पेंशन पर इनकम टैक्स

पेंशन सेवानिवृत्त लोगों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण स्रोत है, लेकिन प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि भारत में उन पर टैक्स कैसे लगाया जाता है. पेंशन का टैक्स ट्रीटमेंट इस बात पर निर्भर करता है कि पेंशन भेजी गई है या फिर पहले से कम नहीं की गई है. जहां आ रही पेंशन पर टैक्स में छूट मिल सकती है, वहीं आ रही पेंशन पर पूरी तरह से टैक्स लगता है. उचित प्लानिंग के साथ, आप अपनी टैक्स देयता को कम कर सकते हैं और अपनी रिटायरमेंट आय का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं.

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पेंशन दो फॉर्म में प्राप्त की जा सकती है-कम्यूट या कम्यूट.

• एक कमीशन पेंशन, रिटायरमेंट के समय प्राप्त लंपसम राशि को दर्शाती है, जो आपकी कुल पेंशन का हिस्सा है.
• दूसरी ओर, अप्रयुक्त पेंशन वह नियमित मासिक भुगतान है जिसे आपको रिटायरमेंट के बाद प्राप्त होता है.

अपनी पेंशन के एक हिस्से को आने से आपको तुरंत टैक्स का बोझ कम करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि आपको मिलने वाली पेंशन या तो पूरी तरह से या आंशिक रूप से टैक्स से छूट दी जाती है. हालांकि, कम नहीं किए गए हिस्से पर आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है.

कमीशन और कमीशन न किए गए पेंशन पर लगने वाले टैक्स में काफी अंतर होता है. यहां एक ब्रेकडाउन दिया गया है:

परिचालित पेंशन

• सरकारी कर्मचारी: पूरी तरह से टैक्स से छूट.
• गैर-सरकारी कर्मचारी:
  • अगर ग्रेच्युटी प्राप्त होती है: कमिश्ड पेंशन का एक-तिहाई हिस्सा टैक्स से छूट प्राप्त है.
  • अगर ग्रेच्युटी प्राप्त नहीं होती है: कमिश्ड पेंशन का आधा हिस्सा टैक्स से छूट प्राप्त है.

असंगठित पेंशन

• "वेतन से आय" के तहत सभी कर्मचारियों और उद्योगों के लिए पूरी तरह से टैक्स योग्य

क्या आपको हाल ही में बोनस या अतिरिक्त आय प्राप्त हुई है?
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आपके इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) में पेंशन आय की रिपोर्ट करना आसान है. इन चरणों का पालन करें:

1. सही ITR फॉर्म चुनें: अधिकांश पेंशनभोगी ITR-1 या ITR-2 का उपयोग करते हैं.
2. अनकम्यूटेड पेंशन घोषित करें: इसे "वेतन से आय" के तहत रिपोर्ट करें
3. कम्यूटेड पेंशन घोषित करें: "सेक्शन 10(10A) - प्राप्त पेंशन की कम वैल्यू के तहत छूट वाले हिस्से का उल्लेख करें
4. लागू छूट का क्लेम करें: ₹50,000 की स्टैंडर्ड कटौती जैसी कटौतियों का उपयोग करें.
5. अन्य आय शामिल करें: फाइल करते समय ब्याज या अन्य आय स्रोत जोड़ें.

अगर परिवार के किसी सदस्य को पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन मिलती है, तो इसे फैमिली पेंशन माना जाता है. फैमिली पेंशन के लिए टैक्सेशन नियम रेगुलर पेंशन से अलग हैं:

• टैक्स ट्रीटमेंट: फैमिली पेंशन "अन्य स्रोतों से आय" के तहत टैक्स योग्य हैं
• छूट:
  • फैमिली पेंशन राशि का एक-तिहाई या ₹15,000, जो भी कम हो, की कटौती.
  • वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए, नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौती की लिमिट ₹25,000 तक बढ़ गई है.

परिवार के सदस्यों को अपने ITR फॉर्म में इस आय की घोषणा करनी चाहिए और लागू कटौतियों का क्लेम करना चाहिए.

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पेंशनभोगियों के लिए टैक्स देयता की गणना लागू इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर की जाती है. पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत स्लैब इस प्रकार हैं:

वित्तीय वर्ष 2020-21 में शुरू की गई नई टैक्स व्यवस्था, आसान स्लैब प्रदान करती है लेकिन अधिकांश कटौतियों की अनुमति नहीं देती है.

बजट 2025 के बाद वित्तीय वर्ष 2025-26 (AY 2026-27) के लिए नई इनकम टैक्स स्लैब दरें

बजट 2025 ने नए इनकम टैक्स स्लैब पेश किए हैं, जिससे कई टैक्सपेयर्स को टैक्स में राहत मिलती है. वित्तीय वर्ष 2025-26 (AY 2026-27) के लिए नई टैक्स व्यवस्था के तहत प्रस्तावित इनकम टैक्स स्लैब के तहत, अब ₹4 लाख तक की आय पर टैक्स छूट दी गई है. वित्तीय वर्ष 2025-26 (AY 2026-27) के लिए इन इनकम टैक्स स्लैब का उद्देश्य कम दरों को सुनिश्चित करते हुए टैक्स अनुपालन को आसान बनाना है. नई व्यवस्था डिफॉल्ट विकल्प बनी हुई है, जिससे टैक्सपेयर्स के बीच व्यापक स्वीकृति को बढ़ावा मिलता है.

आप अपनी आय और कटौतियों के आधार पर पुरानी और नई टैक्स व्यवस्था के बीच चुन सकते हैं.

अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को और बेहतर बनाने के लिए, समझदारी से निवेश करने पर विचार करें. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) प्रति वर्ष 7.75% तक के गारंटीड रिटर्न के साथ अपनी बचत को बढ़ाने का एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प प्रदान करता है, जिससे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित होती है. एफडी खोलें.

प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए पेंशन के टैक्स प्रभावों को समझना आवश्यक है. जहां ट्रांसपोर्ट किए गए पेंशन टैक्स छूट प्रदान करते हैं, वहीं कमीशन न किए गए पेंशन पूरी तरह से टैक्स योग्य होते हैं. फैमिली पेंशन भी विशिष्ट छूट के साथ आते हैं जो टैक्स के बोझ को कम कर सकते हैं. पहले से प्लानिंग करके और उपलब्ध कटौतियों का उपयोग करके, आप अपनी टैक्स देयता को बेहतर बना सकते हैं.

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