सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) एक सुरक्षित उधार सुविधा है जो निवेशकों को अपने फाइनेंशियल एसेट, जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, डिबेंचर या अन्य अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड जुटाने में सक्षम बनाता है. यह फाइनेंसिंग विकल्प आपको अपने निवेश को बेचे बिना अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति देता है, जिससे उन्हें मार्केट में निवेश करने में मदद मिलती है और वे अपनी ज़रूरत के पैसे भी प्राप्त कर सकते हैं.
इस व्यवस्था के तहत, लोनदाता गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू और प्रकार का मूल्यांकन करता है और पहले से तय loan-to-value (LTV) रेशियो के आधार पर लोन मंजूर करता है. क्योंकि लोन मार्केटेबल एसेट द्वारा समर्थित होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट विकल्पों की तुलना में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं. ब्याज दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 7.5%% से 14%% तक होती हैं, हालांकि लोनदाता, सिक्योरिटीज़ की प्रकृति और प्रचलित मार्केट स्थितियों के आधार पर वास्तविक दर अलग-अलग हो सकती है.
LAS के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि निवेशक अपने गिरवी रखे गए निवेश से होने वाली संभावित कैपिटल एप्रिसिएशन, डिविडेंड, ब्याज आय या अन्य रिटर्न का लाभ उठाना जारी रख सकते हैं. यह सुविधा सुविधा सुविधा भी प्रदान करती है, जिसमें कई लोनदाता ओवरड्राफ्ट-स्टाइल व्यवस्था प्रदान करते हैं जो उधारकर्ताओं को आवश्यकतानुसार पैसे निकालने और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देते हैं.
सिक्योरिटीज़ पर लोन का उपयोग अक्सर पर्सनल, बिज़नेस, शिक्षा या आपातकालीन फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए किया जाता है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म फंडिंग का किफायती और सुविधाजनक स्रोत बन जाता है.
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सिक्योरिटीज़ पर लोन क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन आपको स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे निवेश को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. इसका मतलब है कि आपको लिक्विडिटी एक्सेस करने के लिए अपने एसेट बेचने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, आप अपने इन्वेस्टमेंट के स्वामित्व को बनाए रखते हुए आवश्यक फंड प्राप्त करने के लिए उनकी वैल्यू का लाभ उठा सकते हैं. यह तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एक आदर्श समाधान है, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है.
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सिक्योरिटीज़ पर लोन कैसे काम करता है?
यहां एक नज़र डालें कि शेयर पर लोन कैसे काम करता है:
योग्यता जांच:
लोनदाता उन शेयरों का मूल्यांकन करते हैं जिन्हें आप गिरवी रखना चाहते हैं. लोन राशि आपकी सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करती है, अधिकांश लोनदाता उस वैल्यू का 50-90% तक ऑफर करते हैं.
लोन स्वीकृति और कोलैटरल असाइनमेंट:
अप्रूव होने के बाद, आपकी सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, लेकिन आप स्वामित्व को बनाए रखते हैं. जब तक लोन का पुनर्भुगतान नहीं हो जाता, तब तक लोनदाता उन्हें सिक्योरिटी के रूप में रखता है.
फंड का डिस्बर्सल:
लोन अप्रूव होने के बाद आमतौर पर 48 घंटों* के भीतर फंड डिस्बर्स किए जाते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी लिक्विडिटी की ज़रूरतों को तेज़ी से पूरा किया जाए.
सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें:
आप स्टैंडर्ड EMI के बीच चुन सकते हैं या फ्लेक्सी लोन का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जो अधिक सुविधा प्रदान करता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन क्यों चुनें?
फंड का तुरंत एक्सेस:
अनसिक्योर्ड लोन के विपरीत, जिसे प्रोसेस करने में दिन लग सकते हैं, शेयरों पर लोन को तेज़ी से अप्रूव और डिस्बर्स किया जा सकता है, अक्सर 48 घंटों के भीतर*. यह तब आदर्श होता है जब समय आवश्यक होता है.
अपने निवेश को बनाए रखें:
इस लोन का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आपको अपने शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं है. आप किसी भी कैपिटल गेन से लाभ उठाते हुए भी उन्हें होल्ड करना जारी रख सकते हैं.
कम ब्याज दरें:
सिक्योर्ड लोन होने के कारण, ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं, जिससे यह तुरंत लिक्विडिटी के लिए किफायती विकल्प बन जाता है.
सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान:
चाहे आप एकमुश्त राशि चुनें या मासिक पुनर्भुगतान, पुनर्भुगतान विकल्पों की सुविधा से बिना किसी अतिरिक्त तनाव के अपने फाइनेंस को मैनेज करना आसान हो जाता है.
सिक्योरिटी वैल्यू के आधार पर लोन राशि:
आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू पर आधारित होती है. आमतौर पर, आप अपने शेयरों की मार्केट वैल्यू का 50%% एक्सेस कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि आप अपनी होल्डिंग की वैल्यू के आधार पर पर्याप्त राशि उधार ले सकते हैं.
