क्या कभी आपको अतिरिक्त कैश मिलता हुआ मिलता है, यह सुनिश्चित नहीं है कि इसे अपने सेविंग अकाउंट में रखना है या महीनों या वर्षों तक लॉक किए बिना इसके साथ कुछ स्मार्ट बनाना है? आप अकेले नहीं हैं. कई लोग निवेश करने में संकोच करते हैं क्योंकि उन्हें अपने पैसे तक पहुंच खोने या अनावश्यक जोखिम लेने का डर होता है. इस बीच, सेविंग अकाउंट में थोड़ा वृद्धि होती है, और महंगाई की चिंता आपके मेहनत से कमाए गए पैसों को खत्म कर देती है.
ऐसे में लिक्विड म्यूचुअल फंड आते हैं. ये फंड आपको अपने पैसों को आसानी से एक्सेस करने के साथ-साथ सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न देने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. चाहे आप किसी आगामी खर्च के लिए बचत कर रहे हों या अपने पैसे को अस्थायी रूप से रखने के लिए सुरक्षित Venue चाहते हों, लिक्विड फंड व्यावहारिक, कम जोखिम वाला समाधान प्रदान करते हैं. कम यील्ड वाले विकल्पों में अपना पैसा लॉक करने से पहले, बेहतर रिटर्न और तेज़ एक्सेस प्रदान करने वाली शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना करें. निवेश करने से पहले लिक्विड फंड विकल्पों की तुलना करें
इस गाइड में, हम बताएंगे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं, उनके लाभ क्या हैं और वे आपके शॉर्ट-टर्म सरप्लस के लिए आदर्श Venue क्यों हो सकते हैं.
लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या हैं?
लिक्विड म्यूचुअल फंड डेट म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी हैं, जो मुख्य रूप से बहुत कम मेच्योरिटी वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करती है, आमतौर पर 91 दिनों से अधिक नहीं होती है. इनमें ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट शामिल हो सकते हैं.
उनका मुख्य लक्ष्य पूंजी संरक्षण और लिक्विडिटी है, न कि आक्रामक वृद्धि. क्योंकि मेच्योरिटी अवधि छोटी होती है और इंस्ट्रूमेंट कम जोखिम वाले होते हैं, इसलिए इन फंड को उपलब्ध सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड विकल्पों में से एक माना जाता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य डेट फंड के विपरीत, लिक्विड म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है. यह निवेशकों को अपने पैसे को आमतौर पर एक दिन के भीतर तुरंत रिडीम करने की सुविधा देता है, जिससे वे रिटर्न को कम किए बिना शॉर्ट-टर्म कैश आवश्यकताओं को मैनेज करने के लिए आदर्श बन जाते हैं. क्योंकि वे कम अवधि के इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, इसलिए लिक्विड फंड कैपिटल सेफ्टी और उचित लाभ के बीच संतुलन बनाते हैं, विशेष रूप से कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए. टॉप-परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड देखें
लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं?
लिक्विड म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके और इसे शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट के विविध मिश्रण में इस्तेमाल करके काम करते हैं. ये इंस्ट्रूमेंट फंड मैनेजर द्वारा अपनी क्रेडिट क्वॉलिटी, मेच्योरिटी प्रोफाइल और लिक्विडिटी के लिए सावधानीपूर्वक चुने जाते हैं.
क्योंकि निवेश तेज़ी से मेच्योर होते हैं, इसलिए फंड का पोर्टफोलियो नियमित रूप से बदलता रहता है, जिससे नेट एसेट वैल्यू (NAV) में स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलती है. यह लॉन्ग-टर्म डेट फंड से अलग है, जहां बढ़ती ब्याज दरों के कारण NAV अधिक उतार-चढ़ाव का कारण बन सकते हैं.
फंड मैनेजर का उद्देश्य उच्च क्रेडिट या ब्याज दर जोखिम उठाए बिना सुरक्षा, लिक्विडिटी और उचित रिटर्न को संतुलित करना है. रिटर्न मुख्य रूप से ब्याज आय के माध्यम से जनरेट किए जाते हैं, जिसमें न्यूनतम पूंजी लाभ शामिल होते हैं. परिणाम कम जोखिम वाला, शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प है जिसे आपको अपने पैसों की ज़रूरत पड़ने पर लगभग तुरंत एक्सेस किया जा सकता है.
लिक्विड फंड की विशेषताएं
लिक्विड फंड सरलता और सुविधा के साथ आते हैं, जिससे ये विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं. यहां मुख्य विशेषताएं दी गई हैं जो इन फंड को आकर्षक बनाती हैं:
कोई एंट्री या एग्ज़िट लोड नहीं: आप अतिरिक्त शुल्क का भुगतान किए बिना निवेश या रिडीम कर सकते हैं, जो फंड की कुल लागत-कुशलता में वृद्धि करता है.
सुविधाजनक निवेश राशि: चाहे आप ₹500 या ₹5 लाख का निवेश करना चाहते हों, अधिकांश लिक्विड फंड कई तरह के बजट को ध्यान में रखते हैं.
न्यूनतम ब्याज दर जोखिम: क्योंकि बुनियादी सिक्योरिटीज़ तेज़ी से मेच्योर होती हैं, इसलिए ब्याज दरों में बदलाव का जोखिम कम होता है.
तेज़ रिडेम्प्शन: अधिकांश लिक्विड फंड 24 घंटों के भीतर निकासी की अनुमति देते हैं, जो तुरंत आवश्यकताओं या एमरजेंसी एक्सेस के लिए आदर्श है.
लिक्विड म्यूचुअल फंड के लाभ
लिक्विड फंड कई व्यावहारिक लाभों के साथ आते हैं जो उन्हें एक आकर्षक शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प बनाते हैं:
कम जोखिम, अधिक स्थिरता: इन फंड का उद्देश्य ब्याज दर में होने वाले बदलाव के दौरान भी अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हुए आपकी पूंजी को सुरक्षित करना है. लॉन्ग-टर्म फंड के विपरीत, उन्हें भारी उतार-चढ़ाव नहीं दिखाई देते हैं.
कम लागत संरचना: एक्सपेंस रेशियो अक्सर 1% से कम होते हैं, इसलिए आप जो अर्जित करते हैं उससे अधिक रखते हैं. ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि फंड को अन्य डेट या इक्विटी फंड की तरह ऐक्टिव मैनेजमेंट की आवश्यकता नहीं होती है.
सुविधाजनक होल्डिंग अवधि: चाहे आपको कुछ दिनों में पैसे की आवश्यकता हो या कुछ महीनों में, लिक्विड फंड आपको ज़रूरत पड़ने पर निवेश करने की सुविधा देते हैं. लेकिन सात दिनों के भीतर रिडेम्पशन के लिए छोटा एग्ज़िट लोड होता है, लेकिन कोई लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धता नहीं है.
फंड का तुरंत एक्सेस: रिडेम्प्शन को केवल एक कार्य दिवस में प्रोसेस किया जाता है- और कुछ फंड तुरंत रिडेम्प्शन प्रदान करते हैं-जो अत्यधिक लिक्विड, कम जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में किए गए अपने निवेश के कारण हैं.
अगर आप एक स्मार्ट जगह की तलाश कर रहे हैं, जिसके लिए आपको कम समय में पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है, तो लिक्विड म्यूचुअल फंड एक्सेसिबिलिटी, सुरक्षा और स्थिर रिटर्न का परफेक्ट मिश्रण प्रदान कर सकते हैं. केवल ₹100 से निवेश करना शुरू करें
लिक्विड फंड का उदाहरण
मान लें कि आप दो लिक्विड फंड की तुलना कर रहे हैं - फंड A और फंड B. दोनों समान उच्च क्वॉलिटी वाले, शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं और क्रमशः 6% और 6.5% की सकल यील्ड दिखाते हैं.
अब, यहां ट्विस्ट है:
फंड A का एक्सपेंस रेशियो 0.3% है
फंड B का एक्सपेंस रेशियो 0.9% है
खर्चों के बाद आपका वास्तविक (निवल) रिटर्न होगा:
फंड A: 5.7%
फंड B: 5.6%
एक्सपेंस रेशियो में थोड़ा अंतर भी आपके लाभ को कम कर सकता है. यही कारण है कि लिक्विड फंड चुनते समय, न केवल परफॉर्मेंस की तुलना करना, बल्कि लागत की भी तुलना करना महत्वपूर्ण है. ऐसी कैटेगरी में जहां रिटर्न काफी स्थिर होते हैं, कम खर्च का मतलब अक्सर बेहतर परिणाम होता है.
लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं जो शॉर्ट टर्म में अपने पैसे को बढ़ाने के लिए सुरक्षित, सुलभ जगह की तलाश कर रहे हैं. यहां बताया गया है कि उन्हें ध्यान में रखना चाहिए:
शॉर्ट-टर्म निवेशक: अगर आपको 3 महीनों तक के लिए निवेश करने के लिए सुरक्षित Venue की आवश्यकता है, तो लिक्विड फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं.
कैश रिज़र्व होल्डर: क्या निष्क्रिय कैश मिला? अपने सेविंग अकाउंट में बैठने के बजाय, लिक्विडिटी खोए बिना बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए इसे लिक्विड फंड में निवेश करें.
इक्विटी ट्रांसमीटर: इक्विटी फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन सही समय तक प्रतीक्षा कर रहे हैं? प्रतीक्षा करते समय लिक्विड फंड आपको कमाई करने की सुविधा देते हैं.
एमरजेंसी फंड बिल्डर्स: ये फंड एमरजेंसी कैश स्थापित करने के लिए अच्छी तरह काम करते हैं-अगर आपको कभी इसकी आवश्यकता होती है, तो आपका पैसा केवल एक दिन दूर है.
चाहे आप इक्विटी में निवेश करने से पहले पॉज़ कर रहे हों या सेविंग अकाउंट का स्मार्ट विकल्प चाहते हों, लिक्विड फंड आपके पैसे को प्रोडक्टिव और सुरक्षित रखने में मदद करते हैं. टॉप-परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड देखें
आपको लिक्विड फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?
लिक्विड फंड सुरक्षा, सुविधा और तेज़ एक्सेस को मिलाकर शॉर्ट-टर्म फाइनेंस को मैनेज करने के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बनाते हैं. उनमें निवेश करने का एक प्रमुख कारण कम जोखिम है. क्योंकि वे शॉर्ट-टर्म, हाई-क्वॉलिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट से जुड़े होते हैं, इसलिए आपके पैसे की वैल्यू में बड़े उतार-चढ़ाव का सामना नहीं करना पड़ता है. इन फंड का उद्देश्य आपके मूलधन की सुरक्षा करना और स्थिर रिटर्न प्रदान करना है.
एक और प्रमुख लाभ है सुविधाजनक. आप अपने निवेश को कुछ दिनों या कई महीनों के लिए होल्ड कर सकते हैं-जो भी आपकी ज़रूरतों के अनुसार हो. अगर आप सात दिनों के भीतर पैसे निकालते हैं, तो एक छोटा एग्ज़िट लोड लगता है, लेकिन अन्यथा, इसमें प्रवेश करने या बाहर निकलने पर कोई दंड नहीं लगता है.
अंत में, तुरंत रिडेम्प्शन लिक्विड फंड को अलग बनाते हैं. अधिकांश रिडेम्पशन एक कार्य दिवस के भीतर प्रोसेस किए जाते हैं, और कुछ फंड तुरंत रिडेम्प्शन की अनुमति भी देते हैं - इसलिए जब आपको सबसे अधिक आवश्यकता होती है तो आप अपने पैसे से कभी भी दूर नहीं होते हैं.
आपको लिक्विड फंड में कब निवेश करना चाहिए?
लिक्विड म्यूचुअल फंड कुछ खास परिस्थितियों में चमकते हैं जहां आप चाहते हैं कि आपका पैसा सुरक्षित रूप से बढ़ जाए, लेकिन फिर भी आसानी से उपलब्ध रहे. यहां कुछ व्यावहारिक परिस्थितियां दी गई हैं:
शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य: अगर आप अगले कुछ महीनों में खरीदारी की योजना बना रहे हैं- मान लीजिए कि छुट्टी या होम रिपेयर-लिक्विड फंड आपके पैसे को लॉक किए बिना कमाई करने का मौका देते हैं.
सेविंग अकाउंट का विकल्प: क्या आपके बैंक की कम ब्याज दरों से थकान है? लिक्विड फंड आमतौर पर बेहतर रिटर्न देते हैं, साथ ही आपको तुरंत एक्सेस भी मिलता है, जिससे यह निष्क्रिय कैश के लिए एक स्मार्ट विकल्प बन जाता है.
मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान: अगर मार्केट लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए बहुत अस्थिर हैं, तो लिक्विड फंड एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं. आपके पैसे सुरक्षित रहते हैं, उचित रिटर्न अर्जित करते हैं और मार्केट स्थिर होने पर वापस आवंटित होने के लिए तैयार होते हैं.
निवेश करने के लिए सबसे बेहतरीन लिक्विड फंड कैसे ढूंढें?
सही लिक्विड फंड चुनना सबसे अधिक रिटर्न देने की बात नहीं है - यह निरंतरता, कम लागत और अनुभवी मैनेजमेंट खोजने के बारे में है. इन तीन बातों पर ध्यान दें:
फंड परफॉर्मेंस और रिटर्न: बस लेटेस्ट आंकड़ों को न देखें. विभिन्न फंड में एक महीने और तीन महीने के रिटर्न की तुलना करें. समय के साथ निरंतरता एक से अधिक चोटियों पर निर्भर करती है.
एक्सपेंस रेशियो: क्योंकि लिक्विड फंड रिटर्न पहले से ही मामूली होते हैं, इसलिए उच्च शुल्क आपके लाभ को काफी कम कर सकते हैं. अपने ज़्यादा पैसे अपने लिए काम करने के लिए कम एक्सपेंस रेशियो वाले फंड का विकल्प चुनें.
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता: एक अनुभवी फंड मैनेजर अनिश्चित समय के दौरान स्मार्ट विकल्प चुन सकता है. शॉर्ट-टर्म डेट पोर्टफोलियो को सफलतापूर्वक मैनेज करने का ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाले किसी व्यक्ति की तलाश करें.
क्योंकि रिटर्न मामूली हो सकते हैं, लागत या निरंतरता में थोड़ा अंतर भी समय के साथ बढ़ सकता है- इसलिए निवेश करने से पहले हमेशा तुलना करें. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें
लिक्विड फंड पर कितना रिटर्न मिलता है?
लिक्विड म्यूचुअल फंड को सुरक्षा और पूर्वानुमान के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए उनके रिटर्न आसमान से ज़्यादा नहीं होते हैं, लेकिन ये स्थिर होते हैं. क्योंकि ये फंड शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, इसलिए उनके रिटर्न प्रचलित ब्याज दरों से सीधे प्रभावित होते हैं.
उदाहरण के लिए, लिक्विड BeES जैसे फंड - एक ETF जो अत्यधिक लिक्विड डेट इंस्ट्रूमेंट को ट्रैक करता है-आमतौर पर 3% से 5% वार्षिक के बीच यील्ड प्राप्त होती है. लेकिन ऐसा मामूली लग सकता है, लेकिन कम उतार-चढ़ाव और फंड तक आसान एक्सेस इसे शॉर्ट-टर्म निवेशकों के लिए एक आकर्षक ट्रेड-ऑफ बनाते हैं.
महत्वपूर्ण बात यह है कि जब मार्केट अप्रत्याशित होते हैं, तब भी लिक्विड फंड रिटर्न स्थिर रहता है. यह उन्हें वैल्यू में तेज़ी और उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना पैसे निवेश करने का एक विश्वसनीय Venue बनाता है.
लिक्विड म्यूचुअल फंड के टैक्सेशन नियम
लिक्विड फंड में जोखिम कम होता है, लेकिन उनके रिटर्न पर फिर भी टैक्स लगता है. टैक्स कैसे लागू होते हैं, जानें:
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG): अगर आप 3 वर्षों के भीतर अपने निवेश को रिडीम करते हैं, तो लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपके स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG): अगर आपके पास 3 वर्षों से अधिक समय के लिए यूनिट हैं, तो लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ टैक्स लगाया जाता है- जो महंगाई को कम करने और आपकी टैक्स देयता को कम करने में मदद करता है.
डिविडेंड (IDCW) टैक्सेशन: अगर आप इनकम डिस्ट्रीब्यूशन (डिविडेंड) का विकल्प चुनते हैं, तो भुगतान पर आपकी स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, अगर किसी वित्तीय वर्ष में कुल डिविडेंड ₹5,000 से अधिक है, तो 10% TDS काटा जाता है.
लिक्विड फंड से जुड़े जोखिम
म्यूचुअल फंड की सबसे सुरक्षित कैटेगरी होने के बावजूद, लिक्विड फंड में अभी भी कुछ जोखिम होते हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
क्रेडिट जोखिम: अधिकांश निवेश उच्च रेटिंग वाली डेट सिक्योरिटीज़ में होते हैं, लेकिन जारीकर्ता डिफॉल्ट होने की संभावना हमेशा कम होती है. अगर ऐसा होता है, तो फंड की NAV गिर सकती है, जिससे आपके रिटर्न पर असर पड़ सकता है.
ब्याज दर का जोखिम: ये फंड लॉन्ग-टर्म डेट फंड की तुलना में दर के उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं, लेकिन ब्याज दरों में तेज बदलाव अभी भी उनकी वैल्यू को थोड़ा प्रभावित कर सकते हैं.
महंगाई का जोखिम: भले ही आपके पैसे रिटर्न अर्जित करते हैं, अगर महंगाई इससे बाहर हो जाती है, तो आपकी वास्तविक खरीद क्षमता समय के साथ कम हो सकती है. आसान शब्दों में, आपका पैसा बढ़ता है- लेकिन शायद महंगाई से निपटने के लिए पर्याप्त न हो.
अपने पोर्टफोलियो में लिक्विड म्यूचुअल फंड पर क्यों विचार करें
सभी निवेशों को उच्च रिटर्न देने की आवश्यकता नहीं होती है- कभी-कभी, आपको अपने पैसे को सुरक्षित, सुलभ और शांत रूप से बढ़ाने के लिए बस एक Venue की आवश्यकता होती है. ऐसे में लिक्विड फंड चमकते हैं.
फंड का अस्थायी निवेश: आपको एकमुश्त राशि मिलती है जिसे आप लंबे समय तक निवेश करने के लिए तैयार नहीं हैं? इसे सेविंग अकाउंट में निष्क्रिय रखने के बजाय, आप इसे सुरक्षा या एक्सेसिबिलिटी से समझौता किए बिना बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं.
जोखिम से बचने वाले निवेशक: अगर आप आक्रामक वृद्धि की तुलना में पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो लिक्विड फंड इक्विटी या लंबी अवधि के डेट फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर विकल्प प्रदान करते हैं.
शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतें: चाहे वह आगामी खर्च हो या महीने के लिए बफर, लिक्विड फंड अक्सर 24 घंटों के भीतर आपके पैसे तक तेज़ एक्सेस प्रदान करते हैं.
संतुलित दृष्टिकोण ढूंढना: हो सकता है कि वे रात में आपके पैसे को डबल न करें, लेकिन वे न्यूनतम चिंता के साथ सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे संतुलित फाइनेंशियल प्लान का एक स्मार्ट हिस्सा बन जाते हैं.
लिक्विड फंड और लिक्विड ETF की तुलना
लिक्विड फंड और लिक्विड ETF दोनों ही एक ही उद्देश्य-शॉर्ट-टर्म, कम जोखिम वाले निवेश को पूरा करते हैं- लेकिन इन्हें थोड़ा अलग बनाया जाता है. जानें कि उनकी तुलना कैसे की जाती है:
विशेषता |
लिक्विड फंड |
लिक्विड ETF |
परिभाषा |
शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड |
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जो शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं |
लिक्विडिटी |
उच्च; रिडेम्प्शन को T+1 दिन के भीतर प्रोसेस किया जाता है |
उच्च ; रियल टाइम में स्टॉक की तरह ट्रेड किया जाता है |
निवेश का तरीका |
फंड हाउस या प्लेटफॉर्म के माध्यम से सीधे |
डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है; शेयरों की तरह ट्रेड किया जाता है |
NAV की गणना |
दिन के अंत में हर दिन एक बार गणना की जाती है |
ट्रेडिंग सेशन के दौरान उतार-चढ़ाव |
एक्सपेंस रेशियो |
ऐक्टिव मैनेजमेंट के कारण थोड़ा अधिक होना |
कम, क्योंकि वे निष्क्रिय रूप से अंडरलाइंग एसेट को ट्रैक करते हैं |
रिटर्न |
शॉर्ट-टर्म ब्याज दरों के आधार पर स्थिर |
मार्केट मूवमेंट के कारण थोड़ा वेरिएबल |
निवेश की न्यूनतम राशि |
आमतौर पर ₹500-₹. 1,000 |
एक्सचेंज पर ETF यूनिट की कीमत पर निर्भर करता है |
टैक्सेशन |
डेट फंड टैक्स नियम (STCG/LTCG) |
अन्य ETFs के समान टैक्स ट्रीटमेंट |
भारत में लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इन बातों पर विचार करें
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि लिक्विड फंड आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हो. आपकी लिस्ट चेक करने के लिए यहां कुछ बातें दी गई हैं:
निवेश की अवधि: ये फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं. अगर आप कुछ महीनों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो उन्हें समझदारी है. लंबी अवधि के लिए, अन्य प्रकार के फंड के बारे में जानें.
जोखिम लेने की क्षमता: ये कम जोखिम वाले हैं, लेकिन कोई जोखिम नहीं है. हमेशा चेक करें कि यह लेवल की सुरक्षा आपके कम्फर्ट ज़ोन के अनुरूप है या नहीं.
फाइनेंशियल लक्ष्य: क्या आप अस्थायी रूप से पैसे निवेश कर रहे हैं, एमरजेंसी फंड बना रहे हैं, या खर्च की तैयारी कर रहे हैं? अपने लक्ष्य को फंड के उद्देश्य से मैच करें.
लिक्विडिटी से जुड़ी ज़रूरतें: लिक्विड फंड रिडीम करने के लिए तेज़ होते हैं, लेकिन हमेशा तुरंत नहीं होते हैं. निकासी को प्रोसेस करने में अधिकांश को एक कार्य दिवस का समय लगता है.
निवेश की सुरक्षा: फंड में सिक्योरिटीज़ की क्रेडिट क्वॉलिटी का रिव्यू करें. AAA-रेटेड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले फंड को सुरक्षित माना जाता है.
संभावित रिटर्न: स्थिर लेकिन मामूली रिटर्न की उम्मीद करें-आम तौर पर सेविंग अकाउंट से अधिक, लेकिन इक्विटी या लॉन्ग-टर्म डेट फंड से कम.
एक्सपेंस रेशियो: कम रेशियो का मतलब है आपके लिए बेहतर निवल रिटर्न, इसलिए हमेशा सभी फंड की तुलना करें.
अगर आप पहले से ही इन कारकों का मूल्यांकन कर रहे हैं, तो अगले कदम उठाने और स्पष्टता और नियंत्रण के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने का सही समय है. आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें
लिक्विड फंड शुरू करना आपके विचार से आसान है-खासकर डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ जो आपको हर चरण पर मार्गदर्शन देते हैं. यहां बताया गया है कि आप बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म के माध्यम से लिक्विड म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं:
बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं या Play Store या app Store से ऐप डाउनलोड करें.
होमपेज पर 'निवेश' सेक्शन में जाएं और 'सभी निवेश' चुनें.
म्यूचुअल फंड सेक्शन को एक्सेस करने के लिए 'म्यूचुअल फंड' विकल्प पर क्लिक करें.
'फंड देखें' पर टैप करें - आपको उपलब्ध फंड की लिस्ट पर ले जाया जाएगा.
प्रकार, जोखिम स्तर, रिटर्न आदि के आधार पर फंड को सॉर्ट करने के लिए फिल्टर का उपयोग करें.
उपयुक्त लिक्विड फंड मिलने के बाद, 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें.
अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और OTP के साथ इसकी जांच करें.
KYC विवरण ऑटोमैटिक रूप से प्राप्त करने के लिए अपना पैन और जन्मतिथि प्रदान करें. अगर KYC-कम्प्लायंट नहीं है, तो आपको अपना पते का प्रमाण अपलोड करना होगा और वीडियो KYC पूरा करनी होगी.
निवेश और रिडेम्पशन के लिए अपने बैंक अकाउंट का विवरण जोड़ें.
अपना हस्ताक्षर अपलोड करें और कोई अतिरिक्त आवश्यक जानकारी शेयर करें.
चुनें कि एकमुश्त राशि के रूप में निवेश करना है या SIP शुरू करना है, और निवेश राशि दर्ज करें.
अपना भुगतान मोड-नेट बैंकिंग, UPI या NEFT/RTGS चुनें.
अपने निवेश को अंतिम रूप देने के लिए भुगतान पूरा करें.
प्रमुख टेकअवे
फिर भी यह तय करना चाहते हैं कि लिक्विड फंड सही हैं या नहीं? हमने जो कवर किया है, उसका सारांश देने के लिए यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं:
निवेश पर फोकस: लिक्विड फंड, आमतौर पर 91 दिनों से कम समय की मेच्योरिटी वाले शॉर्ट-टर्म, हाई-क्वॉलिटी डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं.
कम उतार-चढ़ाव: इंस्ट्रूमेंट की प्रकृति के कारण, इन फंड की यूनिट की वैल्यू अपेक्षाकृत स्थिर होती है.
उच्च लिक्विडिटी: अधिकांश रिडेम्पशन एक कार्य दिवस के भीतर प्रोसेस किए जाते हैं.
सुरक्षित विकल्प: सेविंग अकाउंट में पैसे रखने की तुलना में, लिक्विड फंड आमतौर पर बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.
आदर्श उपयोग के मामले: ये शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों, निष्क्रिय कैश पार्किंग और मार्केट की अनिश्चितता के दौरान बफर के रूप में भी परफेक्ट हैं.
निष्कर्ष
लिक्विड म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए एक सोच-समझकर समाधान प्रदान करते हैं जो अपने पैसे को सुरक्षित और सुलभ दोनों तरह से रखना चाहते हैं. कम जोखिम, उच्च लिक्विडिटी और स्थिर रिटर्न का उनका मिश्रण उन्हें शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं, एमरजेंसी फंड या जोखिम भरे निवेश में प्रवेश करने से पहले एक कदम के रूप में एक आदर्श विकल्प बनाता है.
लेकिन याद रखें, क्योंकि यह सुरक्षित नहीं है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको होमवर्क छोड़ना चाहिए. हमेशा विकल्पों की तुलना करें, एक्सपेंस रेशियो चेक करें और सुनिश्चित करें कि फंड आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हो. समझदारी से उपयोग करने पर, लिक्विड फंड आपकी कुल निवेश स्ट्रेटजी में एक विश्वसनीय सहयोगी हो सकते हैं.
