लोन के प्रकार
कैलकुलेटर
FAQs
वीडियो
₹40,000 - ₹55 लाख
आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हो सकते हैं
मोबाइल और OTP दर्ज करें | ऑफर देखें | शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है
क्रेडिट की बात आने पर बिज़नेस का मूल्यांकन व्यक्तियों से अलग तरीके से किया जाता है. हालांकि आपका पर्सनल CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है, लेकिन बिज़नेस को अपनी फाइनेंशियल हेल्थ के आधार पर एक अलग कंपनी का CIBIL स्कोर या रैंक दिया जाता है.
क्रेडिट ब्यूरो कंपनी की फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करते हैं और 1 से 10 तक स्कोर या ग्रेड निर्धारित करते हैं. 1 का स्कोर डिफॉल्ट के न्यूनतम जोखिम को दर्शाता है, जबकि 10 उच्च डिफॉल्ट जोखिम का संकेत देता है. कंपनी के लिए यह CIBIL स्कोर बिज़नेस की क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज किया जाता है, जो इसकी फाइनेंशियल परफॉर्मेंस और क्रेडिट योग्यता का विस्तृत ओवरव्यू प्रदान करता है. मजबूत एसेट बेस और समय पर पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने से आपकी कंपनी के समग्र स्कोर में सुधार करने में मदद मिल सकती है.
आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है?
आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी होती है:
- प्रोफाइल: इस सेक्शन में आपकी कंपनी का नाम, पता और संपर्क जानकारी शामिल होती है. इसमें CIBIL द्वारा निर्धारित यूनीक नंबर भी शामिल है, जिसे DUNS नंबर भी कहा जाता है.
- पहचान: इस सेक्शन में रिपोर्ट बनाने की विधि, बनाने का समय और इसे बनाने वाले व्यक्ति जैसी जानकारी शामिल होती है. इसमें एक आइडेंटिफिकेशन नंबर भी शामिल है जो विशेष रूप से रिपोर्ट करने के लिए है.
- क्रेडिट के प्रकार: इस सेक्शन में आपके बिज़नेस के नाम पर ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट के प्रकार, बकाया राशि और कुल उपलब्ध क्रेडिट जैसी जानकारी शामिल है. इस सेक्शन का विश्लेषण लोनदाता द्वारा आपकी कंपनी के क्रेडिट उपयोग अनुपात को निर्धारित करने के लिए किया जाता है. कंपनी की कार्यशील पूंजी इस क्रेडिट मूल्यांकन को प्रभावित कर सकती है.
- एग्जीक्यूटिव सारांश: इस सेक्शन में आपकी कंपनी द्वारा लिए गए लोन की संख्या, कुल बकाया लोन और आपकी कंपनी द्वारा क्रेडिट प्राप्त फाइनेंसिंग स्रोतों की संख्या के बारे में जानकारी शामिल है. यह सेक्शन यह भी दर्शाता है कि आपके बिज़नेस ने किसी व्यक्ति या संगठन के लिए लोन की गारंटी दी है या नहीं. आपकी लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप संरचना इस बात में भूमिका निभा सकती है कि आपके क्रेडिट दायित्वों को कैसे मैनेज और मूल्यांकन किया जाता है.
आप अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
आप इन चरणों का पालन करके अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट आसानी से ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं:
- आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर जाएं
- इन विवरणों के साथ फॉर्म भरें:
- आपके बिज़नेस का नाम और एड्रेस
- आपका नाम और पता
- आपकी संपर्क जानकारी और आपके बिज़नेस की संपर्क जानकारी
- आपके बिज़नेस का PAN कार्ड नंबर
- अपनी रजिस्ट्रेशन ID और ट्रांज़ैक्शन ID प्राप्त करने के लिए अप-फ्रंट फीस का भुगतान करें.
- आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें
आपकी कंपनी की CIBIL स्कोर रिपोर्ट प्राप्त करने में 15 दिन तक का समय लग सकता है.
अधिग्रहण के अवसरों को समझने से समय के साथ आपके बिज़नेस की फाइनेंशियल क्षमता में सुधार करने में मदद मिल सकती है.
आपकी कंपनी के CIBIL स्कोर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
- क्रेडिट हिस्ट्री: आपकी कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि लोनदाता को सूचित करती है कि आपका बिज़नेस क्रेडिट को कैसे संभालता है. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होगी, आपके पास उच्च क्रेडिट रेटिंग होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात: 40% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात आदर्श है. अगर आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात इस सीमा से अधिक है, तो भी आप लोन के लिए योग्य हो सकते हैं, लेकिन आपको छोटी लोन मूलधन, कम लोन पुनर्भुगतान अवधि या उच्च ब्याज दर प्राप्त हो सकती है.
- पुनर्भुगतान इतिहास: यह आपकी कंपनी के CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले प्राथमिक कारकों में से एक है. अगर आपके बिज़नेस ने लगातार समय पर अपने लोन का भुगतान किया है, तो अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करना आसान है. हालांकि, अगर आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट में देरी से भुगतान या डिफॉल्ट के रिकॉर्ड होते हैं, तो लोनदाता अतिरिक्त क्रेडिट के लिए आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकता है.
- बकाया कर्ज़: बकाया कर्ज़ की बड़ी राशि आपकी कंपनी की अधिक क्रेडिट उधार लेने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डालती है.
- बिज़नेस विंटेज: अगर आप कुछ समय से बिज़नेस में हैं और अपनी सभी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा कर चुके हैं, तो आपकी कंपनी को तुरंत क्रेडिट योग्य माना जाएगा. हालांकि, अगर आप किसी नई कंपनी के संस्थापक हैं, तो आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाने वाले ऐतिहासिक डेटा की कमी के कारण आपका क्रेडिट इतिहास आदर्श से कम हो सकता है.
आप अपने बिज़नेस के CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बना सकते हैं?
आप अपने कंपनी के CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकते हैं:
- अपने सभी बकाया क़र्ज़ का समय पर पुनर्भुगतान करना, चाहे वह क्रेडिट कार्ड के खर्च हो या लोन हो.
- 40% से कम की क्रेडिट उपयोग दर बनाए रखना.
- समाप्त हो चुके कंपनी के क्रेडिट कार्ड से छुटकारा पा रहे हैं.
- आपके उद्यम की लाभप्रदता को बढ़ावा देना.
- अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें, और एरर या संदिग्ध गतिविधि के लिए नियमित रूप से जांच करें.
निष्कर्ष
पर्सनल लोन तत्काल खर्चों को मैनेज करने, क़र्ज़ को समेकित करने या पर्सनल लक्ष्यों के लिए फंडिंग करने के लिए एक व्यावहारिक फाइनेंशियल समाधान हो सकता है. सही लोनदाता चुनकर और शर्तों को समझकर, आप समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं और स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रख सकते हैं. प्रोसेस को तेज़ और सुविधाजनक बनाने के लिए अपने विकल्पों के बारे में जानें और पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन योग्यता चेक करें.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
आपकी नज़दीकी शाखा नहीं है?
Frequently asked questions
Overview
A company’s CIBIL score, known as the CIBIL Commercial Rank, reflects its creditworthiness based on loan repayment history and financial behaviour, helping lenders assess business loan eligibility.
Yes, companies don’t have a personal CIBIL score, but they are assigned a company CIBIL score or rank by credit bureaus to reflect their creditworthiness.
A good CIBIL score for a company is typically low on the 1–10 rank scale, with 1 indicating minimal default risk and strong financial health.
No, the maximum CIBIL score of 900 applies to individuals, not businesses; corporate entities receive a company CIBIL rank instead.
For a monthly salary of Rs. 70,000, a credit card limit generally ranges from Rs. 1.5–3 times the income, depending on the bank’s policies and credit history.
संबंधित आर्टिकल
अस्वीकरण
बजाज फाइनेंस लिमिटेड किसी भी एप्लीकेशन को अपने एकमात्र और पूर्ण विवेकाधिकार से बिना कोई कारण बताए स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है. नियम व शर्तें लागू*.