मुझे अपनी सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?
आप आमतौर पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी सैलरी का 60 गुना होता है. लेकिन, लोन राशि निर्धारित करते समय लोनदाता आमतौर पर आपकी इन-हैंड सैलरी पर विचार नहीं करते हैं. आपकी इन-हैंड सैलरी में नीचे दी गई लिस्ट शामिल हो सकती है.
- मूल वेतन
- मेडिकल अलाउंस
- छुट्टी यात्रा भत्ता
- हाउस रेंट अलाउंस
- अन्य भत्ते, आदि.
अब, लेंडर आपकी आय का आकलन करते समय मेडिकल और लीव ट्रैवल जैसे भत्ते पर विचार नहीं करेगा. ये भत्ते केवल निर्धारित उपयोग के लिए प्रदान किए जाते हैं; इसलिए, फाइनेंशियल संस्थान उन्हें शामिल नहीं करते हैं.
मान लें कि आपकी इन-हैंड सैलरी ₹ 60,000 है, और मेडिकल अलाउंस, LTA आदि को छोड़कर, यह ₹ 49,000 तक कम हो जाती है. यह इस राशि पर है; क्या आपकी होम लोन राशि की गणना की जाएगी. अगर आप मासिक किश्त का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो आप हमारे होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
मासिक सैलरी के आधार पर होम लोन योग्यता की गणना कैसे करें?
मान लीजिए कि आप 30 वर्षीय बेंगलुरु के निवासी हैं और सभी फाइनेंशियल दायित्वों और वर्तमान EMIs शून्य हैं, वेतन के आधार पर योग्य होम लोन को निम्नलिखित टेबल दिखाता है:
निवल मासिक सैलरी |
होम लोन राशि |
₹25,000 |
₹20,85,328 |
₹30,000 |
₹25,02,394 |
₹35,000 |
₹29,19,460 |
₹40,000 |
₹33,36,525 |
₹45,000 |
₹37,53,591 |
₹50,000 |
₹41,70,657 |
₹60,000 |
₹50,04,788 |
₹70,000 |
₹58,38,919 |
उपरोक्त वैल्यू की गणना बजाज फिनसर्व होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है.
आपकी मासिक सैलरी के आधार पर होम लोन के लिए योग्यता मानदंड
होम लोन की योग्यता मुख्य रूप से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता, आयु और अन्य फाइनेंशियल देयताओं पर आधारित होती है. उधारकर्ता अपनी आय के आधार पर पात्र लोन राशि निर्धारित करने के लिए लोनदाता विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करते हैं.
आमतौर पर, लोनदाता अपनी लोन योग्यता की गणना करते समय उधारकर्ता की निवल मासिक आय पर विचार करते हैं. उधारकर्ता द्वारा प्राप्त की जाने वाली अधिकतम लोन राशि लेंडर की पॉलिसी द्वारा निर्धारित की जाती है, जो उधारकर्ता को अधिकतम EMIs निर्धारित करती है.
सामान्य नियम के रूप में, EMI उधारकर्ता की मासिक आय के 50% से 60% से अधिक नहीं होनी चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर किसी की मासिक आय ₹ 50,000 है, तो वह अधिकतम ₹ 25,000 से ₹ 30,000 तक हो सकती है. प्रचलित ब्याज दरों और लोन अवधि के आधार पर, लेंडर उधारकर्ता के लिए योग्य अधिकतम लोन राशि की गणना कर सकता है.
उधारकर्ता की आय के अलावा, लोनदाता अपनी होम लोन योग्यता निर्धारित करते समय अपने क्रेडिट स्कोर पर भी विचार करते हैं. उच्च लोन राशि और कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है. उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अधिक क्रेडिट योग्य माना जाता है और उन्हें अधिक लोन राशि मिलने की संभावना अधिक होती है.
होम लोन योग्यता निर्धारित करते समय लोनदाता द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों में उधारकर्ता की आयु, नौकरी की स्थिरता, मौजूदा लोन और देयताएं और प्रॉपर्टी की वैल्यू शामिल हैं. युवा और स्थिर नौकरी वाले उधारकर्ताओं को उच्च लोन राशि के लिए अधिक योग्य माना जाता है. अंत में, भारत में होम लोन की योग्यता मुख्य रूप से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता, आयु और अन्य फाइनेंशियल देयताओं पर आधारित है. सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को अपनी योग्यता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए और अपने होम लोन को अंतिम रूप देने से पहले विभिन्न लोनदाता से लोन ऑफर की तुलना करनी चाहिए.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्ति को मिलने वाली वास्तविक लोन राशि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, और सलाह दी जाती है कि विभिन्न लोनदाता से चेक करें और लोन को अंतिम रूप देने से पहले ऑफर की तुलना करें. इसके अलावा, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि भविष्य में किसी भी फाइनेंशियल तनाव से बचने के लिए वे होम लोन लेने से पहले EMI को आराम से किफायती बना सकें.
हालांकि, आपकी आय के अलावा, आपकी वर्तमान EMIs और निश्चित दायित्वों जैसे कारक भी आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करते हैं. इसलिए, योग्य होम लोन राशि चेक करने के लिए होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा है क्योंकि यह टूल योग्य लोन राशि का पूर्वानुमान करते समय आपकी आय, लोन अवधि, अन्य मासिक आय और वर्तमान फाइनेंशियल दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करता है.
सैलरी पर होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
- आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप या P&L स्टेटमेंट)
- बिज़नेस का प्रमाण (स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए), और
- पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट
ध्यान दें: यह एक सांकेतिक लिस्ट है जो आपकी वास्तविक लोन एप्लीकेशन के आधार पर बदल सकती है.
मासिक सैलरी से लोन योग्यता की गणना कैसे करें?
अपनी मासिक सैलरी से होम लोन योग्यता की गणना करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- निवल मासिक आय निर्धारित करें: टैक्स और अन्य कटौतियों के बाद अपनी निवल आय की गणना करें.
- फिक्स्ड दायित्वों का आकलन करें: EMIs, किराए आदि जैसी सभी मासिक फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं की पहचान करें.
- डेट-टू-इनकम रेशियो की गणना करें: यह सुनिश्चित करें कि कुल EMIs (प्रस्तावित होम लोन ईएमआई सहित) निवल मासिक आय के 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए.
- होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें: मासिक EMI का अनुमान लगाने के लिए लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें.
- CIBIL स्कोर चेक करें: लोन की योग्यता को अधिकतम करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करें.
नौकरी पेशा कर्मचारी के लिए होम लोन योग्यता को कौन से कारक प्रभावित करते हैं
नौकरी पेशा कर्मचारी की होम लोन योग्यता को कई कारक प्रभावित कर सकते हैं. लोनदाता आमतौर पर यह निर्धारित करते समय निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करते हैं कि होम लोन को अप्रूव करना है या नहीं और कितना लोन देना है:
1. आय:
- सैलरी: आपकी मासिक या वार्षिक सैलरी की राशि एक महत्वपूर्ण कारक है. अधिक आय आमतौर पर आपकी लोन योग्यता में सुधार करती है.
- आय की स्थिरता: लोनदाता स्थिर और नियमित आय वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं. अगर आप लंबे समय तक एक ही नियोक्ता के साथ हैं, तो यह आपकी योग्यता को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
2. आयु:
- युवा व्यक्तियों को लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनने का विकल्प मिल सकता है.
3. क्रेडिट स्कोर:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. लोनदाता इसका उपयोग आपको लेंडिंग से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर लोन की बेहतर शर्तों का कारण बनता है.
4. डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI):
- लोनदाता आपके मौजूदा लोन पर विचार करके लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करते हैं. कम डेट-टू-इनकम रेशियो (मासिक डेट भुगतान को मासिक आय द्वारा विभाजित किया जाता है) योग्यता बढ़ाता है.
5. डाउन पेमेंट:
- डाउन पेमेंट के रूप में आप जिस राशि का योगदान कर सकते हैं, वह लोन राशि और शर्तों को प्रभावित कर सकती है. अधिक डाउन पेमेंट करने से लोन की शर्तें अधिक अनुकूल हो सकती हैं.
6. प्रॉपर्टी की वैल्यू:
- आप जिस प्रॉपर्टी को खरीदना चाहते हैं, उसकी वैल्यू भी लोन की योग्यता को प्रभावित करती है. लोनदाता प्रॉपर्टी वैल्यू के प्रतिशत को फाइनेंस कर सकते हैं, और लोन राशि अक्सर कैप की जाती है.
7. लोन की अवधि:
- लोन की अवधि, या आप लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए कितने वर्ष लेते हैं, यह योग्यता को प्रभावित कर सकता है. लंबी अवधि के परिणामस्वरूप अधिक योग्यता हो सकती है, लेकिन इसका मतलब है कि लोन अवधि के दौरान अधिक ब्याज का भुगतान करना.
8. रोज़गार का प्रकार:
- कुछ लोनदाता आपके रोज़गार के प्रकार (जैसे, स्थायी, अनुबंध या स्व-व्यवसायी) के आधार पर विशिष्ट मानदंड हो सकते हैं.
9. मौजूदा लोन और देयताएं:
- आपके मौजूदा लोन और फाइनेंशियल देयताएं आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकती हैं. लोनदाता नए लोन को अप्रूव करने से पहले आपके समग्र फाइनेंशियल दायित्वों पर विचार कर सकते हैं.
10. को-एप्लीकेंट की आय:
- स्थिर आय वाले को-एप्लीकेंट को शामिल करने से योग्यता और लोन राशि बढ़ सकती है.
अगर आपकी सैलरी होम लोन लेने के लिए योग्य नहीं है, तो क्या करें?
अगर आपकी सैलरी होम लोन लेने के लिए योग्य नहीं है, तो निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
- को-एप्लीकेंट जोड़ें: योग्यता बढ़ाने के लिए अधिक आय वाले पति/पत्नी या परिवार के सदस्य को शामिल करें.
- लंबी अवधि चुनें: EMI का बोझ कम करने के लिए लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनें.
- मौजूदा लोन का भुगतान करें: अपने डेट-टू-इनकम रेशियो को बेहतर बनाने के लिए किसी भी बकाया लोन को क्लियर करें.
- अतिरिक्त आय दिखाएं: बोनस, किराए की आय या आय के अन्य स्रोतों को शामिल करें.
- क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें.
- बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें: आवश्यक लोन राशि को कम करें.
अपनी आय के आधार पर होम लोन विकल्प देखें
सामान्य प्रश्न
नौकरी पेशा कर्मचारी के रूप में, आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल और योग्यता मानदंडों के आधार पर 15 करोड़* तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
अगर आपकी सैलरी ₹ 70,000 है, तो आप अनुमानित राशि ₹ 58,38,919 का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, अंतिम लोन राशि विभिन्न कारकों पर भी निर्भर करती है, जिसमें फाइनेंशियल संस्थानों की लेंडिंग पॉलिसी और आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल शामिल हैं. आमतौर पर, लोनदाता आपकी लोन पात्रता निर्धारित करने के लिए आपकी आय, मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों और क्रेडिट योग्यता पर विचार करते हैं.
प्रति माह ₹ 1 लाख की सैलरी पर आपको मिलने वाली लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करेगी, जिसमें फाइनेंशियल संस्थानों की लेंडिंग पॉलिसी, आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल और अन्य वेरिएबल शामिल हैं. लोनदाता आपकी लोन पात्रता निर्धारित करने के लिए आपकी आय, मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व, क्रेडिट योग्यता और लोन अवधि जैसे कारकों पर विचार करते हैं.
हालांकि विशिष्ट लोन योग्यता की गणना लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आपकी मासिक आय पर विचार करना और आपके लिए योग्य अधिकतम लोन राशि निर्धारित करने के लिए लोन-टू-इनकम रेशियो के लिए अप्लाई करना एक सामान्य प्रथा है.
होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सैलरी लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है और लोन राशि, क्रेडिट योग्यता और स्थानीय नियमों जैसे कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता आमतौर पर एप्लीकेंट के डेट-टू-इनकम रेशियो, क्रेडिट स्कोर और आय की स्थिरता का आकलन करते हैं.
आप ₹ 20,000 की मासिक सैलरी पर प्राप्त कर सकते हैं होम लोन की राशि लेंडिंग इंस्टीट्यूशन की पॉलिसी, आपकी क्रेडिट योग्यता और प्रचलित ब्याज दरों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता आमतौर पर आपकी योग्यता का आकलन करने के लिए डेट-टू-इनकम रेशियो का उपयोग करते हैं, और यह रेशियो आपकी आय का प्रतिशत है जो लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए जाता है.
₹ 60,000 की सैलरी पर आपको मिलने वाली होम लोन राशि लेंडिंग इंस्टीट्यूशन की पॉलिसी, आपकी क्रेडिट योग्यता, लोन की अवधि और ब्याज दरों जैसे कारकों पर निर्भर करती है. सटीक जानकारी प्राप्त करने के लिए, विशिष्ट लोनदाता से परामर्श करें जो आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल का आकलन कर सकते हैं और लोन राशि और शर्तों के बारे में विवरण प्रदान कर सकते हैं.
प्रति माह ₹ 62,000 की सैलरी पर, आपको आमतौर पर लगभग ₹ 37-46 लाख का होम लोन मिल सकता है, मान लीजिए कि फाइनेंशियल संस्थान मासिक आय का 60-75% तक उधार देते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर और मौजूदा देयताओं पर विचार करते हैं.
₹ 40 लाख के होम लोन के लिए, आपको आमतौर पर फाइनेंशियल संस्थान के मानदंडों के आधार पर 20-25 वर्ष की अवधि के आधार पर ₹ 67,000-80,000 की मासिक सैलरी और EMI के लिए आवंटित मासिक आय के 50% की आवश्यकता होती है.
हां, सैलरी ब्रैकेट होम लोन राशि को प्रभावित करते हैं. लोनदाता आमतौर पर उच्च वेतन वाले व्यक्तियों को अधिक लोन राशि प्रदान करते हैं, क्योंकि यह अधिक पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है. प्रत्येक सैलरी ब्रैकेट में लेंडर के मानदंडों और आपकी आय की स्थिरता के आधार पर संबंधित अधिकतम लोन लिमिट होती है.
लोनदाता मुख्य रूप से होम लोन की गणना के लिए आपकी सकल सैलरी पर विचार करते हैं. सकल सैलरी कटौतियों से पहले आपकी कुल आय को दर्शाती है, जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने में मदद करती है. कटौतियों के बाद निवल सैलरी, लोन योग्यता की गणना करने के लिए कम प्रासंगिक होती है, लेकिन आपकी डिस्पोजेबल आय को प्रभावित करती है.
हां, पति/पत्नी या किसी अन्य को-एप्लीकेंट के साथ संयुक्त रूप से अप्लाई करने से आपकी होम लोन राशि बढ़ सकती है. लोनदाता सभी एप्लीकेंट की संयुक्त आय पर विचार करते हैं, जो पुनर्भुगतान क्षमता को बढ़ाता है और संभावित रूप से बड़े लोन की अनुमति देता है. यह को-एप्लीकेंट के बीच फाइनेंशियल जिम्मेदारी को भी फैलाता है.
हां, PMAY (प्रधानमंत्री आवास योजना) जैसी सरकारी योजनाएं होम लोन पर सब्सिडी प्रदान करती हैं, जो आपको उच्च लोन राशि प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं. ये स्कीम आपकी सैलरी और योग्यता मानदंडों के आधार पर कम ब्याज दरों और अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता जैसे लाभ प्रदान करती हैं.
होम लोन योग्यता की गणना करने के लिए एक सामान्य फॉर्मूला में EMI (समान मासिक किश्त) के रूप में आपकी सकल मासिक आय का प्रतिशत अप्लाई करना शामिल है. आमतौर पर, लोनदाता EMI भुगतान के लिए आपकी कुल आय का 40-50% तक की अनुमति देते हैं. वे मौजूदा देयताओं और क्रेडिट स्कोर जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं.
