रिटायरमेंट के बाद ऑनलाइन EPF निकासी प्रक्रिया और नियम

58 वर्ष की आयु (सुपरएन्युएशन) प्राप्त करने पर, आप अपने संचित EPF कॉर्पस का 100% (कर्मचारी योगदान + नियोक्ता का योगदान + कंपाउंड ब्याज) निकालने के हकदार हैं.

• लागू फॉर्म: अगर आपने 10+ वर्ष की सर्विस पूरी की है, तो कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के तहत अपनी मासिक पेंशन शुरू करने के लिए फॉर्म 19 और फॉर्म 10D का उपयोग करें.
• टैक्स छूट: अगर आपने लगातार 5 या उससे अधिक वर्षों की सर्विस पूरी की है, तो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(12) के तहत 100% टैक्स-फ्री.
• Post-Retirement Interest Grace Period: Your balance continues to earn the notified interest rate (currently 8.25% p.a.) for up to 3 years (36 months) after superannuation, after which the account becomes inoperative and interest accrual ceases.

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड स्कीम, 1952 के तहत, रिटायरमेंट (सुपरएन्युएशन) को 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने के रूप में परिभाषित किया जाता है. इस समय, आपके PF अकाउंट की परिचालन गतिशीलता बदल जाती है:

1. 100% फाइनल सेटलमेंट: आप कर्मचारी डिपॉज़िट, नियोक्ता के मैच और सभी अर्जित कंपाउंड ब्याज सहित अपने पूरे PF बैलेंस को निकालने के हकदार हैं.
2. प्रतीक्षा अवधि से छूट: नौकरी बदलने वाले लोगों के विपरीत, जिन्हें पूरे PF का क्लेम करने के लिए 60 दिनों की बेरोजगारी तक प्रतीक्षा करनी होगी, सेवानिवृत्त कर्मचारी सेवा छोड़ने पर तुरंत अंतिम सेटलमेंट के लिए फाइल कर सकते हैं.
3. 36-महीने का निष्क्रिय नियम: अगर आप तुरंत अपना बैलेंस नहीं निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो रिटायरमेंट के बाद 36 महीने (3 वर्ष) तक अधिसूचित दर (8.25% प्रति वर्ष) पर ब्याज अर्जित करना जारी रखता है. 58 वर्ष की आयु के बाद शून्य योगदान के साथ 36 महीने समाप्त होने के बाद, अकाउंट को निष्क्रिय घोषित किया जाता है, और ब्याज पूरी तरह से बंद हो जाता है.

अपना EPF निकासी क्लेम ऑनलाइन सबमिट करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. सदस्य पोर्टल में लॉग-इन करें: यूनिफाइड पोर्टल-mem.epfindia.gov.in पर जाएं और अपने UAN, पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें, और कैप्चा को हल करें.
2. प्रस्थान की तारीख चेक करें: देखें > सेवा विवरण पर जाएं. सुनिश्चित करें कि आपके नियोक्ता ने रिटायरमेंट/सुपरएनुएशन के रूप में चिह्नित एक्जिट कारण के साथ अपनी एग्जिट की तारीख अपडेट की है.
3. ऑनलाइन क्लेम पर जाएं: ऑनलाइन सर्विसेज़ > क्लेम (फॉर्म-31, 19, 10सी और 10डी) पर क्लिक करें.
4. बैंक अकाउंट वेरिफिकेशन: EPFO रिकॉर्ड में शामिल अपना बैंक अकाउंट नंबर दर्ज करें और जांच करें पर क्लिक करें. अंडरटेकिंग का ऑनलाइन सर्टिफिकेट कन्फर्म करें.
5. क्लेम फॉर्म चुनें: "मैं अप्लाई करना चाहता/चाहती हूं" के तहत, केवल PF निकासी (फॉर्म 19) चुनें.
6. बैंक प्रूफ अपलोड करें: अपना नाम, अकाउंट नंबर और IFSC स्पष्ट रूप से दिखाने वाली अपने कैंसल किए गए चेक या अपनी पासबुक के पहले पेज की क्लीन स्कैन की गई कॉपी अपलोड करें. फाइल 100 KB और 500 KB के बीच PDF/JPEG होनी चाहिए.
7. आधार OTP के साथ सबमिट करें: आधार OTP प्राप्त करें पर क्लिक करें. अपने आधार से लिंक मोबाइल नंबर पर प्राप्त 6-अंकों का OTP दर्ज करें और OTP सत्यापित करें और क्लेम फॉर्म सबमिट करें पर क्लिक करें.
8. क्लेम स्टेटस ट्रैक करें: ऑनलाइन सेवाओं के तहत अपने क्लेम की निगरानी करें > क्लेम स्टेटस ट्रैक करें. फंड 7 से 14 कार्य दिवसों के भीतर जमा कर दिए जाते हैं.

5 वर्ष या उससे अधिक की निरंतर सर्विस

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(12) के तहत मूलधन और ब्याज सहित आपकी पूरी EPF निकासी 100% टैक्स-छूट है.

5 वर्ष से कम की निरंतर सर्विस

संचित बैलेंस टैक्स योग्य है, और अगर PAN लिंक है, तो सेक्शन 192A के तहत 10% पर TDS काटा जाता है या अगर PAN ₹50,000 से अधिक की राशि के लिए लिंक नहीं है, तो 20% TDS काटा जाता है.

रिटायरमेंट के बाद के EPF ब्याज का क्या होता है?

न्यायिक पूर्व शर्तों के तहत, आपके रिटायरमेंट की तारीख के बाद आपके EPF बैलेंस पर प्राप्त ब्याज को निकासी के वर्ष में अन्य स्रोतों से आय के तहत टैक्स योग्य आय माना जाता है.

अक्सर ₹ 20 लाख से ₹ 75 लाख+ तक की अपनी EPF रिटायरमेंट आय प्राप्त करना एक प्रमुख फाइनेंशियल माइलस्टोन है. प्रति वर्ष 3.00% अर्जित करने वाले कम आय वाले सेविंग अकाउंट में इन फंड को छोड़ने के बजाय, लाइव बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर का उपयोग करके गारंटीड मासिक आय की गणना करें.

कैलकुलेटर का उपयोग इस आधार पर संभावित ब्याज आय का आकलन करने के लिए किया जा सकता है:

• ग्राहक का प्रकार: 60 वर्ष से कम या सीनियर सिटीज़न
• डिपॉजिट का प्रकार: संचयी या गैर-संचयी
• डिपॉजिट राशि: ₹ 15,000 से ₹ 5 करोड़
• अवधि: 12 से 60 महीने
• भुगतान फ्रीक्वेंसी: गैर-संचयी डिपॉजिट के लिए मासिक या तिमाही

आप अपनी EPF रिटायरमेंट आय को फिक्स्ड डिपॉज़िट में कैसे लगा सकते हैं?

एक सुव्यवस्थित रिटायरमेंट प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मेहनत की कमाई गई प्रोविडेंट फंड लंपसम राशि स्थिर, तनाव-मुक्त मासिक कैश फ्लो प्रदान करती है:

1. सीनियर सिटीज़न के लिए ब्याज का लाभ: सीनियर सिटीज़न को बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट पर 0.40% प्रति वर्ष तक का अतिरिक्त ब्याज लाभ मिलता है, जिससे 8.15% प्रति वर्ष तक का रिटर्न मिलता है.
2. विश्वसनीय मासिक कैश फ्लो: मासिक ब्याज भुगतान के साथ गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट का विकल्प चुनें, जो सीधे आपके बैंक अकाउंट में जमा हो जाता है, जिससे आपकी सैलरी स्लिप प्रभावी रूप से बदल जाती है.
3. प्रिस्टिन क्रेडिट सुरक्षा: बजाज फाइनेंस एफडी में टॉप-टियर CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) रेटिंग हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी मार्केट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहे.
4. 100% नॉमिनी के लिए पूंजी संरक्षण: कई लाइफ एन्युटी के विपरीत, जहां मृत्यु पर पूंजी अवशोषित की जाती है, आपका पूरा FD मूलधन सुरक्षित रहता है और मेच्योरिटी पर आपके निर्धारित नॉमिनी को वापस कर दिया जाता है.