नौकरीपेशा लोगों के लिए इनकम टैक्स एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल कारक है. लेकिन, कई लोगों को यह महसूस नहीं होता है कि इस बोझ को कम करने के लिए इनकम टैक्स एक्ट के भीतर विभिन्न प्रावधान हैं. ऐसा एक प्रावधान है "वेतन पर इनकम टैक्स कटौती" जिसे प्रत्येक वेतनभोगी व्यक्ति को अपने टेक-होम भुगतान को अधिकतम करने के लिए समझना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे कानून का पालन करते हैं.
सैलरी पर इनकम टैक्स कटौती क्या है?
सैलरी पर इनकम टैक्स कटौती का अर्थ उन विभिन्न भत्ते, छूट और कटौतियों से है, जो वेतनभोगी व्यक्ति अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने के लिए क्लेम कर सकते हैं. ये कटौतियां इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत प्रदान की जाती हैं, और आपकी टैक्स देयता को काफी कम कर सकती हैं.
सैलरी पर इनकम टैक्स कटौती के मुख्य लाभ
- कम टैक्स योग्य आय: इनकम टैक्स कटौती का प्राथमिक लाभ टैक्स योग्य आय में कमी है. इन कटौतियों का क्लेम करके, आप अपनी कुल आय को कम कर सकते हैं, जिससे आपको भुगतान की जाने वाली टैक्स राशि कम हो जाती है.
- बड़ी हुई बचत: कम टैक्स योग्य आय से टैक्स कम होता है, जिसका मतलब है कि आप अधिक बचत कर सकते हैं. इन सेविंग को अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे इन्वेस्टमेंट, रिटायरमेंट प्लानिंग या घर खरीदने के लिए रीडायरेक्ट किया जा सकता है.
- फाइनेंशियल सिक्योरिटी: टैक्स कटौती विभिन्न फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में बचत और इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देकर फाइनेंशियल सुरक्षा को भी बढ़ावा देती है. उदाहरण के लिए, प्रोविडेंट फंड और पेंशन स्कीम में योगदान न केवल टैक्स लाभ प्रदान करता है बल्कि लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है.
इन्वेस्टमेंट के लिए प्रोत्साहन: कुछ इन्वेस्टमेंट से जुड़े टैक्स लाभ व्यक्तियों को म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसी और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) जैसे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में निवेश करने, सेविंग और इन्वेस्ट करने की आदत को बढ़ावा देने के लिए प्रेरित करते हैं.
सैलरी पर प्रमुख इनकम टैक्स कटौतियां
- स्टैंडर्ड कटौती: स्टैंडर्ड कटौती एक निश्चित राशि है जो आपकी सकल सैलरी से घटा दी जाती है, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो जाती है. लेटेस्ट वित्तीय वर्ष के अनुसार, वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए मानक कटौती ₹ 50,000 है.
- हाउस रेंट अलाउंस (HRA): हाउस रेंट अलाउंस(HRA) आपकी सैलरी का एक घटक है जिसे अगर आप किराए के घर में रहते हैं, तो छूट के रूप में क्लेम किया जा सकता है. HRA छूट की राशि निम्नलिखित में से कम से कम है:
- वास्तविक HRA प्राप्त हुआ
- सैलरी का 50% (मेट्रो शहरों के लिए) या सैलरी का 40% (नॉन-मेट्रो शहरों के लिए)
- वेतन का 10% शून्य से भुगतान किया गया किराया
- लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA): छुट्टी के दौरान भारत में यात्रा पर किए गए खर्चों के लिए लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA) का क्लेम किया जा सकता है. यह छूट केवल यात्रा के खर्चों के लिए उपलब्ध है और भोजन या लॉजिंग खर्चों को कवर नहीं करती है.
- सेक्शन 80C कटौती:इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, आप निर्दिष्ट फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में इन्वेस्टमेंट के लिए ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जैसे:
- पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
- कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
- राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
- लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम
- इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
- बच्चों की शिक्षा के लिए ट्यूशन फीस
- होम लोन का मूलधन पुनर्भुगतान
- सेक्शन 80D कटौती: सेक्शन 80D स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती प्रदान करता है. व्यक्तियों के लिए अधिकतम कटौती लिमिट ₹ 25,000 है और माता-पिता के लिए अतिरिक्त ₹ 25,000 है. सीनियर सिटीज़न के लिए, लिमिट ₹ 50,000 है.
- सेक्शन 24(b) कटौती: होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज को सेक्शन 24(b) के तहत कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है. स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए अधिकतम कटौती सीमा प्रति वर्ष ₹ 2 लाख है. किराए की प्रॉपर्टी के लिए, कटौती पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन 'घर की प्रॉपर्टी से आय' शीर्ष के तहत निर्धारित कुल नुकसान ₹ 2 लाख तक सीमित है.
सैलरी पर इनकम टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए दिशानिर्देश
- सही डॉक्यूमेंटेशन बनाए रखें: यह सुनिश्चित करें कि आप अपने क्लेम को प्रमाणित करने के लिए किराए की रसीद, मेडिकल बिल, निवेश प्रूफ और लोन सर्टिफिकेट जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट बनाए रखें.
- अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करें: अपने टैक्स लाभ को अधिकतम करने के लिए, फाइनेंशियल वर्ष की शुरुआत में अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करें. अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाएं.
- डेटलाइन पर नज़र रखें: टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट करने और अपने नियोक्ता को प्रूफ सबमिट करने के लिए समय-सीमाओं के बारे में जानें. इन समयसीमाओं को भूलने से संभावित टैक्स लाभ खो सकते हैं.
- अपडेट रहें: टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं, और लेटेस्ट संशोधनों के बारे में जानकारी प्राप्त करने से आपको नए लाभों का लाभ उठाने और किसी भी अनुपालन समस्या से बचने में मदद मिल सकती है.
- टैक्स एडवाइज़र से परामर्श करें: अगर आपको टैक्स कटौतियों की जटिलताओं का सामना करना मुश्किल लगता है, तो टैक्स एडवाइज़र से परामर्श करें. प्रोफेशनल पर्सनलाइज़्ड सलाह प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप उपलब्ध कटौतियों का अधिकतम लाभ उठा सकें.
होम लोन को टैक्स प्लानिंग में एकीकृत करना
होम लोन केवल घर खरीदने के आपके सपने को पूरा करने का एक साधन नहीं है; ये पर्याप्त टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं. जैसा कि पहले बताया गया है, सेक्शन 80C के तहत, आप होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, सेक्शन 24(b) के तहत, आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर, स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए प्रति वर्ष ₹ 2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
ये कटौतियां आपकी टैक्स योग्य आय को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकती हैं, जिससे होम लोन को निवेश और टैक्स प्लानिंग दोनों के लिए एक बुद्धिमानी भरा विकल्प बन. इसके अलावा, विश्वसनीय होम लोन प्रदाता का विकल्प चुनना प्रोसेस को आसान बना सकता है और आपके समग्र अनुभव को बढ़ा सकता है.
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