₹ 5 लाख के फिक्स्ड डिपॉजिट पर मासिक ब्याज: दरें, गणना और रिटर्न

नीचे दी गई टेबल विभिन्न वार्षिक ब्याज दरों पर ₹ 5 लाख की एफडी से मासिक ब्याज का आसान उदाहरण प्रदान करती है:

ये आंकड़े उदाहरणात्मक हैं और 12 से विभाजित वार्षिक ब्याज दर का उपयोग करते हैं. वास्तविक एफडी भुगतान प्रदाता की भुगतान विधि और लागू शर्तों के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें, 7 अक्टूबर 2026 से प्रभावी, अवधि, ग्राहक की कैटेगरी और भुगतान की फ्रिक्वेंसी के अनुसार अलग-अलग होती हैं. मासिक ब्याज भुगतान के साथ ₹ 5 लाख की गैर-संचयी एफडी के लिए, लागू दरें और अनुमानित मासिक आय नीचे दिखाई गई हैं.

60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर

60 से कम आयु के ग्राहक प्रति वर्ष 7.75% तक की संचयी दरें अर्जित कर सकते हैं, जबकि उच्चतम मासिक भुगतान दर प्रति वर्ष 7.49% है.

सीनियर सिटीज़न

सीनियर सिटीज़न को प्रति वर्ष 0.40% तक का अतिरिक्त ब्याज मिलता है और प्रति वर्ष 8.15% तक की संचयी दरें अर्जित कर सकते हैं.

संचयी और गैर-संचयी FD के बीच विकल्प यह निर्धारित करता है कि ब्याज कब प्राप्त होता है.

संचयी FD

संचयी FD में, ब्याज संचित किया जाता है और मेच्योरिटी पर मूलधन के साथ भुगतान किया जाता है. कोई नियमित मासिक ब्याज भुगतान नहीं है.

इस विकल्प पर विचार किया जा सकता है जब निवेशक को आवधिक आय की आवश्यकता नहीं होती है और मेच्योरिटी पर संचित राशि प्राप्त करना पसंद करता है.

गैर-संचयी FD

गैर-संचयी FD अवधि के दौरान चुनी गई फ्रीक्वेंसी पर ब्याज का भुगतान करती है. FD के आधार पर, भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है. मूलधन का भुगतान आमतौर पर मेच्योरिटी पर किया जाता है.

किसी व्यक्ति के लिए विशेष रूप से ₹ 5 लाख पर मासिक ब्याज की तलाश है, गैर-संचयी विकल्प संबंधित एफडी प्रकार है.

मूल गणना है:

मासिक ब्याज = मूलधन × वार्षिक ब्याज दर ÷ 12

मान लीजिए कि ₹ 5 लाख प्रति वर्ष 7.16% की मासिक भुगतान दर पर निवेश किए जाते हैं.

मासिक ब्याज = ₹ 5,00,000 × 7.16 % ÷ 12 = ₹ 2,983.33

इसलिए, लागू टैक्स से पहले अनुमानित मासिक ब्याज ₹ 2,983 है.

60 महीनों से अधिक, एक आसान उदाहरण होगा:

₹2,983.33 × 60 = लगभग ₹1,79,000

क्रेडिट किया गया वास्तविक ब्याज प्रदाता की गणना और भुगतान की शर्तों के आधार पर थोड़ा अलग हो सकता है.

सीनियर सिटीज़न को योग्य डिपॉजिट पर अतिरिक्त ब्याज दर प्राप्त हो सकती है.

7.49% प्रति वर्ष की वर्तमान 31-60-महीने की मासिक भुगतान दर पर, ₹5 लाख की एफडी लगभग जनरेट करेगी:

₹5,00,000 × 7.49% ÷ 12 = ₹3,121 प्रति माह

60 महीनों से अधिक, यह लगभग ₹. कुल ब्याज में 1.87 लाख, लागू टैक्स से पहले और लागू FD शर्तों के अधीन.

क्या मासिक एफडी ब्याज पर टैक्स लगता है?

हां. फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज आमतौर पर लागू इनकम-टैक्स नियमों के अनुसार टैक्स योग्य होता है.

FY 2026-27 के लिए, TDS फ्रेमवर्क इनकम-टैक्स एक्ट, 2025 के तहत लागू होता है. बजाज फाइनेंस के NBFC फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए, लागू TDS सीमा है ₹. एक वित्तीय वर्ष में ब्याज का 10,000, लागू शर्तों के अधीन, थ्रेशोल्ड पार होने पर TDS आमतौर पर 10% पर काटा जाता है.

TDS अंतिम टैक्स देयता से अलग है. निवेशक की कुल टैक्स योग्य आय निर्धारित करते समय ब्याज आय पर विचार किया जाता है, और देय अंतिम टैक्स लागू टैक्स प्रावधानों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है.

₹ 5 लाख की एफडी पर विचार करें, जिसकी आय लगभग ₹ 2,983 प्रति माह है.

वार्षिक ब्याज लगभग होगा:

₹ 2,983 × 12 = ₹ 35,796

लागू टैक्स ट्रीटमेंट और TDS डिपॉज़िट प्रदाता, फाइनेंशियल वर्ष के दौरान अर्जित कुल ब्याज और निवेशक की टैक्स परिस्थितियों पर निर्भर करता है. इसलिए, सकल मासिक ब्याज और टैक्स के बाद की आय अलग-अलग हो सकती है.

गैर-संचयी FD प्रदान कर सकती है:

• नियमित आय: चुनी गई भुगतान फ्रीक्वेंसी पर ब्याज प्राप्त किया जा सकता है.
• अनुमानित रिटर्न: चुनी गई डिपॉजिट की शर्तों के लिए लागू एफडी दर फिक्स्ड होती है.
• भुगतान फ्रीक्वेंसी का विकल्प: FD के आधार पर, ब्याज मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्राप्त किया जा सकता है.
• परिभाषित अवधि: इन्वेस्टर एफडी प्रदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले विकल्पों में से एक अवधि चुनता है.

• कोई डायरेक्ट मार्केट-लिंक्ड रिटर्न नहीं: एफडी का ब्याज इक्विटी या डेट मार्केट में दैनिक उतार-चढ़ाव से जुड़ा नहीं है.

  
  

मासिक भुगतान FD की उपयुक्तता इस बात पर निर्भर करती है कि नियमित आय या संचित मेच्योरिटी आय इन्वेस्टर की फाइनेंशियल आवश्यकताओं से मेल खाती है या नहीं.

लागू होल्डिंग अवधि और निकासी की शर्तों के अधीन बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट की समय से पहले निकासी की अनुमति है.

• 3 महीनों तक: आमतौर पर निर्दिष्ट असाधारण परिस्थितियों को छोड़कर, निकासी की अनुमति नहीं है.
• 3 से 6 महीने: निकासी की अनुमति दी जा सकती है, लेकिन कोई ब्याज देय नहीं है.

• 6 महीनों के बाद: ब्याज का भुगतान आमतौर पर पूरी अवधि के लिए लागू दर से 2% कम दर पर किया जाता है.

  
  

इसलिए, समय से पहले निकासी पर प्राप्त राशि इस बात पर निर्भर करती है कि एफडी में कितने समय तक निवेश किया गया था और निकासी के लिए लागू नियम क्या हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट कौन खोल सकता है?

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट योग्य निवासी भारतीय व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, जिसमें 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक और सीनियर सिटीज़न शामिल हैं.

एप्लीकेंट को आमतौर पर KYC पूरी करनी होगी और स्वीकृत पहचान डॉक्यूमेंट जैसे आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर ID के साथ PAN प्रदान करना होगा. 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के सीनियर सिटीज़न भी प्रचलित बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट दरों के तहत अतिरिक्त ब्याज लाभ के लिए योग्य हो सकते हैं.

मासिक भुगतान मुख्य रूप से इस पर निर्भर करता है:

1. डिपॉजिट राशि: उच्च मूलधन आमतौर पर समान दर पर उच्च ब्याज भुगतान प्रदान करता है.
2. ब्याज दर: उच्च लागू वार्षिक दर मासिक भुगतान को बढ़ाती है.
3. अवधि: FD की दरें पूरी अवधि के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं.
4. भुगतान की फ्रीक्वेंसी: मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक भुगतान विकल्पों में अलग-अलग वार्षिक दरें हो सकती हैं.
5. निवेशक की कैटेगरी: योग्य सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त दर मिल सकती है.
6. टैक्स और TDS: टैक्स या TDS के बाद प्राप्त राशि सकल ब्याज भुगतान से अलग हो सकती है.

एफडी कैलकुलेटर गणना को आसान बना सकता है.

आमतौर पर, आवश्यक इनपुट में शामिल हैं:

• डिपॉज़िट राशि
• अवधि
• लागू ब्याज दर
• भुगतान फ्रीक्वेंसी

• इन्वेस्टर कैटेगरी, जहां संबंधित है

  
  

₹5 लाख के डिपॉजिट के लिए, अवधि या भुगतान की फ्रिक्वेंसी में बदलाव करने से लागू दर और ब्याज आय में बदलाव हो सकता है.

जब आप गैर-संचयी मासिक भुगतान विकल्प चुनते हैं, तो ₹ 5 लाख का फिक्स्ड डिपॉजिट अनुमानित रिटर्न और नियमित आय प्रदान कर सकता है. आपका वास्तविक मासिक ब्याज लागू दर, अवधि और ग्राहक की कैटेगरी पर निर्भर करता है. 7 अक्टूबर 2026 से, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट 60 से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष 7.75% तक और सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 8.15% तक की दरें प्रदान करता है. निवेश करने से पहले भुगतान विकल्पों, टैक्सेशन, लिक्विडिटी आवश्यकताओं और समय से पहले निकासी की शर्तों की तुलना करें.