डेट कंसोलिडेशन लोन

फाइनेंशियल संस्थान क्रेडिट डिस्बर्स करने के लिए 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले एप्लीकेंट को पसंद करते हैं. इससे कम स्कोर वाले व्यक्तियों को अस्वीकृति का सामना करने की संभावना अधिक हो सकती है या ब्याज़ की उच्च दर का भुगतान करना पड़ सकता है.

इसके अलावा, मॉरगेज लोन किफायती ब्याज़ दर के साथ आता है, जो देय राशि को उचित बनाए रखता है. लंबी पुनर्भुगतान अवधि बिना किसी के आरामदायक पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में भी मदद करती है.

प्रॉपर्टी पर लोन एक सुरक्षित फाइनेंशियल साधन है जहां आपकी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में कार्य करती है.

खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी इस लोन का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि कोलैटरल लेंडर के जोखिम को कम करता है. एक और बात यह है कि बुरे क्रेडिट स्कोर के साथ प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाना भी अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है. विस्तारित अवधि में लोन का पुनर्भुगतान आपको अपनी ईएमआई का समय पर भुगतान करने पर अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने का मौका देता है.

क़र्ज़ समेकन कई छोटे लोन्स को मिलाकर एक करने की प्रक्रिया है. अपने मौजूदा क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करें, या फंड सुरक्षित करने के लिए उद्देश्य से बनाई गई लाइन ऑफ क्रेडिट का लाभ उठाएं. हालांकि दोनों के बीच बेहतर विकल्प अपनी बचत के साथ अपने क़र्ज़ को क्लियर करना है, लेकिन यह हमेशा संभव नहीं हो सकता है. अगर आपके पास पहले से ही कई फाइनेंशियल देयताएं और कम पुनर्भुगतान क्षमता है, तो अपने पर्सनल फाइनेंस पर प्रभाव डालने के बजाय क्रेडिट का विकल्प चुनना बेहतर विचार है.

क़र्ज़ समेकन लोन एक फाइनेंशियल प्रॉडक्ट है जो उधारकर्ता मौजूदा सभी लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए प्राप्त कर सकता है. आप अपने सभी मासिक दायित्वों को समेकित कर सकते हैं और इस प्रकार के क्रेडिट के माध्यम से सुरक्षित फंड का उपयोग करके उन्हें पुनर्भुगतान कर सकते हैं. यह पुनर्भुगतान को आसान बनाता है क्योंकि आप केवल एक ही लोन पर ब्याज़ का भुगतान करेंगे. इसके अलावा, आपको एक से अधिक पुनर्भुगतान शिड्यूल को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं होगी, जिससे भुगतान में एक्सीडेंटल देरी की संभावना कम होगी. यह लंबे समय तक आपके लोन को एमॉर्टाइज़ भी करेगा, अंततः पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाएगा.

कई फाइनेंशियल संस्थान क़र्ज़ समेकन के लिए लोन प्रदान करते हैं. इनमें सरकारी समर्थित और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां दोनों शामिल हैं. आप दोनों अनसेक्योर्ड क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि पर्सनल लोन के मामले में, और सुरक्षित क्रेडिट, जैसे कि क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के मामले में, आपकी फाइनेंशियल आवश्यकता, पुनर्भुगतान क्षमता और पसंदीदा लोन अवधि के आधार पर.

क़र्ज़ समेकन के कई साधन हैं. लोन का भुगतान करने, या उपयोग प्रतिबंध मुक्त एडवांस का लाभ उठाने के लिए क्रेडिट लिया जा सकता है. भारत में क़र्ज़ समेकन के कुछ सबसे लोकप्रिय तरीके नीचे बताए गए हैं.

पर्सनल लोन
पर्सनल लोन बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के अनसेक्योर्ड क्रेडिट प्रदान करते हैं, जिससे ये डेट कंसोलिडेशन के लिए आदर्श बनते हैं. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान पर्सनल लोन के रूप में रु. 25 लाख तक की बड़ी राशि प्रदान करते हैं, जो उधारकर्ता को कई छोटे उधारों का पुनर्भुगतान करने के लिए पर्याप्त फंड प्रदान करते हैं. इसके अलावा, पर्सनल लोन की ब्याज़ दर अन्य शॉर्ट-टर्म एडवांस की अपेक्षा में कम होती है, जो इसे किफायती विकल्प बनाती है. जब देय राशि बहुत ज़्यादा हो, तो ऐसे मामलों में डेट कंसोलिडेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन जैसे सिक्योर लोन बेहतर होते हैं. पर्सनल लोन के विपरीत, लेंडर मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी पर क्रेडिट डिस्बर्स करते हैं, जिससे उधार का संबंधित जोखिम कम हो जाता है. लेंडर अनसेक्योर्ड क्रेडिट की तुलना में इन लोन पर कम ब्याज़ दर भी लेते हैं और लंबी पुनर्भुगतान अवधि की अनुमति भी देते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग किसी भी प्रतिबंध के बिना किया जा सकता है, जिससे ये क़र्ज़ समेकन के लिए आदर्श बन जाते हैं. यह अनसेक्योर्ड क्रेडिट सहित कई बड़े लोन को कंसोलिडेट करने के लिए बेहतर है, क्योंकि इसकी डिस्बर्स की गई फंड की पर्याप्त राशि के कारण.

ये दो प्रमुख प्रकार के डेट कंसोलिडेशन हैं जिनका इस्तेमाल भारत में किया जाता है. दोनों विशिष्ट परिस्थितियों के लिए आदर्श हैं; अनसेक्योर्ड क्रेडिट का उपयोग कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड देय, उपयोगिता या अन्य प्रकार के छोटे बकाए को क्लियर करने के लिए किया जा सकता है, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग बड़े लोन को क्लियर करने के लिए किया जा सकता है.

डेट कंसोलिडेशन क्रेडिट की एक नई लाइन खोलकर काम करता है जो एक से अधिक मौजूदा देयताओं का पुनर्भुगतान करने के लिए पर्याप्त फंड प्रदान करता है, जिससे आप एक मासिक किश्त के माध्यम से सामूहिक राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. यह सबसे आम तरीकों में से एक है जिसका उपयोग कई मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए किया जाता है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड जैसे अल्पकालिक लोन उच्च ब्याज़ दरों को आकर्षित करते हैं और आपकी बकाया राशि कम समय में बहुत ज़्यादा हो सकती है.

अगर आपके पास कई बकाया राशि वाले कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो कम ब्याज़ दर पर एकल लाइन ऑफ क्रेडिट को पुनर्भुगतान करने के लिए डेट कंसोलिडेशन लोन का लाभ उठाएं. इसके अलावा, ये लोन आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा देते हैं, जो आपके फाइनेंस पर प्रभाव डाले बिना आरामदायक पुनर्भुगतान सुनिश्चित करता है.

कई फाइनेंशियल संस्थान सुरक्षित और अनसेक्योर्ड क्रेडिट के रूप में सार्वजनिक और निजी दोनों फाइनेंशियल कंपनियों सहित डेट कंसोलिडेशन लोन प्रदान करते हैं. पर्सनल लोन जैसे अनसेक्योर्ड क्रेडिट का उपयोग क़र्ज़ को समेकित करने के लिए भी किया जा सकता है. जब आवश्यक फंडिंग की मात्रा कम हो, तो यह डेट कंसोलिडेशन के लिए एक पसंदीदा विकल्प है.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करना चाहते समय एप्लीकेंट को नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.

पहचान प्रमाण - अप्लाई करते समय सरकार द्वारा जारी किया गया मान्य पहचान प्रमाण सबमिट करें. आधार, वोटर आईडी, पैन कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस जैसे केवाईसी डॉक्यूमेंट आइडेंटिटी प्रूफ के रूप में स्वीकार किए जाते हैं. एड्रेस प्रूफ - आपकी रेजिडेंसी साबित करने के लिए, आपको डेट कंसोलिडेशन के लोन के लिए अप्लाई करते समय अन्य डॉक्यूमेंट के साथ एड्रेस प्रूफ सबमिट करना होगा. आप अपना आधार, पासपोर्ट, पोस्ट-पेड फोन बिल और बिजली बिल एड्रेस प्रूफ के रूप में सबमिट कर सकते हैं. इनकम प्रूफ - लेंडर आपकी आय, दायित्वों और पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए पिछले 3 से 6 महीनों की सैलरी स्लिप के साथ-साथ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट की कॉपी मांगते हैं. रोजगार का प्रूफ - लेंडर सत्यापन के दौरान किसी के कर्मचारी आईडी कार्ड या रोज़गार के अन्य प्रमाण की कॉपी भी मांगते हैं. प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट - और अंत में, अगर आप क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको उस प्रॉपर्टी के स्वामित्व के डॉक्यूमेंट भी सबमिट करने होंगे जो आप मॉरगेज करना चाहते हैं.