तरुण मुद्रा लोन - छोटे उद्यमों के लिए कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन

बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए ₹10 लाख तक के तरुण मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करें. PMMY के तहत कोलैटरल-मुक्त, कम ब्याज और आसान पुनर्भुगतान.
तरुण मुद्रा लोन
3 मिनट
18 अगस्त 2025

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत पेश किया गया तरुण मुद्रा लोन, छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को मध्यम आकार की फंडिंग सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस आर्टिकल में इसकी विशेषताएं, लाभ, योग्यता की शर्तें, आवश्यक डॉक्यूमेंट और एप्लीकेशन प्रोसेस की रूपरेखा दी गई है. यह सेक्टर-वाइज़ लागू होने, पुनर्भुगतान की शर्तें और हाल ही के परफॉर्मेंस ट्रेंड को भी हाइलाइट करता है ताकि बिज़नेस मालिकों को यह आकलन करने में मदद मिल सके कि यह लोन उनकी विकास आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं.

तरुण मुद्रा लोन क्या है?

तरुण मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) स्कीम के तहत एक सरकारी पहल है, जिसका उद्देश्य छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है. इसे ₹5 लाख से ₹10 लाख तक के लोन प्रदान करके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह मुद्रा लोन कैटेगरी स्थापित उद्यमों के लिए आदर्श है जिन्हें विस्तार, उपकरणों की खरीद या कार्यशील पूंजी के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है. लोन बिना कोलैटरल के बिज़नेस के लिए क्रेडिट तक आसान एक्सेस की सुविधा प्रदान करता है, जिससे उद्यमशीलता गतिविधियों और रोज़गार सृजन को बढ़ावा मिलता है.

तरुण मुद्रा लोन की विशेषताएं

  • लोन राशि: बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए ₹5 लाख से ₹10 लाख तक की फंडिंग प्रदान करता है.
  • उद्देश्य: बिज़नेस का विस्तार करने, उपकरण खरीदने और कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त.
  • कोलैटरल-फ्री: किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह छोटे बिज़नेस मालिकों के लिए सुलभ हो जाता है.
  • ब्याज दर: आवेदक की प्रोफाइल और बैंक नीतियों के आधार पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें.
  • पुनर्भुगतान की अवधि: उधारकर्ता की फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर 3 से 5 वर्ष तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि.
  • प्रोसेसिंग फीस: न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क, जो अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो सकते हैं.
  • तेज़ वितरण: सुव्यवस्थित एप्लीकेशन प्रोसेस पैसे का तुरंत वितरण सुनिश्चित करता है.
  • क्रेडिट गारंटी: लोनदाताओं के जोखिम को कम करने के लिए माइक्रो यूनिट (CGFMU) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड के तहत कवरेज.
  • विभिन्न क्षेत्रों के लिए सहायता: मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सेवाएं सहित विभिन्न क्षेत्रों के लिए उपलब्ध.
  • फाइनेंशियल समावेश को बढ़ावा देता है: इसका उद्देश्य औपचारिक बैंकिंग सेक्टर में छोटे बिज़नेस को शामिल करना और फाइनेंशियल स्थिरता को बढ़ावा देना है.
तरुण मुद्रा लोन के लाभ
  • बिज़नेस की वृद्धि को बढ़ाता है: विस्तार के लिए आवश्यक फंड प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस को संचालन को बढ़ाने और लाभ बढ़ाने में मदद मिलती है.
  • इन्फ्रास्ट्रक्चर में सुधार करता है: नई मशीनरी और टेक्नोलॉजी प्राप्त करने, उत्पादन दक्षता और प्रोडक्ट क्वॉलिटी में सुधार करने में मदद करता है.
  • कार्यशील पूंजी सहायता: पर्याप्त कार्यशील पूंजी सुनिश्चित करता है, बिज़नेस ऑपरेशन को सुचारू बनाए रखता है और फाइनेंशियल बाधाओं से बचाता है.
  • आसान एक्सेसिबिलिटी: छोटे बिज़नेस के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है, जिससे क्रेडिट एक्सेस करना आसान हो जाता है.
  • उद्यमिता को प्रोत्साहित करना: नए और मौजूदा उद्यमियों को सहायता प्रदान करना, इनोवेशन और रोज़गार सृजन को बढ़ावा देना.
  • आर्थिक विकास: SME सेक्टर को समर्थन देकर समग्र आर्थिक विकास में योगदान देता है, जो एक प्रमुख रोज़गार उत्पन्न करता है.
  • क्रेडिट इतिहास में सुधार: समय पर पुनर्भुगतान उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है, जिससे भविष्य में उधार लेने की सुविधा मिलती है.
  • कस्टमाइज़्ड समाधान: बैंक बिज़नेस की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर विशेष लोन समाधान प्रदान करते हैं.
  • सरकारी सहायता: सरकार द्वारा समर्थित स्कीम होने के कारण, यह उधारकर्ताओं के बीच सुरक्षा और विश्वास की भावना प्रदान करती है.
  • व्यापक पहुंच: कई बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों में उपलब्ध, जिससे व्यापक पहुंच सुनिश्चित होती है.

तरुण मुद्रा लोन के लिए योग्यता

  • बिज़नेस का प्रकार: मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सर्विस सेक्टर में छोटे और सूक्ष्म उद्यम.
  • लोन राशि की आवश्यकता: ₹5 लाख से ₹10 लाख के बीच फंडिंग की आवश्यकता वाले बिज़नेस.
  • क्रेडिट योग्यता: आवेदक का क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए.
  • बिज़नेस प्लान: एक व्यवहार्य और टिकाऊ बिज़नेस प्लान आवश्यक है.
  • आयु की शर्तें: आवेदक की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • बिज़नेस की मौजूदगी: लोनदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम अवधि के लिए बिज़नेस ऑपरेशनल और लाभदायक होना चाहिए.
  • नॉन-डिफॉल्टर: आवेदक को किसी भी फाइनेंशियल संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए.

इन शर्तों को पूरा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप तरुण कैटेगरी के लिए मुद्रा लोन योग्यता फ्रेमवर्क के भीतर फिट हो.

तरुण मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

  • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट.
  • पते का प्रमाण: यूटिलिटी बिल, रेंट एग्रीमेंट, पासपोर्ट.
  • बिज़नेस प्रूफ: रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस, उद्योग आधार.
  • फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट: बैंक स्टेटमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट.
  • फोटो: आवेदक की हाल ही की पासपोर्ट साइज़ की फोटो.
  • लोन एप्लीकेशन: विधिवत भरा और हस्ताक्षरित लोन एप्लीकेशन फॉर्म.
  • बिज़नेस प्लान: प्रोजेक्ट रिपोर्ट सहित विस्तृत बिज़नेस प्लान.

मुद्रा लोन के लिए आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट होने से तेज़ अप्रूवल और आसान लोन प्रोसेस सुनिश्चित होता है.

तरुण मुद्रा लोन पर ब्याज दर

मुद्रा लोन की ब्याज दर लोनदाता, आवेदक की प्रोफाइल और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर अलग-अलग होती है. नीचे एक सामान्य ओवरव्यू दिया गया है:

लोन की कैटेगरी

लोन राशि की रेंज

सांकेतिक ब्याज दर रेंज

पुनर्भुगतान अवधि

शिशु

₹50,000 तक

9% - 12% प्रति वर्ष.

5 वर्ष तक

किशोर

₹50,001 - ₹5,00,000

10% - 14% प्रति वर्ष.

7 वर्ष तक

तरुण

₹5,00,001 - ₹10,00,000

11% - 16% प्रति वर्ष.

7 वर्ष तक

तरुण मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

अगर आप योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं और आपके पास आवश्यक डॉक्यूमेंट हैं, तो आप इन चरणों का पालन करके आसानी से मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:

  • लोनदाता की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और मुद्रा लोन का विकल्प चुनें.

  • पर्सनल और बिज़नेस विवरण के साथ ऑनलाइन लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें.

  • ID प्रूफ, बिज़नेस का प्रमाण और फाइनेंशियल स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

  • लोन राशि (₹5-10 लाख तरुण के लिए) और पसंदीदा पुनर्भुगतान अवधि चुनें.

  • एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें और जांच और अप्रूवल की प्रतीक्षा करें.

  • अप्रूव्ड होने के बाद, पैसे सीधे आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाते हैं.

तरुण मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन कैसे अप्लाई करें?

  • बैंक में जाएं: PMMY स्कीम में भाग लेने वाले किसी भी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें
  • एप्लीकेशन फॉर्म: मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें और भरें
  • डॉक्यूमेंट सबमिट करना: पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, बिज़नेस का प्रमाण और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
  • बिज़नेस प्लान: लोन की आवश्यकता और उपयोग की रूपरेखा बताने वाला विस्तृत बिज़नेस प्लान प्रदान करें.
  • क्रेडिट का मूल्यांकन: बैंक आवेदक की क्रेडिट योग्यता और बिज़नेस की व्यवहार्यता का आकलन करेगा.
  • अप्रूवल और स्वीकृति: सफल मूल्यांकन के बाद, बैंक लोन राशि अप्रूव करेगा और स्वीकृत करेगा.
  • वितरण: मुद्रा लोन की ब्याज दर के साथ आवेदक के बैंक अकाउंट में अप्रूव्ड लोन राशि वितरित की जाती है.
  • पुनर्भुगतान की शर्तें: बैंक के साथ पुनर्भुगतान की शर्तों और अवधि पर चर्चा करें और सहमत हों.

तरुण मुद्रा लोन - वार्षिक रिपोर्ट

वर्ष कुल डिस्बर्स की गई राशि (₹. सीआर) लाभार्थियों की संख्या NPA प्रतिशत ग्रोथ रेट (%)
2019-2020 65,000 1,25,000 2.5% 15%
2020-2021 75,000 1,50,000 3.0% 20%
2021-2022 85,000 1,75,000 2.8% 13%
2022-2023 95,000 2,00,000 3.2% 12%

तरुण मुद्रा लोन के सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें

  • पुनर्भुगतान की अवधि: आमतौर पर 3 से 5 वर्ष तक की होती है.
  • ब्याज दर: बैंक की नीतियों के अनुसार प्रतिस्पर्धी दरें.
  • कोलैटरल: किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है.
  • योग्यता: लोनदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट शर्तों को पूरा करना होगा.
  • उपयोग: फंड का उपयोग केवल बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाना चाहिए.
  • डॉक्यूमेंटेशन: सटीक और पूरा डॉक्यूमेंट अनिवार्य हैं.

निष्कर्ष

तरुण मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल है, जो भारत में छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को महत्वपूर्ण सहायता प्रदान करता है. यह बिज़नेस को बढ़ावा देता है, उद्यमिता को प्रोत्साहित करता है, और सुलभ, कोलैटरल-मुक्त बिज़नेस लोन प्रदान करके आर्थिक विकास में योगदान देता है. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ, यह उन बिज़नेस मालिकों के लिए एक आवश्यक संसाधन के रूप में काम करता है जो अपने संचालन को बढ़ाना और बढ़ाना चाहते हैं.

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बजाज फाइनेंस के बिज़नेस लोन के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं जो इसे आपके बिज़नेस खर्चों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाते हैं:

  • सलीकृत एप्लीकेशन प्रोसेस: ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं, पेपरवर्क को कम करते हैं और समय की बचत करते हैं.
  • उच्च लोन राशि: बिज़नेस अपनी ज़रूरतों और योग्यता के आधार पर ₹ 80 लाख तक का फंड उधार ले सकते हैं.
  • तुरंत डिस्बर्सल: फंड अप्रूवल के 48 घंटे में प्राप्त किए जा सकते हैं, जिससे बिज़नेस अवसरों और आवश्यकताओं को तुरंत पूरा करने में मदद मिलती है.
  • प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: हमारी बिज़नेस लोन की ब्याज दरें प्रति वर्ष 14% से 25% तक होती हैं.

सामान्य प्रश्न

तरुण में मुद्रा लोन की लिमिट क्या है?
तरुण कैटेगरी में मुद्रा लोन की लिमिट ₹5 लाख से ₹10 लाख के बीच है. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत यह लोन सेगमेंट विशेष रूप से उन छोटे और सूक्ष्म उद्यमों की फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो स्थापित हैं और अपने संचालन का विस्तार करना चाहते हैं. तरुण लोन कोलैटरल की आवश्यकता के बिना आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस के विकास और विकास की सुविधा मिलती है.

मुद्रा तरुण लोन की ब्याज दर क्या है?
मुद्रा तरुण लोन की ब्याज दर आमतौर पर लेंडिंग संस्थान और एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता के आधार पर 11% से 20% तक होती है. दरें प्रतिस्पर्धी हैं और किफायती फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करके छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं. प्रत्येक बैंक में कुछ अलग-अलग दरें और मानदंड हो सकते हैं, इसलिए कई लोनदाता के ऑफर की तुलना करने की सलाह दी जाती है. मुद्रा तरुण लोन यह सुनिश्चित करता है कि बिज़नेस के पास अत्यधिक ब्याज दरों के बोझ के बिना आवश्यक फंड का एक्सेस हो.

मुद्रा तरुण लोन के तहत मार्जिन क्या है?
मुद्रा तरुण लोन के तहत मार्जिन आमतौर पर लेंडर की पॉलिसी और एप्लीकेंट की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर 10% से 20% तक होता है. इसका मतलब है कि उधारकर्ता को प्रोजेक्ट लागत का एक हिस्सा देना होगा, आमतौर पर 10% से 20% के बीच, जबकि शेष राशि लोन के माध्यम से फाइनेंस की जाती है. इस मार्जिन की आवश्यकता यह सुनिश्चित करती है कि उधारकर्ता के पास बिज़नेस वेंचर में निहित रुचि है, जो जिम्मेदार फाइनेंशियल मैनेजमेंट को बढ़ावा देता है.

तरुण मुद्रा लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?
तरुण मुद्रा लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर आमतौर पर 650 से 700 तक होता है. लोनदाता डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले एप्लीकेंट को पसंद करते हैं. उच्च CIBIL स्कोर लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और इससे बेहतर लोन शर्तें हो सकती हैं. लेकिन, विभिन्न बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों में सटीक आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं. अपने मानदंडों के लिए विशिष्ट लोनदाता से चेक करने की सलाह दी जाती है.

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