FD बुक करते समय इन गलतियों से बचें
संक्षेप में
अनक्लेम्ड EPF अकाउंट आमतौर पर पुराने कर्मचारियों के भविष्य निधि बैलेंस को दर्शाता है, जिसे वापस नहीं लिया गया है या ट्रांसफर नहीं किया गया है. EPF स्कीम के तहत, अकाउंट इनऑपरेटिव अकाउंट बन सकता है, जब निर्धारित आयु पर या उसके बाद रिटायरमेंट के बाद, विदेश में स्थायी माइग्रेशन या मृत्यु के बाद राशि देय हो जाती है और 36 महीनों के लिए कोई निकासी क्लेम नहीं किया जाता है. EPFO ने स्पष्ट किया है कि जब तक सदस्य 58 वर्ष तक नहीं पहुंचता, तब तक ब्याज जमा किया जाता है, जिसके बाद निष्क्रिय अकाउंट शर्तों को पूरा करने पर अधिक ब्याज नहीं मिलता है.
जानने योग्य मुख्य बातें:
- EPF अकाउंट ऑटोमैटिक रूप से निष्क्रिय नहीं होता है क्योंकि नौकरी बदलने के बाद योगदान बंद हो जाता है.
- EPFO की वर्तमान पोजीशन लागू शर्तों के तहत अकाउंट निष्क्रिय होने से पहले 58 वर्ष की आयु तक ब्याज क्रेडिट प्रदान करती है.
- अगर सदस्य अभी भी कार्यरत है, तो पुराने EPF बैलेंस को आमतौर पर एक सदस्य - एक EPF अकाउंट सुविधा के माध्यम से मौजूदा EPF अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है.
- योग्य सदस्य सक्रिय UAN, आधार-सीड KYC और EPFO के साथ रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट का उपयोग करके कुछ EPF क्लेम ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं.
- सीनियर सिटीज़न वेलफेयर फंड (एससीडब्ल्यूएफ) में ट्रांसफर किए गए कुछ क्लेम न किए गए बैलेंस, लागू नियमों के अधीन, ट्रांसफर की तारीख से 25 वर्षों के लिए क्लेम किए जाते हैं.
अनक्लेम्ड या इनऑपरेटिव EPF अकाउंट क्या है?
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जब सदस्य के पास पुराना PF बैलेंस हो, जिसे वापस नहीं लिया गया हो या ट्रांसफर नहीं किया गया हो, तो EPF अकाउंट को क्लेम नहीं किया जा सकता है. इनऑपरेटिव अकाउंट कर्मचारी भविष्य निधि स्कीम, 1952 के पैराग्राफ 72(6) के तहत एक विशिष्ट वैधानिक वर्गीकरण है.
लागू नियमों के तहत, अगर भुगतान योग्य होने के बाद 36 महीनों तक क्लेम नहीं किया जाता है, तो राशि निष्क्रिय अकाउंट में ट्रांसफर की जा सकती है, जिसमें शामिल हैं:
- निर्धारित आयु 55 वर्ष होने के बाद सेवा से सेवानिवृत्ति.
- विदेश में स्थायी प्रवास.
- सदस्य की मृत्यु.
- कुछ अन्य राशि जो निर्धारित अवधि के भीतर क्लेम नहीं की जाती हैं.
महत्वपूर्ण बात यह है कि रिटायरमेंट से पहले नौकरी छोड़ना, खुद EPF अकाउंट को निष्क्रिय नहीं बनाता है.
उदाहरण के लिए, अगर कोई कर्मचारी 35 वर्ष की आयु में नौकरी छोड़ता है और तुरंत PF बैलेंस नहीं निकालता है, तो बैलेंस ऑटोमैटिक रूप से निष्क्रिय अकाउंट नहीं बन जाता है. EPFO के स्पष्टीकरण में लागू नियमों के अधीन 58 वर्ष की आयु तक ब्याज क्रेडिट की व्यवस्था की गई है.
EPF अकाउंट कब निष्क्रिय हो जाता है?
व्यापक प्रक्रिया को इस प्रकार समझा जा सकता है:
EPF राशि देय हो जाती है → 36 महीनों के लिए कोई निकासी क्लेम नहीं → लागू निष्क्रिय-अकाउंट शर्तों को पूरा किया जाता है → राशि निष्क्रिय अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है.
EPFO के 2024 सीबीटी रिकॉर्ड में रिटायरमेंट की आयु तक पहुंचने वाले और लगातार तीन वर्षों तक कोई योगदान या निकासी न करने वाले सदस्यों के संदर्भ में निष्क्रिय अकाउंट का विवरण भी दिया गया है.
क्या निष्क्रिय EPF अकाउंट पर ब्याज मिलता है?
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जब तक सदस्य 58 वर्ष तक नहीं पहुंच जाता, तब तक ब्याज EPF अकाउंट में जमा किया जाता है, जो लागू निष्क्रिय-अकाउंट नियमों के अधीन होता है. एक बार अकाउंट निष्क्रिय हो जाने के बाद, ब्याज निष्क्रिय होने की तारीख से जमा नहीं किया जाता है.
यह अंतर महत्वपूर्ण है क्योंकि कोई हालिया योगदान नहीं वाला अकाउंट अनिवार्य रूप से निष्क्रिय अकाउंट नहीं है.
जैसे:
परिस्थितियां सामान्य उपचार सदस्य नौकरी बदलता है और पुराना EPF बैलेंस छोड़ता है अकाउंट में लागू नियमों के तहत ब्याज प्राप्त करना जारी रह सकता है सदस्य की आयु 58 वर्ष से कम है और पुराने अकाउंट में कोई नया योगदान नहीं है ब्याज जमा करना जारी रखा जा सकता है पैरा 72(6) के तहत अकाउंट निष्क्रिय हो जाता है ब्याज निष्क्रिय होने की तारीख से बंद हो जाता है सदस्य 58 तक पहुंच जाता है ब्याज निष्क्रिय वर्गीकरण के लागू बिंदु से परे जमा नहीं किया जाता है EPFO के 2017 स्पष्टीकरण में विशेष रूप से कहा गया है कि ब्याज 58 वर्ष की आयु तक जमा किया जाता है क्योंकि लागू शर्तों को पूरा करने के बाद ही अकाउंट को निष्क्रिय के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
क्या पुराने EPF बैलेंस पर मिलने वाला ब्याज टैक्स योग्य है?
EPF टैक्स ट्रीटमेंट ब्याज की प्रकृति और अवधि और सदस्य की परिस्थितियों पर निर्भर करता है. यह नहीं माना जाना चाहिए कि पुराने EPF अकाउंट में जमा की गई हर राशि ऑटोमैटिक रूप से टैक्स-फ्री है.
EPFO के टैक्स अकाउंटिंग निर्देश, सदस्य अकाउंट में टैक्स योग्य और गैर-टैक्स योग्य ब्याज के बीच अंतर रखते हैं और PF क्लेम सेटल होने पर अलग से इलाज प्रदान करते हैं.
जहां लागू इनकम-टैक्स प्रावधानों के तहत ब्याज टैक्स योग्य हो जाता है, वहां इनकम-टैक्स रिटर्न तैयार करते समय इस पर विचार किया जाना चाहिए. टैक्स ट्रीटमेंट सदस्य की सर्विस अवधि, योगदान और निकासी का कारण जैसे कारकों पर भी निर्भर कर सकता है.
क्लेम न किए गए EPF पैसे के लिए 7 वर्ष का नियम क्या है?
सीनियर सिटीज़न वेलफेयर फंड (एससीडब्ल्यूएफ) की स्थापना इन-ऑपरेटिव घोषित होने के बाद सात वर्षों तक क्लेम न किए गए निर्दिष्ट बैलेंस प्राप्त करने के लिए की गई थी.
संबंधित नियम यह प्रदान करते हैं कि निष्क्रिय अकाउंट के रूप में घोषणा की तारीख से सात वर्षों के लिए क्लेम न किए गए योग्य बैलेंस फंड में ट्रांसफर किए जाते हैं. नियम उस संस्थान से संपर्क करने के लिए सही दावेदार के लिए एक तंत्र भी प्रदान करते हैं जिसके साथ मूल रूप से राशि रखी गई थी.
ट्रांसफर राशि प्राप्त करने के लिए क्लेम करने वाले के अधिकार को तुरंत समाप्त नहीं करता है.
एससीडब्ल्यूएफ में कितने समय तक ट्रांसफर किए गए पैसे का क्लेम किया जा सकता है?
एससीडब्ल्यूएफ फ्रेमवर्क क्लेम करने के लिए क्लेम न की गई राशि फंड में जमा होने की तारीख से 25-वर्ष की अवधि प्रदान करता है. दावेदार को राशि के लिए अपना हक स्थापित करना होगा.
अगर इस अवधि के भीतर कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो नियम केंद्र सरकार को क्लेम न की गई राशि प्रदान करते हैं.
इसलिए, योग्य पुराने बैलेंस को SCWF में ट्रांसफर करने का मतलब यह नहीं माना जाना चाहिए कि मूल सदस्य या कानूनी दावेदार ने तुरंत पैसे खो दिए हैं.
आप पुराने EPF अकाउंट को ऑनलाइन कैसे ट्रेस कर सकते हैं?
पहला चरण यह पहचानना है कि पुरानी सदस्य ID पहले से ही सदस्य के UAN से लिंक है या नहीं.
EPFO का मेंबर इंटरफेस क्लेम सबमिशन और अन्य अकाउंट सेवाओं सहित UAN-आधारित सेवाओं तक एक्सेस प्रदान करता है.
चरण 1: EPFO मेंबर पोर्टल में लॉग-इन करें
आधिकारिक EPFO मेंबर इंटरफेस एक्सेस करें और ऐक्टिवेटेड UAN और पासवर्ड का उपयोग करके साइन-इन करें.
यह पोर्टल उन सदस्यों के लिए अपने UAN को जानें सुविधा भी प्रदान करता है जिन्हें अपना UAN प्राप्त करना होता है.
चरण 2: अपनी EPF सर्विस हिस्ट्री चेक करें
अपने UAN से लिंक सेवा और रोज़गार रिकॉर्ड को रिव्यू करें.
देखें:
- पिछले नियोक्ता के नाम
- पुरानी मेंबर ID
- जॉइनिंग की तारीख
- बाहर निकलने की तारीख
- पिछले रोज़गार से जुड़े PF बैलेंस
अगर पुरानी सदस्य ID मौजूद नहीं है, तो रिकॉर्ड को ट्रेस करने के लिए पिछले स्थापना कोड जैसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो सकती है.
EPFO एस्टेब्लिशमेंट सर्च सुविधा भी प्रदान करता है, जो यूज़र को एस्टेब्लिशमेंट के नाम या एस्टेब्लिशमेंट कोड का उपयोग करके सर्च करने की सुविधा देता है.
चरण 3: अगर आप वर्तमान में कार्यरत हैं, तो पुराना बैलेंस ट्रांसफर करें
अगर सदस्य किसी अन्य EPF कवर किए गए नियोक्ता के तहत काम कर रहा है, तो इसे निकालने के बजाय पुराने बैलेंस को ट्रांसफर करना लागू हो सकता है.
EPFO की एक सदस्य - एक EPF अकाउंट सुविधा योग्य सदस्यों को पिछले PF अकाउंट के लिए ट्रांसफर अनुरोध सबमिट करने की अनुमति देती है. यह सुविधा सदस्य इंटरफेस के ऑनलाइन सेवा सेक्शन के माध्यम से उपलब्ध है.
ट्रांसफर का तरीका मौजूदा UAN के तहत पिछली EPF सर्विस और बैलेंस को समेकित करने में मदद कर सकता है.
चरण 4: अगर निकासी लागू होती है, तो योग्य ऑनलाइन क्लेम सबमिट करें
EPFO की ऑनलाइन क्लेम सुविधा योग्य क्लेम को सपोर्ट करती है, जैसे:
- फॉर्म 19: PF फाइनल सेटलमेंट
- फॉर्म 10सी: पेंशन निकासी लाभ, जहां लागू हो
- फॉर्म 31: योग्यता के अधीन PF पार्ट निकासी
EPFO ने कहा है कि ऑनलाइन क्लेम के लिए सक्रिय UAN, EPFO रिकॉर्ड के साथ जुड़े आधार, OTP-आधारित प्रमाणीकरण और EPFO डेटाबेस में जुड़े IFSC के साथ बैंक अकाउंट की आवश्यकता होती है. कुछ अंतिम सेटलमेंट मामलों के लिए भी पैन की आवश्यकता होती है, जिसमें कुल सेवा पांच वर्ष से कम होती है.
चरण 5: क्लेम ट्रैक करें
क्लेम सबमिट करने के बाद, सदस्य अपनी प्रगति की निगरानी करने के लिए EPFO पोर्टल की क्लेम-स्टेटस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं.
वास्तविक सेटलमेंट अवधि वेरिफिकेशन, रिकॉर्ड, क्लेम के प्रकार और किसी भी विसंगति को हल करने की आवश्यकता के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. इसलिए, एक निश्चित 7-15 कार्य दिवस सेटलमेंट का वादा यूनिवर्सल नहीं माना जाना चाहिए.
अगर पिछले नियोक्ता ने बंद कर दिया है तो क्या होगा?
एक पुराना नियोक्ता खराब होने से किसी योग्य सदस्य को अपने EPF बैलेंस का क्लेम करने से नहीं रोकता है.
EPFO के निर्देश एक वैकल्पिक अटेस्टेशन प्रोसेस प्रदान करते हैं, जहां बंद प्रतिष्ठान के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता उपलब्ध नहीं हैं. लागू प्रक्रिया के आधार पर, क्लेम डॉक्यूमेंट अधिकारियों द्वारा सत्यापित किए जा सकते हैं, जैसे:
- मजिस्ट्रेट
- गेजेटेड ऑफिसर
- पोस्टमास्टर या सब-पोस्टमास्टर
- उस बैंक का मैनेजर जहां सदस्य बचत अकाउंट रखता है
- EPFO द्वारा सूचीबद्ध कुछ अन्य अधिकृत अधिकारी
इसके बाद पूरा किया गया क्लेम निर्धारित EPFO प्रक्रिया के माध्यम से जमा किया जा सकता है.
सटीक डॉक्यूमेंटेशन क्लेम के प्रकार और स्थापना की परिस्थितियों पर निर्भर कर सकता है, इसलिए सदस्यों को संबंधित EPFO ऑफिस द्वारा सूचित आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए.
पुराने EPF बैलेंस का क्लेम करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है?
ऑनलाइन क्लेम के लिए, सदस्य को आमतौर पर EPFO रिकॉर्ड में निम्नलिखित उपलब्ध होने की आवश्यकता होती है:
| आवश्यकता | उद्देश्य |
|---|---|
| ऐक्टिवेट किया गया UAN | UAN-आधारित EPFO सेवाएं एक्सेस करें |
| आधार | e-KYC और OTP-आधारित प्रमाणीकरण |
| रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर | प्रमाणीकरण और अकाउंट एक्सेस |
| बैंक अकाउंट और IFSC | सेटलमेंट राशि का क्रेडिट |
| PAN | कुछ टैक्स और अंतिम सेटलमेंट स्थितियों के लिए आवश्यक |
| पिछला सदस्य ID | पुराने EPF अकाउंट की पहचान |
| बाहर निकलने की तारीख | कुछ ऑनलाइन सेटलमेंट क्लेम के लिए आवश्यक |
EPFO के ऑनलाइन-क्लेम गाइडेंस के लिए विशेष रूप से एक ऐक्टिवेटेड UAN, EPFO डेटाबेस में सीड किया गया आधार और ऑनलाइन क्लेम के लिए IFSC के साथ एक बैंक अकाउंट की आवश्यकता होती है.
विभिन्न FD दरें देखें
क्या पुराना EPF बैलेंस ट्रांसफर या वापस लिया जाना चाहिए?
उपयुक्त मार्ग सदस्य की रोज़गार स्थिति और योग्यता पर निर्भर करता है.
| परिस्थितियां | संबंधित मार्ग |
|---|---|
| वर्तमान में किसी अन्य EPF-कवर किए गए संस्थान के तहत कार्यरत हैं | योग्य पुराने PF बैलेंस को करंट अकाउंट में ट्रांसफर करें |
| छोड़े गए रोज़गार और अंतिम सेटलमेंट के लिए योग्य | लागू निकासी क्लेम सबमिट करें |
| केवल अनुमति प्राप्त आंशिक निकासी की आवश्यकता है | फॉर्म 31 के लिए योग्यता चेक करें |
| पेंशन निकासी लाभ के लिए योग्य | फॉर्म 10C की शर्तें चेक करें |
| पूर्व नियोक्ता बंद है | EPFO की वैकल्पिक जांच प्रक्रिया का पालन करें |
| अकाउंट या सर्विस का विवरण गलत है | जहां आवश्यक हो, क्लेम सबमिट करने से पहले EPFO रिकॉर्ड सही करें |
EPFO के ऑनलाइन क्लेम मार्गदर्शन में कहा गया है कि फॉर्म 19 के अंतिम सेटलमेंट के लिए आमतौर पर सदस्य को PF अधिनियम द्वारा कवर की गई स्थापना के तहत काम नहीं करना होता है और यह क्लेम रोज़गार छोड़ने के बाद लागू प्रतीक्षा अवधि से पहले जमा नहीं किया जाना चाहिए.
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