डोरमेंट अकाउंट क्या है? इसका अर्थ, कारण और इसे दोबारा ऐक्टिवेट कैसे करें

RBI के निर्देशों के तहत, सेविंग या करंट अकाउंट आमतौर पर ग्राहक द्वारा किए गए ट्रांज़ैक्शन के बिना दो वर्षों से अधिक के बाद निष्क्रिय हो जाता है.

बैंक इस बिंदु से पहले अकाउंट गतिविधि की समीक्षा कर सकता है और निष्क्रियता के बारे में ग्राहक से संपर्क कर सकता है. सटीक नोटिस और चरण बैंक की प्रक्रियाओं और लागू नियामक आवश्यकताओं पर निर्भर कर सकते हैं.

तीन स्थितियों के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है:

• सीमित गतिविधि वाला अकाउंट: अकाउंट का इस्तेमाल अक्सर नहीं किया गया है, लेकिन अवधि या ट्रांज़ैक्शन पैटर्न RBI की निष्क्रिय अकाउंट की परिभाषा को पूरा नहीं कर सकता है.
• इन-ऑपरेटिव अकाउंट: सेविंग या करंट अकाउंट में दो वर्षों से अधिक समय से कोई ग्राहक-प्रेरित ट्रांज़ैक्शन नहीं हुआ है.
• क्लेम नहीं किया गया डिपॉज़िट: लागू नियमों के तहत निर्धारित अवधि के लिए योग्य डिपॉज़िट या बैलेंस क्लेम नहीं किया गया है, आमतौर पर संबंधित बैंक बैलेंस के लिए 10 वर्ष.

निष्क्रिय और निष्क्रिय शब्दों का इस्तेमाल अक्सर दैनिक बैंकिंग चर्चाओं में एक-दूसरे के लिए किया जाता है. नियामक उद्देश्यों के लिए, हालांकि, RBI फ्रेमवर्क और अकाउंट के प्रकार से यह निर्धारित किया जाता है कि इनऐक्टिविटी के साथ कैसे व्यवहार किया जाता है.

अकाउंट कई कारणों से इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है. सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

• कई बैंक अकाउंट: कोई व्यक्ति सैलरी क्रेडिट, सेविंग, लोन या अन्य फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अलग-अलग अकाउंट खोल सकता है और बाद में उनमें से किसी का उपयोग करना बंद कर सकता है.
• नौकरी बदलना: कर्मचारी नए नियोक्ता के पास जा सकता है और किसी अन्य अकाउंट में सैलरी प्राप्त करना शुरू कर सकता है.
• रिलोकेशन: किसी अन्य शहर या देश में जाने से पुराने अकाउंट को मैनेज करना कम सुविधाजनक हो सकता है.
• आउटडेटेड संपर्क विवरण: ग्राहक बैंक से संपर्क करने से चूक सकता है क्योंकि रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस या पोस्टल एड्रेस अब मौजूद नहीं है.
• भुले या विरासत में मिले अकाउंट: कोई व्यक्ति पुराने अकाउंट के बारे में भूल सकता है, या परिवार के सदस्यों को अकाउंट होल्डर की मृत्यु के बाद ही अकाउंट मिल सकता है.
• बैंकिंग प्राथमिकताओं में बदलाव: कोई व्यक्ति पुराने अकाउंट को औपचारिक रूप से बंद किए बिना नियमित ट्रांज़ैक्शन को किसी अन्य बैंक या डिजिटल भुगतान सेवा में शिफ्ट कर सकता है.

किसी भी कारण के बावजूद, बैंक अकाउंट का रिकॉर्ड रखना और अप-टू-डेट संपर्क विवरण बनाए रखना बैलेंस की निगरानी करना और अकाउंट से संबंधित समस्याओं का समाधान करना आसान बना सकता है.

निष्क्रिय अकाउंट बैंक के रिकॉर्ड में रहता है, लेकिन कुछ ट्रांज़ैक्शन करने से पहले अतिरिक्त जांच की आवश्यकता हो सकती है.

मुख्य प्रभाव इस प्रकार हैं:

• ट्रांज़ैक्शन प्रतिबंध: ग्राहक को ट्रांज़ैक्शन करने की अनुमति देने से पहले बैंक को अकाउंट ऐक्टिवेशन की आवश्यकता पड़ सकती है.
• अतिरिक्त जांच: बैंक ग्राहक से KYC आवश्यकताओं को पूरा करने या अकाउंट की जानकारी में गलतियों को ठीक करने के लिए कह सकता है.
• योग्य बैलेंस पर निरंतर ब्याज: RBI के लागू निर्देशों के अनुसार सेविंग अकाउंट पर ब्याज जमा करना जारी रखना चाहिए, भले ही अकाउंट निष्क्रिय हो.
• बैंक द्वारा निगरानी: धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने में मदद करने के लिए निष्क्रिय अकाउंट अतिरिक्त निगरानी के अधीन हैं.
• क्लेम न किए गए बैलेंस का संभावित ट्रांसफर: अगर कोई योग्य बैलेंस 10 वर्षों तक क्लेम नहीं किया जाता है, तो इसे आमतौर पर लागू नियमों के तहत RBI के डीईए फंड में ट्रांसफर किया जाता है.

विशेष निष्क्रियता शुल्क लेने के लिए निष्क्रिय अकाउंट को ऑटोमैटिक रूप से नहीं माना जाना चाहिए. लागू अकाउंट की शर्तों और नियामक आवश्यकताओं को बैंक से चेक किया जाना चाहिए. RBI के निर्देशों में बैंकों को ऐक्टिवेशन सुविधाएं प्रदान करने और निष्क्रिय अकाउंट को ऐक्टिवेट करने के लिए विशेष रूप से शुल्क पर प्रतिबंध लगाने की आवश्यकता होती है.

ये शब्द संबंधित हैं, लेकिन उनका मतलब हमेशा एक ही बात नहीं होता है.

डोरमेंट अकाउंट शब्द का उपयोग आमतौर पर इन-ऑपरेटिव अकाउंट के स्थान पर किया जाता है. RBI ने स्पष्ट किया है कि नियामक का औपचारिक वर्गीकरण निष्क्रिय अकाउंट है.

अगर कोई बैंक अकाउंट निष्क्रिय हो गया है, तो उस बैंक से संपर्क करें जो इसे बनाए रखता है और उसके अकाउंट को ऐक्टिवेट करने के लिए कहता है. RBI के निर्देशों में बैंकों को नॉन-होम ब्रांच सहित सभी ब्रांच में KYC अपडेशन सुविधाएं उपलब्ध कराने की आवश्यकता होती है. बैंकों को वीडियो-आधारित ग्राहक आइडेंटिफिकेशन प्रोसेस (V-CIP) प्रदान करने का भी प्रयास करना चाहिए, जहां उपयुक्त हो.

सामान्य प्रक्रिया इस प्रकार है.

1. बैंक से संपर्क करें

अकाउंट की स्थिति कन्फर्म करने और लेटेस्ट ऐक्टिवेशन आवश्यकताओं को प्राप्त करने के लिए ग्राहक सर्विस से संपर्क करें या ब्रांच में जाएं. पूछें कि क्या अनुरोध ऑनलाइन, नॉन-होम ब्रांच या वी-सीआईपी के माध्यम से पूरा किया जा सकता है.

2. ऐक्टिवेशन अनुरोध सबमिट करें

बैंक का निर्धारित फॉर्म या अनुरोध प्रोसेस पूरा करें. बैंक आपसे आपके अकाउंट के विवरण को कन्फर्म करने और आपकी पहचान को सत्यापित करने के लिए आवश्यक कोई भी जानकारी प्रदान करने के लिए कह सकता है.

3. KYC वेरीफिकेशन पूरा करें

डॉक्यूमेंट प्रदान करें या बैंक द्वारा अनुरोध किए गए वेरिफिकेशन प्रोसेस को पूरा करें. आपकी परिस्थितियों के आधार पर, इसमें पहचान, पता, संपर्क या अन्य ग्राहक जानकारी को अपडेट करना शामिल हो सकता है.

अगर आपके नाम या अन्य विवरण में कोई मेल नहीं खा रहा है, तो बैंक से पूछें कि इसे कैसे ठीक करें और कौन से सहायक डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं.

4. बैंक द्वारा अनुरोध को प्रोसेस करने की प्रतीक्षा करें

RBI के निर्देशों के तहत, बैंकों को संपूर्ण एप्लीकेशन प्राप्त करने के तीन कार्य दिवसों के भीतर निष्क्रिय अकाउंट और क्लेम न किए गए डिपॉजिट को ऐक्टिवेट करने के अनुरोध को प्रोसेस करना होगा. अनुरोध का समाधान करने में लगने वाला समय इस बात पर निर्भर कर सकता है कि एप्लीकेशन और सहायक जानकारी पूरी हो गई है या नहीं.

5. कन्फर्म करें कि अकाउंट ऐक्टिव है

बैंक ऐक्टिवेशन की पुष्टि करने के बाद, चेक करें कि ट्रांज़ैक्शन उपलब्ध हैं या नहीं और आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस और अन्य अकाउंट विवरण को सत्यापित करें. कोई भी ट्रांज़ैक्शन करने से पहले बैंक के निर्देशों का पालन करें.

महत्वपूर्ण: अकाउंट को दोबारा ऐक्टिवेट करने में मदद करने का दावा करने वाले किसी भी व्यक्ति के साथ अपना पिन, पासवर्ड या वन-टाइम पासवर्ड (OTP) शेयर न करें. बैंक की आधिकारिक वेबसाइट, ऐप, ग्राहक सर्विस चैनल या ब्रांच का उपयोग करें.

आवश्यक डॉक्यूमेंट बैंक, अकाउंट के प्रकार और मौजूदा KYC जानकारी पूरी होने और अप-टू-डेट होने पर निर्भर करते हैं.

आपको निम्न प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है:

• KYC वेरिफिकेशन के लिए मान्य पहचान डॉक्यूमेंट या अन्य जानकारी स्वीकार की जाती है.
• एड्रेस प्रूफ, अगर अपडेट की आवश्यकता है.
• आपका अकाउंट नंबर, पासबुक या अन्य अकाउंट विवरण, जहां लागू हो.
• अगर बैंक द्वारा आवश्यक हो, तो हाल ही की फोटो या पूरा किया गया बैंक फॉर्म.
• आपके नाम या अन्य ग्राहक विवरण में किसी भी मिसमैच को हल करने के लिए सहायक डॉक्यूमेंट.

यह एक सामान्य लिस्ट है, यूनिवर्सल चेकलिस्ट नहीं. डॉक्यूमेंट सबमिट करने से पहले बैंक के साथ सटीक आवश्यकताओं को कन्फर्म करें. अगर अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो गई है, तो कानूनी उत्तराधिकारी या नॉमिनी को बैंक की अलग मृतक क्लेम प्रोसेस का पालन करना पड़ सकता है.

निष्क्रिय अकाउंट 10 वर्षों के बाद बैंक की प्रॉपर्टी नहीं बन जाता है. लागू RBI फ्रेमवर्क के तहत, 10 वर्षों तक क्लेम न किए गए बैंक अकाउंट में योग्य बैलेंस, मेच्योरिटी के बाद 10 वर्षों तक क्लेम न किए गए योग्य टर्म डिपॉजिट के साथ, बैंकों द्वारा RBI के डिपॉजिटर एजुकेशन एंड अवेयरनेस (डीईए) फंड में ट्रांसफर किए जाते हैं.

ट्रांसफर से ग्राहक के या योग्य कानूनी उत्तराधिकारी को पैसे का क्लेम करने का अधिकार समाप्त नहीं होता है.

क्लेम न किए गए बैलेंस को रिकवर करने के लिए:

1. RBI के उदगम पोर्टल का उपयोग करके डिपॉज़िट ढूंढें.
2. उस बैंक की पहचान करें जिसके साथ अकाउंट या डिपॉज़िट किया गया था.
3. उस बैंक से संपर्क करें और इसकी क्लेम प्रक्रिया का पालन करें.
4. आवश्यक पहचान, अकाउंट और सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
5. बैंक द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त जांच को पूरा करें.

अगर क्लेम स्वीकार किया जाता है, तो बैंक ग्राहक या कानूनी उत्तराधिकारी को योग्य राशि का पुनर्भुगतान करता है और डीईए फंड से रीइम्बर्समेंट चाहता है. लागू ब्याज का भुगतान किया जाता है, जहां नियम इसके लिए प्रदान करते हैं, जिसमें योग्य ब्याज देने वाले डिपॉज़िट भी शामिल हैं.

अगर डिपॉज़िट पोर्टल में दिखाई नहीं देता है, तो सीधे संबंधित बैंक से संपर्क करें. यह पोर्टल यूज़र को भाग लेने वाले बैंकों के क्लेम न किए गए डिपॉज़िट रिकॉर्ड खोजने में मदद करता है; यह क्लेम को प्रोसेस या अप्रूव नहीं करता है.

कुछ अकाउंट-मैनेजमेंट की आदतें अकाउंट को अनदेखा छोड़ने की संभावना को कम कर सकती हैं.

• अपने सभी बैंक अकाउंट को रिव्यू करें: पुराने अकाउंट सहित सेविंग और करंट अकाउंट की लिस्ट रखें, जिनका उपयोग कभी-कभी किया जाता है.
• संपर्क विवरण वर्तमान में रखें: अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस और एड्रेस बदलते समय अपडेट करें.
• अकाउंट स्टेटमेंट चेक करें: भूल गए अकाउंट या अप्रत्याशित गतिविधि की पहचान करने के लिए समय-समय पर स्टेटमेंट को रिव्यू करें.
• ज़रूरत पड़ने पर अकाउंट का उपयोग करें: अगर आप अकाउंट खुला रखना चाहते हैं, तो RBI के मानदंडों और इसे बनाए रखने और दोबारा ऐक्टिवेट करने के लिए बैंक की प्रोसेस को समझें.
• जिस अकाउंट की आपको अब आवश्यकता नहीं है उसे बंद करें: अगर कोई अकाउंट अब उपयोगी नहीं है, तो बैंक के बंद होने की प्रक्रिया चेक करें और इसे बंद करने से पहले किसी भी बकाया मामले को सेटल करें.
• परिवार के सदस्यों के लिए रिकॉर्ड बनाए रखें: जहां उपयुक्त हो, यह सुनिश्चित करें कि नॉमिनी और परिवार के सदस्य जान लें कि संवेदनशील अकाउंट जानकारी की सुरक्षा करते समय बैंक से कैसे संपर्क करें और संबंधित रिकॉर्ड कैसे ढूंढें.

अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए अनावश्यक ट्रांज़ैक्शन करने की आवश्यकता नहीं है. अपनी बैंकिंग आवश्यकताओं के अनुरूप व्यवस्था चुनें और बैंक की आवश्यकताओं का पालन करें.

अकाउंट को दोबारा ऐक्टिवेट करने या क्लेम न किए गए डिपॉज़िट को रिकवर करने के बाद, पहले विचार करें कि क्या नियमित खर्चों, प्लान किए गए भुगतान या एमरजेंसी के लिए पैसे की आवश्यकता है.

अगर कुछ पैसा सरप्लस है और एक निर्धारित अवधि के लिए अलग रखा जा सकता है, तो आप उपयुक्त सेविंग और इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना कर सकते हैं. निर्णय लेने से पहले फंड, अवधि, रिटर्न, टैक्स ट्रीटमेंट और फाइनेंशियल संस्थान की शर्तों जैसे कारकों पर विचार करें.

उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट उन पैसों पर विचार करने के योग्य हो सकता है, जिनकी तुरंत आवश्यकता नहीं होती है. फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि और ब्याज की शर्तें निर्दिष्ट होती हैं, इसलिए यह उन फंड के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है जिन्हें आसानी से एक्सेस किया जा सकता है. निवेश करने से पहले लागू नियम और समय से पहले निकासी की शर्तों को रिव्यू करें.

निष्क्रिय बैंक अकाउंट खोए हुए बैलेंस के समान नहीं है. RBI के नियमों के तहत, सेविंग और करंट अकाउंट आमतौर पर ग्राहक द्वारा किए गए ट्रांज़ैक्शन के बिना दो वर्षों से अधिक समय के बाद निष्क्रिय हो जाते हैं, जबकि योग्य क्लेम न किए गए बैलेंस निर्धारित 10-वर्ष की अवधि के बाद डीईए फंड में ट्रांसफर किए जाते हैं. अकाउंट होल्डर और योग्य कानूनी वारिस अभी भी आवश्यक वेरिफिकेशन पूरा करके बैंक के माध्यम से पुनर्भुगतान की मांग कर सकते हैं.

पुराने अकाउंट को समय-समय पर रिव्यू करें, KYC और संपर्क जानकारी को अप-टू-डेट रखें, और संभावित अनक्लेम्ड डिपॉजिट खोजने के लिए उदगम पोर्टल का उपयोग करें. अगर आप तुरंत खर्चों के लिए आवश्यक पैसे रिकवर करते हैं, तो एक्सेस आवश्यकताओं, अवधि, जोखिम और टैक्स ट्रीटमेंट के आधार पर उपयुक्त बचत और इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना करें.