फाइनेंशियल डिफॉल्ट के संबंध में कानूनी नोटिस प्राप्त करने का मतलब है कि अनौपचारिक रिमाइंडर चरण पूरे हो गए हैं, और औपचारिक मुकदमा शुरू किया जा रहा है. बजाज फाइनेंस की ओर से जारी कानूनी अदालत के नोटिस को अनदेखा करने से कानूनी प्रक्रिया को रोक नहीं मिलती है; इसके बजाय, यह लोनदाता को एक्स-पार्ट कार्यवाही के साथ आगे बढ़ने की अनुमति देता है, जहां कोर्ट आपकी अनुपस्थिति में ऑर्डर पास कर सकता है.
एक औपचारिक नोटिस कोर्ट के बाहर बकाया डिफॉल्ट को हल करने के अंतिम अवसर के रूप में कार्य करता है. इस संचार को स्वीकार या जवाब देने में विफलता मामले को स्टैंडर्ड कलेक्शन फॉलो-अप से एक ऐक्टिव न्यायिक मामले तक बढ़ा देती है. यह पारस्परिक रूप से सहमत सेटलमेंट या रीस्ट्रक्चरिंग प्लान पर बातचीत करने की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से कम करता है. नोटिस को तुरंत संबोधित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपना केस प्रस्तुत करने और जटिल मुकदमे से बचने का अधिकार बनाए रखें.
तुरंत परिणाम: लेट फीस से लेकर आपराधिक देयता तक
जब लोन अकाउंट डीप डिफॉल्ट में बदल जाता है, तो फाइनेंशियल और कानूनी परिणाम तेज़ी से बढ़ जाते हैं. मुख्य प्रभावों में शामिल हैं:
- बकाया शुल्क का संचय: लगातार डिफॉल्ट होने पर मूल बकाया EMI राशि के ऊपर दंड ब्याज और देरी से भुगतान शुल्क को कंपाउंड किया जाता है, जिससे कुल कर्ज़ का बोझ तेजी से बढ़ जाता है.
- भुगतान मैंडेट के लिए बाउंस शुल्क: जब भी ऑटोमेटेड भुगतान विफल हो जाता है, तो बैंक आपके लिंक किए गए अकाउंट पर ऑटोमेटेड बाउंस शुल्क लगाते हैं.
- एनआई एक्ट के सेक्शन 138 का ऐक्टिवेशन: अगर अपर्याप्त फंड के कारण पुनर्भुगतान चेक या NACH मैंडेट अस्वीकृत हो जाता है, तो वैधानिक 30-दिन की डिमांड नोटिस जारी किया जाता है. यह नोटिस प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर विशिष्ट चेक राशि का भुगतान करने में विफलता सिविल डिफॉल्ट को आपराधिक अपराध में बदल देती है.
- वारंट और कानूनी समन: अगर न्यायिक समन को बार-बार अनदेखा किया जाता है, तो सेक्शन 138 के तहत हल न किए गए मामलों के कारण अदालत ज़मानत या गैर-जवाबदार वारंट जारी कर सकती है.
- विलंबन के खर्च: उधारकर्ता अंततः न्यायालय द्वारा निर्धारित रिकवरी कार्यवाही के दौरान किए गए कानूनी खर्चों को वहन करने के लिए उत्तरदायी हो सकता है.
कानूनी प्रावधान: सेक्शन 138 (NI अधिनियम) और रिकवरी सूट
फाइनेंशियल डिफॉल्ट को भारत में विशिष्ट सिविल और आपराधिक कानूनी मार्गों के माध्यम से संभाला जाता है. अगर पुनर्भुगतान इंस्ट्रूमेंट बाउंस हो जाता है, तो नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट, 1881 का सेक्शन 138 लागू होता है. इस सेक्शन के तहत अपराध स्थापित करने के लिए, लोनदाता को बैंक से बाउंस मेमो प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर लिखित डिमांड नोटिस जारी करना होगा. अगर नोटिस प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर बकाया राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो लोनदाता अगले 30 दिनों के भीतर आपराधिक शिकायत दर्ज कर सकता है. सेक्शन 138 के तहत सजा में दो वर्ष तक की जेल, अस्वीकृत राशि से दो बार तक का जुर्माना, या दोनों शामिल हैं.
साथ ही, कुल बकाया लोन राशि की वसूली के लिए, NBFC सिविल प्रोसीज़र कोड, 1908 के ऑर्डर XXXVII के तहत सिविल रिकवरी सूट फाइल कर सकता है. ये सारांश लिखित अनुबंधों के आधार पर फास्ट-ट्रैक डेट रिकवरी के लिए उपयुक्त हैं.
EMI भुगतान को अनदेखा करने से आपके CIBIL स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान कैसे होता है
हर छूटी हुई EMI को 30 दिनों के भीतर CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाता है, जिससे सीधे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है. आपके स्कोर में गिरावट से आपका स्टेटस विश्वसनीय उधारकर्ता से उच्च जोखिम वाले व्यक्ति में बदल जाता है. यह फाइनेंशियल नुकसान भविष्य के क्रेडिट विकल्पों तक आपकी पहुंच को प्रतिबंधित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि क्रेडिट कार्ड, होम लोन या पर्सनल लोन के लिए बाद की एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार किया जाए या उच्च ब्याज दरें लागू की जाए.
इसके अलावा, अगर कोई अकाउंट 90 दिनों से अधिक समय तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो इसे नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. अगर डिफॉल्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर "रिटन ऑफ" या "सेटल्ड" स्टेटस में समाप्त हो जाता है, तो यह इतिहास सात वर्षों तक फाइनेंशियल संस्थानों को दिखाई देता है, जिससे आपकी उधार लेने की क्षमता सीमित हो जाती है और इंडस्ट्री में प्रतिस्पर्धी लोन शर्तों के लिए आपकी योग्यता समाप्त हो जाती है.
