अगर आप पहली बार निवेशक हैं, तो आपको नए इन्वेस्टर के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में गाइड की तलाश करनी चाहिए. इस कारण से, हमने नए निवेशक के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव म्यूचुअल फंड निवेश गाइड तैयार की है. आप कई तरीकों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. आप संबंधित म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाकर सीधे ऐसा कर सकते हैं. इस रूट में AMFI-रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या ब्रोकर जैसे मध्यस्थ शामिल नहीं हैं.
आप म्यूचुअल फंड के अप्रूव्ड निवेशक सेवा सेंटर (आईएससी) या संबंधित म्यूचुअल फंड के रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट को बैंक ड्राफ्ट या चेक के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन सबमिट करके एमएफ में भी निवेश कर सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड कैसे चुनें और अपने MF निवेशमेंट को बेहतर बनाने के लिए सुझावों और रणनीतियों में निवेश करना कैसे शुरू करें, इस बारे में सब कुछ समझते हैं.
एक ही जगह पर विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों के बारे में जानना चाहते हैं?
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर आसानी से म्यूचुअल फंड की तुलना करें और निवेश करें. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!
म्यूचुअल फंड क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं?
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का पूल्ड निवेश विकल्प है जहां विभिन्न निवेशक से एकत्र की गई पूंजी का उपयोग विभिन्न एसेट की बास्केट खरीदने के लिए किया जाता है. म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में एसेट अपने निवेश उद्देश्य पर निर्भर करते हैं. इसके बाद कुल पोर्टफोलियो शेयर या यूनिट में विभाजित किया जाता है, और प्रत्येक यूनिट को फंड द्वारा धारित नेट एसेट के आधार पर नेट एसेट वैल्यू (NAV) नियुक्त किया जाता है.
म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच शेयर किए गए लाभ और नुकसान के सिद्धांत पर काम करता है. जब कई व्यक्ति एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से अलग-अलग राशि का निवेश करते हैं, तो AMC इन फंड को एक बड़ा निवेश कॉर्पस बनाने के लिए इकट्ठा करता है. फिर यह पूंजी स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो को आवंटित की जाती है. फंड मैनेजर निवेश की निगरानी करता है, फंड के उद्देश्यों को परिभाषित करता है और रिटर्न जनरेट करने का लक्ष्य रखता है. मार्केट की स्थितियों और निवेश स्ट्रेटजी के आधार पर, फंड मैनेजर या तो निवेशकों के बीच आय वितरित कर सकता है या भविष्य में वृद्धि को अधिकतम करने के लिए उन्हें दोबारा निवेश कर सकता है.
बिगिनर्स को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना होगा
शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में बेहतर स्पष्टता प्रदान करने के लिए, सबसे पहले उपलब्ध विभिन्न प्रकार के फंड को समझना महत्वपूर्ण है. म्यूचुअल फंड को अलग-अलग शर्तों के आधार पर इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है.
- संस्थागत संरचना के आधार पर:
म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड (जिन्हें किसी भी समय खरीदा जा सकता है या रिडीम किया जा सकता है) या क्लोज़-एंडेड म्यूचुअल फंड (जिसमें विशिष्ट रिडेम्पशन टाइमफ्रेम हैं) हो सकते हैं. - निवेश के उद्देश्य के आधार पर:
म्यूचुअल फंड में ग्रोथ, लिक्विडिटी या इनकम जनरेशन जैसे विभिन्न उद्देश्य हो सकते हैं. - अंतर्निहित एसेट के आधार पर:
म्यूचुअल फंड को अपने पोर्टफोलियो में एसेट के आधार पर इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड या मल्टी-एसेट फंड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है. ऐसी प्रत्येक कैटेगरी के भीतर, चुने गए इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट के प्रकार के आधार पर सब-कैटेगरी हैं. - मैनेजमेंट स्टाइल के आधार पर: म्यूचुअल फंड को ऐक्टिव रूप से मैनेज या निष्क्रिय रूप से मैनेज किया जा सकता है (जैसा कि इंडेक्स फंड के मामले में है).
- अन्य कारकों के आधार पर:
थीमैटिक म्यूचुअल फंड उन एसेट में निवेश करते हैं जो एक विशिष्ट थीम को फिट करते हैं, जबकि सेक्टोरल फंड विशिष्ट मार्केट सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं. विदेशी फंड भी हैं (जो अंतर्राष्ट्रीय एसेट में निवेश करते हैं) और फंड ऑफ फंड (जो अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं).
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक और महत्वपूर्ण पहलू यह जानना है कि शुरू करने से पहले किन कारकों पर विचार करना चाहिए. इसलिए, इस म्यूचुअल फंड निवेश गाइड में, हम एमएफ में इन्वेस्ट करने से पहले महत्वपूर्ण पहलुओं को चेक करते हैं.
1. अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें
विशिष्ट और समयबद्ध फाइनेंशियल उद्देश्य आपके इन्वेस्टमेंट के लिए परिप्रेक्ष्य, उद्देश्य और दिशा प्रदान करते हैं. वे स्पष्ट करने में मदद करते हैं कि आपको दिए गए समय-सीमा के भीतर लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कितना बचत करना होगा और निवेश करना होगा. आपके लक्ष्य की प्रकृति के आधार पर आपके निवेश की अवधि अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, छुट्टियों की योजना बनाने या कार खरीदने जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्य 2-3 वर्षों के भीतर प्राप्त किए जा सकते हैं, जबकि रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों में एक दशक या उससे अधिक समय लगता है. एक निवेशक के रूप में, आप अलग-अलग समय पर कई निवेश लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं. आपको बस इन लक्ष्यों के साथ अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को अलाइन करना होगा.
2. विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करें
पहली बार निवेशक के रूप में, आपको उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड कैटेगरी का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना होगा. जोखिम एक्सपोज़र, रिटर्न की क्षमता और अन्य निटी-ग्रिटी प्रश्न में म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन कम जोखिम वाले डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न क्षमता प्रदान करता है. सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए, आपको सबसे पहले अपने जोखिम लेने की क्षमता के स्तर का आकलन करना होगा. आमतौर पर, म्यूचुअल फंड में निवेश करने की चाह रखने वाले शुरुआती लोगों के लिए बैलेंस्ड फंड को समझदारी माना जाता है. लेकिन निवेश शुरू करने से पहले, विभिन्न म्यूचुअल फंड कैटेगरी के बारे में ध्यान से पढ़ें.
3. म्यूचुअल फंड स्कीम का सावधानीपूर्वक आकलन करें
प्रत्येक फंड के प्रकार में इसके तहत कई म्यूचुअल फंड स्कीम होती हैं. सही विकल्प चुनने के लिए, आपको एक्सपेंस रेशियो, एक्जिट लोड, एसेट पोर्टफोलियो, फंड परफॉर्मेंस और फंड मैनेजर के अनुभव जैसे कारकों पर विचार करना होगा. सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण हो सकता है. आप इन पैरामीटर को बेहतर तरीके से समझने के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम को शॉर्टलिस्ट और तुलना कर सकते हैं.
4. अपने निवेश को विविधता प्रदान करने पर विचार करें
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने का विकल्प चुनें. विभिन्न प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करने से आपके जोखिम एक्सपोज़र को कम करने के साथ-साथ रिटर्न की क्षमता को ऑप्टिमाइज करने में मदद मिलेगी. जब एक फंड अंडरपरफॉर्म करता है, तो अन्य फंड उन नुकसान को पूरा कर सकते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो की वैल्यू को स्थिर रखते हैं. एसेट क्लास और दोनों क्षेत्रों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करने पर विचार करें. उदाहरण के लिए, प्योर इक्विटी या डेट पोर्टफोलियो के बजाय, अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी-केंद्रित स्कीम और डेट-केंद्रित स्कीम के लिए समर्पित करने पर विचार करें. इससे आपको एक एसेट क्लास से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी.
5. निवेश के माध्यम पर निर्णय लें
आप एकमुश्त निवेश के साथ MF में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं या SIP रूट पर जा सकते हैं, जिससे नियमित रूप से निश्चित अंतराल पर मैनेज की जा सकने वाली राशि मिलती है. आप मार्केट-लिंक्ड निवेश के लिए SIP पसंद कर सकते हैं क्योंकि एक बार में एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय मासिक या तिमाही निवेश करना आसान है. निवेश में आसानी के अलावा, SIP निवेश रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग लाभ के साथ आते हैं जो समय के साथ आपके निवेश की औसत लागत को कम करने में मदद करता है, जिससे रिटर्न बढ़ता है.
6. सुनिश्चित करें कि आपके KYC पेपर अद्यतित हैं
आप पूर्ण और अप-टू-डेट KYC के बिना म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकते हैं (अपने ग्राहक को जानें). इसलिए, फंड शॉर्टलिस्ट करने और पोर्टफोलियो बनाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी KYC प्रक्रिया पूरी हो गई है. अधिकांश म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफॉर्म तेज़ डिजिटल KYC सुविधा की अनुमति देते हैं, जिसे मान्य पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ के साथ पूरा किया जा सकता है.
7. चेक करें कि क्या आप नेट बैंकिंग के लिए एनरोल हैं
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ऐक्टिव बैंक अकाउंट अनिवार्य है. आदर्श रूप से, आपके पास म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए नेट बैंकिंग का एक्सेस भी होना चाहिए.. लेकिन UPI, डेबिट कार्ड और चेक जैसे अन्य विकल्प हैं, लेकिन नेट बैंकिंग का उपयोग करने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह आसान, सुरक्षित और तेज़ है.
8. फाइनेंशियल सलाहकार से सहायता प्राप्त करें
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट काफी मुश्किल हो सकता है, विशेष रूप से आवश्यक समय, प्रयास और मार्केट के ज्ञान को देखते हुए. आपके पोर्टफोलियो में फंड की निगरानी और ट्रैकिंग की आवश्यकता है. आपके पोर्टफोलियो को समय-समय पर रिव्यू और रीबैलेंस्ड करना होगा. यह सब नए निवेशक के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है. अगर आपको निवेश लैंडस्केप को नेविगेट करने और सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में परेशानी हो रही है, तो प्रोफेशनल फाइनेंशियल सलाहकार से मदद प्राप्त करना समझदारी भरा काम है. फाइनेंशियल सलाहकार आपके निवेश पैरामीटर को रिव्यू करेगा और उसके अनुसार आपकी स्ट्रेटजी को बनाए रखने में मदद करेगा.
बिगिनर के रूप में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे शुरू करें?
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की प्रोसेस बहुत आसान है. शुरू करने के लिए आप निम्नलिखित में से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं:
- म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें
- एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से सीधे निवेश करने का विकल्प चुनें
- स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें
- रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTAs) के माध्यम से अपनी पसंद के फंड में निवेश करें
सही प्लेटफॉर्म के साथ शुरुआत करना पहले से आसान है. आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें और आसानी से निवेश करना शुरू करें! अभी निवेश करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न तरीके
म्यूचुअल फंड में निवेश कई तरीकों से किया जा सकता है, जो व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सुविधा प्रदान करता है. एक सामान्य तरीका लंपसम निवेश है, जहां एक ही बड़ी राशि को एक साथ निवेश किया जाता है. एक और लोकप्रिय तरीका सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP), जिससे निवेशक नियमित अंतराल पर छोटी राशि का योगदान कर सकते हैं, जिससे अनुशासित रहना आसान हो जाता है. निवेशक धीरे-धीरे एक स्कीम से दूसरी स्कीम में फंड ट्रांसफर करने के लिए सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का विकल्प भी चुन सकते हैं. इसके अलावा, ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, AMC, बैंक और फाइनेंशियल सलाहकार जोखिम लेने की क्षमता और उद्देश्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं.
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, अधिकांश बिगिनर्स SIP निवेशमेंट का उपयोग करना पसंद करते हैं. बिगिनर्स के लिए हमारी म्यूचुअल फंड निवेश गाइड का अगला सेक्शन यह बताता है कि आप SIP रूट का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं:
- म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले, आपको अपना KYC पूरा करना होगा. KYC मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए, आप KYC रजिस्ट्रेशन फॉर्म ऑनलाइन भर सकते हैं और अपने पैन विवरण के साथ मान्य पहचान और एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं.
- म्यूचुअल फंड SIPs में इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए, आपको AMC या ब्रोकर के साथ रजिस्टर करना होगा. ऑनलाइन रजिस्टर करने और म्यूचुअल फंड अकाउंट बनाने के लिए ब्रोकर की वेबसाइट पर जाएं. रजिस्ट्रेशन प्रोसेस के आधार पर, आपको अपना फोन नंबर, पैन और अन्य विवरण प्रदान करना पड़ सकता है.
- इसके बाद, अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों, निवेश की अवधि और जोखिम लेने की क्षमता के साथ सबसे अच्छा मेल खाने वाला म्यूचुअल फंड प्लान चुनें. स्कीम चुनने से पहले फंड के परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो, एसेट कंपोजिशन और फंड मैनेजर के पोर्टफोलियो जैसे कारकों पर विचार करें.
- अपने बैंक अकाउंट का विवरण दर्ज करें और उस SIP राशि के साथ-साथ डेबिट की देय तारीख चुनें.
- अपनी SIP के लिए ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी SIP राशि ऑटोमैटिक रूप से डेबिट हो जाती है और हर महीने एक निश्चित तारीख पर निवेश की जाती है.
- समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकता पड़ने पर इसे एडज.
लंपसम निवेश के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
लंपसम निवेश का अर्थ होता है, समय-समय पर योगदान के बजाय एक बार का पूरा भुगतान किया जाता है. बिगिनर्स एकमुश्त निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में भी इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. आप ऐसा करने के लिए एसेट मैनेजमेंट कंपनी के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश प्लान सेट कर सकते हैं. आप पासपोर्ट-साइज़ फोटो के साथ स्व-प्रमाणित पहचान और एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंट के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन अकाउंट खोल सकते हैं.
KYC पूरी होने के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं, सर्वश्रेष्ठ लंपसम निवेश स्कीम चुन सकते हैं, और 'लंपसम' विकल्प चुन सकते हैं. इसके बाद, आपको लंपसम निवेश राशि दर्ज करनी होगी और नेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके इसे ट्रांसफर करना होगा.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले अधिकांश शुरुआती लोग SIP निवेश रूट को पसंद करते हैं. SIP एक मुश्त निवेश के बजाय समय-समय पर निवेश करने के साथ म्यूचुअल फंड निवेश को आसान बनाते हैं. इसके अलावा, SIP निवेश चुनने से आपको रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग की क्षमता का लाभ उठाने में भी मदद मिलती है. दूसरे शब्दों में, जब मार्केट गिर रहा हो तो आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और जब यह बढ़ रहा हो तो कम यूनिट खरीद सकते हैं, और आपके निवेश की कुल लागत का औसत निकाल सकते हैं.
आज ही केवल ₹100 से अपनी SIP शुरू करें और अपनी पूंजी को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएं! निवेश करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले बिगिनर्स के लिए सुझाव
म्यूचुअल फंड निवेश की यात्रा शुरू करते समय पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अक्सर भ्रमित हो जाते हैं. निम्नलिखित रणनीतियों और सुझावों को लागू करने से बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड निवेश को आसान बनाने में मदद मिल सकती है:
1. डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाने पर फोकस करें
पहली बार उच्च जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशक अक्सर इक्विटी की रिटर्न क्षमता से दूर रह सकते हैं, जबकि कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक डेट म्यूचुअल फंड के साथ पूंजी को सुरक्षित रखना और कम रिटर्न का निपटान करना चाहते हैं. लेकिन, निवेश करने की कुंजी डाइवर्सिफिकेशन है. म्यूचुअल फंड स्कीम आपके फंड को विभिन्न एसेट और सेक्टर में निवेश करती हैं. कुछ लोग इसे BLU-चिप कंपनियों के इक्विटी स्टॉक में निवेश करते हैं, जबकि अन्य सरकारी बॉन्ड और डेट सिक्योरिटीज़ पर ध्यान केंद्रित करते हैं. बेहतर सुविधा के लिए, हाइब्रिड फंड अपने फंड के एक हिस्से को इक्विटी और अन्य एसेट में विभाजित करते हैं.
पहली बार निवेशकों के लिए, विविध पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है. एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो जिसमें एसेट क्लास और सेक्टरल निवेश का मिश्रण होता है, उससे रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने और एसेट-विशिष्ट जोखिम एक्सपोज़र को कम करने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास अपने पोर्टफोलियो में 2-3 इक्विटी फंड हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप कुछ फिक्स्ड-इनकम एसेट में भी निवेश करते हैं ताकि उनके उतार-चढ़ाव से बचा जा सके.
2. निवेश के स्पष्ट लक्ष्य बनाए रखें
जैसा कि पहले बताया गया है, स्पष्ट और विशिष्ट निवेश लक्ष्य उद्देश्यपूर्ण निवेश की आधारशिला हैं. म्यूचुअल फंड अपनी अनुकूलता के लिए जाने जाते हैं. दूसरे शब्दों में, आप विभिन्न प्रकार के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश का लाभ उठा सकते हैं- चाहे वह शॉर्ट-टर्म हो या लॉन्ग-टर्म. वास्तव में, लिक्विड म्यूचुअल फंड आकस्मिक रिज़र्व के रूप में भी काम कर सकते हैं. अधिकांश म्यूचुअल फंड स्कीम आसान लिक्विडिटी (ELSS फंड को छोड़कर) प्रदान करती हैं, जहां आप तुरंत कैश संकट को पूरा करने के लिए किसी भी समय अपना निवेश रिडीम कर सकते हैं. स्पष्ट लक्ष्य यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपके निवेश का उद्देश्य है और समय-बद्ध रहें. वे अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को बढ़ावा देने और आकर्षक निर्णय लेने से बचने में भी मदद करते हैं.
3. खरीद और होल्ड स्ट्रेटजी का लाभ उठाएं
एक बिगिनर के रूप में, आपको मार्केट में गिरावट के दौरान इक्विटी फंड यूनिट बेचने की कोशिश की जा सकती है. लेकिन, आपको ध्यान रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड खरीद और होल्ड स्ट्रेटजी के साथ सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करते हैं. इसमें म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदना और मार्केट की स्थितियों के बावजूद उन्हें विस्तारित अवधि के लिए होल्ड करना शामिल है. चूंकि ऐतिहासिक रूप से, मार्केट हमेशा लंबे समय तक रिबाउंड हो जाते हैं, इसलिए बाय एंड होल्ड स्ट्रेटेजी आपको शॉर्ट-टर्म अप और डाउन को दूर करने में मदद करती है. आपके लॉन्ग-टर्म लाभ किसी भी शॉर्ट-टर्म नुकसान को संतुलित करते हैं.
4. बैलेंस्ड फंड में निवेश करें
अधिकांश फाइनेंशियल विशेषज्ञ म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले शुरुआती लोगों के लिए बैलेंस्ड फंड की सलाह देते हैं. इक्विटी फंड के विपरीत, जो स्टॉक और डेट फंड पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो फिक्स्ड-इनकम एसेट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, बैलेंस्ड फंड दोनों का मिश्रण प्रदान करते हैं. वे स्टॉक, डेट और कुछ मामलों में, आपके पोर्टफोलियो को तुरंत डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करने के लिए गोल्ड जैसे अन्य एसेट क्लास में निवेश करते हैं. दूसरे शब्दों में, बैलेंस फंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए अलग-अलग इक्विटी और डेट फंड चुनने की परेशानी से बच सकते हैं.
5. SIP के माध्यम से निवेश करने का विकल्प चुनें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले अधिकांश बिगिनर SIP निवेश मार्ग को पसंद करते हैं. SIPs एक बार लंपसम निवेश के बजाय आवधिक योगदान के साथ म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को आसान बनाते हैं. इसके अलावा, SIP इन्वेस्टमेंट चुनने से आपको रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग की शक्ति का लाभ उठाने में भी मदद मिलती है. दूसरे शब्दों में, जब मार्केट गिर रहा है तो आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और जब यह बढ़ रहा है तो कम यूनिट खरीद सकते हैं, जिससे आपके निवेश की कुल लागत औसत हो जाती है. यह मार्केट को समय देने की आवश्यकता को दूर करने में मदद करता है, जो अनुभवी निवेशक के लिए भी चुनौतीपूर्ण है.
6. जानें कि अपने MF इन्वेस्टमेंट को कब वापस लेना है
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कब रोकना है, यह समझना महत्वपूर्ण है. कई पहली बार निवेशक जब मार्केट धीमा हो जाता है, तो वे अधिक नुकसान को रोकने के लिए अपना निवेश निकालते हैं. लेकिन, मुख्य बात यह समझना है कि मार्केट लंबे समय में रिकवर हो जाते हैं, और एक कुशल फंड मैनेजर जानते हैं कि नकारात्मक चरण का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं.
भारत में पहली बार म्यूचुअल फंड निवेश करने वाले निवेशकों के लिए आवश्यक टैक्स रणनीतियां
कुछ टैक्स-सेविंग रणनीतियों को लागू करने से शुरुआत करने वालों के लिए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को सुव्यवस्थित करने में मदद मिल सकती है. निम्नलिखित टैक्स-एफिशिएंट निवेश स्ट्रेटेजी रिटर्न को अनुकूल बना सकती हैं और आपकी टैक्स देयताओं को प्रभावी रूप से कम कर सकती हैं:
1. ELSS में निवेश करें
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) विशेष रूप से टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80(C) के तहत अपने ELSS निवेश पर ₹1.5 लाख तक की वार्षिक टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, अपने निवेश को कम से कम 3 वर्षों तक होल्ड करने के लिए तैयार रहें, क्योंकि ELSS फंड अनिवार्य 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.
2. लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करें
केंद्रीय बजट 2024 में प्रस्तावित संशोधनों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स 10% से 12.5% है. LTCG टैक्स 12 महीनों से अधिक समय के लिए रखी गई इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लगाया जाता है. लेकिन, लाभ को एक वित्तीय वर्ष में ₹1.25 लाख तक छूट दी जाती है (₹1 लाख से बढ़ाया गया), और आपको इस राशि से अधिक की LTCG पर टैक्स का भुगतान करना होगा. दूसरी ओर, अगर आप 12-महीने की अवधि से पहले अपने म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो आपको 20% (15% से अधिक) के शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) टैक्स का भुगतान करना होगा! इस प्रकार, लंबे समय तक निवेश करना और कम टैक्स दर से लाभ उठाना समझदारी है.
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) विशेष रूप से टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम डिज़ाइन की गई हैं. आप 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80(C) के तहत अपने ELSS निवेश पर ₹ 1.5 लाख तक की वार्षिक टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, कम से कम 3 वर्षों तक अपने निवेश को होल्ड करने के लिए तैयार रहें, क्योंकि ELSS फंड अनिवार्य 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.
निवेश करते समय टैक्स बचत करना चाहते हैं? ELSS फंड देखें और ₹1.5 लाख तक की कटौती क्लेम करें! अभी निवेश करें"
निष्कर्ष
इससे बिगिनर्स के लिए हमारी म्यूचुअल फंड निवेश गाइड समाप्त हो गई है. अगर आप म्यूचुअल फंड मार्केट में नए हैं, तो ऊपर दिए गए कॉन्सेप्ट और विवरण आपको इस मार्केट सेगमेंट से परिचित होने में मदद कर सकते हैं. इसके बाद आप अपने पोर्टफोलियो के लिए सही स्कीम खोजने के लिए अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि का आकलन कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म आपको इससे मदद कर सकता है. आप चुनने के लिए 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड विकल्प खोज सकते हैं. अपनी आवश्यकताओं के अनुसार म्यूचुअल फंड की तुलना करें. इसके बाद आप आसानी से एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या अपने पसंदीदा फंड में SIP शुरू कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व पर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके समृद्ध भविष्य प्राप्त करना शुरू करें.
