SME लोन क्या है

निवेश/टर्नओवर

लघु उद्यम

मध्यम उद्यम

निवेश की रेंज

₹1 करोड़ से ₹10 करोड़ के बीच

₹10 करोड़ से ₹20 करोड़ के बीच

टर्नओवर की रेंज

₹5 करोड़ से ₹50 करोड़ के बीच

₹50 करोड़ से ₹100 करोड़ के बीच

लोन का प्रकार

उद्देश्य

मुख्य विशेषता

टर्म लोन

पूंजीगत व्यय और बिज़नेस विस्तार

1-10 वर्षों से अधिक की फिक्स्ड EMI; सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड हो सकती है.

वर्किंग कैपिटल लोन

दैनिक संचालन, इन्वेंटरी और सैलरी

कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट या शॉर्ट-टर्म फाइनेंस के रूप में उपलब्ध; ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लागू हो सकता है.

इक्विपमेंट और मशीनरी लोन

नई या पुरानी मशीनरी की खरीद

खरीदा गया एसेट कोलैटरल के रूप में काम कर सकता है, जो संभावित रूप से कम दर को सपोर्ट करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग

लंबी ग्राहक भुगतान साइकिल वाले बिज़नेस

बकाया बिल पर एडवांस प्रदान करता है और ग्राहक द्वारा भुगतान किए जाने पर इसका पुनर्भुगतान किया जाता है.

सरकार द्वारा समर्थित स्कीम

कम लागत पर क्रेडिट चाहने वाले सूक्ष्म और लघु उद्यम

मुद्रा में शिशु के लिए रु. 50,000, किशोर के लिए रु. 5 लाख तक और तरुण के लिए रु. 10 लाख तक ऑफर किया जाता है; शिशु के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है.

लाभ

विवरण

बजाज फाइनेंस के लाभ

कोलैटरल-मुक्त विकल्प

अनसिक्योर्ड बिज़नेस फंडिंग के माध्यम से SME फाइनेंस के अर्थ को सपोर्ट करता है.

योग्य SMEs अधिकतम ₹ तक एक्सेस कर सकते हैं. 80 लाख बिना कोलैटरल के.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान

अवधि को बिज़नेस कैश फ्लो के साथ अलाइन किया जा सकता है.

अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार पुनर्भुगतान संरचना चुनें.

तुरंत डिस्बर्सल

न्यूनतम पेपरवर्क के साथ ऑनलाइन एप्लीकेशन.

प्री-अप्रूव्ड ग्राहक को 48 घंटों में अप्रूवल प्राप्त हो सकता है.

उद्देश्य की सुविधा

फंड कार्यशील पूंजी, उपकरण या विस्तार को सपोर्ट कर सकते हैं.

अनसिक्योर्ड फंडिंग अंतिम उपयोग में सुविधा प्रदान करता है.

प्रतिस्पर्धी दरें

क्रेडिट प्रोफाइल और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर दरें अलग-अलग होती हैं.

650+ के क्रेडिट स्कोर से अधिक प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

मानदंड

आवश्यकता

नोट्स

बिज़नेस की अवधि

न्यूनतम 3 वर्ष

एक स्थापित ऑपरेटिंग ट्रैक रिकॉर्ड को आमतौर पर पसंद किया जाता है.

वार्षिक टर्नओवर

लोन साइज़ के अनुसार अलग-अलग होता है

निरंतर राजस्व और लाभ का आकलन किया जा सकता है.

क्रेडिट स्कोर

650 से अधिक पसंद किया गया

उच्च स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं और दरों में सुधार कर सकता है.

बिज़नेस स्ट्रक्चर

रजिस्टर्ड बिज़नेस

प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, LLPs और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां GST अनुपालन के अधीन योग्य हो सकती हैं.

कोलैटरल

लोन के प्रकार पर निर्भर करता है

सिक्योर्ड लोन के लिए प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट की आवश्यकता हो सकती है; योग्य उधारकर्ताओं के लिए अनसिक्योर्ड विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं.

मानदंड

आवश्यकता

नोट्स

बिज़नेस की अवधि

संचालन के न्यूनतम 3 वर्ष

एक स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड को आमतौर पर पसंद किया जाता है.

वार्षिक टर्नओवर

लोन साइज़ के अनुसार अलग-अलग होता है

निरंतर राजस्व और लाभ का आकलन किया जा सकता है.

क्रेडिट स्कोर

650 से अधिक पसंद किया गया

उच्च स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है और प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

बिज़नेस स्ट्रक्चर

रजिस्टर्ड और GST-अनुपालन

स्वामित्व, पार्टनरशिप, LLPs और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां योग्य हो सकती हैं.

कोलैटरल

लोन के प्रकार पर निर्भर करता है

सिक्योर्ड लोन के लिए प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट की आवश्यकता हो सकती है; योग्य उधारकर्ताओं के लिए अनसिक्योर्ड विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं.

लोन का प्रकार

के लिए सबसे अच्छा

लोन की राशि

मुख्य विशेषता

टर्म लोन

विस्तार और पूंजीगत व्यय

बजाज फाइनेंस के साथ रु. 80 लाख तक

सुविधाजनक अवधि के विकल्पों के साथ फिक्स्ड EMI

वर्किंग कैपिटल लोन

दैनिक संचालन और इन्वेंटरी

टर्नओवर से अलग-अलग होता है

कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट स्ट्रक्चर

इक्विपमेंट और मशीनरी लोन

एसेट एक्विजिशन

एसेट और योग्यता के आधार पर

एसेट कोलैटरल के रूप में काम कर सकता है, जो कम दर को सपोर्ट करता है

इनवॉइस फाइनेंसिंग

लंबी ग्राहक भुगतान साइकिलें

बकाया बिल के आधार पर

फंड को इनवॉइस पर एडवांस किया जाता है और जब क्लाइंट भुगतान करता है तो पुनर्भुगतान किया जाता है

मुद्रा लोन (सरकार)

सूक्ष्म और लघु उद्यम

₹10 लाख तक

शिशु रु. 50,000 तक, किशोर रु. 5 लाख तक और तरुण रु. 10 लाख तक; शिशु को कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है

पैरामीटर

SME लोन

बड़े बिज़नेस लोन

के लिए सबसे अच्छा

बिज़नेस साइज़ मानदंड

रु. 20 करोड़ तक का इन्वेस्टमेंट और रु. 100 करोड़ तक का टर्नओवर

रु. 20 करोड़ से अधिक का इन्वेस्टमेंट और रु. 100 करोड़ से अधिक का टर्नओवर

SME उधारकर्ता

लोन की राशि

आमतौर पर ₹80 लाख तक. 5 करोड़

₹5 करोड़ और उससे अधिक

उच्च क्रेडिट की आवश्यकता वाले बड़े बिज़नेस

कोलैटरल

योग्य SMEs के लिए अक्सर कोलैटरल-मुक्त

आमतौर पर कोलैटरल-आधारित या संरचित

अनसिक्योर्ड फंडिंग चाहने वाले SME

डॉक्यूमेंटेशन

आमतौर पर हल्के डॉक्यूमेंटेशन

अधिक व्यापक डॉक्यूमेंटेशन, अक्सर 3+ वर्षों के ऑडिट किए गए फाइनेंशियल

1-3 वर्षों के बिज़नेस विंटेज के साथ SMEs

प्रोसेसिंग का समय

कुछ दिन से लगभग 2 सप्ताह

अतिरिक्त ड्यू डिलिजेंस के कारण लगभग 2-6 सप्ताह

एसएमई को तेज़ एक्सेस की आवश्यकता होती है