आपने ब्याज दर पर हाउसिंग लोन लिया हो सकता है कि स्वीकृति का लाभ उठाने के समय वॉलेट पर आसान महसूस किया जाए. लेकिन, समय के साथ, आपकी EMIs आपकी जेब पर भारी पड़ सकती है. अगर ऐसा है, तो अब आप अपने होम लोन के पुनर्भुगतान को अधिक किफायती बनाने के लिए होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की योजना बना सकते हैं. मौजूदा फाइनेंशियल संस्थान से अपने होम लोन को आसान शर्तों पर नए फाइनेंशियल संस्थान में बदलने के लिए आपको MCLR सहित कुछ बातों का रिसर्च करना होगा. फंड आधारित लेंडिंग रेट की मार्जिनल लागत या MCLR RBI द्वारा कार्रवाई की गई थी. यह नया रेट सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि आपका लेंडर आपको RBI द्वारा निर्धारित मार्जिन से अधिक ब्याज दर नहीं ले सकता है. इसलिए, MCLR की बारीकियों को समझने से आपको होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने पर अधिक किफायती EMIs का भुगतान करने में मदद मिलेगी. MCLR के बारे में ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं.
इसके लिए आपको शुल्क का भुगतान करना होगा
अगर आप बेस रेट पर हाउसिंग लोन का पुनर्भुगतान कर रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आप फिक्स्ड ब्याज दर प्लान पर हैं. लोन को MCLR दर में बदलने के लिए, आपको फ्लोटिंग ब्याज प्लान में शिफ्ट करना होगा. समझें कि फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर प्लान में शिफ्ट करना आसान है और इसमें कोई अतिरिक्त लागत नहीं होती है. लेकिन, रिवर्स में आपके होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर सेवा टैक्स सहित 0.58% तक का शुल्क लिया जाएगा. यह तब भी लागू होता है जब आप इंट्रा-बैंक लोन ट्रांसफर करते हैं. बैंक केवल आपके ट्रांसफर के कारण होने वाले ब्याज के नुकसान को पूरा करने के लिए यह शुल्क लेता है.
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यह आधार दरों के समान नहीं है
एक सामान्य गलत धारणा है कि बेस दरें MCLR दरों के समान हैं. यह एक मिथक है क्योंकि बेस रेट भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम दर थी, जिसके नीचे बैंकों को अपने ग्राहकों को उधार देने की अनुमति नहीं दी गई थी. बैंक आपको बैंक दर पर होम लोन प्रदान करने के लिए मार्जिन, ओवरहेड लागत, ऑपरेशनल खर्च आदि जैसे विभिन्न कारकों को जोड़ने के लिए इस्तेमाल किया जाता है. इससे होम लोन की ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो गई हैं. लेकिन, अप्रैल, 2016 से किए गए फंड आधारित लेंडिंग दरों की MCLR या मार्जिनल लागत, RBI द्वारा निर्धारित न्यूनतम ब्याज दर को दर्शाता है, जो नीचे दिए गए बैंक के लिए निर्धारित नहीं है.
यह केवल फ्लोटिंग ब्याज दर वाले लोन पर मान्य है
MCLR एक रेटिंग सिस्टम है जो केवल फ्लोटिंग रेट होम लोन ब्याज दर सिस्टम से लिंक है. इसलिए, अगर आप अपने मौजूदा होम लोन को MCLR की शर्तों पर लेंडर के साथ स्विच करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पिछले होम लोन ब्याज सिस्टम के बावजूद होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के बाद, अब आपको फ्लोटिंग रेट सिस्टम में ले जाया जाएगा.
यह आपको अपने लोन पर अधिक पारदर्शिता प्रदान करता है
MCLR रेटिंग सिस्टम लोनदाता को ब्याज दर पर अपने विवेकाधिकार का उपयोग करने की अनुमति नहीं देता है. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के माध्यम से MCLR दरों पर स्विच करने से, आपको यह चेक करने की अनुमति मिलेगी कि आपके लेंडर को अपने नए होम लोन की ब्याज दर प्राप्त करने के लिए कितना अतिरिक्त ब्याज शामिल है. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, आपके लेंडर को केवल मार्जिन लागत और अवधि प्रीमियम जैसे कुछ न्यूनतम कारकों को जोड़ने की अनुमति है. यहां, RBI के कारकों और मार्जिन के बारे में जानने से आपको अधिक सूचित उधारकर्ता बन जाएगा.
यह आपको अपने लोन के लिए रीसेट अवधि का मौका देता है
आपकी MCLR-आधारित ब्याज दर नियमित अंतराल पर रीसेट के अधीन होने की संभावना है, क्योंकि एक बार कार्रवाई करने के बाद, RBI मासिक आधार पर मार्जिन की निगरानी कर रहा है. रीसेट अवधि और प्रतिशत का विवेकाधिकार पूरी तरह से आरबीआई की जिम्मेदारी है और केवल यह मांग सकता है कि मार्जिन को बढ़ाना या कम करना है.
MCLR आपके होम लोन की ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है, यह जानने से आपको अधिक सूचित तरीके से बैलेंस ट्रांसफर करने में मदद मिलेगी. कम दरों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आप बजाज फिनसर्व जैसे NBFC के साथ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर भी कर सकते हैं. इस तरह आप अपने होम लोन पर PLR दरों के लाभ प्राप्त कर सकेंगे. प्राइम लेंडिंग रेट RBI से लिंक नहीं है. इसलिए, आप सुविधाजनक शर्तों पर मामूली ब्याज दर पर उच्च राशि की लोन स्वीकृति प्राप्त करने के लिए लेंडर के साथ बातचीत कर सकते हैं. लेंडर के पास ब्याज का निर्णय लेने की क्षमता है, जिस पर वे आपको लोन के लिए आपकी योग्यता के आधार पर स्वीकृति की अनुमति दे सकते हैं. इसके अलावा, आपको इस लोन ट्रांसफर के साथ 3-EMI हॉलिडे, शून्य शुल्क पर प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र और होम बीमा जैसे आकर्षक लाभ मिलते हैं.
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