फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन - ब्याज दरें और शुल्क

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आपके लोन पर ब्याज दर डिपॉज़िट की ब्याज दर से 2% प्रति वर्ष अधिक है.

सामान्य फीस में प्रोसेसिंग फीस, पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क आदि शामिल हैं. ये शुल्क आमतौर पर लोन राशि से अग्रिम या काट लिए जाते हैं और लोन की कुल लागत में जोड़ सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर बजाज फाइनेंस लोन की अवधि 36 महीनों तक है.

कम ब्याज दरों पर फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) पर लोन लेने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

a. अपने बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से चेक करें कि क्या वे इस सुविधा को प्रदान करते हैं.

b. सुनिश्चित करें कि आपकी FD लोन के लिए योग्य है, आमतौर पर एक विशिष्ट लॉक-इन अवधि के बाद.

c. लोन की ब्याज दर आमतौर पर FD की ब्याज दर से 1% से 2% अधिक होती है.

d. विभिन्न बैंकों के ऑफर की तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और अनुकूल शर्तों के साथ एक चुनें.

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो नई फिक्स्ड डिपॉज़िट उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन आपकी मौजूदा FD को मूल लॉक-इन दर पर ब्याज मिलता रहता है. जब तक आप नई FD में निवेश नहीं करते हैं या मौजूदा FD में बदलाव नहीं करते, तब तक आपको ऑटोमैटिक रूप से वृद्धि का लाभ नहीं मिलेगा, जिसमें पेनल्टी शामिल हो सकती है.

अपनी FD को समय से पहले तोड़ने से जुर्माना और ब्याज का नुकसान हो सकता है. रिटर्न खोने के बजाय, आप FD पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन की ब्याज दर आमतौर पर आपकी डिपॉज़िट दर से थोड़ी अधिक होती है, जिससे आपको बचत को प्रभावित किए बिना तुरंत आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है.

आप केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, कुल स्वीकृत लोन लिमिट पर नहीं. इससे यह लागत-कुशल हो जाता है, क्योंकि आप उपयोग न किए गए पैसों का भुगतान किए बिना आवश्यकतानुसार उधार ले सकते हैं.

हां, आप. FD पर लोन आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को बरकरार रखते हुए पैसे उधार लेने की सुविधा देता है. FD पर ब्याज मिलता रहता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको लिक्विडिटी और रिटर्न दोनों का लाभ मिलता रहे.

अगर आप समय पर पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट से बकाया लोन राशि को एडजस्ट कर सकता है. इससे आपकी FD की मेच्योरिटी वैल्यू कम हो सकती है, जो मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों को कवर कर सकती है.

FD लोन के लिए LTV रेशियो FD वैल्यू के 75% तक है. यह लोनदाता की पॉलिसी, FD की अवधि और डिपॉज़िट राशि पर निर्भर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने निवेश को लिक्विडेट किए बिना पैसे मिल सकें.

अगर लोन की ब्याज दर आपकी FD की ब्याज आय से अधिक है या आपको अनुमति से अधिक राशि की आवश्यकता है, तो FD तोड़ना बेहतर हो सकता है. अन्यथा, लोन लेने से आपके डिपॉज़िट और रिटर्न दोनों सुरक्षित होते हैं.

आपको आमतौर पर अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट रसीद, पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आधार/पैन और भरे हुए लोन एप्लीकेशन फॉर्म की आवश्यकता होती है. अगर पहले से ही अपडेट नहीं हुआ है, तो कुछ बैंक हाल ही की फोटो या KYC जांच के लिए भी पूछ सकते हैं.

हां. कई बैंक नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉज़िट पर तुरंत लोन या ओवरड्राफ्ट लिमिट प्रदान करते हैं. मौजूदा ग्राहकों के लिए प्रोसेस पेपरलेस है, और FD तोड़े बिना राशि तुरंत वितरित की जाती है.

लोनदाता आमतौर पर अवधि, डिपॉज़िट राशि और इंटरनल लेंडिंग पॉलिसी के आधार पर FD की वैल्यू के 75% तक लोन प्रदान करते हैं. FD की वैल्यू बढ़ने के साथ-साथ लोन राशि बढ़ जाती है और इसके लिए सुरक्षित रहती है.

FD पर लोन या तो हो सकता है. कुछ बैंक इसे EMI के साथ पारंपरिक टर्म लोन के रूप में प्रदान करते हैं, जबकि अन्य ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं जहां ब्याज केवल आपके द्वारा निकाली गई या उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है.

अधिकांश मामलों में, लोन केवल तभी दिया जाता है जब FD एक ही बैंक में रखी जाती है. कुछ लोनदाता बाहरी FD पर लोन की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन उन्हें अक्सर लियन मार्किंग और अतिरिक्त पेपरवर्क की आवश्यकता होती है.

पैसे आमतौर पर मौजूदा ग्राहकों के लिए ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से तेज़ी से वितरित किए जाते हैं. ऑफलाइन एप्लीकेशन में KYC स्थिति, लियन मार्किंग और डॉक्यूमेंटेशन के आधार पर एक कार्य दिवस तक का समय लग सकता है.

आप 'FD पर लोन/ओवरड्राफ्ट' विकल्प चुनकर अपने बैंक की नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं. FD चुनें, लोन वैल्यू बताएं, डिजिटल एग्रीमेंट कन्फर्म करें और राशि तुरंत आपके अकाउंट में जमा कर दी जाती है.

हां. आप इसे बंद किए बिना अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन का लाभ उठा सकते हैं. FD में सामान्य की तरह ही ब्याज मिलता रहता है, जबकि लोन इस पर स्वीकृत किया जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके सेविंग प्लान में कोई बाधा आए बिना लिक्विडिटी हो.

ब्याज की गणना आमतौर पर ली गई लोन राशि पर की जाती है, FD वैल्यू पर नहीं. लोनदाता आमतौर पर FD की ब्याज दर पर छोटे स्प्रेड का शुल्क लेते हैं, और केवल अवधि के लोन के लिए अर्जित ब्याज बकाया रहता है.

अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता फिक्स्ड डिपॉज़िट पर उसे एडजस्ट करके बकाया लोन राशि को वसूल सकता है. बकाया राशि और शुल्क के बाद, आपको FD की शर्तों के अनुसार भुगतान किया जाता है.

लोन अप्रूवल आमतौर पर तेज़ होता है क्योंकि FD कोलैटरल के रूप में काम करती है. अधिकांश मामलों में, अप्रूवल और वितरण कुछ घंटों से एक कार्य दिवस के भीतर हो सकता है, विशेष रूप से तब जब डिजिटल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से अप्लाई किया जाता है.

हां. जॉइंट FD होल्डर डिपॉज़िट पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, बशर्ते सभी होल्डर सहमति दें और आवश्यक डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करें. लोन की शर्तें आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट के समान होल्डिंग पैटर्न का पालन करती हैं.

लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर लोन राशि आमतौर पर FD वैल्यू के 75% तक होती है. बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों के अनुसार न्यूनतम और अधिकतम सीमाएं अलग-अलग होती हैं, और FD की अवधि और राशि पर निर्भर कर सकती हैं