लोन के प्रकार
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पर्सनल लोन को समझें
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आज की तेज़ दुनिया में, पैसों की ज़रूरत अचानक बढ़ सकती है. पर्सनल लोन विभिन्न खर्चों के लिए तुरंत कैश देकर मदद करते हैं. लेकिन जब आपको बाद में अधिक पैसे की आवश्यकता होती है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं: नया पर्सनल लोन लें या अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप प्राप्त करें. प्रत्येक के अलग-अलग लाभ हैं, इसलिए अंतर जानने से आपको सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है.
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पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड है, जिसका मतलब है कि कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है. पर्सनल लोन डॉक्यूमेंट चेक करते समय, लोनदाता आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास देखते हैं. ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान है - बस एक फॉर्म भरें और डॉक्यूमेंट अपलोड करें. अप्रूव होने के बाद, पैसे आपके अकाउंट में जाते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, न्यूनतम पेपरवर्क के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना सुविधाजनक और आसान है.
यह क्यों मदद करता है: सिक्योरिटी के रूप में किसी प्रॉपर्टी या गोल्ड की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह अधिक लोगों के लिए सुलभ हो जाता है.
टॉप-अप लोन को समझें
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टॉप-अप लोन वह अतिरिक्त पैसा है जिसे आप मौजूदा लोन पर उधार ले सकते हैं. मौजूदा लोन पर्सनल, होम या किसी अन्य प्रकार का हो सकता है. कई लोग सोचते हैं कि टॉप-अप लोन केवल होम लोन के साथ काम करते हैं, लेकिन यह सच नहीं है. अगर आपका लोनदाता यह सुविधा प्रदान करता है, तो आप पर्सनल लोन पर भी टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं.
प्रो-टिप: टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर पहले अपने वर्तमान लोन पर कुछ EMI का भुगतान करना होगा.
टॉप अप लोन बनाम पर्सनल लोन
यहां प्रमुख अंतर दिए गए हैं:
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उधार लेने का स्रोत
- पर्सनल लोन: अगर आप उनकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और आपके पास सही डॉक्यूमेंट हैं, तो आप इसे किसी भी लोनदाता से प्राप्त कर सकते हैं.
- टॉप-अप लोन: केवल उसी बैंक/कंपनी से उपलब्ध, जहां आपका मौजूदा लोन है. किसी अन्य लोनदाता से टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, आपको पहले अपने मौजूदा लोन को ट्रांसफर करना होगा.
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अवधि
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की अवधि लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप 108 महीने तक का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
- टॉप-अप लोन: आमतौर पर आपके मौजूदा लोन की शेष अवधि से मेल अकाउंट है, लेकिन इसे एडजस्ट किया जा सकता है.
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ब्याज दरें
- पर्सनल लोन: पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोनदाता पर निर्भर करती हैं. हम 10% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली दरें प्रदान करते हैं. आपकी आय, नौकरी का इतिहास, आयु और क्रेडिट स्कोर दर को प्रभावित करते हैं.
- टॉप-अप लोन: क्योंकि आप मौजूदा ग्राहक हैं, इसलिए आप अपने मौजूदा लोनदाता के साथ बेहतर दरों पर बातचीत कर सकते हैं.
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प्रोसेसिंग का समय
- पर्सनल लोन: समय लगता है क्योंकि लोनदाता पूरी बैकग्राउंड चेक करते हैं - डॉक्यूमेंट, क्रेडिट स्कोर, भुगतान इतिहास, आय की स्थिरता आदि की जांच करना.
- टॉप-अप लोन: तेज़ प्रोसेसिंग, क्योंकि आपके लोनदाता के पास पहले से ही आपका विवरण और भुगतान इतिहास है. लोनदाता समय पर EMI का भुगतान करने वाले ग्राहक को पर्सनल लोन पर टॉप-अप देना पसंद करते हैं.
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अधिकतम लोन राशि
- पर्सनल लोन: लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर और योग्यता पर निर्भर करते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ ₹55 लाख तक उधार ले सकते हैं.
- टॉप-अप लोन: आमतौर पर आपकी मौजूदा लोन राशि का एक निश्चित प्रतिशत. सटीक राशि आपके लोनदाता और लोन के प्रकार पर निर्भर करती है.
आपको क्या चुनना चाहिए?
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पर्सनल लोन और टॉप-अप के बीच का विकल्प आपकी स्थिति और पैसे की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. दोनों के फायदे हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले इसके फायदे और नुकसान को समझें. ऐसा लोन चुनें जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार हो और आपको तत्काल ज़रूरतों को पूरा करते समय ज़िम्मेदारी से कर्ज़ को मैनेज करने में मदद करता हो.
स्मार्ट टिप: अपने फाइनेंस के लिए सही निर्णय लेने में मदद करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग करें.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
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दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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