सैलरी के आधार पर होम लोन की योग्यता

• बेसिक सैलरी
• मेडिकल अलाउंस
• लीव ट्रैवल अलाउंस
• हाउस रेंट अलाउंस
• अन्य भत्ते, आदि.

अब, लोनदाता आपकी आय का आकलन करते समय मेडिकल और छुट्टी की यात्रा जैसे भत्ते पर विचार नहीं करेगा. ये भत्ते केवल निर्दिष्ट उपयोग के लिए प्रदान किए जाते हैं; इसलिए, फाइनेंशियल संस्थान इन्हें शामिल नहीं करते हैं.

मान लें कि आपकी इन-हैंड सैलरी ₹60,000 है, और मेडिकल अलाउंस, LTA आदि को छोड़कर, यह ₹49,000 तक कम हो जाती है. यह इस राशि पर है; क्या आपकी होम लोन राशि की गणना की जाएगी. अगर आप मासिक Kissht का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो आप हमारे होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं

मासिक सैलरी के आधार पर होम लोन योग्यता की गणना कैसे करें?

मान लीजिए कि आप 30 वर्षीय बेंगलुरु के निवासी हैं और सभी फाइनेंशियल दायित्व और वर्तमान EMI शून्य हैं, तो नीचे दी गई टेबल सैलरी के आधार पर योग्य होम लोन को दर्शाती है:

ऊपर दी गई वैल्यू की गणना बजाज फिनसर्व होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है.

आपकी मासिक सैलरी के आधार पर होम लोन के लिए योग्यता की शर्तें

होम लोन योग्यता मुख्य रूप से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता, आयु और अन्य फाइनेंशियल देयताओं पर आधारित होती है. लोनदाता अपनी आय के आधार पर उधारकर्ता द्वारा योग्य लोन राशि निर्धारित करने के लिए विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करते हैं.

आमतौर पर, लोनदाता अपनी लोन योग्यता की गणना करते समय उधारकर्ता की निवल मासिक आय पर विचार करते हैं. उधारकर्ता को मिलने वाली अधिकतम लोन राशि लोनदाता की पॉलिसी द्वारा निर्धारित की जाती है, जो उधारकर्ता द्वारा वहन की जा सकने वाली अधिकतम EMI निर्धारित करती है.

एक सामान्य नियम के रूप में, EMI उधारकर्ता की मासिक आय के 50% से 60% से अधिक नहीं होनी चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर किसी व्यक्ति की मासिक आय ₹50,000 है, तो उन्हें मिलने वाली अधिकतम EMI लगभग ₹25,000 से ₹30,000 है. मौजूदा ब्याज दरों और लोन अवधि के आधार पर, लोनदाता उधारकर्ता के लिए योग्य अधिकतम लोन राशि की गणना कर सकता है.

उधारकर्ता की आय के अलावा, लोनदाता अपनी होम लोन योग्यता निर्धारित करते समय अपने क्रेडिट स्कोर पर भी विचार करते हैं. उच्च लोन राशि और कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है. उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अधिक क्रेडिट योग्य माना जाता है और उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है.

होम लोन योग्यता निर्धारित करते समय लोनदाताओं द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों में उधारकर्ता की आयु, नौकरी की स्थिरता, मौजूदा लोन और देयताएं और प्रॉपर्टी की वैल्यू शामिल हैं. जो उधारकर्ता युवा हैं और जिनके पास स्थिर नौकरी है, उन्हें उच्च लोन राशि के लिए अधिक योग्य माना जाता है. अंत में, भारत में होम लोन की योग्यता मुख्य रूप से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता, आयु और अन्य फाइनेंशियल देयताओं पर आधारित होती है. सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को अपनी योग्यता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए और अपने होम लोन को अंतिम रूप देने से पहले विभिन्न लोनदाताओं के लोन ऑफर की तुलना करनी चाहिए.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि किसी व्यक्ति को मिलने वाली वास्तविक लोन राशि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, और लोन को अंतिम रूप देने से पहले विभिन्न लोनदाताओं से चेक करने और ऑफर की तुलना करने की सलाह दी जाती है. इसके अलावा, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि भविष्य में किसी भी फाइनेंशियल तनाव से बचने के लिए होम लोन लेने से पहले वे आसानी से EMI का भुगतान कर सकते हैं.

फिर भी, आपकी आय के अलावा, आपकी वर्तमान EMI और निश्चित दायित्वों जैसे कारक भी आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करते हैं. इसलिए, आप योग्य होम लोन राशि चेक करने के लिए होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा है क्योंकि यह टूल योग्य लोन राशि का पूर्वानुमान करते समय आपकी आय, लोन अवधि, अन्य मासिक आय और वर्तमान फाइनेंशियल दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करता है.

सैलरी पर होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप या P&L स्टेटमेंट)
• बिज़नेस का प्रमाण (स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए), और
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट

ध्यान दें: यह एक सांकेतिक लिस्ट है जो आपकी वास्तविक लोन एप्लीकेशन के आधार पर बदल सकती है.

मासिक सैलरी से लोन योग्यता की गणना कैसे करें?

अपनी मासिक सैलरी से होम लोन योग्यता की गणना करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• निवल मासिक आय निर्धारित करें: टैक्स और अन्य कटौतियों के बाद अपनी निवल आय की गणना करें.
• फिक्स्ड दायित्वों का आकलन करें: EMI, किराया आदि जैसी सभी मासिक फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं की पहचान करें.
• डेट-टू-इनकम रेशियो की गणना करें: सुनिश्चित करें कि कुल EMI (प्रस्तावित होम लोन EMI सहित) निवल मासिक आय के 40-50% से अधिक न हो.
• होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें: मासिक EMI का अनुमान लगाने के लिए लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें.
• CIBIL स्कोर चेक करें: लोन योग्यता को अधिकतम करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करें.

नौकरी पेशा कर्मचारी के लिए होम लोन योग्यता को कौन से कारक प्रभावित करते हैं

नौकरी पेशा कर्मचारी की होम लोन योग्यता को कई कारक प्रभावित कर सकते हैं. लोनदाता आमतौर पर यह निर्धारित करते समय निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करते हैं कि होम लोन अप्रूव करना है या नहीं और कितना लोन देना है:

1. आय:

• वेतन: आपकी मासिक या वार्षिक सैलरी की राशि एक महत्वपूर्ण कारक है. उच्च आय आमतौर पर आपकी लोन योग्यता में सुधार करती है.
• आय की स्थिरता: लोनदाता स्थिर और नियमित आय वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं. अगर आप लंबे समय तक एक ही नियोक्ता के साथ हैं, तो यह आपकी योग्यता को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

2. आयु:

• युवा व्यक्तियों को लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनने का विकल्प मिल सकता है.
  

3. क्रेडिट स्कोर:

• अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. लोनदाता आपको लोन देने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए इसका उपयोग करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर बेहतर लोन शर्तें प्रदान करता है.
  

4. डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI):

• लोनदाता आपके मौजूदा लोन पर विचार करके लोन चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करते हैं. कम डेट-टू-इनकम रेशियो (मासिक डेट भुगतान को मासिक आय से विभाजित किया जाता है) योग्यता को बढ़ाता है.
  

5. डाउन पेमेंट:

• डाउन पेमेंट के रूप में आप कितनी राशि दे सकते हैं, यह लोन राशि और शर्तों को प्रभावित कर सकती है. डाउन पेमेंट अधिक होने से लोन की शर्तें अधिक अनुकूल हो सकती हैं.
  

6. प्रॉपर्टी की वैल्यू:

• आप जिस प्रॉपर्टी को खरीदना चाहते हैं उसकी वैल्यू भी लोन की योग्यता को प्रभावित करती है. लोनदाता प्रॉपर्टी की वैल्यू के प्रतिशत को फाइनेंस कर सकते हैं, और लोन राशि अक्सर सीमित होती है.
  

7. लोन की अवधि:

• लोन की अवधि, या आपके द्वारा लोन चुकाने में कितने वर्षों तक की अवधि, योग्यता को प्रभावित कर सकती है. लंबी अवधि के कारण योग्यता अधिक हो सकती है, लेकिन इसका मतलब लोन अवधि के दौरान अधिक ब्याज का भुगतान करना भी है.
  

8. रोज़गार का प्रकार:

• कुछ लोनदाताओं के पास आपके रोज़गार की प्रकृति के आधार पर विशिष्ट शर्तें हो सकती हैं (जैसे, स्थायी, कॉन्ट्रैक्ट या स्व-व्यवसायी).
  

9. मौजूदा लोन और देयताएं:

• आपके मौजूदा लोन और फाइनेंशियल देयताएं आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकती हैं. लोनदाता नया लोन अप्रूव करने से पहले आपके कुल फाइनेंशियल दायित्वों पर विचार कर सकते हैं.
  

10. सह-आवेदक की आय:

• स्थिर आय वाले सह-आवेदक को शामिल करने से योग्यता और लोन राशि बढ़ सकती है.

अगर आपकी सैलरी होम लोन लेने के लिए योग्य नहीं है, तो क्या करें?

अगर आपकी सैलरी होम लोन लेने के लिए योग्य नहीं है, तो निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

• सह-आवेदक जोड़ें: योग्यता बढ़ाने के लिए उच्च आय वाले पति/पत्नी या परिवार के सदस्य को शामिल करें.
• लंबी अवधि का विकल्प चुनें: EMI के बोझ को कम करने के लिए लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनें.
• मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करें: अपने डेट-टू-इनकम रेशियो को बेहतर बनाने के लिए किसी भी बकाया लोन को क्लियर करें.
• अतिरिक्त आय दिखाएं: बोनस, किराए की आय या आय के अन्य स्रोत शामिल करें.
• क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें.
• बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें: आवश्यक लोन राशि को कम करें.

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