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  • सेक्शन 80C
  • निष्कर्ष

टैक्स कैसे बचाएं?

सेक्शन 80C (PPF, ELSS, EPF, LIC) के तहत ₹1.5 लाख तक का क्लेम करके FY 2025-26 के लिए भारत में टैक्स बचाएं, साथ ही ₹50,000 NPS, स्वास्थ्य बीमा (80D) और होम लोन ब्याज. पुरानी बनाम नई टैक्स व्यवस्था की तुलना करें.

सुनिश्चित FD रिटर्न के साथ अपनी बचत को बढ़ाएं

आर्टिकल 1

भारत में आय, संपत्ति और प्रॉपर्टी जैसी विभिन्न वस्तुओं पर कई प्रकार के टैक्स लगाए जाते हैं. किसी व्यक्ति की वार्षिक आय पर इनकम टैक्स लगाया जाता है, जबकि केंद्र सरकार द्वारा कॉर्पोरेशन पर कॉर्पोरेट टैक्स लगाया जाता है. दूसरी ओर, वेल्थ टैक्स, व्यक्तियों या कंपनियों के स्वामित्व वाले कुल एसेट वैल्यू पर लगाए गए टैक्स हैं. इन करों का मुख्य उद्देश्य राजस्व उत्पन्न करना है जो देश के सुचारू कार्य में सहायता करता है और सरकार को आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में मदद करता है.


हमारे जीवन में अधिकतर चीजों पर टैक्स लगाए जाने के साथ, यह समझदारी है कि व्यक्ति कानूनी रूप से जितना टैक्स बचा सकते हैं, उतना ही बचत करने के तरीके खोजेंगे. यहां, हम भारत में टैक्स बचाने में मदद करने के कुछ तरीकों को पढ़ेंगे.

मुख्य बातें:

  • भारत में टैक्स बचाने का तरीका चुनते समय सेक्शन 80C पर विचार करें.
  • प्रत्येक स्कीम द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर को ध्यान में रखें.
  • इसके अलावा, ऐसी स्कीम की लॉक-इन अवधि या अवधि को ध्यान में रखें और अपनी ज़रूरतों के अनुसार निवेश करें.

सेक्शन 80C के माध्यम से टैक्स बचाएं

इन सभी सेक्शन में, सेक्शन 80C व्यक्तियों और HUF दोनों के लिए उपलब्ध सबसे आम और लोकप्रिय टैक्स-सेविंग विकल्प है. सेक्शन 80C इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस प्रीमियम पर कई कटौतियां और छूट प्रदान करता है.

यहां सेक्शन 80C के तहत कुछ मुख्य सेविंग स्कीम देखें जो आपको भारत में टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं:


1. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम

  • इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) एक म्यूचुअल फंड है जिसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है.
  • यह स्कीम एकमात्र म्यूचुअल फंड है, जहां इन्वेस्टर IT एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
  • यह अन्य टैक्स-सेविंग स्कीम की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है.
  • यह एकमुश्त राशि या SIP के माध्यम से निवेश करने का विकल्प भी प्रदान करता है.
  • ELSS इन्वेस्टमेंट इक्विटी-ओरिएंटेड होते हैं और कुछ जोखिमों के साथ आते हैं.


2. सार्वजनिक भविष्य निधि या PPF

  • PPF सरकार द्वारा समर्थित एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है.
  • इसकी अवधि 15 वर्ष है और अधिकांश बैंक और पोस्ट ऑफिस के माध्यम से अप्लाई किया जा सकता है.
  • PPF की दरें हर तिमाही में बदलती हैं, और इसमें 'छूट-छूट-छूट' (EEE) स्टेटस का लाभ मिलता है.
  • PPF अकाउंट आसानी से न्यूनतम ₹ 500 और अधिकतम ₹ 1.5 लाख के फाइनेंशियल वर्ष में इन्वेस्टमेंट के साथ खोला जा सकता है.


3. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट

  • NSC की फिक्स्ड ब्याज दर प्रति वर्ष 7.7% है और इसकी अवधि 5 वर्ष है.
  • सेक्शन 80सी के तहत, निवेश की गई राशि हर वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र होती है.


4. टैक्स-सेवर FDs

  • इन्वेस्टर 5-वर्ष की टैक्स-सेवर FD के तहत अधिकतम ₹1.5 लाख की टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं.
  • यह निवेश स्कीम एक निश्चित ब्याज दर के साथ आती है, जो आमतौर पर 7 से 8% के बीच होती है.
  • इन्वेस्टर के टैक्स स्लैब के अनुसार अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.15% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.


5. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम

  • SCSS 5 वर्षों की अवधि के साथ एक लॉन्ग-टर्म, सरकारी समर्थित विकल्प है.
  • जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों द्वारा SCSS का लाभ उठाया जा सकता है.
  • SCSS स्कीम की ब्याज दर 8.2% है, और इस प्रकार अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है.
  • व्यक्ति अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

6. सुकन्या समृद्धि योजना

  • 10 से कम आयु के बच्चे वाले माता-पिता इस स्कीम के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
  • यह स्कीम अधिकतम ₹ 1.5 लाख की टैक्स कटौती की अनुमति देती है.
  • अकाउंट की अवधि खुलने के दिन से या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की के शादी पर 21 वर्ष की होती है.
  • स्कीम की वर्तमान ब्याज दर 8.2% है.


7. कर्मचारी भविष्य निधि या EPF

  • यह नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट बेनिफिट स्कीम है.
  • यहां, नियोक्ता कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस (डीए) से 12% की कटौती करते हैं.
  • कटौती की गई राशि सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त PF में जमा की जाती है.

FD के साथ अपना पैसा बढ़ाएं

निष्कर्ष

सरकार की कई स्कीम आपको भारत में बहुत कुशलतापूर्वक टैक्स बचाने में मदद कर सकती हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए उनसे जुड़े सभी फायदे और नुकसानों का आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपको अच्छी डील मिल रही है. इनमें से प्रत्येक स्कीम द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर को ध्यान में रखें और अच्छे रिटर्न प्रदान करने में मदद करने वाले और टैक्स कटौती के लिए योग्य होने वाले ब्याज दर को चुनें.

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सामान्य प्रश्न

ELSS स्कीम क्या है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम एकमात्र म्यूचुअल फंड है जिसमें इन्वेस्टर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं और 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. ELSS अन्य टैक्स-सेविंग स्कीम की तुलना में अधिक रिटर्न भी प्रदान करता है.

क्या कोई टैक्स सेविंग स्कीम है जहां सीनियर सिटीज़न निवेश कर सकते हैं?

हां, सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम 5 वर्ष की अवधि के साथ एक लॉन्ग-टर्म, सरकारी समर्थित विकल्प है और 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों द्वारा इसका लाभ उठाया जा सकता है. यह 8.2% की ब्याज दर के साथ आता है जो टैक्स योग्य है. इस स्कीम के तहत, आप अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

मैं 100% इनकम टैक्स कैसे बचाऊं?

आप कानूनी रूप से अपने इनकम टैक्स का 100% बचा नहीं सकते हैं, लेकिन आप स्वीकार्य कटौतियों और छूट के माध्यम से इसे काफी कम कर सकते हैं. स्ट्रेटेजी में सेक्शन 80C के तहत निवेश करना, अतिरिक्त कटौती के लिए NPS में योगदान देना, HRA का क्लेम करना, स्वास्थ्य बीमा कटौती का उपयोग करना और बिज़नेस या होम लोन के लाभों का लाभ उठाना शामिल है. प्रभावी टैक्स प्लानिंग टैक्स योग्य आय को कम करती है लेकिन टैक्स देयता को पूरी तरह से समाप्त नहीं कर सकती है.

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