लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करने या अस्वीकार करने वाले लोनदाता की बात आने पर आपका CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक होता है. लेकिन आप कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन जैसे लोन पर अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन बेहतर होने के बाद अप्लाई करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है. अच्छा स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करेगा. इसलिए, अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के 5 तरीके इस प्रकार हैं.
अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
अच्छा क्रेडिट स्कोर 650 या उससे अधिक है. यह मजबूत क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है और कम ब्याज दरों पर लोन अप्रूव होने की संभावनाओं को बढ़ाता है. अगर आप CIBIL स्कोर को कैसे बढ़ाएं या CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं, समय पर पुनर्भुगतान पर ध्यान दें, कम क्रेडिट उपयोग रेशियो बनाए रखें, कई लोन पूछताछ से बचें और गलतियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें.
पर्सनल लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के 5 चरण
- अपने सभी मौजूदा क़र्ज़ को क्लियर करें
- समय पर अपनी EMIs का भुगतान करें
- अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अंतर की रिपोर्ट करें, अगर कोई हो
- क्रेडिट का मिश्रण उधार लें
- अपने सभी मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करें
बकाया कर्ज़ होना आपकी CIBIL रिपोर्ट पर ध्यान दिया जाता है, और जब तक आप इसका पुनर्भुगतान नहीं करते, तब तक आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर पर भी बुरा प्रभाव पड़ेगा. इसलिए, अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए बकाया कर्ज़ का भुगतान करना आवश्यक है. ऐसा करने के लिए, अपनी चुनी गई समय-सीमा के भीतर अपने कर्ज़ का पुनर्भुगतान करें या अपने लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए प्री-पेमेंट करें. ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने से आपका स्कोर बेहतर होगा.
यह भी पढ़ें: कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन - अपनी EMI का समय पर भुगतान करें
EMI का भुगतान करना पर्याप्त नहीं है. अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो इससे आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा. विलंबित EMI भुगतान आपकी CIBIL रिपोर्ट में नोट किए जाते हैं और इसमें देरी के दिनों की संख्या का विवरण शामिल होता है. यहां, समय पर भुगतान करने की सुविधा के लिए अपने बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करना सबसे अच्छा काम है. फिर, सुनिश्चित करें कि आपके अकाउंट में ट्रांसफर की अनुमति देने के लिए पर्याप्त पैसे हैं. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको बाउंस शुल्क नहीं देना होगा और आपका CIBIL स्कोर भी बेहतर होगा. - अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें
बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करने से लोनदाता यह दिखाते हैं कि आप अपनी आय के अनुरूप नहीं रह पा रहे हैं. इसलिए, क्रेडिट का उपयोग करते समय, लिमिट से नीचे रहना महत्वपूर्ण है. यह भी महत्वपूर्ण है कि आप जितना पुनर्भुगतान कर सकते हैं उतना ही क्रेडिट का उपयोग करें. ऐसा करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट उपयोग आपकी आय की आधी राशि से अधिक न हो. आप अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस का पूरा भुगतान करने और अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग लगातार पूरी लिमिट तक न करने जैसे कदम भी उठा सकते हैं.
यह भी पढ़ें: CIBIL स्कोर की गणना - अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियों की रिपोर्ट करें, अगर कोई हो
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियां कभी-कभी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं - उदाहरण के लिए, अगर हाल ही में भुगतान अपडेट दिखाई नहीं देते हैं. यह पर्सनल लोन लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है. इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर पर नियमित रूप से नज़र रखना और बिना देरी के किसी भी गलती का समाधान करना महत्वपूर्ण है. बजाज फाइनेंस अपना CIBIL स्कोर चेक करने का एक आसान तरीका प्रदान करता है. निरंतर जांच से मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने और लोन योग्यता में सुधार करने में मदद मिलती है. - क्रेडिट का मिश्रण उधार लें
अगर आप क्रेडिट नहीं लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर नहीं होगा. इसके अलावा, अगर आप केवल एक प्रकार का क्रेडिट उधार लेते हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर को नहीं बढ़ाएगा. इस प्रकार, अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, क्रेडिट का मिश्रण उधार लें. इसमें सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड क्रेडिट लेना और इसे सावधानीपूर्वक चुकाना शामिल है. क्रेडिट अनुभव को स्थापित करने से आपके स्कोर को निश्चित रूप से लाभ होगा.
आमतौर पर, एड-हॉक फाइनेंशियल निर्णय लेने से बचें. अच्छा CIBIL क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए हमेशा ज़िम्मेदारी से क्रेडिट लेने और उसका उपयोग करने की कोशिश करें. इसके अलावा, याद रखें कि इन उपायों को लागू करने के बाद, आपके स्कोर में सुधार होने में लगभग 6 महीने लग सकते हैं.
CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है?
अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाना एक धीमा प्रोसेस है और आपके क्रेडिट व्यवहार के आधार पर इसमें 3 से 6 महीने या उससे अधिक का समय लग सकता है. अगर आप सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर को तेज़ी से कैसे बढ़ाया जाए, तो समय पर EMI भुगतान पर ध्यान दें, बकाया कर्ज़ को कम करें, बार-बार नए क्रेडिट एप्लीकेशन से बचें और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें. निरंतर सकारात्मक क्रियाएं सुधार को तेज़ करने में मदद कर सकती हैं.
निष्कर्ष
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपका CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि यह आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. उच्च स्कोर बेहतर ब्याज दरों और शर्तों के साथ CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है. दूसरी ओर, कम स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं को कम कर सकता है या उधार लेने की लागत अधिक हो सकती है. अगर आप सोच रहे हैं कि पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाया जाए, तो समय पर अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके शुरू करें, अच्छा क्रेडिट मिक्स बनाए रखें और विसंगतियों के लिए नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट चेक करें. इन चरणों का पालन करने से आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल में सुधार हो सकता है और ज़रूरत पड़ने पर बेहतर लोन ऑफर के लिए योग्यता प्राप्त करने में आपकी मदद मिल सकती है.
