शॉर्ट-टर्म डेट के प्रकार
- देय अकाउंट: यह सप्लायर्स को प्राप्त वस्तुओं या सेवाओं के लिए देय राशि को दर्शाता है, लेकिन अभी तक इसके लिए भुगतान नहीं किया गया है. यह शॉर्ट-टर्म कर्ज़ का एक सामान्य रूप है जिसका उपयोग बिज़नेस अपनी कार्यशील पूंजी को मैनेज करने के लिए करते हैं.
- शॉर्ट-टर्म लोन: ये ऐसे लोन हैं जिन्हें एक वर्ष के भीतर चुकाया जाना चाहिए. इनका उपयोग अक्सर तुरंत आवश्यकताओं को फाइनेंस करने के लिए किया जाता है, जैसे इन्वेंटरी खरीदना या ऑपरेशनल खर्चों को कवर करना.
- क्रेडिट लाइन: बिज़नेस अक्सर कैश फ्लो या फाइनेंस कार्यशील पूंजी को मैनेज करने के लिए शॉर्ट-टर्म डेट के सुविधाजनक रूप के रूप में रिवोल्विंग क्रेडिट लाइन का उपयोग करते हैं. ये क्रेडिट लाइन आवश्यकता के अनुसार तैयार की जा सकती हैं और सहमत शर्तों के भीतर पुनर्भुगतान किया जा सकता है.
- संचित खर्च: ये ऐसी देनदारियां हैं जो अभी तक भुगतान नहीं की गई हैं, जैसे मजदूरी, टैक्स या ब्याज भुगतान. जमा किए गए खर्चों को आमतौर पर वित्तीय वर्ष के भीतर छोटी अवधि के भीतर सेटल किया जाना चाहिए.इन खर्चों को प्रभावी रूप से कैसे मैनेज करना है, यह समझने के लिए, कैपिटल स्ट्रक्चर की ठोस समझ होना महत्वपूर्ण है.
शॉर्ट-टर्म डेट के उदाहरण
शॉर्ट-टर्म कर्ज़ उन फाइनेंशियल दायित्वों को दर्शाता है जिन्हें कंपनी को एक वर्ष के भीतर सेटल करना होता है. इसमें अलग-अलग रूप लग सकते हैं, प्रत्येक दैनिक कार्यों को मैनेज करने में भूमिका निभाता है. कुछ सबसे सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:
- देय अकाउंट: इसमें क्रेडिट पर खरीदे गए माल या सेवाओं के बकाया भुगतान शामिल हैं, जैसे सप्लायर्स से इन्वेंटरी. यह यूटिलिटी बिल, किराए और विक्रेता के भुगतान जैसे नियमित संचालन खर्चों को भी कवर करता है.
- नौकरी और वेतन: फाइनेंशियल वर्ष के भीतर देय कर्मचारी वेतन और वेतन शॉर्ट-टर्म कर्ज़ के अंतर्गत आते हैं, क्योंकि वे चल रही ऑपरेशनल देयताओं को दर्शाते हैं.
- देय टैक्स: इसमें कोई भी बकाया स्थानीय, राज्य या केंद्रीय टैक्स शामिल हैं जिन्हें कंपनी को वर्तमान वर्ष के भीतर भुगतान करना होता है.
- लीज़ भुगतान: कई बिज़नेस ऑफिस के स्पेस, इक्विपमेंट या वाहन लीज पर लेते हैं. अगले 12 महीनों के भीतर निर्धारित किसी भी लीज भुगतान को शॉर्ट-टर्म कर्ज़ का हिस्सा माना जाता है.
- शॉर्ट-टर्म लोन: ये बैंक या फाइनेंशियल संस्थानों से लिए गए लोन हैं, आमतौर पर कैश फ्लो के अंतर को कवर करने के लिए. उदाहरण के लिए, कलेक्शन में देरी होने पर बिज़नेस तुरंत खर्चों को पूरा करने के लिए 90-दिन का लोन ले सकता है.
- कमर्शियल पेपर: बैंकों से उधार लेने के बजाय, कुछ कंपनियां कमर्शियल पेपर के नाम से अनसिक्योर्ड प्रॉमिसरी नोट जारी करती हैं. ये आमतौर पर नौ महीनों के भीतर पुनर्भुगतान किए जाते हैं और शॉर्ट-टर्म फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प हैं.
- देय स्टॉक डिविडेंड: जब कोई कंपनी शेयरहोल्डर को डिविडेंड घोषित करती है लेकिन अभी तक उनका भुगतान नहीं किया गया है, तो देय राशि वितरित किए जाने तक शॉर्ट-टर्म डेट के रूप में रिकॉर्ड की जाती है.
शॉर्ट-टर्म कर्ज़ का आकलन करने के लिए फाइनेंशियल मेट्रिक्स
कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ का मूल्यांकन करने और शॉर्ट-टर्म देयताओं को मैनेज करने की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए, विश्लेषक प्रमुख फाइनेंशियल रेशियो पर निर्भर करते हैं. दो सबसे सामान्य उपायों में वर्तमान रेशियो और कार्यशील पूंजी रेशियो शामिल हैं.
वर्तमान रेशियो: इस रेशियो की गणना कंपनी के वर्तमान एसेट को उसकी वर्तमान देयताओं से विभाजित करके की जाती है. यह दर्शाता है कि कोई बिज़नेस अपने लिक्विड एसेट का उपयोग करके अपने शॉर्ट-टर्म कर्ज़ दायित्वों को कितनी प्रभावी रूप से पूरा कर सकता है. 1.0 का वर्तमान रेशियो का मतलब है कि कंपनी के एसेट केवल अपनी देयताओं को कवर करने के लिए पर्याप्त हैं, जबकि 1.0 से अधिक का रेशियो दर्शाता है कि फर्म के पास अपने शॉर्ट-टर्म लोन को संभालने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है.
कार्यशील पूंजी रेशियो: यह रेशियो वर्तमान एसेट से वर्तमान लायबिलिटी को घटाकर निर्धारित किया जाता है. सकारात्मक परिणाम यह दर्शाता है कि कंपनी के पास अपने शॉर्ट-टर्म दायित्वों को कवर करने के बाद अतिरिक्त पूंजी उपलब्ध है, जो फाइनेंशियल स्थिरता और साउंड कैश फ्लो मैनेजमेंट को दर्शाता है.
शॉर्ट-टर्म डेट का भुगतान कैसे करें?
शॉर्ट-टर्म लोन का भुगतान करने के लिए रणनीतिक फाइनेंशियल प्लानिंग और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है. उच्चतम ब्याज दरों के साथ क़र्ज़ को प्राथमिकता देकर शुरू करें, क्योंकि वे तेज़ी से जमा होते हैं. पुनर्भुगतान को आसान बनाने और संभावित रूप से ब्याज दर को कम करने के लिए, अगर संभव हो, तो एक ही लोन में कई लोन को समेकित करें. एक ऐसा बजट स्थापित करें जो डेट पुनर्भुगतान के लिए आय का एक विशिष्ट हिस्सा आवंटित करता है, जिससे निरंतर प्रगति सुनिश्चित होती है. बेहतर शर्तों या कम ब्याज दरों के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करने की भी सलाह दी जाती है, विशेष रूप से अगर आपको फाइनेंशियल परेशानियों का सामना करना पड़ रहा है. नॉन-एसेंशियल एसेट बेचना बकाया देयताओं को कम करने के लिए अतिरिक्त फंड प्रदान कर सकता है. इसके अलावा, स्वस्थ कैश फ्लो बनाए रखना आवश्यक है; जब तक आवश्यक न हो तब तक नए क़र्ज़ लेने से बचें. इन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आप धीरे-धीरे अपने शॉर्ट-टर्म क़र्ज़ को कम कर सकते हैं और अपने समग्र फाइनेंशियल स्वास्थ्य को बेहतर बना सकते हैं. बिज़नेस एनवायरनमेंट में बदलाव के अनुकूल होने की क्षमता क़र्ज़ के पुनर्भुगतान को सफलतापूर्वक मैनेज करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है.
शॉर्ट-टर्म डेट के फायदे और नुकसान क्या हैं?
शॉर्ट-टर्म कर्ज़ के फायदे:
- फंड का तुरंत एक्सेस: शॉर्ट-टर्म डेट तुरंत पैसे तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस बिना देरी के तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.
- सुविधाजनक फाइनेंसिंग: कई शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट, जैसे क्रेडिट लाइन, फंड का उपयोग कैसे और कब किया जाता है, यह सुविधा प्रदान करते हैं, जो कार्यशील पूंजी को मैनेज करने के लिए आदर्श है.
- कम ब्याज लागत: क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि कम होती है, इसलिए शॉर्ट-टर्म लोन पर भुगतान किया गया कुल ब्याज लॉन्ग-टर्म लोन की तुलना में अक्सर कम होता है.
शॉर्ट-टर्म कर्ज़ के नुकसान:
- बार-बार पुनर्भुगतान: एक वर्ष के भीतर शॉर्ट-टर्म कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने से कैश फ्लो पर दबाव पड़ सकता है, विशेष रूप से अगर बिज़नेस की लिक्विडिटी सीमित होती है.
- उच्च ब्याज दरें: लेकिन कुल भुगतान ब्याज कम हो सकता है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लोन अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे अगर अच्छा मैनेजमेंट नहीं किया जाता है, तो वे अधिक महंगे हो जाते हैं.
- क्रेडिट रिस्क: शॉर्ट-टर्म डेट पर भारी निर्भरता से क्रेडिट जोखिम बढ़ सकता है, विशेष रूप से अगर बिज़नेस अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में संघर्ष करता है, तो भविष्य में फाइनेंसिंग प्राप्त करने की अपनी क्षमता को प्रभावित करता है. एंटरप्रेन्योरशिप के बुनियादी सिद्धांतों को समझना महत्वपूर्ण है और स्थायी फाइनेंशियल निर्णय कैसे लें.
निष्कर्ष
शॉर्ट-टर्म कर्ज़ बिज़नेस और व्यक्तियों की फाइनेंशियल ज़रूरतों को मैनेज करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे फंड तक तुरंत पहुंच मिलती है और लिक्विडिटी बनाए रखने में मदद मिलती है. लेकिन, कैश फ्लो स्ट्रेन और उच्च क्रेडिट जोखिम जैसी चुनौतियों से बचने के लिए इसके लिए सावधानीपूर्वक मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है.
विभिन्न प्रकार के शॉर्ट-टर्म कर्ज़, उनके उदाहरण और प्रभावी पुनर्भुगतान रणनीतियों को समझकर, बिज़नेस सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं. शॉर्ट-टर्म उधार लेने के फायदे और नुकसान का आकलन करना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह समग्र फाइनेंशियल स्थिरता और विकास को प्रभावित करता है.
जो लोग फाइनेंसिंग विकल्पों की खोज कर रहे हैं, उनके लिए बजाज फाइनेंस से एक अच्छी तरह से बनाया गया बिज़नेस लोन अधिक टिकाऊ विकल्प हो सकता है. प्रतिस्पर्धी बिज़नेस लोन की ब्याज दर, तेज़ अप्रूवल और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ, यह बिज़नेस को फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखते हुए कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है.
