दोनों NPS वेरिएंट आपको रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करते हैं - लेकिन वे कैसे काम करते हैं (और आपके टैक्स को बचाते हैं) अलग-अलग होते हैं. यहां बताया गया है कि अपने करियर और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कैसे चुनें.
दोनों टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करते हैं और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से अपने पैसे को बढ़ाने में मदद करते हैं. लेकिन आप नौकरी पेशा हैं या स्व-व्यवसायी हैं या NRI हैं, इसके आधार पर बेहतर विकल्प अलग-अलग हो सकता है.
आइए समझें कि प्रत्येक मॉडल कैसे काम करता है और आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए इसका क्या मतलब है.
व्यक्तिगत NPS- जिसे रिटेल NPS के रूप में भी जाना जाता है, 18 से 70 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों और NRI के लिए खुला है. चाहे आप नौकरी पेशा हों, स्व-व्यवसायी हों, फ्रीलान्सर हों या NRI हों - आप स्वैच्छिक रूप से नामांकन कर सकते हैं और अपना रिटायरमेंट फंड बनाना शुरू कर सकते हैं.
यह मॉडल आपको सुविधा देता है:
बेहतर लोगों के लिए: जो नियोक्ता से जुड़े लाभों पर भरोसा किए बिना अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग और टैक्स सेविंग का पूरा नियंत्रण चाहते हैं.
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कॉर्पोरेट NPS एक नियोक्ता-नेतृत्व वाला मॉडल है जिसे विशेष रूप से रजिस्टर्ड संगठनों में नौकरीपेशा लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस सेटअप में, आपका नियोक्ता कार्यस्थल के लाभ के रूप में NPS प्रदान करता है - और इसमें आपकी सैलरी का एक हिस्सा भी योगदान दे सकता है.
यहां बताया गया है कि यह क्यों खास है:
आदर्श उपयोग : नौकरी पेशा व्यक्ति जिनकी कंपनियां कॉर्पोरेट NPS मॉडल के तहत रजिस्टर्ड हैं.
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| फीचर | व्यक्तिगत NPS | कॉर्पोरेट NPS |
| कौन निवेश कर सकता है | कोई भी भारतीय नागरिक या NRI (18-70 वर्ष) | NPS-रजिस्टर्ड कंपनियों के कर्मचारी |
| टैक्स लाभ | रु. 2 लाख तक (80C + 80CCD(1B)) | कर्मचारी: व्यक्ति के समान नियोक्ता: 80CCD(2) के तहत अतिरिक्त |
| योगदान | स्वैच्छिक | कर्मचारी + नियोक्ता |
| नियंत्रण | निवेशक का पूरा नियंत्रण | नियोक्ता के साथ ज़िम्मेदारी शेयर की गई |
| रजिस्ट्रेशन | सेल्फ-एनरोलमेंट | नियोक्ता के माध्यम से |
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कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत NPS सब्सक्राइबर दोनों खोल सकते हैं:
यह टैक्स लाभ वाला आपका मुख्य रिटायरमेंट अकाउंट है. यह रिटायरमेंट (आयु 60) तक निकासी लॉक-इन के साथ आता है, और विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति है. मेच्योरिटी पर, कॉर्पस का 60% निकासी योग्य है; शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए.
यह एक वैकल्पिक सेविंग अकाउंट है. इसमें कोई लॉक-इन नहीं है, कोई टैक्स लाभ नहीं है (जब तक आप केंद्र सरकार के कर्मचारी नहीं हैं), और यह सुविधाजनक निकासी के साथ म्यूचुअल फंड की तरह काम करता है.
तेज़ टिप: टियर I = रिटायरमेंट प्लानिंग | टियर II = अतिरिक्त बचत
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आपकी पसंद इस बात पर निर्भर करती है कि आप कैसे कार्यरत हैं और आप किस स्तर के नियंत्रण चाहते हैं.
याद रखें, आपके रिटायरमेंट फंड को लॉन्ग-टर्म कंपाउंडिंग की शक्ति देने के लिए दोनों विकल्प इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं.
यह भी पढ़ें: टियर 1 और टियर 2 के लिए NPS रिटर्न
कॉर्पोरेट NPS और व्यक्तिगत NPS दोनों ही बेहतरीन रिटायरमेंट प्लानिंग टूल हैं - लेकिन कुछ अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं. व्यक्तिगत NPS आपको पूरा नियंत्रण और सुविधा देता है, जबकि कॉर्पोरेट NPS अतिरिक्त टैक्स दक्षता और नियोक्ता की सहायता प्रदान करता है.
आप अपनी रोज़गार यात्रा के आधार पर दोनों ले सकते हैं. मुख्य बात यह है कि जल्दी शुरुआत करें, स्थिर रहें और अपने लॉन्ग-टर्म मार्केट-लिंक्ड निवेश के साथ-साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित, स्थिर विकल्पों के बारे में जानें. बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली लेटेस्ट एफडी दरें चेक करें और अभी निवेश करना शुरू करें!
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| निवेश कैलकुलेटर | ||
| फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर | SSY कैलकुलेटर | PPF कैलकुलेटर |
| RD कैलकुलेटर | PF कैलकुलेटर | ग्रेच्युटी कैलकुलेटर |
हां, कॉर्पोरेट NPS को एक लाभदायक इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाता है क्योंकि यह कर्मचारियों को आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करने के साथ-साथ लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है. इसके अलावा, यह मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का एक्सपोज़र प्रदान करता है, जो आमतौर पर PPF या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक होता है.
नहीं, आप अपने कॉर्पोरेट NPS अकाउंट को व्यक्तिगत NPS अकाउंट में नहीं बदल सकते हैं. NPS के दिशानिर्देशों के अनुसार अकाउंट के प्रकार में किसी भी बदलाव की सुविधा आपके नियोक्ता द्वारा दी जानी चाहिए या सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के माध्यम से हैंडल की जानी चाहिए.
नहीं, आप एक ही समय में व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट NPS अकाउंट दोनों को होल्ड नहीं कर सकते हैं. NPS विनियम नामांकन के तरीके के बावजूद प्रति सब्सक्राइबर केवल एक ऐक्टिव पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) की अनुमति देते हैं.
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट शून्य मार्केट निर्भरता के साथ फिक्स्ड, उच्च-ब्याज रिटर्न प्रदान करता है-जो उन्हें आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने का एक विश्वसनीय तरीका बनाता है. प्रति वर्ष 7.75% तक का रिटर्न पाएं और अभी निवेश शुरू करें.
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