मासिक इनकम प्लान एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है . इसका उद्देश्य डेट और इक्विटी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करके पूंजी को सुरक्षित रखना और कैश फ्लो जनरेट करना है. इस प्रकार, वे रिटायर होने सहित निवेशक को वैकल्पिक, स्थिर आय प्रदान करते हैं. यह डिविडेंड या ब्याज भुगतान में आता है.
इस आर्टिकल में, हम देखने जा रहे हैं कि मासिक आय योजना क्या है, एमआईपी की प्रमुख विशेषताएं, एमआईपी के लाभ, एमआईपी के प्रकार और भी बहुत कुछ.
मासिक आय योजना (एमआईपी) क्या है?
मासिक इनकम प्लान (एमआईपी) एक म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो मुख्य रूप से डेट और इक्विटी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है, जिसमें कैश फ्लो और कैपिटल को सुरक्षित रखने का मैंडेट होता है. एमआईपी को उन निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो मध्यम जोखिम लेते समय अपने निवेश से नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नियमित आय की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि यह फंड मैनेजर द्वारा जनरेट किए गए अतिरिक्त फंड की उपलब्धता के अधीन है. एमआईपी का उद्देश्य लाभांश और ब्याज भुगतान में आय की स्थिर धारा प्रदान करना है.
मासिक इनकम म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
अब जब आप म्यूचुअल फंड में मासिक इनकम प्लान का अर्थ जानते हैं, तो आइए समझते हैं कि ये प्लान रिटर्न जनरेट करने के लिए कैसे काम करते हैं:
मासिक भुगतान कैसे होता है?
जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं, तो आप दो विकल्पों में से चुन सकते हैं. पहला ग्रोथ विकल्प है, जहां कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने के लिए मूलधन निवेश पर अर्जित रिटर्न को दोबारा निवेश किया जाता है. उपलब्ध दूसरा विकल्प लाभांश विकल्प है. सिद्धांत में, यह डिविडेंड विकल्प रिटर्न को दोबारा निवेश करने के बजाय निवेशक को नियमित आय प्रदान करता है.
लेकिन, डिविडेंड विकल्प भरोसेमंद नहीं है क्योंकि डिविडेंड केवल तभी निवेशकों को दिए जाते हैं जब फंड मैनेजर इसे घोषित करते हैं. फंड मैनेजर केवल तभी डिविडेंड घोषित करते हैं जब फंड ने डिस्ट्रीब्यूटेबल सरप्लस जमा किए होते हैं. इसलिए, डिविडेंड को केवल तिमाही, द्वि-वार्षिक या वार्षिक आधार पर घोषित और वितरित किया जा सकता है. कुछ मामलों में, अगर फंड खराब परफॉर्मेंस देता है और डिस्ट्रीब्यूटेबल सरप्लस इकट्ठा नहीं करता है, तो कोई डिविडेंड घोषित नहीं किया जा सकता है. इसके अलावा, घोषित डिविडेंड मार्केट की स्थितियों और फंड की परफॉर्मेंस के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. आसान शब्दों में, डिविडेंड भुगतान की राशि या फ्रिक्वेंसी की गारंटी नहीं दी जाती है. इसलिए, फाइनेंशियल विशेषज्ञ अक्सर निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे नियमित आय के स्रोत के रूप में म्यूचुअल फंड से डिविडेंड भुगतान पर निर्भर रहने से बचें.
मासिक आय जनरेट करने के लिए सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग कैसे करें?
जब आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय अर्जित करने की बात आती है, तो सिस्टमेटिक निकासी प्लान या SWP एक अधिक विश्वसनीय विकल्प प्रस्तुत करता है. SWP SIP के विपरीत ध्रुवीय है. SIP, या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, आपको निरंतर आवधिक योगदान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है. दूसरी ओर, SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है. SIP की तरह, SWP को भी ऑटोमेट किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निकाली गई राशि आपके बैंक अकाउंट में आपकी चुनी गई फ्रिक्वेंसी पर जमा हो जाए. दूसरे शब्दों में, आप अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के आधार पर निकाली जाने वाली राशि के साथ-साथ निकासी की फ्रिक्वेंसी भी चुन सकते हैं.
आइए एक उदाहरण से समझते हैं कि SWP कैसे काम करते हैं. मान लीजिए कि आप रिटायर हैं और आपने म्यूचुअल फंड में ₹20 लाख की लंपसम राशि निवेश की है. स्थिर मासिक कैश फ्लो सुनिश्चित करने के लिए, आप हर महीने की 3 तारीख को ₹10,000 निकालने के लिए SWP सेट करते हैं. फंड के NAV के आधार पर, AMC आपकी निकासी राशि को पूरा करने के लिए रिडीम की जाने वाली MF यूनिट की संख्या की गणना करता है. यूनिट की संख्या की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस प्रकार है:
रिडीम की जाने वाली यूनिट की संख्या = निकासी/NAV |
मान लें कि पहले महीने के लिए NAV ₹20 प्रति यूनिट है. इस मामले में, ₹ 10,000 के आपके मासिक लक्ष्य को पूरा करने के लिए फंड की 500 यूनिट को रिडीम किया जाना चाहिए. AMC आपके बैंक अकाउंट में फंड डिपॉज़िट करने के लिए 500 यूनिट बेच देगा. क्योंकि NAV में बदलाव हो सकता है, इसलिए अगले महीने रिडीम की जाने वाली यूनिट की संख्या की गणना अपडेटेड NAV पर की जाएगी.
मासिक आय प्लान की विशेषताएं
मासिक आय प्लान, आय के स्थिर स्रोत की तलाश करने वाले कंज़र्वेटिव, जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए डिज़ाइन किए गए निवेश विकल्प हैं. आइए उनकी प्रमुख विशेषताओं और लाभों के बारे में जानें:
- एमआईपी बॉन्ड, डिबेंचर और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में अपने पोर्टफोलियो का लगभग 70% से 80% निवेश करते हैं, और शेष इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं.
- MIP इन्वेस्टर को दो विकल्प प्रदान करते हैं: डिविडेंड और ग्रोथ. डिविडेंड विकल्प में, इन्वेस्टर को फंड से समय-समय पर भुगतान प्राप्त होता है, जबकि ग्रोथ विकल्प में, रिटर्न को फंड में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है और नेट एसेट वैल्यू (NAV) में दिखाई देता है.
- एमआईपी फिक्स्ड या रेगुलर इनकम की गारंटी नहीं देते हैं, क्योंकि डिविडेंड केवल तभी घोषित किए जाते हैं जब फंड में डिस्ट्रीब्यूटेबल सरप्लस और NAV फेस वैल्यू से अधिक होता है. मार्केट की स्थितियों और फंड परफॉर्मेंस के आधार पर आय भी अलग-अलग हो सकती है.
- एमआईपी उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जिनके पास कम से मध्यम जोखिम क्षमता और मध्यम से लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि होती है. वे फिक्स्ड डिपॉज़िट और पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन शुद्ध इक्विटी फंड से कम.
मासिक इनकम प्लान के लाभ
विश्वसनीय आय स्रोत की तलाश कर रहे हैं? MIP उत्तर हो सकता है. वे स्थिरता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:
- नियमित पे-चेक: एमआईपी को नियमित रूप से डिविडेंड वितरित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो आपके इन्वेस्टमेंट से मासिक सैलरी की तरह काम करता है.
- जोखिम को फैलाएं: एमआईपी विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए डेट (बॉन्ड) और इक्विटी (स्टॉक) दोनों में निवेश करते हैं. यह निरंतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए समग्र जोखिम को कम करता है.
- स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें: MIP का एक बड़ा हिस्सा डेट के लिए जाता है, जिसे स्टॉक की तुलना में कम जोखिम के लिए जाना जाता है. इससे उन्हें म्यूचुअल फंड में अधिक कंज़र्वेटिव विकल्प बन जाता है.
- टैक्स लाभ: उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए एमआईपी टैक्स-फ्रेंडली हो सकते हैं. प्राप्त डिविडेंड पर आप कितना टैक्स भुगतान करते हैं, इस पर एक लिमिट है. इससे आपकी जेब में अधिक पैसा लगता है.
MIP का उदाहरण
मान लें कि आप म्यूचुअल फंड द्वारा ऑफर किए जाने वाले मासिक इनकम प्लान (MIP) में ₹5 लाख का निवेश करते हैं. आपके लगभग 80% पैसे सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट सिक्योरिटीज़ जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में आवंटित किए जाते हैं, जबकि शेष 20% ग्रोथ के लिए इक्विटी में जाता है. फंड आपको आय से मासिक भुगतान देता है, जो आमतौर पर डिविडेंड के रूप में अर्जित होता है. लेकिन, ये भुगतान हर महीने गारंटी नहीं दिए जाते हैं और फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए MIP आदर्श हैं जो नियमित आय चाहते हैं, जिनमें सीमित इक्विटी एक्सपोज़र और मध्यम से लेकर लंबे समय तक मध्यम जोखिम होता है.
मासिक आय प्लान के प्रकार
मासिक आय प्लान, आय के स्थिर स्रोत की तलाश करने वाले कंज़र्वेटिव, जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए डिज़ाइन किए गए निवेश विकल्प हैं. आइए उनकी प्रमुख विशेषताओं और लाभों के बारे में जानें:
- MIP को उनके इक्विटी एक्सपोज़र के आधार पर दो विस्तृत श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है: कंजर्वेटिव और एग्रेसिव.
- कंज़र्वेटिव MIP इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में अपने पोर्टफोलियो का 15% तक निवेश करते हैं, जबकि आक्रामक MIP 25% या उससे अधिक का निवेश करते हैं.
- कंजर्वेटिव MIP कम अस्थिर होते हैं और आक्रामक MIP की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं, लेकिन ये कम रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं. आक्रामक MIP अधिक जोखिमपूर्ण और अस्थिर होते हैं, लेकिन वे लंबे समय में अधिक रिटर्न भी जनरेट कर सकते हैं.
- इन्वेस्टर अपने रिस्क प्रोफाइल और रिटर्न की अपेक्षाओं के अनुसार एमआईपी का प्रकार चुन सकते हैं.
मासिक आय प्लान पर टैक्स
आइए, मासिक आय प्लान के टैक्स प्रभावों के बारे में जानें:
- एमआईपी पर डेट-ओरिएंटेड फंड के रूप में टैक्स लगाया जाता है, क्योंकि वे डेट इंस्ट्रूमेंट में अपने पोर्टफोलियो के 65% से अधिक निवेश करते हैं.
- एमआईपी से पूंजीगत लाभ पर निवेश की होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स लगाया जाता है. अगर यूनिट खरीदने के दो वर्षों के भीतर बेचे जाते हैं, तो लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) माना जाता है और इन्वेस्टर की स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है. अगर खरीद के दो वर्षों के बाद यूनिट बेचे जाते हैं, तो लाभ को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) माना जाता है और इंडेक्सेशन लाभ के बिना 12.5% पर टैक्स लगाया जाता है (बजेट 2024 की घोषणा के बाद).
मासिक आय प्लान के लिए आदर्श इन्वेस्टर
- मासिक आय प्लान उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो कम जोखिम वाले अन्य फिक्स्ड-इनकम निवेश स्रोतों से अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं. कम जोखिम लेने की क्षमता वाले रिटायर और कम बजट वाले लोग इस कैटेगरी को अच्छी तरह से फिट करते हैं.
- एमआईपी उन निवेशकों के लिए भी आदर्श हैं, जो उच्च जोखिम के बिना इक्विटी मार्केट के संपर्क में रहना चाहते हैं. एमआईपी डाइवर्सिफिकेशन, कैपिटल एप्रिसिएशन और नियमित आय के लाभ प्रदान कर सकते हैं.
- MIP पहली बार म्यूचुअल फंड निवेश करने वाले निवेशकों के लिए भी उपयुक्त हैं, जो कम जोखिम वाले निवेश विकल्प के साथ मार्केट का अनुभव करना चाहते हैं.
मासिक आय प्लान में किसे निवेश करना चाहिए?
मध्यम जोखिम एक्सपोज़र वाले नियमित आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए मासिक आय प्लान (MIPs) आदर्श हैं. वे विशेष रूप से उन रिटायरमेंट के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें अपनी बचत को कम किए बिना Daikin खर्चों को कवर करने के लिए स्थिर कैश फ्लो की आवश्यकता होती है. MIP उन कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए भी लाभदायक हैं, जिनका उद्देश्य समय-समय पर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को सुरक्षित करना है. इसके अलावा, उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले व्यक्तियों को पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अपनी संभावित टैक्स दक्षता के कारण MIP आकर्षक लग सकते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जहां MIP का उद्देश्य नियमित आय प्रदान करना है, वहीं भुगतान की गारंटी नहीं है और फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. इसलिए, निवेशकों को MIP में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करना चाहिए.
मासिक इनकम प्लान में ऑनलाइन निवेश करने के तरीके
इन्वेस्टर निम्नलिखित तरीकों से मासिक इनकम प्लान में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं:
- ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से, जो विभिन्न फंड हाउस से विभिन्न एमआईपी प्रदान करता है और इन्वेस्टर को आसानी से और सुविधाजनक रूप से उनमें तुलना करने, चुनने और निवेश करने की अनुमति देता है.
- एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMCs) की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से जो MIP प्रदान करते हैं और निवेशकों को बिना किसी मध्यस्थ या कमीशन के सीधे निवेश करने की अनुमति देते हैं.
- ऑनलाइन ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से जो अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम के साथ एमआईपी प्रदान करते हैं और अपनी सेवाओं के लिए मामूली फीस या कमीशन लेते हैं.
एमआईपी रिटर्न का विश्लेषण कैसे करें?
एमआईपी में इक्विटी एक्सपोज़र के कारण शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है. ऐतिहासिक रूप से, उन्होंने फिक्स्ड डिपॉज़िट के ऑफर को बढ़ाकर 10% से 12% तक का रिटर्न प्रदान किया है. फिर भी, डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन फंड कंपनी के विवेकाधिकार के अधीन हैं और उन्हें सुनिश्चित नहीं किया जाता है.
सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड चुनने की प्रोसेस लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए एमएफ चुनने की प्रक्रिया से बहुत अलग नहीं है. निवेश का उद्देश्य, रिस्क टॉलरेंस, और टाइम हॉरिज़ोन तीन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना है. अगर आपको अभी भी पता नहीं है कि मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, तो आपकी मदद करने के लिए यहां एक क्विक गाइड दी गई है:
- अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों की पहचान करें: हर बेहतर फाइनेंशियल प्लान में स्पष्ट लक्ष्य और उद्देश्य निर्धारित करना पहला कदम है. समझें कि आप स्थिर आय, लॉन्ग-टर्म ग्रोथ या दोनों के लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं या नहीं. अपने निवेश उद्देश्य के बारे में सावधानीपूर्वक सोचें ताकि आप इसे समझ सकें.
- अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करें: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अलग-अलग जोखिम एक्सपोजर होते हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड का जोखिम अधिक होता है, लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न भी प्रदान करता है. डेट फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्प हैं लेकिन तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न भी प्रदान करते हैं. आपको अपने जोखिम सहनशीलता के अनुरूप म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए.
- विविधता के लिए चेक करें: विविधता म्यूचुअल फंड निवेश का आधार है. यह आपके निवेश जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को ऑप्टिमाइज करने में मदद कर सकता है. विभिन्न MF स्कीम में इन्वेस्ट करने के अलावा, ऐसे फंड की तलाश करें जो सिंगल सेक्टर या एसेट पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं. डाइवर्सिफाइड फंड पोर्टफोलियो संभावित स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए जोखिम को फैलाता है.
- फंड के पिछले परफॉर्मेंस को रिव्यू करें: म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले, फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस की सावधानीपूर्वक जांच करना न भूलें. हालांकि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य में रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह अभी भी आपको फंड के रिटर्न का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है.
- खर्च अनुपात चेक करें: खर्च अनुपात समय के साथ आपके निवल रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लंबे समय में उच्च रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम खर्च अनुपात वाले फंड चुनने पर विचार करें.
- डिस्ट्रीब्यूशन पॉलिसी का आकलन करना: सेबी के मैंडेट के अनुसार, एमएफ में डिविडेंड का नाम 1 अप्रैल 2021 से डिस्ट्रीब्यूशन के रूप में दिया गया है . एक निवेशक के रूप में जो मासिक आय की तलाश कर रहा है, आपको फंड की डिस्ट्रीब्यूशन पॉलिसी का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह चेक किया जा सके कि फंड में विशिष्ट शर्तों के तहत भुगतान छोड़ने के संबंध में क्लॉज़ हैं या नहीं.
मासिक निवेश प्लान खरीदने का सबसे अच्छा समय
कई कारक मासिक निवेश प्लान में निवेश करने के आदर्श समय को प्रभावित कर सकते हैं. सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए नीचे प्रमुख विचार दिए गए हैं:
1. मार्केट की स्थिति:
- अनुकूल मार्केट की भावना: पॉजिटिव मार्केट ट्रेंड और कम अस्थिरता के दौरान इन्वेस्ट करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है.
- मार्केट एनालिसिस: निवेश के लिए अवसरों की पहचान करने के लिए स्टॉक की कीमत, आर्थिक संकेतक और निवेशक की भावना जैसे मार्केट इंडिकेटर का सावधानीपूर्वक आकलन करें.
2. फाइनेंशियल प्लानिंग:
- नियमित आय: स्थिर मासिक आय नियमित इन्वेस्टमेंट के लिए फंड का एक निरंतर स्रोत प्रदान करती है.
- अतिरिक्त फंड: निवेश की क्षमता को अधिकतम करने और संपत्ति की वृद्धि को तेज़ करने के लिए अतिरिक्त फंड का उपयोग करें.
- अनुशासित निवेश: महीने की शुरुआत में इन्वेस्टमेंट शुरू करने से अनुशासित इन्वेस्टमेंट की आदत बढ़ सकती है और समय पर योगदान सुनिश्चित किया जा सकता है.
3. निवेश के उद्देश्य:
- शून्य लक्ष्य: अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि को परिभाषित करें.
- प्रस्तुत प्लान: अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के साथ मेल खाने वाला मासिक निवेश प्लान चुनें.
इन कारकों पर विचार करके और रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाकर, आप अपने मासिक इन्वेस्टमेंट के समय को अनुकूल बना सकते हैं और अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल परिणामों को बढ़ा सकते हैं.
मासिक आय प्लान के नुकसान
मासिक आय प्लान (एमआईपी) नियमित आय प्रदान करते हैं लेकिन कुछ कमियों के साथ आते हैं:
- अस्थिर रिटर्न: MIP डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं. लेकिन कर्ज़ स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी एक्सपोज़र रिटर्न को मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील बनाता है.
- टैक्स पर प्रभाव: शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स, दोनों ही MIP पर लागू होते हैं, जिससे निवल रिटर्न कम हो सकते हैं.
- डिविडेंड में उतार-चढ़ाव: डिविडेंड, नियमित आय का स्रोत, निश्चित नहीं होते हैं और मार्केट की परफॉर्मेंस के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.
- जोखिम एक्सपोज़र: जबकि शुद्ध इक्विटी फंड से कम, MIP में अभी भी निवेश जोखिम होते हैं.
- लिमिटेड लिक्विडिटी: यूनिट आसानी से रिडीम नहीं की जा सकती हैं, विशेष रूप से मार्केट में गिरावट के दौरान.
एमआईपी में इन्वेस्ट करने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करें.
मासिक आय प्लान में शामिल जोखिम
MIP में इन्वेस्ट करते समय ध्यान देने योग्य संभावित समस्याओं का विवरण यहां दिया गया है:
- मार्केट की अस्थिरता: "लो-रिस्क" लेबल से फंसना न भूलें. एमआईपी अभी भी स्टॉक और बॉन्ड मार्केट दोनों में उतार-चढ़ाव का सामना करते हैं, जो आपके निवेश की कुल वैल्यू को प्रभावित करते हैं.
- ब्याज दर रोलरकोस्टर: चूंकि एमआईपी डेट इंस्ट्रूमेंट पर भारी निर्भर करते हैं, इसलिए बढ़ती ब्याज दरों से उनकी वैल्यू कम हो सकती है.
- क्रेडिट संबंधी समस्याएं: एमआईपी में डेट सिक्योरिटीज़ जारी करने वाली कंपनियों या सरकारों द्वारा डिफॉल्ट होने की संभावना हमेशा बनी रहती है, जिसका मतलब है कि आप अपने कुछ निवेश किए गए पैसे खो सकते हैं.
- महंगाई में कमी: महंगाई से MIPs द्वारा ऑफर किए जाने वाले रिटर्न में कमी आ सकती है, शांत रूप से समय के साथ आपके निवेश की खरीद क्षमता से दूर हो जाती है.
भारत में निवेश करने के लिए सुझाए गए मासिक इनकम म्यूचुअल फंड
- ICICI Pru PSU इक्विटी फंड
- Quant Infrastructure Fund
- Quant Value Fund
- Quant Momentum Fund
- Mirae Asset NYSE FANG+ETF FoF
- Quant Multi Asset Fund
- Kotak Gold Fund
- SBI गोल्ड फंड
- HDFC गोल्ड फंड
- Nippon India गोल्ड सेविंग फंड
क्या एमआईपीएस नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए वैल्यू जोड़ता है?
एक निवेशक के रूप में, आप सोच रहे होंगे कि क्या मासिक आय प्लान में निवेश करना वास्तव में समझदार है क्योंकि नियमित लाभांश आय की गारंटी नहीं है. हालांकि डिविडेंड तकनीकी रूप से सुनिश्चित नहीं होते हैं, लेकिन अधिकांश एमआईपी मौजूदा मार्केट की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए निवेशकों को नियमित डिविडेंड का भुगतान करते हैं. यह MIP के लिए एक अनलिखित सिद्धांत से अधिक है. इसलिए, अगर आप रिटायर हैं या केवल एक निवेशक हैं, जिसके लिए नियमित आय की आवश्यकता है, तो मासिक इनकम प्लान विवेकपूर्ण निवेश विकल्प हैं. लेकिन, आपको एमआईपी में खरीदने से बचना चाहिए जो सुनिश्चित रिटर्न की गलत धारणा को दर्शाते हैं. स्थिर और नियमित आय के लिए, आप एसडब्ल्यूपी या सिस्टमेटिक निकासी प्लान रूट का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे स्थिर कैश फ्लो जनरेट करने के लिए आपके निवेश से एक विशिष्ट राशि नियमित रूप से निकाली जाती है.
मासिक आय स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें
मासिक इनकम प्लान (एमआईपी) में निवेश का निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है:
1. निवेश का उद्देश्य:
इनकम और कैपिटल एप्रिसिएशन: यह आकलन करें कि क्या एमआईपी संभावित वृद्धि के साथ पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं.
2. जोखिम लेने की क्षमता:
जोखिम प्रोफाइल: एमआईपी की मध्यम से कम जोखिम प्रोफाइल आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें.
3. भुगतान संरचना:
इनकम फ्रीक्वेंसी और वेरिएबिलिटी: एमआईपी के विशिष्ट भुगतान स्ट्रक्चर को समझें, जिसमें इनकम डिस्ट्रीब्यूशन की फ्रीक्वेंसी (मासिक या तिमाही) शामिल है और क्या भुगतान फिक्स्ड या वेरिएबल हैं.
4. शानदार परफॉर्मेंस:
पिछले परफॉर्मेंस का विश्लेषण: हालांकि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, लेकिन एमआईपी के ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड का विश्लेषण करने से मार्केट की विभिन्न स्थितियों के तहत इसकी परफॉर्मेंस के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी मिल सकती है.
5. मार्केट की स्थिति:
आर्थिक कारक: ब्याज दर में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान जैसे प्रचलित आर्थिक कारकों पर विचार करें, क्योंकि वे एमआईपी के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, विशेष रूप से इसके निश्चित आय के घटक.
6. एग्जिट लोड:
रिडेम्पशन शुल्क:किसी भी लागू एग्ज़िट लोड के बारे में जानें, जो एक विशिष्ट होल्डिंग अवधि से पहले यूनिट रिडीम करने के लिए ली जाने वाली फीस हैं. इन फीस को समझने से आपकी निवेश स्ट्रेटजी को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.
प्रमुख टेकअवे
- मासिक इनकम प्लान (एमआईपी) एक म्यूचुअल फंड स्ट्रेटजी है जिसे डिविडेंड और ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया.
- MIP आमतौर पर कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट, पसंदीदा स्टॉक और डिविडेंड-भुगतान स्टॉक में निवेश करते हैं.
- एमआईपी विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, विशेष रूप से सेवानिवृत्त, जो पूंजी में वृद्धि के मुकाबले स्थिर आय को प्राथमिकता देते हैं.
- निवेशकों को एमआईपी में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए.
- एमआईपी से लाभांश का टैक्स उपचार जारी करने के देश के आधार पर अलग-अलग होता है.
निष्कर्ष
मासिक आय योजनाएं (एमआईपी) निवेशकों को पूंजी को संरक्षित करते समय नियमित आय जनरेट करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं. डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में इन्वेस्ट करके, MIP का उद्देश्य कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है. लेकिन, निवेशकों के लिए अपने पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में एमआईपी पर विचार करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करना आवश्यक है.
आवश्यक विश्लेषण और उस फंड की पहचान करने के बाद, आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं और अपनी लंपसम राशि या SIP निवेश शुरू कर सकते हैं. चुनने के लिए उपलब्ध 1,000 से अधिक फंड के साथ, आप अपने जोखिम प्राथमिकताओं और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप फंड खोजने के लिए बाध्य हैं.
