SIP बनाम SWP की बहस को समझने के लिए, SWP क्या है यह समझना आवश्यक है. सिस्टमेटिक निकासी प्लान या SWP एक म्यूचुअल फंड स्ट्रेटजी है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने MF निवेश से एक निश्चित राशि रिडीम करने की अनुमति देती है. SWP के तहत, आप कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदते हैं और फिर निर्धारित अंतराल पर निश्चित राशि को रिडीम करने के निर्देश प्रदान करते हैं. निर्धारित तारीख पर, फंड आपकी निर्धारित राशि के बराबर यूनिट बेचता है और आपके बैंक अकाउंट में राशि ट्रांसफर करता है. आपकी कैश फ्लो आवश्यकताओं के आधार पर, आप SWP के लिए निकासी राशि और फ्रिक्वेंसी चुन सकते हैं. वास्तव में, आप केवल पूंजी वृद्धि निकालने का विकल्प भी चुन सकते हैं. SIP की तरह, SWP में साप्ताहिक, मासिक या तिमाही निकासी फ्रीक्वेंसी भी हो सकती हैं.
SIP और एसडब्ल्यूपी के बीच अंतर
म्यूचुअल फंड के क्षेत्र में पहली बार जाने वाले निवेशकों के लिए SIP बनाम एसडब्ल्यूपी बहस को समझना महत्वपूर्ण है. अधिकांश बिगिनर्स एक सिस्टमेटिक दृष्टिकोण को पसंद करते हैं - चाहे वह इन्वेस्ट करने में हो या निकालने में हो. इसलिए एसडब्ल्यूपी बनाम SIP बहस की बारीकियों को स्वीकार करना आवश्यक हो जाता है. SIPs और एसडब्ल्यूपी के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि पहला धन संचय पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि बाद में मौजूदा निवेश से आय पैदा करने पर ध्यान केंद्रित करता है. एसडब्ल्यूपी बनाम SIP की तुलना के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है ताकि निवेशकों को सूचित फाइनेंशियल विकल्प चुनने में मदद मिल सके:
1. लाभ
SIP के लिए नियमित योगदान की आवश्यकता होती है, जिससे निवेशकों को अनुशासित बचत और निवेश की आदतों को बढ़ाने में मदद मिलती है. मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए SIP निवेश लंबी अवधि में फैल जाते हैं. इसका मतलब है कि आपको अपने निवेश करने के लिए टाइम मार्केट की ज़रूरत नहीं है. इसके अलावा, आप रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आप मार्केट कम होने पर अधिक MF यूनिट खरीद सकते हैं और मार्केट बढ़ने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं, जिससे प्रत्येक यूनिट की औसत लागत कम हो जाती है. यह SIP को लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने के लिए सबसे अच्छे निवेश साधनों में से एक बनाता है.
दूसरी ओर, SWP निवेशकों को नियमित आय का स्रोत प्रदान करता है क्योंकि निवेश का एक हिस्सा नियमित अंतराल पर रिडीम किया जा सकता है. नियमित आय का प्रवाह आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों को कवर करता है. इसके अलावा, आपके पास अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए निकाली जाने वाली राशि के साथ-साथ निकासी की फ्रिक्वेंसी भी निर्धारित करने की क्षमता है.
2. उपयुक्तता
SIP बनाम SWP हेड-टू-हेड की तुलना में, निवेशकों के लिए उपयुक्तता एक महत्वपूर्ण कारक है. SIP उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो नियमित और मैनेज करने योग्य योगदान के साथ लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाना चाहते हैं. दूसरे शब्दों में, अगर आप मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट में नियमित रूप से बचत करने और निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो SIP आपकी पहली पसंद होनी चाहिए. SIP उन छोटे निवेशकों के लिए परफेक्ट हैं जिन्हें एक साथ लंपसम फंड निवेश करना मुश्किल लगता है.
स्थिर और विश्वसनीय नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए SWP तैयार किए जाते हैं. स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय रिटायर लोगों जैसे निवेशक SWP विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं. SWP उन निवेशकों के लिए भी उपयोगी हो सकते हैं जिनके पास EMI, स्कूल या कॉलेज फीस आदि जैसे कुछ बकाया मासिक भुगतान दायित्व हैं. SWP भुगतान का उपयोग हर महीने ऐसे खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है.
3. यह कैसे काम करता है?
अगर आप सोच रहे हैं कि SIP और SWP के बीच कौन सा बेहतर है, तो आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि प्रत्येक प्लान कैसे काम करता है. SIP अपेक्षाकृत आसान हैं. निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का योगदान देते हैं, चाहे मार्केट की स्थितियां हो. निवेश किए गए पैसे का उपयोग MF यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है. खरीदी गई यूनिट की संख्या MF यूनिट के NAV पर निर्भर करती है. जब मार्केट कम होता है, तो अधिक यूनिट खरीदी जाती हैं और जब मार्केट अधिक होता है, तो कम यूनिट खरीदी जाती हैं.
SWPs के तहत, निवेशक शुरुआत में MF स्कीम में एक बड़ा कॉर्पस निवेश करते हैं. वे फंड हाउस को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि रिडीम करने का निर्देश देते हैं. फंड हाउस निर्धारित आवश्यकता को पूरा करने के लिए निवेशक के मौजूदा NAV पर MF यूनिट बेचता है.
4. कर पर प्रभाव
SIP बनाम SWP चर्चा इस बारे में भी जानकारी देती है कि इनमें से प्रत्येक सिस्टमेटिक स्कीम पर टैक्स कैसे लगाया जाता है. इसलिए, SIP निवेश के तरीके हैं और उन पर टैक्स नहीं लगता है. SIP निवेश पर टैक्स तभी लागू होते हैं जब ये निवेश रिडीम किए जाते हैं. इसके अलावा, निवेशक अपने SIP निवेश पर टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप ELSS फंड में निवेश करते हैं, तो आप सेक्शन 80(C) के तहत प्रति वर्ष ₹1.50 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
दूसरी ओर, SWPs, पूरी तरह से निकासी की जाती हैं और इसलिए टैक्स लगाए जाते हैं. लेकिन SWPs पर स्रोत पर कोई टैक्स (TDS) नहीं काटा जाता है, लेकिन कैपिटल गेन टैक्स स्कीम के प्रकार और फंड की होल्डिंग अवधि के अनुसार लागू होता है. इक्विटी फंड के लिए, एक वर्ष से कम समय में निकाले गए लाभ पर 20% शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है, जबकि अगर एक वर्ष के बाद MF यूनिट बेची जाती हैं, तो ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5% टैक्स लगाया जाता है. डेट फंड के लिए, लॉन्ग और शॉर्ट-टर्म दोनों तरह के लाभ पर आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
SIP बनाम एसडब्ल्यूपी - तुलना टेबल
अगर आपको अभी भी एसडब्ल्यूपी बनाम SIP की तुलना के बारे में स्पष्टता की आवश्यकता है, तो यहां एक कॉम्प्रिहेंसिव टेबल दी गई है जो उनके अंतर को सफलतापूर्वक जोड़ती है:
| पैरामीटर |
SIP |
एसडब्ल्यूपी |
| उद्देश्य |
म्यूचुअल फंड स्कीम में SIPs के नियमित निवेश पर ध्यान दें. |
एसडब्ल्यूपी ने म्यूचुअल फंड स्कीम से नियमित रूप से निकासी की. |
| लक्ष्य |
SIPs समय के साथ धन संचय के लक्ष्य के लिए तैयार किए जाते हैं. |
एसडब्ल्यूपी मौजूदा इन्वेस्टमेंट से आय जनरेट करने के लिए तैयार किए जाते हैं. |
| उपयुक्तता |
SIPs अनुशासित और नियमित निवेश के साथ वेल्थ कॉर्पस बनाने की इच्छा रखने वाले सभी आयु के इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं. |
एसडब्ल्यूपी नियमित और स्थिर आय प्रवाह चाहने वाले रिटायर जैसे इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं. |
| कैश फ्लो मूवमेंट |
पैसे आपके अकाउंट से डेबिट हो जाते हैं और इसका उपयोग MF यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है. |
फंड हाउस आपके पोर्टफोलियो से यूनिट बेचता है और आपके बैंक अकाउंट में राशि ट्रांसफर करता है. |
| टैक्सेशन |
SIPs पर निकासी पर टैक्स लगाया जाता है. कुछ प्रकार के SIPs में योगदान भी सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. |
एसडब्ल्यूपी पर यूनिट की होल्डिंग अवधि और संबंधित MF स्कीम के प्रकार के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. |
2024 में SIP के लिए सुझाए गए म्यूचुअल फंड
SIP कैसे काम करता है?
1. निवेश प्रक्रिया:
SIP निवेशकों को म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि प्रदान करने की अनुमति देता है. यह विधि समय के साथ अनुशासित निवेश सुनिश्चित करती है.
2. रुपये की लागत औसत:
एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर अधिक यूनिट खरीदते हैं, जब कीमतें कम होती हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं. यह औसत प्रति यूनिट की कुल लागत को कम करता है और मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है.
3. कंपाउंडिंग लाभ:
SIP में नियमित इन्वेस्टमेंट कंपाउंडिंग का लाभ उठाते हैं, जहां इन्वेस्टमेंट पर अर्जित रिटर्न अपना रिटर्न जनरेट करते हैं. यह लॉन्ग टर्म में आपके निवेश की वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है.
4. सुविधा:
इन्वेस्टर के पास अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर अपने SIP योगदान को शुरू करने, बंद करने या संशोधित करने का विकल्प होता है. यह सुविधा मार्केट की स्थितियों और पर्सनल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करती है.
5. लॉन्ग-टर्म फोकस:
SIPs का इस्तेमाल आमतौर पर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट सेविंग, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने के लिए किया जाता है. वे एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को प्रोत्साहित करते हैं, जो धन संचय के लिए आवश्यक है.
6. अफोर्डेबिलिटी:
SIPs निवेश को सुलभ बनाते हैं, जिससे व्यक्तियों को छोटी राशि से शुरू करने की सुविधा मिलती है. यह अफोर्डेबिलिटी मार्केट में भाग लेने के लिए निवेशकों की विस्तृत रेंज को प्रोत्साहित करती है.
7. मैनेजमेंट की आसानी:
अधिकांश म्यूचुअल फंड कंपनियां SIPs स्थापित करने और मैनेज करने के लिए यूज़र-फ्रेंडली ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करती हैं, जिससे निवेशकों के लिए प्रोसेस सुविधाजनक और सरल हो जाती है.
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एसडब्ल्यूपी कैसे काम करता है?
1. निकासी की प्रक्रिया:
एसडब्ल्यूपी इन्वेस्टर को नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जैसे मासिक या तिमाही. यह एक निरंतर आय की धारा बनाता है.
2. निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी:
इन्वेस्टर निकासी की राशि और फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं, जो बदलती फाइनेंशियल ज़रूरतों या लाइफ इवेंट के अनुकूल होने की सुविधा प्रदान कर सकते हैं.
3. कैपिटल गेन मैनेजमेंट:
नियमित रूप से निकासी करके, इन्वेस्टर कैपिटल गेन को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं, क्योंकि वे अपने प्रारंभिक निवेश के बजाय अपने लाभ से पैसे निकाल सकते हैं, जिससे संभावित रूप से टैक्स प्रभावों को बेहतर बना सकते.
4. आय पैदा करने के लिए आदर्श:
एसडब्ल्यूपी विशेष रूप से रिटायर होने या अपने निवेश से नियमित आय की तलाश करने वाले लोगों के लिए उपयोगी होते हैं, क्योंकि वे पूरी इन्वेस्टमेंट बेचने की आवश्यकता के बिना निवेश की गई पूंजी को लिक्विड कैश में बदल देते हैं.
5. बाजार की अस्थिरता कम करना:
एसडब्ल्यूपी बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं. चूंकि निकासी एक निश्चित राशि पर आधारित होती है, इसलिए निवेशक को बाजार की मंदी के दौरान यूनिट बेचने के लिए बाध्य नहीं किया जाता है.
6. लॉन्ग-टर्म निवेश स्ट्रेटजी:
नियमित आय प्रदान करते समय, एसडब्ल्यूपी अभी भी शेष निवेश को बढ़ाने की अनुमति देते हैं, जिससे लिक्विडिटी और लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचयन के बीच संतुलन प्रदान किया जाता है.
7. मैनेजमेंट की आसानी:
SIPs की तरह, एसडब्ल्यूपी को म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से आसानी से मैनेज किया जा सकता है, जिससे उन्हें निवेशकों के लिए सुविधाजनक बना.
SIP या एसडब्ल्यूपी के बीच कौन सा बेहतर है?
कुछ निवेशक अभी भी सोच रहे होंगे कि कौन सा बेहतर है: SIP बनाम एसडब्ल्यूपी. इसका जवाब सरल है. दोनों सिस्टमेटिक म्यूचुअल फंड वाहन हैं, लेकिन SIPs आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने में मदद करते हैं, और एसडब्ल्यूपी आपको अपने MF इन्वेस्टमेंट को व्यवस्थित रूप से निकालने में मदद करते हैं. इसलिए, कौन सा बेहतर है - एसआईपी बनाम एसडब्ल्यूपी पूरी तरह से आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. अगर आप शुरुआत कर रहे हैं या एक छोटे निवेशक हैं जो पीसमील योगदान के साथ MF इन्वेस्टमेंट शुरू करना चाहते हैं, तो SIPs आगे बढ़ने का तरीका है. लेकिन, अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित कैश फ्लो चाहने वाले मौजूदा MF कॉर्पस वाले निवेशक हैं, तो SWP एक आदर्श विकल्प होगा. वास्तव में, आपको हमेशा एक दूसरे में से चुनने की आवश्यकता नहीं है. आप आज ही SIP इन्वेस्टमेंट से शुरू कर सकते हैं. कॉर्पस होने के बाद आप 15 वर्षों के बाद एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुन सकते हैं.
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निष्कर्ष
SIP बनाम SWP की बहस के संक्षेप में, यह कहा जा सकता है कि ये दोनों रणनीतियां निवेशकों को अपने-अपने लाभ प्रदान करती हैं. ये दोनों रणनीतियां आपको मार्केट के समय के नुकसान से बचने के साथ-साथ रुपये कॉस्ट एवरेजिंग और कंपाउंडिंग के लाभों का आनंद लेने में मदद करती हैं. लेकिन, SIP और SWP के अलग-अलग उद्देश्य और उद्देश्य होते हैं, जिससे ये अलग-अलग निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं. लेकिन SIP को निवेशकों को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन SWP निवेशकों के लिए स्थिर और निरंतर आय स्रोत बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. इसलिए, यह तय करते समय कि कौन सा बेहतर है-SIP बनाम SWP- आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश के उद्देश्य और कैश फ्लो की आवश्यकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.
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