होल्डिंग

होल्डिंग आपके निवेश पोर्टफोलियो में आपके व्यक्तिगत निवेश हैं. इनमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF), कैश और अन्य फाइनेंशियल एसेट शामिल हो सकते हैं. प्रत्येक होल्डिंग आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने में अलग भूमिका निभाती है. होल्डिंग का संतुलित मिश्रण विविधता में सुधार कर सकता है, कुल निवेश जोखिम को कम कर सकता है और अधिक स्थिर लॉन्ग-टर्म रिटर्न को सपोर्ट कर सकता है. अपनी होल्डिंग को समझने से आपको पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस को ट्रैक करने, एसेट एलोकेशन को रिव्यू करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में भी मदद मिलती है. अपनी होल्डिंग को नियमित रूप से रिव्यू करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि के अनुरूप रहे.

मुख्य बातें

• होल्डिंग, स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और अन्य सिक्योरिटीज़ सहित पोर्टफोलियो के स्वामित्व वाले विभिन्न इन्वेस्टमेंट हैं. उन्हें फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि को पूरा करने के लिए रणनीतिक रूप से चुना जाता है.
• होल्डिंग का डाइवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है. म्यूचुअल फंड स्टाक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करके विविधता लाने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिलती है.
• व्यक्तिगत पोर्टफोलियो में इक्विटी, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, विकल्प, डेरिवेटिव, ETF, प्राइवेट इक्विटी, हेज फंड, कैश, प्रॉपर्टी और इन्फ्रास्ट्रक्चर एसेट शामिल हो सकते हैं, जो विभिन्न निवेश स्ट्रेटेजी को दर्शाते हैं.
• म्यूचुअल फंड निवेशक को विभिन्न सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए फंड मैनेजर के साथ ROI प्राप्त करने और जोखिम को मैनेज करने के लिए निर्णय लेते हैं. म्यूचुअल फंड अपनी होल्डिंग के आधार पर इक्विटी, डेट, हाइब्रिड या लिक्विड फंड हो सकते हैं.
• म्यूचुअल फंड चुनना फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ मेल खाना चाहिए. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में कम खर्च अनुपात होते हैं, जिससे लागत कम होती है. इंडेक्स किए गए फंड मार्केट इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं, जबकि ऐक्टिव फंड का उद्देश्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है.

होल्डिंग क्या हैं?

होल्डिंग, पोर्टफोलियो के भीतर किसी व्यक्ति या संस्था के स्वामित्व वाले विभिन्न इन्वेस्टमेंट को दर्शाता है. इनमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और अन्य सिक्योरिटीज़ जैसे एसेट क्लास की रेंज शामिल हो सकती है. प्रत्येक होल्डिंग पूंजी के एक विशिष्ट आवंटन को दर्शाता है और पोर्टफोलियो के समग्र मूल्य और प्रदर्शन में योगदान देता है. होल्डिंग की रचना अक्सर निवेशक के फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि के साथ जुड़ने के लिए रणनीतिक रूप से चुनी जाती है. अपनी होल्डिंग को डाइवर्सिफाई करके, इन्वेस्टर जोखिम को कम कर सकते हैं और संभावित रिटर्न को बढ़ा सकते हैं. पोर्टफोलियो को निवेशक के उद्देश्यों और मार्केट की स्थितियों के अनुरूप बनाए रखने के लिए होल्डिंग की नियमित समीक्षा और रीबैलेंसिंग आवश्यक प्रथाएं हैं.

व्यक्तिगत निवेशकों के लिए होल्डिंग का क्या मतलब है?

होल्डिंग आपके पोर्टफोलियो में मौजूद सिक्योरिटीज़ (इक्विटी, बॉन्ड आदि) को दर्शाता है. एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल प्रोडक्ट ले सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• स्टॉक
• बॉन्ड
• म्यूचुअल फंड
• ऑप्शन
• फ्यूचर्स जैसे डेरिवेटिव प्रोडक्ट
• ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड)

आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में अन्य प्रकार की होल्डिंग भी ले सकते हैं, जैसे:

• प्राइवेट इक्विटी
• हेज फंड
• कैश
• संपत्ति
• अवसंरचना परिसंपत्तियां

अगर आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके डाइवर्सिफिकेशन का लाभ उठा सकते हैं. इसलिए, आइए जानें कि आपको म्यूचुअल फंड में क्यों निवेश करना चाहिए:

• कम लागत

  
  

  म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़ी लागत स्टॉक और रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश से कम होती है. हालांकि, आप रेगुलर प्लान के बजाय डायरेक्ट प्लान चुनकर अपनी इन्वेस्टमेंट लागत को और कम कर सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से 0.6 से 1% तक कम होता है. आप ETF या अन्य कम लागत वाले म्यूचुअल फंड चुनकर भी अपनी लागत को कम कर सकते हैं.

• एक्सपोजर

  
  

  म्यूचुअल फंड मैनेजर स्टॉक, बॉन्ड और लिक्विड फंड सहित विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. वे म्यूचुअल फंड स्कीम के पॉलिसी डॉक्यूमेंट के अनुसार इन सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. आप विभिन्न सिक्योरिटीज़ के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम के एक्सपोज़र को चेक कर सकते हैं. मान लीजिए कि MF स्कीम ने ब्लू-चिप, लार्ज-कैप स्टॉक में बहुत निवेश किया है. ऐसी स्कीम में लार्ज-कैप स्टॉक का एक्सपोज़र होता है और इसमें महत्वपूर्ण जोखिम होता है.

• विविधता

  
  

  डाइवर्सिफिकेशन म्यूचुअल फंड के सबसे बड़े लाभों में से एक है. यह एक ही समय में स्थिरता और वृद्धि प्रदान करता है. हालांकि, विविधता की सीमा आपकी आयु, जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करती है.

• वह व्यक्ति जो रिटायर हो गया है या रिटायर होने वाला है, अपनी आय में स्थिरता चाहता है. इसलिए, फंड मैनेजर डेट इंस्ट्रूमेंट और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में अधिकांश फंड इन्वेस्ट करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि मूल राशि सुरक्षित रहे.
• 20 या 30 के दशक में एक युवा प्रोफेशनल स्थिर आय के बजाय वृद्धि और संपत्ति संचय की तलाश करेगा. ऐसे मामले में, फंड मैनेजर ऐसे स्टॉक में इन्वेस्ट करता है जो लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचयन प्रदान कर सकते हैं.
• बच्चों के साथ मिडल-एज और विवाहित व्यक्ति अधिक बैलेंस्ड फंड को पसंद करते हैं. फंड मैनेजर स्टॉक और डेट सहित अधिक विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करता है. स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट का महत्व आमतौर पर 50:50, 40:60, या 60:40 होता है.

• फंड चुनना

  
  

  आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और जीवन के लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुननी चाहिए. मान लीजिए कि आप रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय देने के लिए एक कॉर्पस बनाना चाहते हैं. इस कॉर्पस को बनाने के लिए आपके पास लगभग 25 वर्ष हैं. अब आपको क्या करना चाहिए? यहां मुख्य कारक आपकी जोखिम लेने की क्षमता है. अगर आपके पास मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता है, तो आपको एक म्यूचुअल फंड स्कीम चुननी चाहिए जो ब्लू-चिप, लार्ज-कैप कंपनी स्टॉक और डेट फंड दोनों में निवेश करती है. आपको सही विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि आपकी अपेक्षित रिटर्न दर आपकी होल्डिंग पर निर्भर करेगी.

विभिन्न प्रकार के फंड के लिए होल्डिंग रेशियो

फंड का होल्डिंग रेशियो अपने पोर्टफोलियो में मौजूद विभिन्न स्टॉक की संख्या पर निर्भर करता है. इस रेशियो को चेक करके, आप अपने फंड में निवेश करने वाली होल्डिंग के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं. इससे आपको यह जानने में मदद मिलती है कि फंड मैनेजर स्कीम के निर्धारित पॉलिसी डॉक्यूमेंट के अनुसार इन्वेस्ट कर रहा है या नहीं. उदाहरण के लिए, मान लें कि एक थीमेटिक इन्फ्रास्ट्रक्चरल म्यूचुअल फंड है. यह इन्फ्रास्ट्रक्चर स्टॉक में इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करता है. इसलिए, इसकी अधिकांश होल्डिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर-केंद्रित स्टॉक में होगी.

• इंडेक्स म्यूचुअल फंड

  
  

  इंडेक्सेड म्यूचुअल फंड विशेष म्यूचुअल फंड हैं जो स्टॉक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं. ये पैसिव फंड हैं और ऐक्टिव रूप से मैनेज नहीं किए जाते हैं. इसके बजाय, आवंटन संबंधित इंडेक्स के समान वजन में किया जाता है कि इंडेक्स किए गए म्यूचुअल फंड की नकल हो रही है. क्योंकि ये पैसिव फंड हैं, इसलिए फंड मैनेजर स्टॉक या होल्डिंग के आवंटन को नहीं बदलता है ताकि निवेशकों को इंडेक्स की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सके.

• ऐक्टिव म्यूचुअल फंड

  
  

  अगर ऐक्टिव म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर को लगता है कि यह अपेक्षित रिटर्न नहीं दे रहा है, तो स्टॉक में निवेश का वज़न बदलता है. वे बेंचमार्क इंडेक्स की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने के लिए ऐसा करते हैं.

• वैल्यू म्यूचुअल फंड

  
  

  ये ऐक्टिव म्यूचुअल फंड हैं जहां फंड मैनेजर स्टॉक चुनते हैं या फिर भी अंडरवैल्यूड होल्डिंग चुनते हैं. वे स्टॉक की ग्रोथ शुरू होने पर अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए ऐसे स्टॉक में निवेश करते हैं. हालांकि, ये होल्डिंग जोखिमपूर्ण हैं क्योंकि वे लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड होल्डिंग क्या हैं?

म्यूचुअल फंड होल्डिंग व्यक्तिगत इन्वेस्टमेंट हैं जिनके पास म्यूचुअल फंड है. इनमें फंड के उद्देश्य के आधार पर कंपनियों के शेयर, सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, गोल्ड ETF या अन्य एसेट शामिल हो सकते हैं. इन निवेशों का कॉम्बिनेशन फंड का पोर्टफोलियो बनाता है और इसके परफॉर्मेंस और जोखिम स्तर को निर्धारित करता है. फंड मैनेजर नियमित रूप से फंड की निवेश स्ट्रेटजी और मार्केट की स्थितियों से मेल खाने के लिए होल्डिंग को रिव्यू करते हैं और एडजस्ट करते हैं. निवेशक म्यूचुअल फंड की होल्डिंग को अपने मासिक पोर्टफोलियो डिस्क्लोज़र या फैक्टशीट में चेक कर सकते हैं ताकि समझ सकें कि उनका पैसा कहां निवेश किया गया है और क्या फंड उनके निवेश लक्ष्यों से मेल अकाउंट है.

एक उदाहरण के साथ म्यूचुअल फंड होल्डिंग को समझना

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़, जैसे स्टॉक और बॉन्ड खरीदने के लिए निवेशकों से पैसे जुटाता है. म्यूचुअल फंड की होल्डिंग उस सिक्योरिटीज़ को दर्शाती है, जिसमें फंड ने निवेश किया है. एक ही फंड बनाया जाता है जब सभी अंतर्निहित होल्डिंग (फंड मैनेजर द्वारा खरीदे गए) को जोड़ा जाता है.

जब आप, एक निवेशक के रूप में, म्यूचुअल फंड स्कीम की कुछ यूनिट खरीदते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से इन होल्डिंग का एक हिस्सा खरीद रहे हैं (यानी, वह सिक्योरिटीज़ जिसमें स्कीम के फंड मैनेजर ने निवेश किया है). भारत में, फंड मैनेजर फंड के पोर्टफोलियो में सिक्योरिटीज़ खरीदने, बेचने और होल्ड करने का निर्णय लेते हैं. वे अनुभवी प्रोफेशनल हैं जो आपकी ओर से फंड मैनेज करने के लिए पात्र हैं.

उनका लक्ष्य है:

• फंड के निवेश मैंडेट के अनुसार निवेशक के लिए ROI (इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न) जनरेट करना.
• निवेशकों की ओर से जोखिम को मैनेज करना.

अधिकांश म्यूचुअल फंड विविधता लाने के लिए विभिन्न होल्डिंग में निवेश करते हैं. वे निवेश के जोखिम को फैलाने और अंडरलाइंग एसेट के परफॉर्मेंस के आधार पर इन्वेस्टर को रिटर्न प्रदान करने के लिए ऐसा करते हैं.

• उदाहरण

  
  

  आइए मान लेते हैं कि XYZ 50 इंडेक्स फंड नामक एक म्यूचुअल फंड है, जिसने बेंचमार्क इंडेक्स की संरचना को मिरर करके स्टॉक में सटीक अनुपात में निवेश किया है, मान लीजिए कि निफ्टी 50 इंडेक्स. भारतीय स्टॉक मार्केट में, निफ्टी 50 एक बेंचमार्क इंडेक्स है जो पचास सबसे बड़ी भारतीय कंपनियों का वेटेड एवरेज है, जो सभी NSE पर लिस्टेड है.

ये सभी 50 स्टॉक जिनमें XYZ 50 इंडेक्स फंड ने निवेश किया है, वे होल्डिंग हैं, जिनमें फंड मैनेजर ने आपकी ओर से निवेश किया है.

भारत में म्यूचुअल फंड होल्डिंग के प्रकार

भारत में, म्यूचुअल फंड स्कीम का फंड मैनेजर आपके पोर्टफोलियो को विविधता के लाभ प्रदान करने के लिए विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकता है. वे इसमें निवेश कर सकते हैं:

• हाई-रिस्क, हाई-रिटर्न स्टॉक
• तुलनात्मक रूप से कम जोखिम वाली और कम रिटर्न सिक्योरिटीज़ जैसे बॉन्ड या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट

ये सिक्योरिटीज़ होल्डिंग हैं. विभिन्न प्रकार की होल्डिंग हो सकती है जिनमें फंड मैनेजर निवेश कर सकता है. सबसे सामान्य उदाहरण नीचे दिए गए हैं:

• इक्विटी होल्डिंग

  
  

  इक्विटी होल्डिंग म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो स्टॉक एक्सचेंज (जैसे NSE या BSE) पर लिस्टेड कंपनियों के स्टॉक में निवेश करती हैं.

उदाहरण

मान लीजिए कि लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड है. इसमें ₹ 20,000 करोड़ या उससे अधिक के मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों के स्टॉक हैं.

अगर आपकी म्यूचुअल फंड स्कीम ने इन लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश किया है, तो इसने इक्विटी होल्डिंग में निवेश किया है, जिन्हें लार्ज-कैप के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

• डेट होल्डिंग

  
  

  म्यूचुअल फंड कई फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जैसे:

  • सरकारी बॉन्ड
  • डिबेंचर्स
  • कॉर्पोरेट बॉन्ड

उदाहरण

डेट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में निवेश कर सकता है. उदाहरण के लिए, आपका डेट फंड 10-वर्षीय ट्रेजरी बॉन्ड में निवेश कर सकता है, जिसे भारत सरकार द्वारा जारी बॉन्ड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

• मनी मार्केट होल्डिंग्स

  
  

  म्यूचुअल फंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में भी निवेश करते हैं. कुछ सबसे लोकप्रिय हैं:

  • डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी)
  • वाणिज्यिक पत्र
  • ट्रेजरी बिल

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड को भारत में लिक्विड फंड कहा जाता है.

उदाहरण एक लिक्विड फंड है जिसने ट्रेजरी बिल में निवेश किया है. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत में ये बिल जारी करता है.

मान लीजिए कि आपके फंड मैनेजर ने RBI द्वारा जारी किए गए ट्रेजरी बिल में निवेश किया है. ऐसे मामले में, वे आपके निवेश जोखिम को कम करने और निरंतर रिटर्न प्रदान करने के लिए मनी मार्केट होल्डिंग में निवेश करते हैं.

व्यक्ति लिक्विडिटी, फिक्स्ड डिपॉज़िट के समान निरंतर रिटर्न के लाभ प्राप्त करने के लिए लिक्विड फंड में निवेश करते हैं, और मूलधन निवेश खोने के कम जोखिम का सामना करते हैं.

• हाइब्रिड होल्डिंग्स

  
  

  यह म्यूचुअल फंड स्कीम को दर्शाता है जो बॉन्ड और मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ जैसे स्टॉक और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है. ऐसा मिश्रण जिसमें फंड मैनेजर हाइब्रिड होल्डिंग में निवेश करता है, निवेशक के जोखिम सहनशीलता स्तर और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है.

उदाहरण

मान लीजिए कि आप बैलेंस्ड फंड में इन्वेस्ट कर रहे हैं. ऐसे फंड इक्विटी और डेट होल्डिंग दोनों में इन्वेस्ट करते हैं. इक्विटी होल्डिंग में स्टॉक शामिल हो सकते हैं, लेकिन डेट होल्डिंग में बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट शामिल हो सकते हैं.

• अगर उस बैलेंस्ड फंड के टार्गेट इन्वेस्टर अपने 20s या 30s के युवा प्रोफेशनल हैं और जोखिम की उच्च क्षमता रखते हैं, तो फंड मैनेजर इक्विटी होल्डिंग में फंड का 80% और डेट होल्डिंग में 20% निवेश कर सकता है.
• मान लीजिए कि बैलेंस्ड फंड के टार्गेट इन्वेस्टर अपने 50 या 60 के दशक में रिटायर होते हैं (जिन्हें कम जोखिम लेने की क्षमता होती है और वे अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं). उस मामले में, फंड मैनेजर इक्विटी में फंड का 20% और डेट में 80% निवेश कर सकता है.

म्यूचुअल फंड होल्डिंग कैसे चेक करें

आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) की वेबसाइट पर जाकर या अपने निवेश प्लेटफॉर्म का उपयोग करके म्यूचुअल फंड होल्डिंग चेक कर सकते हैं. अधिकांश AMC एक मासिक पोर्टफोलियो को प्रकाशित करते हैं जो फंड द्वारा होल्ड किए गए स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ को दिखाता है. आप लेटेस्ट पोर्टफोलियो विवरण देखने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट अकाउंट में भी लॉग-इन कर सकते हैं. अगर आप ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करते हैं, तो होल्डिंग आमतौर पर फंड की जानकारी सेक्शन के तहत उपलब्ध होती हैं. एक और विकल्प फंड फैक्टशीट पढ़ना है, जो टॉप होल्डिंग, सेक्टर एलोकेशन और एसेट डिस्ट्रीब्यूशन का विवरण प्रदान करता है. म्यूचुअल फंड होल्डिंग को रिव्यू करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहां निवेश किया जाता है और क्या फंड आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता से मेल अकाउंट है. यह आपको यह चेक करने की भी अनुमति देता है कि फंड अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड है और क्या पोर्टफोलियो समय के साथ बदल गया है. विभिन्न फंड में होल्डिंग की तुलना करने से आपको समान पोर्टफोलियो वाले फंड में निवेश करने से बचने और समग्र डाइवर्सिफिकेशन में सुधार करने में मदद मिल सकती है.

म्यूचुअल फंड होल्डिंग कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड इक्विटी, डेट, फिक्स्ड-रिटर्न एसेट, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी) और अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट सहित विभिन्न होल्डिंग में निवेश कर सकते हैं.

भारत में, यह प्रोसेस NFO (न्यू फंड ऑफर) के लॉन्च से शुरू होता है, जो कंपनी स्टॉक के लिए IPO (इनीशियल पब्लिक ऑफर) लॉन्च के समान है. इसके बाद इन्वेस्टर निवेश करते हैं, जिससे फंड इकट्ठा हो जाते हैं. निवेशक किसी कंपनी के शेयर खरीदने की तरह ही म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदते हैं, जिसमें वे निवेश करना चाहते हैं.

जब किसी निश्चित राशि को पूल किया जाता है, तो फंड मैनेजर पॉलिसी डॉक्यूमेंट में उल्लिखित व्यापक उद्देश्यों और रणनीतियों के आधार पर निवेश निर्णय लेना शुरू करता है. लेकिन, वास्तविक निवेश निर्णय मार्केट की मौजूदा स्थितियों पर निर्भर करेंगे.

फंड मैनेजर आमतौर पर आपको स्थिरता और वृद्धि प्रदान करने के लिए डाइवर्सिफिकेशन का सहारा लेते हैं. फंड मैनेजर स्टॉक, डेट इंस्ट्रूमेंट, लिक्विड फंड और अन्य फाइनेंशियल वाहनों सहित विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.

विभिन्न सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट (जो म्यूचुअल फंड की होल्डिंग हैं) के आधार पर, म्यूचुअल फंड को इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड और लिक्विड फंड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है.

• इक्विटी फंड के मामले में, अधिकांश होल्डिंग स्टॉक में होते हैं.
• जब फंड का प्रकार डेट फंड होता है, तो अधिकांश होल्डिंग प्रकार बॉन्ड या अन्य फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट होते हैं.
• हाइब्रिड फंड को बैलेंस्ड फंड भी कहा जाता है. ऐसे फंड में, फंड मैनेजर इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में इन्वेस्ट करता है. इसलिए, हाइब्रिड फंड में, होल्डिंग इक्विटी और डेट फंड दोनों हैं.

लिक्विड फंड में, अधिकांश होल्डिंग में शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ शामिल हैं.

आप इनमें से किसी भी फंड में एकमुश्त या SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश स्ट्रेटजी में निवेश कर सकते हैं. जहां लंपसम निवेश में एक बार का निवेश किया जाता है, वहीं SIP के लिए आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करनी होती है.

निवेश करने के बाद, आप एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. आपके निवेश पर रिटर्न, होल्डिंग (स्टॉक, डेट आदि) के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी म्यूचुअल फंड स्कीम के फंड मैनेजर ने निवेश किया है. आमतौर पर, अगर आप रिडीम करना चाहते हैं, तो आपको एक्सिट लोड का भुगतान करना होता है.

यह जानना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड मार्केट जोखिमों के अधीन होते हैं, चाहे वे स्टॉक, डेट, लिक्विड फंड या सभी में निवेश करें, क्योंकि वे मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट हैं.

अंतिम शब्द

होल्डिंग के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके, फंड मैनेजर का उद्देश्य निवेशक को संभावित रिटर्न प्रदान करना है और साथ ही, जोखिम को प्रभावी रूप से मैनेज करना है. फंड मैनेजर पर्याप्त डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करने और निवेश जोखिम को मैनेज करने के लिए विभिन्न निवेश स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं. इनमें से कुछ सबसे लोकप्रिय हैं, इनमें एसेट, सेक्टर, मार्केट कैप, क्रेडिट क्वालिटी, निवेश की समय-सीमा और भौगोलिक के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन शामिल हैं.

इसलिए, अगली बार जब आप म्यूचुअल फंड की तुलना करते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप म्यूचुअल फंड स्कीम की होल्डिंग के बारे में जानें. आप अपने जोखिम को डाइवर्सिफाई करने के लिए विभिन्न फंड हाउस से दो म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय ले सकते हैं. हालांकि, आप समान होल्डिंग पैटर्न वाले दो म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. इसलिए, निवेश करते समय सावधान रहें.

अगर आप इन्वेस्टमेंट की दुनिया में नए हैं, तो बजाज ब्रोकिंग वेबसाइट पर जाएं, जो आपको 1000+ म्यूचुअल फंड प्रदान करता है. आप विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना कर सकते हैं, SIP कैलकुलेटर या लंपसम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, और अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप स्कीम में निवेश कर सकते हैं.

सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए जरूरी टूल्स