उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति

अधिकांश HNI में पूंजी नहीं होती है. कई स्व-निर्मित उद्यमी, प्रोफेशनल या निवेशक हैं- जिन्होंने अपने पैसे को कैसे और कहां बढ़ाने के बारे में निरंतर, स्मार्ट निर्णय लिए हैं. भारत में, ₹5 करोड़ या उससे अधिक के निवेश योग्य एसेट वाले किसी भी व्यक्ति को HNI माना जाता है. इन व्यक्तियों के पास अधिक निवेश के अवसर, बेहतर फाइनेंशियल सलाह और अपने भविष्य को अपनी शर्तों पर प्लान करने की अधिक स्वतंत्रता होती है.

अगर आप बारीकी से देख रहे हैं, तो रहस्य अक्सर अनुशासित निवेश, विविध पोर्टफोलियो और प्रारंभिक आदतों को शुरू करने में होता है, जिन्हें कोई भी अपना सकता है, चाहे आय स्तर कुछ भी हो. शुरू करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है छोटे, नियमित और रणनीतिक रूप से निवेश करना. अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुसार म्यूचुअल फंड विकल्पों के बारे में जानें. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!

इसलिए, चाहे आप अभी निवेश करना शुरू कर रहे हों या अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने की योजना बना रहे हों, HNI कैसे अपनी पूंजी बनाते हैं और मैनेज करते हैं, आपको अपनी यात्रा के लिए एक स्पष्ट रोडमैप दे सकते हैं. इस आर्टिकल में बताया गया है कि कौन HNI हैं, भारत में उनकी संख्याएं कैसे बढ़ रही हैं और आप मामूली शुरुआत के साथ भी HNI-स्टाइल को कैसे आगे बढ़ा सकते हैं.

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) क्या है?

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) वह व्यक्ति है, जिसके पास भारत में आमतौर पर ₹5 करोड़ से अधिक की निवेश योग्य पूंजी है. इस संपत्ति में प्राथमिक निवास या निजी उपयोग आइटम जैसे एसेट शामिल नहीं हैं. दुनिया भर में, परिभाषाएं अलग-अलग हो सकती हैं. उदाहरण के लिए, अमेरिका में, ऐसे व्यक्ति के पास USD 1 मिलियन से अधिक (लगभग ₹8 करोड़) के लिक्विड एसेट हैं, जिन्हें HNWI के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

लेकिन यह सिर्फ आंकड़ों के बारे में नहीं है. अधिक पूंजी के साथ अधिक विशेष फाइनेंशियल मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है. HNWIs को अक्सर पर्सनलाइज़्ड निवेश सलाह, एस्टेट प्लानिंग, टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन और विविध पोर्टफोलियो रणनीतियों की आवश्यकता होती है. बिज़नेस Leader से लेकर टॉप-अर्निंग प्रोफेशनल और सेलिब्रिटी तक, HNWIs उच्च स्तर की फाइनेंशियल सुविधा और प्राइवेट इक्विटी, हेज फंड और प्रीमियम रियल एस्टेट सहित विशेष निवेश विकल्पों तक पहुंच का लाभ उठाता है. उनके निवेश व्यवहार और निर्णय भी जनता और मीडिया पर ध्यान आकर्षित करते हैं, जिससे उन्हें प्रभावित करने की अनोखी स्थिति में रखा जाता है.

लेकिन हर कोई HNI के रूप में नहीं शुरू करता है, फिर भी आप अपनी पूंजी को लगातार बढ़ाने के लिए स्मार्ट डाइवर्सिफिकेशन, निरंतर निवेश और लॉन्ग-टर्म प्लानिंग जैसे सिद्धांतों को लागू कर सकते हैं. आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें!

2027 तक भारत के हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल डबल होंगे

भारत वर्तमान में पूंजी में वृद्धि देख रहा है. रिपोर्ट प्रोजेक्ट के अनुसार भारत में HNI की संख्या 2027 तक दोगुनी से अधिक होगी. अभी तक, HNI को निवेश योग्य एसेट में ₹6.5 करोड़ से अधिक की होल्डिंग द्वारा परिभाषित किया गया है. और यह संख्या 14-15% के अनुमानित CAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) के साथ तेज़ी से बढ़ने के लिए सेट की गई है.

तो, इस विकास को क्या बढ़ावा मिल रहा है?

• भारत की आर्थिक वृद्धि एक बड़ी भूमिका निभा रही है. स्थिर GDP और वैश्विक प्रतिस्पर्धा अधिक लोगों को पूंजी इकट्ठा करने में मदद कर रही है.
• स्टार्ट-अप इकोसिस्टम संस्थापकों और एंजल निवेशकों से लेकर स्टॉक विकल्पों वाले कर्मचारियों तक नए HNIs को मंत्रित कर रहा है.
• ज़्यादा से ज़्यादा भारतीय सिर्फ बचत से दूर जा रहे हैं और म्यूचुअल फंड, AIF और PMS सेवाओं में निवेश कर रहे हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाने में मदद मिल रही है.
• दिलचस्प बात यह है कि, टियर 2 और टियर 3 शहरों में भी पहली पीढ़ी के मिलियनियर में तेजी से वृद्धि देखी जा रही है-उद्यमिता और बढ़ते डिजिटल अवसरों के कारण.

यह बदलाव पहले से ही फाइनेंशियल इंडस्ट्री में नई मांग बना रहा है. अधिक HNI विशेषज्ञों के नेतृत्व वाले पूंजी प्रबंधन, पोर्टफोलियो कस्टमाइज़ेशन और क्रॉस-बॉर्डर निवेश की तलाश कर रहे हैं. यह रियल एस्टेट और उत्तराधिकार योजना की मांग को भी तेज़ कर रहा है, क्योंकि भारत इंटरजनरेशनल वेल्थ ट्रांसफर के चरण में प्रवेश करता है.

हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों का उदाहरण

HNI जीवन के हर क्षेत्र से आते हैं - लेकिन उनमें से सभी के पास एक बात आम है: ₹5 करोड़ या उससे अधिक की निवेश योग्य पूंजी. भारत में, इसमें बिज़नेस मालिक, स्टार्टअप संस्थापक, C-सूट एग्जीक्यूटिव, स्पोर्ट्स पर्सनालिटी और फिल्म स्टार शामिल हो सकते हैं. ये व्यक्तियों को अक्सर अपनी पूंजी और बैंकों और निवेश प्लेटफॉर्म के लिए उच्च मूल्य का बिज़नेस जनरेट करने की क्षमता के कारण प्रीमियम फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान की जाती हैं.

HNI बनने के लिए विरासत की आवश्यकता नहीं होती है - यह अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग, स्मार्ट निवेश और अनुशासन का भी परिणाम हो सकता है. कई HNI म्यूचुअल फंड, प्रॉपर्टी और इक्विटी जैसे तरीकों में लगातार निवेश करके शुरू किए गए. समय के साथ, ये निवेश बढ़ते हैं, जिससे पर्याप्त पर्सनल पूंजी बनती है.

भारत में हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के प्रकार

सभी HNWIs एक ही नहीं हैं. दरअसल, अपने पास कितनी संपत्ति है, इसके आधार पर हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों की अलग-अलग कैटेगरी हैं. इन कैटेगरी को समझने से फाइनेंशियल सलाहकारों, निवेश फर्मों और यहां तक कि व्यक्तियों को भी अपनी पूंजी को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिल सकती है.

हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों को आमतौर पर तीन स्तरों में बांटा जाता है, मुख्य रूप से उनके निवेश योग्य एसेट के आधार पर:

1. हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWIs): ये ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास कम से कम ₹5 करोड़ के लिक्विड एसेट हैं. लेकिन यह एक बड़ी राशि है, लेकिन आमतौर पर उन्हें अपनी पूंजी को लगातार बढ़ाने के लिए व्यवस्थित निवेश प्लान की आवश्यकता होती है.
2. बहुत ज़्यादा निवल मूल्य वाले व्यक्ति (VHNWIs): इस कैटेगरी के व्यक्तियों के पास ₹5 करोड़ से ₹25 करोड़ तक के एसेट हैं. वे अक्सर इक्विटी, डेट, रियल एस्टेट आदि में विविध पोर्टफोलियो वाले अनुभवी निवेशक होते हैं.
3. अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (UHNWIs): ये सबसे अमीर व्यक्ति हैं, जिनकी निवल कीमत ₹25 करोड़ से अधिक है. उनकी संपत्ति आमतौर पर वैश्विक निवेश, लग्ज़री एसेट और लिगेसी प्लानिंग टूल में फैली होती है.

ये कैटेगरी न केवल अपनी पूंजी को दर्शाती हैं बल्कि उन्हें आवश्यक फाइनेंशियल सेवाओं की जटिलता को भी दर्शाती हैं. UHNWIs को निजी बैंकिंग, उत्तराधिकार योजना और अंतर्राष्ट्रीय निवेश सलाह की आवश्यकता पड़ सकती है, जबकि HNWIs संपत्ति संचय और जोखिम-संतुलित वृद्धि पर ध्यान केंद्रित कर सकता है.

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को मिलने वाले लाभ

जब आपकी पूंजी एक निश्चित स्तर तक पहुंच जाती है, तो फाइनेंशियल दुनिया ऐसे तरीके खोलती है जो रोजमर्रा के निवेशकों के लिए हमेशा दिखाई नहीं देती है. हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों को विशेष सुविधाओं और पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सेवाओं का लाभ मिलता है जो उन्हें अपनी पूंजी की सुरक्षा, विकास और अनुकूल बनाने में मदद करती हैं.

यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं जो HNWI होने के साथ आते हैं:

1. पर्सनलाइज़्ड निवेश सेवाएं: HNWIs को कस्टमाइज़्ड मैनेज किए गए पोर्टफोलियो का एक्सेस मिलता है. ये पोर्टफोलियो अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार तैयार किए गए हैं, जिनमें चुने गए इक्विटी, रियल एस्टेट और वैकल्पिक एसेट शामिल हैं.
2. एस्टेट प्लानिंग सॉल्यूशन: इस लेवल पर लिगेसी मैनेजमेंट महत्वपूर्ण हो जाता है. HNWIs उन सेवाओं का लाभ उठाता है जो उन्हें एसेट ट्रांसफर प्लान करने, विरासत टैक्स देयताओं को कम करने और फैमिली ट्रस्ट स्थापित करने में मदद करती हैं.
3. एडवांस्ड टैक्स प्लानिंग: उच्च आय और कई निवेश के साथ, टैक्स देयताएं बढ़ जाती हैं. HNWIs अक्सर विशेष टैक्स सलाहकारों के साथ काम करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अनुपालन करते समय कानूनी रूप से अपने टैक्स दायित्वों को कम करते हैं.
4. प्रोफेशनल पोर्टफोलियो मैनेजमेंट: एक्सपर्ट वेल्थ मैनेजर एसेट एलोकेशन, जोखिम डाइवर्सिफिकेशन और लॉन्ग-टर्म प्लानिंग की गाइड करते हैं. इसमें मार्केट के बदलते ट्रेंड और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप नियमित पोर्टफोलियो रिव्यू शामिल हैं.
5. विशेष निवेश के अवसर: HNWIs अक्सर रिटेल निवेशकों जैसे हेज फंड, वेंचर कैपिटल और प्राइवेट इक्विटी के लिए उपलब्ध अवसरों में निवेश करने के लिए योग्य होते हैं.
6. उच्च मूल्य वाले नेटवर्क तक पहुंच: कई HNWIs को एलिट बिज़नेस नेटवर्क, निवेश सर्कल और ग्लोबल कॉन्फ्रेंस के लिए पेश किया जाता है. ये कनेक्शन नए अवसरों और सहयोग के दरवाजे खोल सकते हैं.

ये लाभ इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे अधिक अत्याधुनिक हो जाती है क्योंकि निवल मूल्य बढ़ता है. यह सिर्फ अपनी पूंजी को बढ़ाने के बारे में नहीं है, बल्कि आगे आने वाली पीढ़ियों के लिए इसे सुरक्षित रखने के बारे में भी है.

अगर आप अभी भी अपना पोर्टफोलियो बना रहे हैं, तो भी इन हाई-स्टाइल से जुड़ी आदतों जैसे अपने एसेट में विविधता लाना, जल्दी टैक्स की प्लानिंग करना या लगातार निवेश करना, आपको एक बड़ा फायदा दे सकता है. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के विशेष लाभ क्या हैं?

अगर आपने कभी सोचा है कि HNWI ऐसा कौन सा है, जो सिर्फ संपत्ति से परे है-इस विशेष सुविधाओं के साथ आता है जो शीर्षक के साथ आता है. फाइनेंशियल संस्थान हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए रेड कार्पेट शुरू करते हैं और उन्हें मिलने वाले अवसर अपनी यूनीक फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार तैयार किए जाते हैं.

लाभ की झलक यहां दी गई है, जिनका आनंद लेने में मदद मिलती है:

• प्री-IPO और प्री-ICO निवेश तक पहुंच: ये शुरुआती चरण के अवसर हैं जो आम जनता से पहले निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं, संभावित रूप से अधिक अनुकूल शर्तों पर.
• हेज फंड और प्राइवेट इक्विटी के लिए योग्यता: HNWIs को विशेष निवेश साधनों में शामिल किया जाता है, जिनके लिए आमतौर पर अधिक न्यूनतम निवेश राशि की आवश्यकता होती है और उच्च जोखिम-एडजस्टेड रिटर्न प्रदान करता है.
• एंजल निवेशक समुदायों में मेंबरशिप: ये इलाइट नेटवर्क HNWIs को शुरुआती चरण में स्टार्टअप्स और इनोवेटिव उद्यमों का समर्थन करने की अनुमति देते हैं, जिससे अक्सर कल के बिज़नेस को आकार देने में मदद मिलती है.
• फाइनेंशियल संस्थानों से व्हाइट-ग्लॉव सेवा: इसमें समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर, सेवाओं तक प्राथमिकता का एक्सेस और विशेष निवेश जानकारी शामिल हैं.

ये विशेष लाभ न केवल पूंजी मैनेजमेंट को अधिक कुशल बनाते हैं-वे इसे अधिक रणनीतिक और व्यक्तिगत बनाते हैं. HNWIs के लिए, ये ऑफर प्रभाव, आय और विरासत-निर्माण के नए अवसरों को अनलॉक करने में मदद कर सकते हैं.

एचएनआई के लिए निवेश विकल्प

जब आप हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति होते हैं, तो आपके निवेश का ब्रह्मांड काफी बढ़ता है. रिटेल निवेशकों के विपरीत, जो कुछ प्रोडक्ट तक सीमित हो सकते हैं, HNI में उच्च मूल्य वाले अवसरों की विस्तृत रेंज का उपयोग करने का लाभ होता है-प्रत्येक को अपनी फाइनेंशियल महत्वाकांक्षाओं, जोखिम लेने की क्षमता और लिक्विडिटी प्राथमिकताओं के अनुसार तैयार किया गया है.

यहां निवेश विकल्पों पर एक नज़र डालें जो अक्सर जानें:

1. इक्विटी निवेश: HNI अक्सर निजी कंपनियों या उच्च विकास क्षमता वाले आशाजनक स्टार्टअप्स में निवेश करते हैं. ये अवसर अधिक जोखिम के साथ आ सकते हैं, लेकिन वे आउटसाइज़ रिटर्न की भी संभावना प्रदान करते हैं.
2. हेज फंड: हेज फंड अत्याधुनिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए निवेश साधन हैं. ये फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एडवांस्ड स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं. HNI के लिए, वे न्यूनतम प्रवेश और अधिकतम लाभ की क्षमता प्रदान करते हैं- लेकिन उनमें अधिक जोखिम होता है.
3. रियल एस्टेट: चाहे वह लग्ज़री अपार्टमेंट हो या कमर्शियल बिल्डिंग, रियल एस्टेट एक अच्छा विकल्प बना हुआ है. HNI न केवल रिटर्न के लिए बल्कि डाइवर्सिफिकेशन और Prestige के लिए प्रीमियम प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) ने भी इस सेगमेंट में लोकप्रियता हासिल की है.
4. स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट: ये जटिल निवेश इंस्ट्रूमेंट हैं जो स्टॉक, कमोडिटी, बॉन्ड और डेरिवेटिव को मिलाते हैं. ये सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं- लेकिन HNI के लिए, वे अपने विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर वैल्यू कैप्चर करने का एक विशेष तरीका प्रदान करते हैं.
5. कला और संग्रह: हाई-नेट-वर्थ निवेशक ज़्यादा से ज़्यादा फाइन आर्ट, विंटेज कार और दुर्लभ कलाकृति की ओर रुख कर रहे हैं. लेकिन हमेशा लिक्विड नहीं होते हैं, लेकिन ये वैकल्पिक निवेश समय के साथ बढ़ सकते हैं और स्टेटस सिंबल के रूप में भी काम कर सकते हैं.
6. प्राइवेट कर्ज़: कुछ HNI नियमित ब्याज भुगतान के बदले निजी कंपनियों को पूंजी उधार देने का विकल्प चुनते हैं. यह निरंतर आय जनरेट करने का अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला तरीका है, विशेष रूप से अनिश्चित बाजारों में.
7. म्यूचुअल फंड: लेकिन म्यूचुअल फंड को अक्सर एंट्री-लेवल निवेश के रूप में देखा जाता है, लेकिन फिर भी वे HNI के लिए प्रासंगिक हैं. पर्याप्त राशि निवेश करके, HNI अपने लक्ष्यों के अनुसार इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से सार्थक लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
8. सोवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ये बॉन्ड फिज़िकल स्टोरेज की परेशानी के बिना गोल्ड में निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं. सरकार द्वारा जारी किया गया और वार्षिक ब्याज प्रदान किया जाता है, वे महंगाई को मात देने की क्षमता के साथ एक सुरक्षित निवेश के रूप में काम करते हैं.

HNI के लिए, ये निवेश विकल्प पूंजी बनाने के लिए सिर्फ वाहन नहीं हैं - ये ऐसे रणनीतिक टूल हैं जो अपनी बड़ी फाइनेंशियल महत्वाकांक्षाओं के अनुरूप होते हैं, फिर चाहे वह विरासत निर्माण हो, पूंजी में वृद्धि हो या वैश्विक विविधता हो.

एचएनआई अपने इन्वेस्टमेंट और वेल्थ को कैसे मैनेज कर सकते हैं?

पूंजी को मैनेज करना केवल इसे समझदारी से, निरंतर और दूरदर्शिता के साथ करने के बारे में नहीं है. उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए, स्टेक अधिक होते हैं, और साथ ही जटिल भी होते हैं. इसलिए पर्सनलाइज़्ड वेल्थ मैनेजमेंट इतना महत्वपूर्ण है.

HNI अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने के कुछ प्रमुख तरीके इस प्रकार हैं:

1. वेल्थ मैनेजमेंट: अधिकांश HNI वेल्थ मैनेजर के साथ काम करते हैं जो एसेट ग्रोथ के लिए व्यापक प्लान डिज़ाइन और लागू करते हैं. इन सेवाओं में निवेश स्ट्रेटजी से लेकर कैश फ्लो मैनेजमेंट और सक्सेशन प्लानिंग तक सब कुछ शामिल हैं.
2. टैक्स प्लानिंग: अधिक आय और कई निवेश के साथ, टैक्स देयताएं बढ़ सकती हैं. प्रोफेशनल टैक्स कंसल्टेंट कुशल संरचनाओं का सुझाव देकर और कटौतियों और छूट का लाभ उठाकर HNI को अपने टैक्स आउटफ्लो को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करते हैं.
3. एस्टेट प्लानिंग: विरासत कई अमीर व्यक्तियों के लिए एक बड़ी चिंता है. एस्टेट प्लानर इच्छाओं, फैमिली ट्रस्ट और कानूनी संरचनाओं को बनाने में मदद करते हैं जो बिना किसी कानूनी परेशानी या टैक्स के अगली पीढ़ी में पूंजी को आसानी से बदलना सुनिश्चित करते हैं.
4. जोखिम मैनेजमेंट: बड़ी पूंजी के साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव और कानूनी विवादों से लेकर स्वास्थ्य समस्याओं तक कई जोखिमों का सामना करना पड़ता है. HNI अक्सर मजबूत बीमा पॉलिसी और विविध पोर्टफोलियो के साथ इन जोखिमों से बचाव करते हैं जो संभावित नुकसान को सीमित करते हैं.

साथ ही, ये पद्धतियां HNI के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल प्रबंधन की रीढ़ की हड्डी बनाती हैं. यह सिर्फ पैसा बनाने के बारे में नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि पूंजी अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करती है और आने वाली पीढ़ियों के लिए सुरक्षा प्रदान करती है.

एचएनआई भारत में कहां निवेश कर सकते हैं?

भारत की बढ़ती अर्थव्यवस्था उन HNI के लिए एक विविध खिलाड़ी है जो अपनी पूंजी को बढ़ाना चाहते हैं. पहले से अधिक अनुकूल विकल्पों के साथ, भारतीय HNI के पास अब स्थानीय और वैश्विक दोनों तरह के निवेश का अवसर है.

आइए लोकप्रिय विकल्पों के बारे में जानें:

1. इक्विटी और स्टॉक मार्केट: कई HNI सीधे लिस्टेड शेयरों में या पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवा (PMS) के माध्यम से निवेश करते हैं. मार्केट विशेषज्ञों की मदद से, उनका उद्देश्य जोखिम को सक्रिय रूप से मैनेज करते हुए मजबूत रिटर्न प्राप्त करना है.
2. म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड हाउस अब उच्च मूल्य वाले समाधान प्रदान करते हैं जो विशेष रूप से HNI को पूरा करते हैं. इनमें कम एक्सपेंस रेशियो और लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के लिए तैयार किए गए थीमैटिक फंड के साथ डायरेक्ट प्लान शामिल हैं.
3. रियल एस्टेट: भारत का रियल एस्टेट मार्केट HNI पोर्टफोलियो के लिए एक आधारशिला बना हुआ है. मेट्रो में लग्ज़री हाउसिंग से लेकर बढ़ते शहरों में कमर्शियल स्पेस तक, सेक्टर किराए की आय और लॉन्ग-टर्म लाभ दोनों प्रदान करता है. REIT प्रॉपर्टी को सीधे मैनेज किए बिना रियल एस्टेट एक्सपोज़र की अनुमति भी देते हैं.
4. प्राइवेट इक्विटी और वेंचर कैपिटल: यह सेगमेंट उन HNI को आकर्षित करता है जो इनोवेटिव स्टार्टअप्स या ग्रोथ-स्टेज कंपनियों का समर्थन करना चाहते हैं. जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिवॉर्ड-जब कोई कंपनी सफल हो जाती है-तो जीवन बदल सकता है.
5. बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट: कॉर्पोरेट बॉन्ड, नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर और सरकारी सिक्योरिटीज़ कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे हाई-रिस्क पोर्टफोलियो को बैलेंस करने के लिए आदर्श बन जाते हैं.
6. वैकल्पिक निवेश: कमोडिटी और क्रिप्टोकरेंसी से लेकर लग्जरी माल और NFT तक, वैकल्पिक निवेश ट्रैक्शन प्राप्त कर रहे हैं. ये जोखिमपूर्ण हैं- लेकिन इनोवेशन की क्षमता वाले HNI के लिए, वे मूल्यवान डाइवर्सिफिकेशन को जोड़ते हैं.
7. इंटरनेशनल निवेश: HNI भारतीय सीमाओं से परे भी विविधता ला रहे हैं. ग्लोबल म्यूचुअल फंड, विदेशी प्रॉपर्टी या अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में निवेश करके, उन्हें करेंसी में बदलाव और उभरते वैश्विक ट्रेंड का एक्सपोज़र मिलता है.

भारतीय निवेश लैंडस्केप तेज़ी से विकसित हो रहा है, और HNI के लिए, विशेषज्ञ की सलाह और तेज़ मार्केट की जानकारी द्वारा समर्थित पारंपरिक और वैकल्पिक उपकरणों के सही मिश्रण का लाभ उठाने में मुख्य भूमिका निभा रही है.

HNI कैसे बनाएं?

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNI) बनना मशहूर लोगों या कॉर्पोरेट जायंट्स के लिए रिज़र्व नहीं है - यह सही मानसिकता, प्लानिंग और अनुशासन के साथ प्राप्त किया जा सकता है. यह सब कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप समय के साथ अपनी पूंजी को कितनी बार बढ़ा सकते हैं.

HNI स्टेटस की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक रोडमैप दिया गया है:

1. अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाएं: आपकी यात्रा आपकी आय को बढ़ाकर शुरू होती है. चाहे करियर की पौड़ी पर चढ़ना हो, सफल बिज़नेस शुरू करना हो, या कंसल्टिंग या रेंटल जैसी साइड बिज़नेस बनाना हो, अधिक आय आपको निवेश करने के लिए अधिक पूंजी प्रदान करती है.
2. एक मजबूत निवेश स्ट्रेटजी बनाएं: केवल बचत करके पूंजी बनाना नहीं होता है. आपको एक अच्छा निवेश प्लान चाहिए जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप हो. HNI आमतौर पर इक्विटी, रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और वैकल्पिक एसेट में निवेश करते हैं. डाइवर्सिफिकेशन और लॉन्ग-टर्म फोकस महत्वपूर्ण हैं.
3. टैक्स प्लानिंग के साथ स्मार्ट रहें: कुशल टैक्स प्लानिंग का मतलब है कि आप अपनी कमाई का ज़्यादा हिस्सा रखें. छूट, कटौती और टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का पूरा लाभ उठाएं. आप टैक्स पर अधिक बचत करते हैं, आप अधिक दोबारा निवेश कर सकते हैं.
4. एसेट की बढ़त पर ध्यान दें: धनी व्यक्ति वैल्यू-स्टॉक, प्रॉपर्टी या बिज़नेस में बढ़त वाले एसेट पर ध्यान केंद्रित करके अपनी निवल संपत्ति को बढ़ाते हैं. ये ग्रोथ एसेट पारंपरिक बचत की तुलना में तेज़ी से पूंजी बनाने में मदद करते हैं.
5. फाइनेंशियल रूप से अनुशासित रहें: आप चाहे कितना कमाएं, अनुशासन बनाए रखना आवश्यक है. इसका मतलब है खर्च को ट्रैक करना, अनावश्यक कर्ज़ से बचाना और अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से रिव्यू करना. अपने फाइनेंशियल गेम के शीर्ष पर रहने से HNI बनने की दिशा में स्थिर प्रगति सुनिश्चित होती है.

HNI की स्थिति का रास्ता किसमत के बारे में कम होता है और लगातार फाइनेंशियल निर्णयों के बारे में अधिक जानकारी मिलती है. समय, रणनीति और धीरज के साथ, ₹5 करोड़ तक पहुंचना पूरी तरह से पहुंच के भीतर है.

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के सामने आने वाले जोखिम और चुनौतियां

यहां तक कि बेहतरीन निवेश के अवसरों की एक्सेस के साथ भी, हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWIs) जोखिमों से सुरक्षित नहीं होते हैं. वास्तव में, अधिक संपत्ति होने का अर्थ अक्सर अधिक जटिलता और एक्सपोज़र से निपटना होता है.

यहां कुछ सामान्य चुनौतियों के बारे में बताया गया है, जिन्हें नेविगेट करने की आवश्यकता है:

1. मार्केट जोखिम: ज़्यादातर लोग मार्केट-लिंक्ड एसेट में भारी निवेश करते हैं. इसका मतलब है कि वे मार्केट में अचानक गिरावट, आर्थिक मंदी या भू-राजनीतिक आघातों के प्रति असुरक्षित हैं जो पोर्टफोलियो वैल्यू को प्रभावित कर सकते हैं.
2. नियामक जोखिम: कुछ HNI-फेवर्ड निवेश ढीले-तरीके से नियंत्रित जगहों जैसे वैकल्पिक निवेश या अंतर्राष्ट्रीय मार्केट में काम कर सकते हैं. पॉलिसी या नियमों में अचानक होने वाले बदलाव से कानूनी और फाइनेंशियल सिरदर्द हो सकता है.
3. ब्याज दर का जोखिम: ब्याज दरें बढ़ने पर बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम निवेश की वैल्यू कम हो सकती है. स्थिर आय के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट पर कौन असर डालता है, उसे ब्याज दर के उतार-चढ़ाव पर कड़ी नज़र रखना होगा.
4. लिक्विडिटी से जुड़ा जोखिम: रियल एस्टेट, प्राइवेट इक्विटी या कलेक्टिबल्स जैसे निवेश को तेज़ी से बेचना मुश्किल हो सकता है. कैश की कमी में, लिक्विडिटी की यह कमी एक समस्या बन सकती है, विशेष रूप से अगर बड़ी प्रतिबद्धताएं देय होती हैं.

चाहे आप छोटे से शुरुआत कर रहे हों या आगे बढ़ रहे हों, म्यूचुअल फंड के माध्यम से विविध पोर्टफोलियो बनाना आपके पैसे को लगातार बढ़ाने का एक स्मार्ट, कम प्रयास वाला तरीका प्रदान कर सकता है. टॉप-परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड देखें

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हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) कहां हैं?

क्या आप सोच रहे हैं कि दुनिया में सबसे अमीर लोग कहां रहते हैं? यहां बताया गया है कि यह दुनिया भर में कैसे खराब हो जाता है:

• लगभग 7.9 मिलियन HNWIs के साथ नॉर्थ अमेरिका टॉप चार्ट. न्यूयॉर्क, लॉस एंजेल्स और शिकागो जैसे शहर बड़े पैमाने पर अमीर व्यक्तियों का घर हैं-इस क्षेत्र के परिपक्व मार्केट और समृद्ध उद्योगों के कारण.
• एशिया-पैसिफिक 7.4 मिलियन HNWIs के साथ तेज़ी से बढ़ रहा है. भारत, चीन और जापान जैसे देश तेजी से बढ़ते हुए औद्योगिक विकास, तकनीकी नवाचार और पूंजी बाज़ारों के कारण आगे बढ़ रहे हैं.
• यूरोप 5.8 मिलियन HNWIs के साथ तीसरा है, जो जर्मनी, UK और स्विट्ज़रलैंड जैसे देशों में केंद्रित है. इन देशों में मजबूत फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन, लग्जरी मार्केट हैं और वैश्विक बिज़नेस स्थापित किए गए हैं.

ये क्षेत्र केवल दुनिया के सबसे अमीर लोगों को नहीं बल्कि वैश्विक आर्थिक रुझानों को आकार देते हैं. उनकी निवेश प्राथमिकताएं, एसेट एलोकेशन और वेल्थ मैनेजमेंट विकल्प फाइनेंशियल प्रोडक्ट से लेकर आर्थिक पॉलिसी तक सब कुछ प्रभावित करते हैं.

प्रमुख टेकअवे

• हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNI) के पास आमतौर पर भारत में ₹5 करोड़ या उससे अधिक के लिक्विड फाइनेंशियल एसेट होते हैं, जबकि ग्लोबल बेंचमार्क अक्सर $1 मिलियन से शुरू होता है.
• HNI अक्सर अपने उच्च निवेश योग्य सरप्लस के कारण हेज फंड, प्राइवेट इक्विटी और वैकल्पिक एसेट जैसे विशेष निवेश अवसरों तक पहुंच प्राप्त करते हैं.
• भारत में तेज़ी से HNI वृद्धि देखी जा रही है, विशेष रूप से टियर 2 और टियर 3 शहरों में, बढ़ते उद्यमशीलता और फाइनेंशियल जागरूकता के कारण.
• HNI के लिए पूंजी मैनेजमेंट बुनियादी निवेश से परे है. इसमें एस्टेट प्लानिंग, टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन, जोखिम मैनेजमेंट और पर्सनलाइज़्ड पोर्टफोलियो रणनीतियां शामिल हैं.
• HNI को मार्केट के उतार-चढ़ाव, लिक्विडिटी जोखिम, नियामक अनिश्चितताएं और लिगेसी प्लानिंग की जटिलता जैसी अनोखी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है.
• अधिकांश HNI बिज़नेस मालिक या प्रोफेशनल होते हैं, लेकिन स्ट्रेटेजिक निवेश, अनुशासित बचत और सही फाइनेंशियल निर्णयों के माध्यम से एक बनना संभव है.
• पारंपरिक निवेशों के अलावा, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन और HNI के लिए भी जोखिम-एडजस्टेड रिटर्न के लिए एक विश्वसनीय विकल्प हैं.

निष्कर्ष

हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति अवसरों से भरपूर शानदार जीवन जी सकते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण पूंजी को मैनेज करने से अपनी-अपनी कुछ चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. जटिल निवेश विकल्पों को नेविगेट करने से लेकर आसान विरासत ट्रांसफर सुनिश्चित करने तक, HNI को एक अच्छी फाइनेंशियल स्ट्रेटेजी की आवश्यकता होती है.

लेकिन, HNI बनना कोई मुश्किल सपना नहीं है. सही आय स्रोत, स्मार्ट निवेश प्लानिंग और अनुशासित फाइनेंशियल आदतों के साथ, आप समय के साथ पर्याप्त पूंजी बना सकते हैं. चाहे आप अभी अपनी फाइनेंशियल यात्रा शुरू कर रहे हों या आगे बढ़ना चाहते हों, म्यूचुअल फंड निवेश जैसे विकल्प एक मजबूत नींव के रूप में काम कर सकते हैं. 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम के साथ, बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड की तुलना करना, चुनना और निवेश करना आसान बनाता है.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल

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