अगर आपका उद्देश्य मासिक आय जनरेट करना है, तो आप निम्नलिखित निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:
SCSS
लेकिन मासिक आय निवेश प्लान नहीं है, लेकिन SCSS या सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम सीनियर के लिए एक अच्छा तिमाही आय विकल्प है. SCSS एक सरकार द्वारा समर्थित छोटी बचत योजना है जिसे 60 वर्ष से अधिक आयु के निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है. सीनियर सिटीज़न और रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्वतंत्रता बनाए रखने के लिए नियमित और स्थिर आय प्राप्त करने के लिए स्कीम में निवेश कर सकते हैं. यह सुरक्षित मासिक आय प्लान वर्तमान में 8.2% प्रति वर्ष (FY 2024-25) ब्याज प्रदान करता है ताकि आपको रिटायरमेंट के बाद के जीवन को शांतिपूर्वक जीने में मदद मिल सके. इसके अलावा, आप प्रति वर्ष अधिकतम ₹30 लाख डिपॉज़िट कर सकते हैं और अपने पति/पत्नी के साथ जॉइंट SCSS अकाउंट खोल सकते हैं.
पॉमिस
POMI, या पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम को भारत में सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान में से एक माना जाता है. नाम के अनुसार, POMI सभी भारतीय डाकघर शाखाओं के माध्यम से उपलब्ध है. भारत सरकार द्वारा समर्थित, POMIS नियमित मासिक आय अर्जित करने के लिए जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है. 2024 के लिए, POMI प्रति वर्ष 7.40% की आकर्षक ब्याज दर प्रदान कर रहा है, जिसका भुगतान मासिक रूप से किया जाता है. निवेशक व्यक्तिगत अकाउंट में ₹9 लाख तक और जॉइंट अकाउंट में ₹15 लाख तक का योगदान दे सकते हैं. न्यूनतम निवेश राशि ₹1,000 की मामूली वैल्यू पर सीमित है.
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट
अगर आपको एकमुश्त राशि मिलती है और आप मासिक आय चाहते हैं, तो गैर-संचयी FD आपके लिए सबसे अच्छे मासिक आय निवेश विकल्पों में से एक हो सकती है. लेकिन बैंक FD लोकप्रिय हैं, लेकिन आप कंपनी की FD पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि ये डिपॉज़िट बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. NBFCs और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली कॉर्पोरेट FD प्रति वर्ष 9% तक की आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती हैं. लेकिन, कॉर्पोरेट FD में निवेश करने से पहले, आपको संगठन की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना चाहिए क्योंकि कॉर्पोरेट FD को बैंक FD के सामान्य DICGC कवर का लाभ नहीं मिलता है. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों की टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.75% तक के उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
सरकारी बॉन्ड
सरकारी बॉन्ड विवेकपूर्ण मासिक आय प्लान हैं, जिन्हें आप जोखिम लेने से बचने वाले निवेशक हैं या नहीं, इस पर विचार कर सकते हैं. बॉन्ड की मेच्योरिटी की एक निश्चित तारीख होती है जब मूलधन देय होता है. तब तक, आपको ब्याज भुगतान प्राप्त होते रहते हैं. लेकिन पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं, लेकिन ये बॉन्ड सॉवरेन बैकिंग के साथ आते हैं, जिसका मतलब है कि डिफॉल्ट की संभावनाएं बहुत कम हैं. उनकी मेच्योरिटी 5 से 30 वर्ष तक होती है और सरकार द्वारा निर्धारित कूपन दरों पर मासिक ब्याज का भुगतान करती है. लेकिन, बॉन्ड में निवेश करने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि आप समझ गए हैं कि ब्याज कैसे और कब वितरित किया जाएगा क्योंकि भारत सरकार ज़ीरो-कूपन बॉन्ड भी जारी करती है जो कोई ब्याज नहीं देता है.
मासिक आय प्लान (MIPs)
सर्वश्रेष्ठ मासिक आय निवेशों के बारे में बात करते समय, हम MIP की वैल्यू को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते. MIP एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है, जिसमें नियमित कैश फ्लो बनाने और निवेश की गई पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए इक्विटी निवेश के लिए समर्पित छोटा सा हिस्सा होता है. MIP नियमित आधार पर निवेशकों को निरंतर आय का भुगतान करते हैं, जिससे वे नियमित आय का एक विवेकपूर्ण स्रोत बन जाते हैं. लेकिन, निवेश से मिलने वाले रिटर्न और इनकम भुगतान की राशि तय नहीं की जाती है क्योंकि वे फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. इसलिए, आपको MIP में निवेश करने से पहले नकारात्मक रिटर्न की संभावना पर विचार करना चाहिए.
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)
PMVVY स्कीम सीनियर सिटीज़न-केंद्रित मासिक निवेश प्लान है जिसे रिटायर लोगों को सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. सरकार द्वारा स्वीकृत स्कीम के रूप में, PMVVY मासिक रूप से 7.4% ब्याज पर पूरी पूंजी सुरक्षा और स्थिर ब्याज आय प्रदान करता है. स्कीम की अवधि 10 वर्ष है, और अधिकतम निवेश राशि ₹15 लाख तक सीमित है. PMVVY को सीनियर के लिए सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान में से एक माना जाता है क्योंकि यह सुविधा प्रदान करती है. सीनियर अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ करने के लिए मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं.
गारंटीड इनकम बीमा पॉलिसी
गारंटीड इनकम बीमा प्लान एक अनोखा बीमा प्रोडक्ट है जो प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद आपको लाइफ कवर के साथ-साथ गारंटीड इनकम भुगतान प्रदान करता है. सबसे अच्छे मासिक आय प्लान में से एक के रूप में लोकप्रिय, ये बीमा पॉलिसी, सेविंग प्लान के गारंटीड आवधिक भुगतान लाभों के साथ लाइफ कवर के लाभ को जोड़ती हैं. चुने गए बीमा प्रदाता और प्लान के आधार पर आय की दर और उपनियम अलग-अलग हो सकते हैं.
सिस्टमेटिक निकासी प्लान (SWP)
SIP की तरह ही आप म्यूचुअल फंड में नियमित और निश्चित निवेश कर सकते हैं, SWP या सिस्टमेटिक निकासी प्लान एक सिस्टमेटिक रिडेम्प्शन स्ट्रेटजी प्रदान करते हैं. SWP एक म्यूचुअल फंड स्ट्रेटजी है जो आपको अपने कैश फ्लो और आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समय-समय पर MF यूनिट की एक निश्चित संख्या को रिडीम करने की अनुमति देती है. आसान शब्दों में, आप अपनी पसंद की फ्रिक्वेंसी पर अपने MF निवेश से एक निश्चित राशि रिडीम करने के लिए SWP का लाभ उठा सकते हैं. इसके अलावा, SWP निवेश किए गए मूलधन की बजाय केवल पूंजी में वृद्धि निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं.
डिविडेंड निवेश
अगर आप मासिक आय प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो आप डिविडेंड भुगतान करने वाले निवेश के साथ ऐसा प्लान बना सकते हैं. डिविडेंड-भुगतान करने वाले स्टॉक और MFs में निवेश करने से आपको निरंतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है. लेकिन, आपको इस दृष्टिकोण से जुड़े जोखिमों को भी समझना चाहिए. इसके अलावा, डिविडेंड-भुगतान करने वाले स्टॉक और फंड में निवेश करने से मासिक आय की गारंटी नहीं मिलती है. अगर बिज़नेस कम परफॉर्म करता है, जिसके परिणामस्वरूप शून्य लाभ होता है, या अगर कंपनी बिज़नेस की वृद्धि के लिए राशि को दोबारा निवेश करने का निर्णय लेती है, तो कंपनियां डिविडेंड रोकने का अधिकार सुरक्षित रखती हैं.
एन्युटी प्लान
बीमा कंपनियां निवेशकों को अपने रिटायरमेंट वर्षों के लिए निरंतर मासिक आय जनरेट करने में मदद करने के लिए एन्युटी प्लान प्रदान करती हैं. निवेशक रिटायरमेंट के बाद मासिक आय अर्जित करने के लिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा, निवेशक विलंबित एन्युटी और तुरंत एन्युटी विकल्पों में से चुन सकते हैं. डेफर्ड एन्युटी प्लान आपको आज ही निवेश करने और बाद की तारीख से मासिक आय अर्जित करने की अनुमति देते हैं. इसके विपरीत, तुरंत एन्युटी में एकमुश्त निवेश करने के बाद आय प्राप्त करना शामिल है. लेकिन, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार एन्युटी भुगतान पूरी तरह से टैक्स योग्य होते हैं.
