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EPF में पेंशन योगदान कैसे निकालें?

EPFO के तहत 1995 में शुरू की गई एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS), कर्मचारियों को पेंशन प्रदान करती है. जानें कि नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPF पेंशन योगदान कैसे निकालें

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इन्वेस्टमेंट एक प्रभावी फाइनेंशियल प्लान का मूल बन गया है क्योंकि वे सेविंग अकाउंट की तुलना में तेज़ी से निवेश की गई राशि को बढ़ाने में मदद करते हैं. इन्वेस्टर विभिन्न प्रकार के निवेश इंस्ट्रूमेंट में से चुन सकते हैं, जैसे इक्विटी, जो मार्केट-लिंक्ड होते हैं, जबकि कुछ फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे बॉन्ड होते हैं. लेकिन, एक निवेश इंस्ट्रूमेंट जिसे एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड (EPF) कहा जाता है, नौकरी पेशा कर्मचारियों को समय के साथ पर्याप्त राशि बचाने में मदद करता है, जहां नियोक्ता द्वारा योगदान का एक हिस्सा किया जाता है. अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं, तो आप रिटायरमेंट के बाद या समय से पहले अपने EPF अकाउंट से राशि निकालने के लिए योग्य हैं. लेकिन, यह जानना महत्वपूर्ण है कि बिना किसी परेशानी के राशि निकालने के लिए EPF योगदान को कैसे निकालें.

यह गाइड आपको यह समझने में मदद करेगी कि EPF से पेंशन योगदान कैसे निकालें, ताकि जब आप तुरंत पैसे चाहते हैं तो आप राशि का उपयोग कर सकें.

प्रमुख टेकअवे

  • कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) सरकार द्वारा संचालित एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जहां कर्मचारी और नियोक्ता दोनों कर्मचारी के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में योगदान देते हैं.
  • अगर कुछ शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो कर्मचारियों को मेच्योरिटी के बाद या समय से पहले EPF योगदान निकालने की अनुमति दी जाती है.
  • चूंकि योग्य निकासी राशि का प्रतिशत उस कारण पर आधारित है जिसके लिए राशि निकाली जा रही है, इसलिए उन्हें विस्तार से जानना महत्वपूर्ण है.

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) क्या है

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के तहत भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली पेंशन स्कीम है. यह 1995 में प्रभावी हुआ और कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के तहत कार्य करता है. इस स्कीम का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि नौकरी पेशा कर्मचारियों के पास आय का प्राथमिक स्रोत न होने पर रिटायरमेंट के लिए एक आदर्श राशि बचाएं. EPS कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जो कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का हिस्सा हैं.


EPF स्कीम के तहत, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों कर्मचारी के EPF अकाउंट में योगदान देते हैं. EPF में नियोक्ता के कुल योगदान से (कर्मचारी की बेसिक सैलरी और DA का 12%), 8.33% EPF की ओर जाता है (प्रति माह अधिकतम ₹15,000 की लिमिट के अधीन). योगदान से शेष राशि EPF अकाउंट में जाती है. ₹15,000 और उससे कम मासिक सैलरी वाले नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट में योगदान अनिवार्य है.

पेंशन योगदान को ऑनलाइन कैसे निकालें

EPF में पेंशन योगदान को ऑनलाइन कैसे निकालें, इसकी प्रक्रिया यहां दी गई है:

  • यूनिफाइड मेंबर सेवा पोर्टल की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके अपने अकाउंट में लॉग-इन करें.
  • 'ऑनलाइन सेवाएं' विकल्प के तहत मौजूद 'क्लेम (फॉर्म-31, 19 10C और 10D)' चुनें.
  • KYC जैसे आपके विवरण स्क्रीन पर दिखाई देंगे. अपना सही बैंक अकाउंट नंबर दर्ज करें और 'सत्यापित करें' पर क्लिक करें
  • क्लेम के प्रकार के रूप में 'केवल पेंशन निकालें' चुनें और 'मैं अप्लाई करना चाहता/चाहती हूं' विकल्प में 'केवल पेंशन निकासी (फॉर्म 10C) पर क्लिक करें.
  • फॉर्म 10C में, अपना स्थायी पता दर्ज करें और अस्वीकरण सेक्शन पर टिक करें.
  • 'आधार OTP प्राप्त करें' पर क्लिक करें, प्राप्त OTP दर्ज करें, और 'OTP सत्यापित करें' पर क्लिक करें
  • 'क्लेम फॉर्म सबमिट करें' पर क्लिक करें और आपको एक SMS प्राप्त होगा और पेंशन राशि आपके सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी.

पेंशन योगदान को ऑफलाइन कैसे निकालें

EPF से पेंशन योगदान को ऑफलाइन कैसे निकालें, इसकी प्रक्रिया यहां दी गई है:

  • ऑफिशियल EPFO वेबसाइट पर जाएं और अपने आधार नंबर के साथ या उसके बिना कंपोजिट क्लेम फॉर्म डाउनलोड करें.
  • अगर आप अपने आधार नंबर का उपयोग करके अपना एप्लीकेशन सबमिट कर रहे हैं, तो आपको अपना बैंक विवरण सबमिट करना होगा और अपने बैंक अकाउंट से अपना आधार कार्ड लिंक करना होगा.
  • अगर आप अपने आधार कार्ड के बिना अपना EPF निकासी एप्लीकेशन सबमिट कर रहे हैं, तो आपको अपने बैंक अकाउंट से अपना आधार कार्ड लिंक करने की आवश्यकता नहीं है.
  • डाउनलोड किए गए फॉर्म को विधिवत भरें और अपना एप्लीकेशन पूरा करने के लिए इसे अधिकारिक EPF ऑफिस में सबमिट करें.

 

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व्यक्ति EPF अकाउंट से कितनी राशि निकाल सकता है

भारत सरकार ने रिटायरमेंट से पहले अपनी EPF राशि निकालने वाले लोगों पर कुछ प्रतिबंध लगा दिए हैं. लेकिन, अगर आप नीचे दी गई शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप अपनी EPF राशि निकालने के लिए योग्य हैं:

शर्तेँ

EPF निकासी की सीमा

विवाह समारोह

पूरे EPF राशि के आधे (50%) तक.

मेडिकल एमरजेंसी

आपकी वर्तमान मासिक सैलरी या पूरी EPF राशि, जो भी कम हो, छह गुना.

घर का रेनोवेशन

आपकी वर्तमान मासिक सैलरी के बारह गुना.

होम लोन का पुनर्भुगतान

पूरे EPF राशि का 90% तक.

बेरोजगारी

बेरोजगारी के 1 महीने के बाद मौजूदा EPF राशि का 75% और बेरोजगारी के 2 महीनों के बाद मौजूदा EPF राशि का 25%.

रिटायरमेंट

पूरी राशि


यह भी पढ़ें: EPF में मोबाइल नंबर कैसे रजिस्टर करें

आप अपने पेंशन योगदान को कब निकाल सकते हैं

अब जब आप EPF पेंशन योगदान की वापसी की प्रक्रिया जानते हैं, तो अगला चरण यह है कि आप अपने EPF योगदान को वापस लेने के लिए समय सीमा को समझें. ये मानदंड हैं जो आपको अपनी पेंशन राशि निकालने के लिए योग्य बनाएंगे:

  • अगर आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है और आपने 10 वर्ष तक काम किया है, तो आप अपनी EPF राशि को समय से पहले निकाल सकते हैं. लेकिन, आपको कम पेंशन राशि प्राप्त होगी और यह हर वर्ष 58 वर्ष की आयु तक 4% तक कम हो जाएगी.
  • अगर आप 10 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, लेकिन छह महीने के बाद, आप फॉर्म 10C भरकर EPS कॉर्पस (पेंशन कॉन्ट्रिब्यूशन) निकाल सकते हैं. लेकिन, आप लगभग 2 महीनों के लिए बेरोजगार होने के बाद ही राशि निकाल सकते हैं.
  • जो कर्मचारी 58 वर्ष की आयु तक पहुंच चुके हैं लेकिन 10 वर्ष तक काम नहीं कर चुके हैं, वे पेंशन के लिए योग्य नहीं हैं. इसलिए, ऐसे व्यक्ति अपने EPF अकाउंट से एकमुश्त पेंशन राशि निकाल सकते हैं.

EPF से निकालने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

EPF में पेंशन योगदान निकालने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:

  • निवास के प्रमाण के रूप में एड्रेस प्रूफ.
  • कम्पोजिट क्लेम फॉर्म (अगर एप्लीकेशन ऑफलाइन है).
  • EPF अकाउंट होल्डर के नाम पर बैंक अकाउंट स्टेटमेंट.
  • पहचान का प्रमाण.
  • बैंक अकाउंट की जानकारी को सत्यापित करने के लिए कैंसल चेक या बैंक पासबुक की एक कॉपी.
  • व्यक्तिगत जानकारी, जैसे कि जन्मतिथि, पिता का नाम आदि प्रदान किए गए पहचान प्रमाण से मेल खाना चाहिए.
  • आपका UAN ऐक्टिवेट होना चाहिए, और KYC विवरण (आधार, पैन, बैंक अकाउंट) लिंक और सत्यापित होना चाहिए.


EPF से पेंशन निकालने के लिए योग्यता की शर्तें

अपने EPF अकाउंट का पेंशन हिस्सा निकालने के लिए, आपको निम्नलिखित में से किसी एक शर्त को पूरा करना होगा:

  • आपने कम से कम 10 वर्ष की योग्य सेवा पूरी कर ली है और आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है, जिससे कम लाभों के साथ जल्दी पेंशन निकासी की अनुमति मिलती है.
  • आपने 6 महीनों से अधिक लेकिन 10 वर्षों से कम समय के लिए काम किया है और 2 महीने या उससे अधिक समय से बेरोज़गारी हुई है.

  • आपकी आयु 58 वर्ष हो गई है लेकिन आपने 10 वर्ष की सेवा पूरी नहीं की है, जिससे आप पूरी कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) राशि निकाल सकते हैं.

निष्कर्ष

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा मैनेज की जाने वाली रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जिसमें नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही सैलरी का एक हिस्सा देते हैं. यह स्कीम कर्मचारियों को उनके रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने की अनुमति देती है, या वे कुछ परिस्थितियों में समय से पहले राशि निकाल सकते हैं. EPF कर्मचारियों को रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने और आय का प्राथमिक स्रोत न होने पर पैसे प्राप्त करने में मदद करता है. अब जब आप जानते हैं कि EPF पेंशन योगदान कैसे निकालें, तो आप आसान EPF निकासी प्रोसेस सुनिश्चित कर सकते हैं.


अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी वित्तीय एजेंसियों से उच्चतम AAA रेटिंग प्राप्त करने के साथ, बजाज फाइनेंस उच्चतम रिटर्न प्रदान करता है. जो कि %$$FD-ब्याज-राशि-बैनर-वरिष्ठ$$% प्रति वर्ष तक हो सकता है.

सामान्य प्रश्न

क्या अपने PF पेंशन योगदान को निकाला जा सकता है?

हां, आप कुछ शर्तों के तहत EPF से अपना पेंशन योगदान निकाल सकते हैं. अगर आपने कम से कम 10 वर्ष की योग्य सेवा पूरी कर ली है, तो आप कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के तहत मासिक पेंशन के हकदार हैं. अगर आपके पास 10 वर्ष से कम समय की सेवा है, तो आप फॉर्म 10C का उपयोग करके स्कीम सर्टिफिकेट या निकासी लाभ का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको अपनी पेंशन फंड मेंबरशिप बनाए रखने या संचित पेंशन राशि निकालने की अनुमति देता है.

अपने सभी EPF पैसे कैसे निकाले जा सकते हैं?

अपना पूरा EPF बैलेंस निकालने के लिए, आप EPFO पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या EPFO ऑफिस में ऑफलाइन कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार) या फॉर्म 19 सबमिट कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) ऐक्टिवेट हो गया है और आपके आधार और बैंक अकाउंट से लिंक है. अगर सभी विवरण सही तरीके से प्रदान किए जाते हैं, तो निकासी प्रक्रिया में आमतौर पर 15-20 दिन लगते हैं.

मैं अपने पेंशन योगदान को कब निकाल सकता हूं?

आप निम्नलिखित मामलों में अपने पेंशन योगदान को निकाल सकते हैं: 50 वर्ष की आयु से पहले, अगर आपके पास 10 वर्ष से कम आयु की सेवा है, तो आप फॉर्म 10C का उपयोग करके स्कीम सर्टिफिकेट या निकासी लाभ के लिए अप्लाई कर सकते हैं. 50 वर्ष की आयु के बाद, अगर आपने 10 वर्ष की सेवा पूरी कर ली है, तो आप फॉर्म 10D का उपयोग करके कम पेंशन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जहां 58 तक पहुंचने से पहले प्रत्येक वर्ष के लिए पेंशन राशि 4% तक कम हो जाती है.

नौकरी छोड़ने के बाद EPF में पेंशन योगदान कैसे निकाले जा सकते हैं?

नौकरी छोड़ने के बाद, आप पेंशन फंड के लिए फॉर्म 10C और EPF बैलेंस के लिए फॉर्म 19 सबमिट करके अपना पेंशन योगदान निकाल सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपका UAN ऐक्टिवेट हो गया है और आपके आधार और बैंक अकाउंट से लिंक है. आप EPFO पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या EPFO ऑफिस में ऑफलाइन प्रोसेस पूरा कर सकते हैं. अगर आप दो महीनों से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप पूरी राशि निकालने के लिए योग्य हैं.

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Disclaimer

Above is a translated version of the original page in English. On a best effort basis, care has been taken to provide accurate translation. In case of any inconsistencies between the English version and the vernacular version of this page, the contents in English version shall prevail which can be accessed on https://www.bajajfinserv.in/.

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