एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) 5.0

प्रधानमंत्री श्री नरेन्द्र मोदी की अध्यक्षता में केंद्रीय मंत्रिमंडल ने आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) 5.0 को मंजूरी दे दी है. स्कीम का यह चरण एक रणनीतिक हस्तक्षेप है जिसका उद्देश्य बिज़नेस की मदद करने के लिए लेंडिंग संस्थानों को 100% गारंटी कवरेज प्रदान करना है-विशेष रूप से MSME और एविएशन सेक्टर- वर्तमान पश्चिम एशिया संकट के कारण होने वाली लिक्विडिटी संबंधी चुनौतियों का सामना करना.

ECLGS 5.0 स्कीम का ओवरव्यू

ECLGS 5.0 के प्रमुख उद्देश्य

• लिक्विडिटी सपोर्ट: अस्थायी कैश फ्लो व्यवधानों का सामना करने वाले बिज़नेस को तुरंत फाइनेंशियल राहत प्रदान करने के लिए.
• बिज़नेस निरंतरता: MSME और एविएशन सेक्टर को ऑपरेशन बनाए रखने और डिफॉल्ट को रोकने के लिए सक्षम बनाना.
• नौकरी की सुरक्षा: बिज़नेस बंद होने से रोककर लाखों कामगारों की आजीविका की सुरक्षा करना.
• आर्थिक स्थिरता: निरंतर घरेलू उत्पादन और सप्लाई चेन की अखंडता बनाए रखने के लिए.

ECLGS 5.0 की मुख्य विशेषताएं और लाभ

1. गारंटी कवरेज

• MSME: डिफॉल्ट राशि पर 100% गारंटी कवरेज.
• नॉन-MSME और एयरलाइन सेक्टर: डिफॉल्ट राशि पर 90% गारंटी कवरेज.
• गारंटी शुल्क: शून्य (उधारकर्ता या लोनदाता द्वारा कोई शुल्क देय नहीं).

2. सहायता की मात्रा

• सामान्य बिज़नेस (MSME/नॉन-MSME): FY 2025-26 के Q4 के दौरान उपयोग किए गए पीक फंड आधारित कार्यशील पूंजी के 20% तक का अतिरिक्त क्रेडिट (प्रति उधारकर्ता रु. 100 करोड़ तक सीमित).
• एयरलाइन सेक्टर: FY 2025-26 के Q4 के दौरान कुल बकाया क्रेडिट (फंड और नॉन-फंड दोनों आधारित) के 100% तक का अतिरिक्त क्रेडिट.
  • कैप: प्रति उधारकर्ता रु. 1,500 करोड़.
  • शर्त: ₹1,000 करोड़ से ₹1,500 करोड़ के बीच की किसी भी राशि के लिए प्रमोटर/मालिकों से आनुपातिक इक्विटी योगदान की आवश्यकता होती है.
    

3. लोन की अवधि और मोराटोरियम

• MSME/नॉन-MSME: मूलधन पुनर्भुगतान पर 1-वर्ष की मोराटोरियम सहित 5 वर्षों की कुल अवधि.
• एयरलाइन सेक्टर: मूलधन के पुनर्भुगतान पर 2-वर्ष के मोराटोरियम सहित 7 वर्षों की कुल अवधि.
  

4. ब्याज दर सीमा

• बैंक और फाइनेंशियल संस्थान: MSME: ईबीएलआर + 0.75 %
  • नॉन-MSME: MCLR + 0.75 %
  • (कुल ब्याज 9 % प्रति वर्ष तक सीमित.)
• एनबीएफसी: ब्याज दर प्रति वर्ष 13% तक सीमित.

• एयरलाइन सेक्टर: संबंधित लेंडिंग संस्थान की बोर्ड-अप्रूव्ड पॉलिसी के अनुसार ब्याज दरें निर्धारित की जाएंगी.

  
  

ECLGS 5.0 के तहत योग्यता मानदंड

ECLGS 5.0 के तहत सहायता के लिए योग्य होने के लिए, उधारकर्ताओं को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• अकाउंट स्टेटस: क्रेडिट सुविधाओं को मार्च 31, 2026 तक "स्टैंडर्ड" (SMA-2 को छोड़कर) के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए.
• मौजूदा सुविधाएं: उधारकर्ताओं के पास मार्च 31, 2026 तक एमएलआई के साथ मौजूदा कार्यशील पूंजी लिमिट/बकाया क्रेडिट सुविधाएं होनी चाहिए.
• एक्सक्लूज़न: जो उधारकर्ता पहले से ही निर्यातकों के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (CGSE) का उपयोग कर चुके हैं, वे पहले से प्राप्त लिमिट तक अयोग्य हैं.
  • एनसीजीटीसी द्वारा अनुलग्नक-ए में परिभाषित कुछ क्षेत्रों को शामिल नहीं किया जाता है.

ECLGS 5.0 स्कीम की अवधि

यह स्कीम NCGTC दिशानिर्देश जारी करने की तारीख से लेकर:

• 31 मार्च, 2027, या

• जब तक कुल रु. 2,55,000 करोड़ की गारंटी जारी नहीं की जाती है, जो भी पहले हो.

  
  

लागू करने वाली एजेंसी

यह स्कीम भारत सरकार के पूर्ण स्वामित्व वाली ट्रस्टी कंपनी नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (एनसीजीटीसी) द्वारा वित्त मंत्रालय के तहत संचालित की जाती है.

ECLGS 5.0 का प्रभाव और महत्व

ECLGS 5.0 1.1 करोड़ से अधिक एमएसएमई अकाउंट के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है. कोलैटरल-मुक्त, सरकारी समर्थित क्रेडिट प्रदान करके, यह सुनिश्चित करता है कि वैश्विक अस्थिरता के समय भी, भारतीय बिज़नेस प्रतिस्पर्धी बने रहते हैं और पुनर्भुगतान के तुरंत बोझ के बिना अपनी संचालन आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम रहते हैं. विमानन क्षेत्र के लिए, विशेष रूप से, ₹5,000 करोड़ निर्धारित किए गए हैं और विस्तारित पुनर्भुगतान विंडो उच्च ईंधन लागत और हवाई क्षेत्र में बाधाओं को दूर करने के लिए आवश्यक रनवे प्रदान करती है.

निष्कर्ष

ECLGS 5.0 की शुरुआत भारतीय अर्थव्यवस्था को बाहरी झटके से बचाने के लिए सरकार ’ की प्रतिबद्धता को दर्शाती है. MSME के लिए 100% सॉवरेन गारंटी और एविएशन सेक्टर के लिए पर्याप्त राहत प्रदान करके, यह स्कीम सुनिश्चित करती है कि पश्चिम एशिया संकट के दौरान महत्वपूर्ण उद्योग कार्यरत रहें. यह लिक्विडिटी सपोर्ट बिज़नेस के लिए अपनी शॉर्ट-टर्म देयताओं को मैनेज करने के लिए आवश्यक है, जबकि वे लॉन्ग-टर्म रिकवरी और ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करते रहते हैं.

हालांकि सरकारी स्कीम संकट के दौरान महत्वपूर्ण सहायता प्रदान करती हैं, लेकिन कई उद्यमी अपने पूंजीगत खर्चों और विस्तार योजनाओं के लिए फंड प्रदान करने के लिए कस्टमाइज़्ड बिज़नेस लोन का विकल्प भी चुनते हैं. बाहरी फाइनेंसिंग पर विचार करते समय, बिज़नेस मालिकों के लिए विभिन्न लोनदाता के मौजूदा बिज़नेस लोन की ब्याज दर की तुलना करना महत्वपूर्ण है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि पुनर्भुगतान शिड्यूल आपकी कंपनी’ के कैश फ्लो के भीतर फिट हो, प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए बिज़नेस लोन emi कैलकुलेटर का उपयोग करना एक अत्यधिक अनुशंसित प्रैक्टिस है.