज़िट लोड नहीं: निवेशक बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के लिक्विड म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते हैं. कोई एंट्री या एग्ज़िट लोड नहीं है.
• परिवर्तनीय न्यूनतम निवेश: लिक्विड फंड विभिन्न बजट के अनुसार निवेश राशि में सुविधा प्रदान करते हैं.
• कम ब्याज दर का जोखिम: शॉर्ट मेच्योरिटी के कारण, लिक्विड फंड में न्यूनतम ब्याज दर का जोखिम होता है.
• तुरंत रिडेम्प्शन: 24 घंटों में पैसे निकाले जा सकते हैं, जिससे निवेशकों के लिए उच्च लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है.

बिना किसी एंट्री या एक्जिट लोड और उच्च लिक्विडिटी के, लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म निवेश को मैनेज करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं? आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें!

लिक्विड म्यूचुअल फंड के लाभ

लिक्विड फंड निवेशकों को उच्च लिक्विडिटी, कम जोखिम और प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करते हैं. ये फंड शॉर्ट-टर्म, हाई क्वॉलिटी वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपना पैसा जल्दी रिडीम कर सकते हैं और ये आकर्षक लाभ ऑफर करने के साथ-साथ पूंजी में होने वाले नुकसान के जोखिम को भी कम करते हैं. आइए हम लिक्विड फंड के विभिन्न लाभों के बारे में जानें:

• कम जोखिम: लिक्विड फंड को कम जोखिम वाले डेट फंड के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जिसमें मूल राशि को सुरक्षित रखने और निरंतर रिटर्न प्रदान करने को प्राथमिकता दी जाती है. परिणामस्वरूप, ये फंड, मार्केट के ब्याज दर के चक्रों में होने वाले बदलाव के दौरान अपेक्षाकृत स्थिर वैल्यू बनाए रखते हैं. इसके विपरीत, लंबी मेच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करने वाले फंड में, दरों में गिरावट होने के दौरान पूंजी में काफी फायदा हो सकता है, लेकिन दरें बढ़ने पर भारी नुकसान भी हो सकता है.
• किफायती: लिक्विड फंड एक किफायती ढांचे का दावा करते हैं, जो आमतौर पर 1% से कम एक्सपेंस रेशियो के साथ काम करते हैं. यह किफायतीपन, अन्य डेट फंड की तुलना में कम ऐक्टिव मैनेजमेंट से जुड़ा हुआ है, यह सुनिश्चित करती है कि निवेशक अपने निवेश पर अधिकतम प्रभावी रिटर्न प्राप्त करें.

• सुविधाजनक होल्डिंग अवधि: लिक्विड फंड में निवेशकों को होल्डिंग अवधि में सुविधा मिलती है, जिससे वे आवश्यकतानुसार निवेश बनाए रख सकते हैं. लेकिन सात दिनों के भीतर रिडेम्प्शन पर थोड़ा एक्जिट लोड लागू होता है, लेकिन समग्र स्ट्रक्चर में आसान एंट्री और एक्जिट की सुविधा होती है, जिससे निवेशक पूरी निवेश अवधि के दौरान सुरक्षित, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.

• Swift रिडेम्प्शन: लिक्विड फंड, रिडेम्प्शन के अनुरोध को एक कामकाजी दिन के भीतर प्रोसेस करके निवेशक की सुविधा को प्राथमिकता देते हैं, साथ ही कुछ फंड तुरंत रिडेम्प्शन की भी सुविधा देते हैं. यह सुविधा इसलिए मिलती है क्योंकि इसमें डिफ़ॉल्ट होने की संभावनाएं कम होती हैं और आपका निवेश बहुत अधिक लिक्विड सिक्योरिटीज़ में होता है.

लिक्विड फंड का उदाहरण

लिक्विड फंड का मूल्यांकन करते समय, रिटर्न और एक्सपेंस रेशियो दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. क्योंकि लिक्विड फंड मुख्य रूप से समान होते हैं, इसलिए उनके रिटर्न की तुलना की जा सकती है. इसलिए, उच्च एक्सपेंस रेशियो वाले फंड से निवेशकों के लिए निवल रिटर्न काफी कम हो जाएगा. उदाहरण के लिए, अगर दो फंड में क्रमशः 6% और 6.5% की यील्ड होती है, और उनके एक्सपेंस रेशियो 0.3% और 0.9% हैं, तो निवल रिटर्न (यील्ड माइनस एक्सपेंस) क्रमशः 5.7% और 5.6% होगा. यह महत्वपूर्ण प्रभाव को दर्शाता है कि एक्सपेंस रेशियो निवेशक के रिटर्न पर हो सकता है.

लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

अच्छे रिटर्न के साथ स्थिर निवेश विकल्प चाहने वाले निवेशकों के लिए लिक्विड फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं. वे उच्च लिक्विडिटी और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे वे निम्नलिखित निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाते हैं:

1. शॉर्ट-टर्म निवेशक

कम जोखिम वाले रिटर्न वाले शॉर्ट-टर्म निवेश की तलाश करने वाले व्यक्तियों या संस्थाओं के लिए, लिक्विड फंड आकर्षक हैं. ये फंड आमतौर पर 91 दिनों के भीतर मेच्योर होते हैं, जिससे एक स्थिर और सुरक्षित विकल्प मिलता है.

2. कैश रिज़र्व होल्डर

जिन निवेशकों के पास अतिरिक्त कैश है, वे पारंपरिक बचत तरीकों की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न अर्जित करने के तरीके के रूप में लिक्विड फंड का उपयोग कर सकते हैं. ये बहुत कम जोखिम के साथ अतिरिक्त कैश स्टोर करने के लिए एक प्रभावी तरीका है.

3. इक्विटी फंड में बदलाव करने वाले निवेशक

रूढ़िवादी निवेश से लेकर इक्विटी फंड जैसे विकास-आधारित निवेश तक जाने वाले लोग लिक्विड फंड से लाभ उठा सकते हैं. ये फंड स्थिरता और कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं और धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले विकल्पों में बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं.

4. एमरजेंसी फंड बिल्डर्स

उच्च लिक्विडिटी और प्रतिस्पर्धी रिटर्न के कारण एमरजेंसी रिज़र्व बनाने के लिए लिक्विड फंड आदर्श हैं. ये अचानक आने वाली फाइनेंशियल ज़रूरतों के मामले में पैसे तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं.

कुल मिलाकर, लिक्विड फंड प्रतिस्पर्धी रिटर्न की क्षमता वाले कम जोखिम, उच्च लिक्विडिटी वाले निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए एक विश्वसनीय समाधान प्रदान करते हैं. निवेशकों को अपने विकल्प को फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित करना चाहिए और उचित रिसर्च करनी चाहिए.

आपको लिक्विड फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

लिक्विड फंड निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

1. कम जोखिम

लिक्विड फंड एक कम जोखिम वाला डेट निवेश है जिसे निरंतर रिटर्न प्रदान करते हुए मूलधन की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह लंबी मेच्योरिटी सिक्योरिटीज़ वाले फंड के विपरीत, मार्केट की ब्याज दर साइकिल में स्थिर रहता है, जो दर में उतार-चढ़ाव के दौरान उच्च पूंजी लाभ या हानि का अनुभव कर सकता है.

2. सुविधा

लिक्विड फंड निवेशक किसी भी पसंदीदा अवधि के लिए निवेश को होल्ड करने के विकल्प के साथ सुविधा का लाभ उठाते हैं. लेकिन सात दिनों के भीतर रिडेम्पशन पर छोटा एग्ज़िट लोड लागू होता है, लेकिन सुविधाजनक होल्डिंग अवधि आसान एंट्री और एक्जिट की अनुमति देती है, जिससे सुरक्षित, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न सुनिश्चित होता है.

3. फास्ट रिडेम्पशन

लिक्विड फंड तुरंत रिडेम्प्शन ऑफर करते हैं, जिसमें एक कार्य दिवस के भीतर अनुरोध प्रोसेस किए जाते हैं. कुछ फंड तुरंत रिडेम्प्शन भी प्रदान करते हैं, जिन्हें न्यूनतम डिफॉल्ट जोखिम के साथ उच्च लिक्विड सिक्योरिटीज़ में निवेश करके संभव बनाया जा सकता है. यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसों तक पहुंच सुनिश्चित करता है.

आपको लिक्विड फंड में कब निवेश करना चाहिए?

लिक्विड म्यूचुअल फंड विशेष रूप से विशिष्ट परिस्थितियों में उपयोगी होते हैं. यहां बताया गया है कि आप उनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य

शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए निर्धारित फंड को मैनेज करने के लिए लिक्विड फंड आदर्श हैं. अगर आपके पास आगामी खर्च हैं या आप एमरजेंसी फंड बना रहे हैं, तो ये फंड आपके पैसे को निवेश करने के लिए एक सुरक्षित और आसान जगह प्रदान करते हैं. उनकी उच्च लिक्विडिटी और न्यूनतम जोखिम यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके फंड वैल्यू में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के बिना आसानी से उपलब्ध हैं, जिससे वे अगले 4-5 महीनों के भीतर लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं.

सेविंग अकाउंट के विकल्प

जो लोग अपने निष्क्रिय कैश पर उच्च रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट का एक आकर्षक विकल्प प्रस्तुत करते हैं. लेकिन सेविंग अकाउंट कम, फिक्स्ड ब्याज दरें ऑफर करते हैं, लेकिन लिक्विड फंड आमतौर पर कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. वे अधिक रिटर्न अर्जित करने के लाभ के साथ तेज़ एक्सेस की सुविधा को जोड़ते हैं, जिससे वे अतिरिक्त फंड को मैनेज करने का अधिक कुशल तरीका बन जाते हैं.

मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान

मार्केट की अस्थिरता की अवधि के दौरान, लिक्विड फंड आपके निवेश के लिए एक सुरक्षित विकल्प के रूप में कार्य कर सकते हैं. वे शॉर्ट-टर्म, हाई-क्वॉलिटी डेट इंस्ट्रूमेंट में अपने निवेश के कारण पूंजी के नुकसान के न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. यह स्थिरता उन्हें उन निवेशकों के लिए एक समझदारी भरा विकल्प बनाती है जिनका उद्देश्य मार्केट की स्थितियों में सुधार की प्रतीक्षा करते हुए अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना और लिक्विडिटी बनाए रखना है.

निवेश करने के लिए सबसे बेहतरीन लिक्विड फंड कैसे ढूंढें?

लिक्विड म्यूचुअल फंड चुनते समय, इन प्रमुख कारकों पर विचार करें:

• फंड की परफॉर्मेंस और रिटर्न:
  • अपने बेंचमार्क और पीयर की तुलना में फंड के परफॉर्मेंस का आकलन करने के लिए शॉर्ट-टर्म रिटर्न (एक महीने या तीन महीने) का विश्लेषण करें.
  • समय के साथ फंड की स्थिरता और स्थिरता का मूल्यांकन करने के लिए ऐतिहासिक परफॉर्मेंस का रिव्यू करें.
• एक्सपेंस रेशियो:
  • कम एक्सपेंस रेशियो आपके लिए उच्च निवल रिटर्न को दर्शाता है.
  • न्यूनतम मैनेजमेंट फीस वाले फंड की पहचान करने के लिए सभी फंड के एक्सपेंस रेशियो की तुलना करें.
• फंड मैनेजर की विशेषज्ञता:
  • शॉर्ट-टर्म डेट निवेश को मैनेज करने और मार्केट की स्थितियों को नेविगेट करने में फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन करें.
  • ऐसे अनुभवी प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किए गए फंड चुनें जो फंड के निवेश को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं और अपने उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं.

लिक्विड फंड पर कितना रिटर्न मिलता है?

लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे, लिक्विड BeES, इक्विटी या डेट फंड की तुलना में मीडियम रिटर्न दे सकते हैं. उनके रिटर्न मुख्य रूप से प्रचलित ब्याज दरों से प्रभावित होते हैं, क्योंकि वे शॉर्ट-टर्म वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. लिक्विड BeES, जो कि भारत में ETF है, अत्यधिक लिक्विड डेट इंस्ट्रूमेंट की परफॉर्मेंस को ट्रैक करता है.

लिक्विड फंड में मिलने वाले रिटर्न स्थिर होते हैं और उनमें उतार-चढ़ाव कम होता है, इस वजह से ये फंड, कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं. हाल ही के सालों में लिक्विड BeES के औसत रिटर्न 3% से 5% तक हो गए हैं.

लिक्विड म्यूचुअल फंड के टैक्सेशन नियम

1. अगर कोई निवेशक लिक्विड फंड को खरीदने के तीन वर्षों के भीतर उनकी यूनिट बेचता है, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (STCG) लागू होता है, ये टैक्स निवेशक के इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर लगाए जाते हैं.
2. अगर कोई निवेशक लिक्विड फंड को खरीदने के तीन वर्षों के बाद उनकी यूनिट बेचता है, तो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) लागू होता है, जिसमें इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20%की टैक्स दर से टैक्स लिया जाता है.
3. लिक्विड फंड द्वारा निवेशकों को दिए गए डिविडेंड पर इनकम डिस्ट्रीब्यूशन पर टैक्स (IDCW विकल्प) लागू होता है और यह निवेशक के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार लगाया जाता है. अगर किसी वित्तीय वर्ष के दौरान डिविडेंड के माध्यम से वितरित आय ₹5000 से अधिक है, तो उस पर 10% टैक्स काटा जाएगा.

लिक्विड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न आपके इनकम स्लैब के आधार पर टैक्स के अधीन होते हैं. लेकिन, उनकी सुविधा अभी भी उन्हें शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है. केवल ₹100 से निवेश करना शुरू करें!

लिक्विड फंड से जुड़े जोखिम

1. क्रेडिट जोखिम: लिक्विड फंड पूरी तरह से क्रेडिट जोखिम से सुरक्षित नहीं होते हैं. लेकिन वे प्रमुख रूप से हाई क्रेडिट रेटिंग वाले शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, लेकिन फिर भी इस बात की थोड़ी संभावना तो रहती है कि जारीकर्ता द्वारा भुगतान न मिले. ऐसे मामलों में, फंड की NAV (नेट एसेट वैल्यू) पर बहुत खराब असर पड़ता है, जिससे निवेशक को मिलने वाले रिटर्न पर भी असर पड़ता है.
2. ब्याज दर से जुड़ा जोखिम: लिक्विड फंड, डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, इस वजह से इन पर ब्याज दर में होने वाले बदलावों का असर होता है. अगर ब्याज दरों में कोई महत्वपूर्ण बदलाव होता है, तो इन सिक्योरिटीज़ की वैल्यू में भी बदलाव हो सकता है. जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो कम दरों वाली मौजूदा सिक्योरिटीज़ में दिलचस्पी कम हो जाती है, जिसकी वजह से फंड की NAV में गिरावट आती है और निवेशकों के रिटर्न भी कम हो जाते हैं.
3. महंगाई का जोखिम: अपेक्षाकृत कम जोखिम होने के बावजूद, लिक्विड फंड पूरी तरह से महंगाई के जोखिम से सुरक्षित नहीं होते हैं. महंगाई से समय के साथ पैसों की खरीद क्षमता कम हो जाती है. अगर लिक्विड फंड द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न महंगाई की दर से बाहर निकलने में विफल रहते हैं, तो निवेशकों को यह पता चल सकता है कि उनके वास्तविक रिटर्न (महंगाई के लिए एडजस्ट किए गए) अपेक्षाकृत कम हैं, जिससे उनकी पूंजी की वृद्धि प्रभावित होती है. निवेश विकल्प के रूप में लिक्विड फंड पर विचार करते समय निवेशकों को महंगाई के दबावों का ध्यान रखना चाहिए.

अपने पोर्टफोलियो में लिक्विड म्यूचुअल फंड पर क्यों विचार करें

लिक्विड म्यूचुअल फंड स्थिरता, लिक्विडिटी और उचित रिटर्न के बीच संतुलन बनाते हैं. यहां कुछ ऐसी स्थितियां दी गई हैं जहां वे एक उपयुक्त निवेश विकल्प हो सकते हैं:

1. पैसों का अस्थायी निवेश: अगर आपके पास एकमुश्त राशि है और आप इसे निवेश करने का इंतजार कर रहे हैं, तो लिक्विड फंड सेविंग अकाउंट के लिए एक बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं. वे आपके फंड तक आसान पहुंच बनाए रखते हुए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.
2. जोखिम से बचने वाले निवेशक: लिक्विड फंड उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अपने निवेश में सुरक्षा और पूर्वानुमान को प्राथमिकता देते हैं. कई अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड की तुलना में, इनमें कम जोखिम होते हैं.
3. शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों: लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर अपने निवेश को तुरंत रिडीम कर सकते हैं. यह उन्हें शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श बनाता है.
4. संतुलित दृष्टिकोण ढूंढना: असाधारण रूप से उच्च रिटर्न प्रदान न करने के बावजूद, लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. वे उन निवेशकों के लिए एक उपयुक्त विकल्प हैं जो अपने निवेश पर सुरक्षा और उचित रिटर्न के बीच संतुलन चाहते हैं.

लिक्विड फंड और लिक्विड ETF की तुलना

लिक्विड फंड और लिक्विड ETF दोनों को अतिरिक्त फंड के शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उच्च लिक्विडिटी और कम जोखिम प्रदान करता है. लेकिन, ये स्ट्रक्चर, रिटर्न और एक्सेसिबिलिटी के मामले में अलग-अलग होते हैं. नीचे दी गई टेबल प्रमुख अंतरों को दर्शाती है:

विशेषता	लिक्विड फंड	लिक्विड ETF
परिभाषा	शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड.	एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जो शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं.
लिक्विडिटी	उच्च लिक्विडिटी ; T+1 दिन के भीतर रिडेम्प्शन प्रोसेस किया जाता है.	उच्च लिक्विडिटी ; स्टॉक एक्सचेंज पर रियल-टाइम में खरीदा और बेचा जा सकता है.
निवेश का तरीका	म्यूचुअल फंड हाउस या प्लेटफॉर्म के माध्यम से सीधे निवेश किया जा सकता है.	डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है और इसे स्टॉक की तरह ट्रेड किया जा सकता है.
NAV की गणना	ट्रेडिंग दिन के अंत में NAV की गणना Daikin एक बार की जाती है.	मार्केट की मांग और आपूर्ति के आधार पर ट्रेडिंग सेशन के दौरान कीमतों में उतार-चढ़ाव होता रहता है.
एक्सपेंस रेशियो	ऐक्टिव फंड मैनेजमेंट के कारण आमतौर पर लिक्विड ETF से अधिक होता है.	कम एक्सपेंस रेशियो क्योंकि यह निष्क्रिय रूप से अंडरलाइंग एसेट को ट्रैक करता है.
रिटर्न	शॉर्ट-टर्म ब्याज दरों के आधार पर स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न.	एक्सचेंज पर कीमत में उतार-चढ़ाव के कारण रिटर्न थोड़ा अलग हो सकता है.
निवेश की न्यूनतम राशि	फंड हाउस के आधार पर आमतौर पर ₹500 - ₹1,000.	न्यूनतम निवेश एक्सचेंज पर ETF की यूनिट की कीमत पर निर्भर करता है.
टैक्सेशन	अन्य डेट फंड की तरह, स्लैब दरों पर मिलने वाले लाभ पर टैक्स लगाया जाता है.	ETFs पर लागू कैपिटल गेन नियमों के अनुसार लाभ पर टैक्स लगाया जाता है.

दोनों विकल्प कम जोखिम, हाई-लिक्विडिटी वाले निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं, लेकिन लिक्विड ETF स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग में आरामदायक लोगों के लिए बेहतर होते हैं, जबकि लिक्विड फंड अधिक पारंपरिक निवेश रूट प्रदान करते हैं.
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भारत में लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इन बातों पर विचार करें

भारत में लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

1. निवेश अवधि:

लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों या अस्थायी पार्किंग फंड के रूप में आदर्श हैं. लंबी निवेश अवधि के लिए, अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं.

2. जोखिम लेने की क्षमता:

लिक्विड फंड कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके कम्फर्ट लेवल के अनुरूप हों, अपने जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है.

3. फाइनेंशियल लक्ष्य:

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें. लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए, अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें.

4. लिक्विडिटी की आवश्यकता:

लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे ये उन लोगों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं जिन्हें तुरंत फंड की आवश्यकता होती है. लेकिन, निकासी करने से पहले प्रोसेसिंग के समय पर विचार करें.

5. निवेश की सुरक्षा:

लिक्विड फंड आमतौर पर सुरक्षित होते हैं, लेकिन फंड के पोर्टफोलियो में डेट इंस्ट्रूमेंट की क्रेडिट क्वॉलिटी को रिव्यू करना आवश्यक है.

6. संभावित रिटर्न:

लिक्विड फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन आमतौर पर इक्विटी फंड से कम होता है. सुनिश्चित करें कि संभावित रिटर्न आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करते हैं.

7. एक्सपेंस रेशियो:

फंड के एक्सपेंस रेशियो को रिव्यू करें. कम एक्सपेंस रेशियो निवेशकों के लिए कुल रिटर्न को बढ़ा सकता है.

बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर लिक्विड फंड में कैसे निवेश करें?

चरण 1: बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं या Google Play Store या App Store से ऐप डाउनलोड करें

चरण 2: होम पेज पर 'निवेश' विकल्प पर जाएं और 'सभी निवेश' पर क्लिक करें

चरण 3: 'म्यूचुअल फंड' आइकन पर क्लिक करें

चरण 4: 'फंड देखें' पर क्लिक करें'. आपको म्यूचुअल फंड के लिस्टिंग पेज पर ले जाया जाएगा

चरण 5: स्कीम के प्रकार, जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न आदि के हिसाब से फिल्टर करें या फिर सबसे बेहतर परफॉर्म करने वाले फंड की लिस्ट में से चुनें

चरण 6: विशेष कैटेगरी के सभी म्यूचुअल फंड को उनमें निवेश करने की न्यूनतम राशि, उन पर हर साल मिलने वाले रिटर्न और रेटिंग की जानकारी के साथ सूचीबद्ध किया जाएगा

चरण 7: 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें

चरण 8: अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और OTP का उपयोग करके साइन-इन करें

चरण 9: अपने पैन नंबर और जन्मतिथि से अपने विवरणों की जांच करें. अगर आपकी KYC पूरी नहीं हुई है, तो आपको अपना पता प्रूफ अपलोड करना होगा और वीडियो रिकॉर्ड करना होगा

चरण 10: अपने बैंक अकाउंट का विवरण दर्ज करें

चरण 11: अपना हस्ताक्षर अपलोड करें और जारी रखने के लिए कुछ अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें

चरण 12: आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुनें

चरण 13: चुनें कि आप SIP या लंपसम के रूप में निवेश करना चाहते हैं और निवेश राशि दर्ज करें. 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें

चरण 14: अपना भुगतान विकल्प चुनें जैसे, नेट बैंकिंग, UPI, NEFT/RTGS

चरण 15: आपका भुगतान हो जाने के बाद, निवेश पूरा हो जाएगा

आपका निवेश 2-3 कामकाजी दिनों के भीतर आपके पोर्टफोलियो में दिखाई देने लगेगा.

प्रमुख टेकअवे

• निवेश पर ध्यान: लिक्विड फंड मुख्य रूप से शॉर्ट मेच्योरिटी वाले डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं (आमतौर पर 91 दिनों से कम).
• स्थिरता और कम उतार-चढ़ाव: ये फंड उच्च क्वॉलिटी वाली, लिक्विड सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अन्य डेट फंड की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर यूनिट वैल्यू मिलती है. रिटर्न मुख्य रूप से ब्याज आय से प्रेरित होते हैं, जिसमें न्यूनतम कैपिटल गेन होता है.
• लिक्विडिटी और कम जोखिम: लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी, कम जोखिम और सुविधाजनक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं.
• सुरक्षा और मध्यम रिटर्न: मूलधन और लिक्विडिटी की सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया, लिक्विड फंड मामूली रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे शॉर्ट-टर्म बैंक डिपॉज़िट के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाते हैं.
• आदर्श निवेश परिस्थिति: लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो शॉर्ट निवेश अवधि वाले हैं, जो फंड को अस्थायी रूप से निवेश करना चाहते हैं, या जो अन्य लॉन्ग-टर्म फंड में निवेश करने के लिए उन्हें एक कदम के रूप में उपयोग करना चाहते हैं.

निष्कर्ष

अंत में, लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए निवेश का सबसे बेहतर विकल्प है, जो अपने फंड पर तुरंत और आसान ऐक्सेस के साथ कम जोखिम और स्थिर रिटर्न पाना चाहते हैं. इन फंड का उद्देश्य यह भी होता है कि सेविंग अकाउंट से ज़्यादा रिटर्न दिया जाए. हालांकि, निवेश के किसी भी विकल्प के अनुसार, निवेशकों को लिक्विड म्यूचुअल फंड सहित किसी भी म्यूचुअल फंड में अपना पैसा निवेश करने से पहले पूरी रिसर्च और विश्लेषण कर लेना चाहिए.

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