₹25,000 - ₹25 करोड़
पॉलिसी वैल्यू के 80% तक का लोन| लॉक-इन अवधि में पॉलिसी पर लोन
ओवरव्यू
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शेयर पर लोन (LAS) एक सिक्योर्ड लोन सुविधा है जो निवेशकों को बेचे बिना अपनी इक्विटी होल्डिंग की वैल्यू को अनलॉक करने में सक्षम बनाती है. योग्य शेयरों को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर, आप अपने पोर्टफोलियो का स्वामित्व बनाए रखते हुए पर्सनल, बिज़नेस या निवेश आवश्यकताओं के लिए फंड प्राप्त कर सकते हैं और संभावित मार्केट एप्रिसिएशन से लाभ उठा सकते हैं. क्योंकि लोन सिक्योरिटीज़ द्वारा समर्थित होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट विकल्पों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं. ब्याज दरें आमतौर पर लोनदाता, गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर प्रति वर्ष 8.00% से 15.00% के बीच होती हैं, जिससे LAS लिक्विडिटी का किफायती स्रोत बन जाता है.
शेयर पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
शेयर पर लोन एक फाइनेंशियल व्यवस्था है, जिसमें व्यक्ति लोनदाता से लोन प्राप्त करने के लिए अपनी स्टॉक होल्डिंग या शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. इस प्रकार का लोन उधारकर्ताओं को लिक्विडेट किए बिना अपने निवेश का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जो शिक्षा, बिज़नेस विस्तार या व्यक्तिगत खर्चों जैसी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए फंड एक्सेस करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. यह कैसे काम करता है:
शेयर गिरवी रखना:
लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता लोनदाता के साथ अपने शेयर गिरवी रखते हैं. इन शेयरों को आमतौर पर मान्यता प्राप्त एक्सचेंजों और अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ में लिस्ट किया जाना चाहिए.
लोन की राशि
स्वीकृत लोन राशि आमतौर पर लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू का 50% तक प्रतिशत होती है.
ब्याज दरें:
शेयरों पर लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आता है, क्योंकि शेयर कोलैटरल के रूप में काम करते हैं, जिससे लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है.
पुनर्भुगतान:
उधारकर्ता EMI या सुविधाजनक भुगतान विकल्पों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करता है. इस बीच, वे शेयरों का स्वामित्व बनाए रखते हैं लेकिन जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया या अकाउंट बंद नहीं किया जाता, तब तक उन्हें बेच या ट्रेड नहीं कर सकते हैं.
योग्यता मानदंड:
योग्यता उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और गिरवी रखे जाने वाले शेयरों के प्रकार जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है.
जोखिम मैनेजमेंट:
अगर गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो लोनदाता बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए अतिरिक्त कोलैटरल या लिक्विड शेयर मांग सकता है. शेयर पर लोन आपके निवेश पोर्टफोलियो को सुरक्षित रखते हुए पैसे प्राप्त करने का एक तेज़ और आसान तरीका प्रदान करता है, जिससे आवश्यकता के समय फाइनेंशियल सुविधा सुनिश्चित होती है.
शेयर्स पर लोन की वर्तमान ब्याज दरें (2026)
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यहां बताया गया है कि विभिन्न लोनदाता 2026 में ब्याज दरों के संदर्भ में कैसे अलग-अलग होते हैं:
| लोनदाता | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | लोन राशि की रेंज |
|---|---|---|
| बजाज फाइनेंस लिमिटेड | 7%-12.25%p.a. | ₹ ₹25,000-₹50 करोड़ |
| HDFC BANK | 9.25 %-12.50 % प्रति वर्ष. | ₹1 लाख-₹. 20 करोड़ |
| ICICI BANK | 10.5 %-13.0 % प्रति वर्ष. | रु. 5 लाख से शुरू |
| AXIS BANK | 11.0 %-13.5 % प्रति वर्ष. | रु. 5 लाख से शुरू |
| Kotak Mahindra Bank | 10.25 %-12.75 % प्रति वर्ष. | रु. 10 लाख से शुरू |
| SBI कैपिटल मार्केट्स | 9.95 %-12.25 % प्रति वर्ष. | ₹5 लाख-₹. 25 करोड़ |
(कृपया ध्यान दें: वैल्यू 01/09/2026 के अनुसार हैं और एक सांकेतिक रेंज के हैं. वास्तविक राशि/वैल्यू/प्रतिशत अलग-अलग हो सकते हैं)
विभिन्न लोनदाताओं के लोन-टू-वैल्यू रेशियो में अंतर
शेयर्स पर बजाज फाइनेंस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
LTV रेशियो आपकी शेयरहोल्डिंग की मार्केट वैल्यू का वह प्रतिशत है जो लोनदाता आपको उधार लेने की अनुमति देते हैं. यहां बताया गया है कि टॉप लोनदाता कैसे तुलना करते हैं:
| लोनदाता | अधिकतम LTV अनुपात | कमेंट |
|---|---|---|
| बजाज फाइनेंस लिमिटेड | 50% तक | चुनिंदा शेयरों पर उच्च LTV प्रदान करता है |
| HDFC BANK | 50% तक | अप्रूव्ड शेयर लिस्ट के आधार पर |
| ICICI BANK | 50% तक | जोखिम रेटिंग के आधार पर सीमाएं |
| AXIS BANK | 55% तक | शेयर की अस्थिरता के आधार पर एडजस्ट किया जाता है |
| Kotak Mahindra Bank | 50% तक | ग्राहक प्रोफाइल के अधीन |
| SBI कैपिटल मार्केट्स | 50% तक | मार्केट वैल्यू-आधारित लेंडिंग |
(कृपया ध्यान दें: वैल्यू 01/09/2026 के अनुसार हैं और एक सांकेतिक रेंज के हैं. वास्तविक राशि/वैल्यू/प्रतिशत अलग-अलग हो सकते हैं)
शेयर्स पर लोन की प्रोसेसिंग फीस क्या है?
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन की विशेषताएं और लाभ
ब्याज दरों के अलावा, लोनदाता प्रोसेसिंग और सर्विस फीस भी लगाते हैं. यहां तुलनात्मक विवरण दिया गया है:
| लोनदाता | प्रोसेसिंग शुल्क | अन्य शुल्क |
|---|---|---|
| बजाज फाइनेंस लिमिटेड | 4.72% तक | न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन, पारदर्शी शर्तें |
| HDFC BANK | ₹999-₹5,000 | वार्षिक रिन्यूअल शुल्क लागू |
| ICICI BANK | लोन राशि का 0.5%-1% | प्लेज और प्री-पेमेंट शुल्क शामिल हो सकते हैं |
| AXIS BANK | लोन राशि का 1 % | बकाया ब्याज और प्रशासनिक शुल्क |
| Kotak Mahindra Bank | ₹3,500-₹7,000 | कानूनी और स्टाम्प ड्यूटी शुल्क |
| SBI कैपिटल मार्केट्स | ₹2,000 + GST | वार्षिक मेंटेनेंस फीस |
(कृपया ध्यान दें: वैल्यू 01/09/2026 के अनुसार हैं और एक सांकेतिक रेंज के हैं. वास्तविक राशि/वैल्यू/प्रतिशत/शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं)
शेयर पर लोन लेने के लिए योग्यता की शर्तें
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
लोनदाता के योग्यता शर्तों को पूरा करना पहला चरण है. शेयर पर लोन के लिए योग्यता की एक आसान चेकलिस्ट यहां दी गई है:
| योग्यता की शर्तें | आवश्यकता |
|---|---|
| आयु | 18 से 90 वर्ष के बीच |
| रोज़गार | नौकरी पेशा, स्व-व्यवसायी या बिज़नेस मालिक |
| स्वामित्व | अप्रूव्ड लिस्टेड शेयर होल्ड करने चाहिए |
| CIBIL स्कोर | आमतौर पर आवश्यक नहीं है |
| KYC अनुपालन | PAN और आधार मान्य और ऐक्टिव होना चाहिए |
| आय/बिज़नेस टर्नओवर | कुछ लोनदाता आय या बिज़नेस टर्नओवर चेक कर सकते हैं, विशेष रूप से बड़े लोन के लिए |
क्या आप योग्य हैं? अप्लाई करने से पहले तुरंत जानने के लिए ऑनलाइन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें.
निष्कर्ष
शेयर पर लोन आपके निवेश को बेचे बिना अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक विश्वसनीय तरीका है. कम ब्याज दरों, सुविधाजनक शर्तों और तेज़ वितरण के साथ, यह उन सभी के लिए एक स्मार्ट टूल है जो अपने पोर्टफोलियो को बरकरार रखते हुए पैसे जुटाना चाहते हैं. अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए अप्लाई करने से पहले ब्याज दरों, LTV रेशियो, प्रोसेसिंग फीस और योग्यता आवश्यकताओं की तुलना करें.
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सामान्य प्रश्न
सामान्य
FD पर लोन के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए मुझे कौन सी जानकारी चाहिए?
FD पर लोन के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको मूल लोन राशि, लोन पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दर और लोन की अवधि दर्ज करनी होगी. इसके अलावा, पुनर्भुगतान की फ्रीक्वेंसी जानना लाभदायक हो सकता है.
क्या FD पर लोन के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना सटीक है?
हां, FD पर लोन के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना आमतौर पर सटीक होता है. यह दर्ज किए गए डेटा के आधार पर सटीक गणना प्रदान करता है, जिससे आपको अपने मासिक पुनर्भुगतान दायित्वों को समझने में मदद मिलती है. लेकिन, प्रोसेसिंग फीस या ब्याज दरों में बदलाव के कारण मामूली बदलाव हो सकते हैं.
FD पर लोन की ब्याज दर मेरी EMI को कैसे प्रभावित करती है?
ब्याज दर सीधे आपकी EMI राशि को प्रभावित करती है. उच्च दर का मतलब है अधिक EMI. क्योंकि FD पर लोन सिक्योर्ड होता है, इसलिए ब्याज दर आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती है.
क्या FD पर लिए गए लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ किया जा सकता है?
हां, आप अवधि के दौरान किसी भी समय एफडी पर अपने लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ कर सकते हैं. यह कुल देय ब्याज को कम करने और क़र्ज़ को तेज़ी से क्लियर करने में मदद करता है.
क्या पूरी लोन अवधि के दौरान EMI राशि फिक्स्ड होती है?
आमतौर पर, लोन की पूरी अवधि के दौरान EMI फिक्स्ड रहती है, जब तक कि फ्लोटिंग दर की शर्तों या लोनदाता के साथ दोबारा बातचीत के कारण ब्याज दर में बदलाव न हो.
मुझे अपनी FD पर अधिकतम कितनी लोन राशि मिल सकती है?
आप आमतौर पर अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि का 75% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोनदाता की पॉलिसी और आपकी FD की अवधि के आधार पर सटीक लिमिट अलग-अलग हो सकती है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आपको न्यूनतम कितनी लोन राशि मिल सकती है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आपको मिलने वाली न्यूनतम लोन राशि आमतौर पर ₹3,000 से शुरू होती है, लेकिन यह लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकती है. यह आपकी FD की वैल्यू और फाइनेंशियल संस्थान द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करता है.
क्या EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ेगा?
नहीं, EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता. यह केवल अनुमान लगाने का एक टूल है और इसमें क्रेडिट ब्यूरो के साथ कोई क्रेडिट चेक या डेटा शेयर शामिल नहीं है.
अपनी EMI की गणना करने के बाद मैं FD पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करूं?
अपनी EMI की गणना करने के बाद, आप अपने लोनदाता के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं या शाखा में जा सकते हैं. प्रोसेस में आमतौर पर बहुत कम पेपरवर्क शामिल होता है और इसे कई मामलों में डिजिटल रूप से पूरा किया जा सकता है.
क्या FD पर लोन लेने से मेरी FD की ब्याज आय प्रभावित होगी?
नहीं, अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) पर लोन लेने से आपकी FD को ब्याज अर्जित करने से नहीं रोकता है. आपकी FD में कॉन्ट्रैक्ट दर पर ब्याज मिलता रहता है. लेकिन, आपको लिए गए लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा, जो आमतौर पर FD की ब्याज दर से थोड़ा अधिक होता है.
क्या मुझे टैक्स-सेविंग FD पर लोन मिल सकता है?
नहीं - अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ 5-वर्ष की टैक्स-सेविंग FD पर लोन की अनुमति नहीं है. वैधानिक लॉक-इन इन डिपॉजिट पर समय से पहले निकासी और उधार को प्रतिबंधित करता है, इसलिए आपको अन्य उधार विकल्पों के बारे में जानना पड़ सकता है.