आज की तेजी से बढ़ती दुनिया में, फाइनेंशियल आवश्यकताएं अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न हो सकती हैं. इन परिस्थितियों में, पर्सनल लोन एक उपयोगी टूल हो सकता है क्योंकि वे कई खर्चों को कवर करने के लिए तुरंत कैश प्रदान करते हैं. लेकिन, जब अतिरिक्त फाइनेंशियल आवश्यकताएं उत्पन्न होती हैं, तो उधारकर्ता अक्सर दो विकल्पों के बीच विचार करते हैं: पर्सनल लोन लेना या अपने मौजूदा पर्सनल लोन पर टॉप-अप का विकल्प चुनना. प्रत्येक विकल्प अपने विचारों के साथ आता है, इस प्रकार आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उनके बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है.
पर्सनल लोन को समझना
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लेंडिंग विकल्प है, जिसके लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. पर्सनल लोन योग्यता निर्धारित करते समय, लोनदाता आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास सहित कई कारकों को ध्यान में रखते हैं. ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान है. आपको बस एक ऑनलाइन फॉर्म पूरा करना होगा और आवश्यक पेपरवर्क संलग्न करना होगा. लेंडर आपके डॉक्यूमेंट को रिव्यू करने और अप्रूव करने के बाद, लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी. बजाज फाइनेंस लिमिटेड जैसे लोनदाता के साथ, पर्सनल लोन डिस्बर्सल प्रोसेस सुविधाजनक, आसान है, और इसके लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
टॉप-अप लोन को समझें
टॉप-अप लोन मौजूदा लोन से अधिक लिया जाता है. मौजूदा लोन पर्सनल लोन, होम लोन या किसी अन्य प्रकार का लोन हो सकता है. आमतौर पर यह माना जाता है कि टॉप-अप लोन का उपयोग केवल पहले से मौजूद होम लोन के लिए किया जा सकता है. यह सच नहीं है, हालांकि. टॉप-अप लोन का उपयोग पर्सनल लोन जैसे विभिन्न लोन लेने के लिए किया जा सकता है, जब तक कि आपके लेंडर के पास टॉप-अप लोन सुविधा उपलब्ध हो. लेकिन, पर्सनल लोन पर टॉप-अप के लिए योग्य होने के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता ने अपने वर्तमान लोन पर विशेष संख्या में EMI भुगतान किए होंगे.
टॉप अप लोन बनाम पर्सनल लोन
आइए कुछ प्रमुख कारकों पर चर्चा करें जो पर्सनल लोन और पर्सनल लोन पर टॉप-अप को एक दूसरे से अलग बनाती हैं:
1. उधार लेने का स्रोत
- पर्सनल लोन: जब तक आप अपने योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं, तब तक आप किसी भी लेंडर से पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- टॉप-अप लोन: इसका लाभ केवल उसी फाइनेंशियल संस्थान से आपके मौजूदा पर्सनल लोन के ऊपर उठाया जा सकता है. अगर आप किसी अन्य लेंडर से टॉप-अप का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको अपने मौजूदा बकाया लोन को नए लेंडर को ट्रांसफर करना होगा.
2. अवधि
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की अवधि लेंडर के आधार पर अलग-अलग होती है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप 96 महीने तक की अवधि में आराम से पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं
- टॉप-अप लोन: टॉप-अप लोन की अवधि को एडजस्ट किया जा सकता है और अक्सर आपके मौजूदा पर्सनल लोन की अवधि के समान होती है.
3. ब्याज दरें
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की ब्याज दरें लेंडिंग संस्थान पर निर्भर करती हैं. उदाहरण के लिए, हम 10% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. पर्सनल लोन की ब्याज दर भी आपकी आय, रोज़गार इतिहास, आयु, क्रेडिट स्कोर आदि सहित वेरिएबल से प्रभावित होती है.
- टॉप-अप लोन: क्योंकि आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन पर टॉप-अप का लाभ उठा रहे हैं, इसलिए आप अपने लेंडर के साथ ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं.
4. प्रोसेसिंग का समय
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग में कुछ समय लगता है क्योंकि लेंडर एक अच्छी बैकग्राउंड चेक करता है, जो पर्सनल लोन डॉक्यूमेंट, क्रेडिट स्कोर, पिछले लोन पुनर्भुगतान इतिहास, आय स्रोत स्थिरता, आयु आदि को सत्यापित करने के लिए होता है.
- टॉप-अप लोन: क्योंकि लेंडर के पास पहले से ही आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री और सत्यापित डॉक्यूमेंट हैं, इसलिए आपके टॉप-अप लोन के लिए प्रोसेसिंग का समय आसान हो जाता है. लोनदाता आमतौर पर समय पर अपनी EMIs का भुगतान करने वाले उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्रदान करना पसंद करते हैं.
5. अधिकतम लोन राशि
- पर्सनल लोन: उधारकर्ता द्वारा प्राप्त पर्सनल लोन की राशि अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है. लेकिन, आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य योग्यता शर्तों जैसे कारक लोन राशि पर प्रभाव डालते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ ₹ 55 लाख तक के फंड उधार ले सकते हैं.
- टॉप-अप लोन: टॉप-अप लोन आमतौर पर आपके मौजूदा पर्सनल लोन का एक निश्चित प्रतिशत होता है. लेंडर और मौजूदा लोन के प्रकार के आधार पर, लोन राशि बदल सकती है.
अंत में, पर्सनल लोन और मौजूदा पर्सनल लोन पर टॉप-अप के बीच का विकल्प व्यक्तिगत परिस्थितियों और फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. दोनों विकल्पों के लाभ हैं, और आपको प्लानिंग करने से पहले लाभ और नुकसान को ध्यान से समझना चाहिए. ऐसा लोन चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हो और आपको अपनी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते समय क़र्ज़ को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने की अनुमति देता है. पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर और ब्याज कैलकुलेटर जैसे फाइनेंशियल टूल का उपयोग करके आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार सही निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं.
