बॉन्ड पर लोन
बॉन्ड पर लोन आपको फंड का लाभ उठाने के लिए सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में उपयोग करने की अनुमति देता है. बॉन्ड लोनदाता की अप्रूव्ड लिस्ट से होने चाहिए. यह उन व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला फाइनेंसिंग विकल्प है जो तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करते हुए अपने निवेश को बनाए रखना चाहते हैं.
बॉन्ड पर लोन के लाभ
बॉन्ड पर लोन लेने से कई लाभ मिलते हैं, विशेष रूप से सुरक्षित फंडिंग चाहने वाले कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए:
पूंजी संरक्षण: आप फंड एक्सेस करते समय अपने बॉन्ड निवेश को बनाए रखते हैं.
स्थिर कोलैटरल: बॉन्ड कम जोखिम वाली सिक्योरिटी प्रदान करते हैं, जिससे लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.
तेज़ प्रोसेसिंग: बहुत कम पेपरवर्क और तेज़ वितरण इसे तुरंत आवश्यकताओं के लिए आदर्श बनाते हैं.
टैक्स दक्षता: कुछ बॉन्ड पर लोन पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स लाभ प्रदान कर सकता है.
कम ब्याज दरें: लोन की सुरक्षित प्रकृति के कारण, दरें आमतौर पर कम होती हैं.
उपयोग में सुविधा: फंड का उपयोग किसी भी उद्देश्य पर्सनल, प्रोफेशनल या एमरजेंसी के लिए किया जा सकता है.
कुल मिलाकर, यह उन लोगों के लिए एक समझदारी भरा विकल्प है जो अपनी होल्डिंग बेचे बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी चाह रहे हैं.
शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन कैसे अलग होते हैं?
लेकिन दोनों लोन आपको अपने निवेश को गिरवी रखकर लिक्विडिटी अनलॉक करने की अनुमति देते हैं, लेकिन शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं. ये अंतर योग्यता की शर्तों, जोखिम प्रोफाइल, लोन अप्रूवल की समय-सीमा और निवेश की स्थिरता में हैं. आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार कौन सा विकल्प बेहतर हो सकता है, यह समझने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक तुलना दी गई है:
विशेषता
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शेयर्स पर लोन
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बॉन्ड पर लोन
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कोलैटरल का प्रकार
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अप्रूव्ड कंपनियों के लिस्टेड इक्विटी शेयर
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अप्रूव्ड लिस्ट से सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड
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कितना जोखिम
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उच्च मार्केट अस्थिरता और कीमत में उतार-चढ़ाव
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अपेक्षाकृत स्थिर और कम जोखिम
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लोन अप्रूवल का समय
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मार्केट जोखिम मूल्यांकन के कारण थोड़ा अधिक समय लग सकता है
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बॉन्ड की स्थिरता के कारण तेज़ अप्रूवल
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योग्यता आवश्यकताएं
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अप्रूव्ड शेयर वाला डीमैट अकाउंट
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बॉन्ड की लिस्ट और अप्रूव्ड जारीकर्ताओं से होनी चाहिए
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लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
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50% तक (शेयर के प्रकार और लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं)
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उच्च सुरक्षा स्थिरता के कारण कुछ मामलों में 95% तक
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निवेश पर रिटर्न
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आप डिविडेंड और लाभ अर्जित करना जारी रखते हैं
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गिरवी रखने की शर्तों से प्रभावित न होने पर बॉन्ड पर ब्याज जारी रहता है
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आदर्श है
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उच्च मूल्य की लिक्विडिटी चाहने वाले इक्विटी पोर्टफोलियो वाले निवेशक
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कम जोखिम वाले लोन विकल्पों की तलाश करने वाले कंज़र्वेटिव निवेशक
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इस तुलना से यह समझने में मदद मिलती है कि आपका निवेश प्रकार अप्रूवल प्रोसेस और पूरे लोन अनुभव दोनों को कैसे प्रभावित कर सकता है.
शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन के क्या लाभ हैं?
शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन से प्राप्त कुछ सामान्य लाभ नीचे दिए गए हैं:
● सिक्योर्ड लोन: शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन सिक्योर्ड क्रेडिट सुविधाएं हैं, इसलिए उधारकर्ता को ऐसी लोन सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए बॉन्ड और शेयरों में अपनी एसेट को कोलैटरल रखना होगा.
● आसान उपलब्धता: ये दोनों क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट तेज़ प्रोसेसिंग के साथ-साथ अपनी सुविधा और आसान एक्सेसिबिलिटी के लिए जाने जाते हैं.
● लोन वैल्यू: लेंडिंग संस्थान उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटी की वैल्यू के अनुसार लोन राशि प्रदान करता है. सिक्योरिटीज़ पर लोन एक प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुविधा है जिसमें स्वीकृत ओवरड्राफ्ट राशि आमतौर पर कोलैटरल की गई प्रॉपर्टी की कीमत के 40% से 50% के बीच होती है.
● पुनर्भुगतान शिड्यूल:सिक्योरिटीज़ पर लोन के मामले में, यह अन्य प्रकार की किश्त-आधारित क्रेडिट सुविधाओं की तुलना में पुनर्भुगतान के लिए अधिक सुविधाजनक शिड्यूल की अनुमति देता है.
● अवधि:जब शेयर पर लोन और बॉन्ड पर लोन की बात आती है, तो अधिकांश लोनदाता औसत पर एक वर्ष की अवधि प्रदान करते हैं, जिसे लोनदाता के विवेकाधिकार पर कुछ अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके बढ़ाया जा सकता है.
● उचित ब्याज दर: सिक्योरिटीज़ पर लोन पर लगाई गई ब्याज दर अन्य प्रकार के लोन से कम है.
● डॉक्यूमेंटेशन: अगर कोई व्यक्ति कम पेपरवर्क वाले लोन की तलाश कर रहा है, तो सिक्योरिटीज़ पर लोन चुनना आदर्श होगा. बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन के अलावा, इनमें आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क भी हैं. लेकिन, यह प्रत्येक लोनदाता के विवेकाधिकार पर होगा.
● ऑनलाइन एप्लीकेशन:बजाज फाइनेंस लिमिटेड की ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस के कारण, कोई भी व्यक्ति किसी भी समय आसानी से सिक्योरिटीज़ पर लोन का लाभ उठा सकता है.
● लाभ और लाभ:सिक्योरिटीज़ पर लोन को अनोखा बनाने वाला एक अन्य लाभदायक कारक यह है कि यह व्यक्तियों को निवेश पर बोनस, डिविडेंड आदि जैसी सिक्योरिटीज़ से जुड़े कई लाभ और लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. क्या सिक्योरिटीज़ लोनदाताओं के पास गिरवी रखी जाती हैं.
● कोई अंतिम उपयोग प्रतिबंध नहीं:जैसे पर्सनल लोन, आवेदक संबंधित कानून द्वारा अनुमति प्राप्त किसी भी प्रकार के उद्देश्य के लिए सिक्योरिटीज़ पर क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं. इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता घर खरीदने, बकाया कर्ज़ का निपटान करने, मेडिकल एमरजेंसी से निपटने या कोई अन्य खर्च करने के लिए क्रेडिट राशि का उपयोग कर सकता है.
हालांकि शेयर्स पर लोन और बॉन्ड पर लोन के बीच कुछ अंतर हैं, लेकिन कई चीज़ें भी आम हैं. लेकिन, अन्य प्रकार के लोन की तरह, सिक्योरिटीज़ पर लोन के नियम और शर्तें भी एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता के लिए अलग-अलग होती हैं. इस प्रकार, इन प्रकार के लोन को पूरा करने के लिए, उधारकर्ताओं को अच्छी तरह से मार्केट रिसर्च करना होगा और विवेकपूर्वक निर्णय लेना होगा.
