क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर सबऑर्डिनेट डेट (सीजीएसएसडी) एक सरकार द्वारा समर्थित पहल है, जो तनावपूर्ण सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है. यह योग्य MSME के प्रमोटर को आंशिक रूप से गारंटीड लोन संरचना के माध्यम से अपने बिज़नेस में इक्विटी या कार्यशील पूंजी लगाने में सक्षम बनाता है.
इस स्कीम का उद्देश्य विशेष रूप से ऐसे विवहारक MSME को मदद करना है जो फाइनेंशियल तनाव में हैं लेकिन उनकी क्षमता अभी भी समय पर फाइनेंशियल सहायता के साथ बढ़ सकती है.
सबऑर्डिनेट डेट (CGSSD) के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम क्या है?(CGSSD)?
CGSSD एक क्रेडिट सपोर्ट मैकेनिज्म है, जहां बैंक तनावपूर्ण MSME के प्रमोटर को सरकार की गारंटी के साथ अधीन ऋण प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि लोन सीधे बिज़नेस को नहीं दिया जाता है, बल्कि प्रमोटर को दिया जाता है, जो इसे इक्विटी या अर्ध-इक्विटी के रूप में MSME में निवेश करता है.
यह स्कीम उच्च पुनर्भुगतान के तुरंत दबाव के बिना अपनी लिक्विडिटी स्थिति में सुधार करके और अपने कैपिटल बेस को मजबूत करके संघर्ष करने वाले बिज़नेस को पुनर्जीवित करने में मदद करती है.
CGSSD के मुख्य उद्देश्य
- बिज़नेस ऑपरेशन को दोबारा शुरू करने में तनावपूर्ण लेकिन व्यवहार्य MSME को सपोर्ट करना
- संघर्षशील उद्यमों में इक्विटी को लगाने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना
- अस्थायी वित्तीय तनाव का सामना कर रहे MSME के पूंजी आधार को मजबूत करना
- MSME सेक्टर में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के बोझ को कम करना
- लोनदाता को सरकार द्वारा समर्थित गारंटी के साथ क्रेडिट बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करना
- MSMEs में बिज़नेस निरंतरता सुनिश्चित करना और रोज़गार की सुरक्षा करना
- व्यवहार्य उद्यमों के लिक्विडेशन के बजाय पुनरुत्थान को बढ़ावा देना
CGSSD के लिए योग्यता की शर्तें
- उद्यम रजिस्ट्रेशन सिस्टम के तहत रजिस्टर्ड MSMEs
- बिज़नेस को स्ट्रेस्ड के रूप में वर्गीकृत किया गया है लेकिन अभी भी व्यवहार्य माना जाता है
- SMA (विशेष उल्लेख अकाउंट) या NPA के रूप में वर्गीकृत लोन अकाउंट वाले MSME
- प्रमोटर के पास बिज़नेस में न्यूनतम इक्विटी हिस्सेदारी होनी चाहिए
- उद्यम में लोन देने वाले संस्थान द्वारा निर्धारित पुनरुज्जीवित होने की क्षमता होनी चाहिए
- उधारकर्ता को जानबूझकर डिफॉल्ट या धोखाधड़ी के मामलों में शामिल नहीं होना चाहिए
- लोन की योग्यता बैंक मूल्यांकन और स्कीम के दिशानिर्देशों के अधीन है
CGSSD के तहत फाइनेंशियल सहायता
- लेंडिंग संस्थानों के माध्यम से MSME प्रमोटर्स को प्रदान किया गया कर्ज
- बकाया क़र्ज़ और प्रमोटर के योगदान से जुड़ी राशि
- MSME बिज़नेस में अर्ध-इक्विटी इन्फ्यूजन के रूप में इस्तेमाल किया जाने वाला लोन
- यह सहायता लिक्विडिटी और कार्यशील पूंजी की स्थिति में सुधार करने में मदद करती है
- तनावपूर्ण लेकिन व्यवहार्य उद्यमों को पुनर्जीवित करने के लिए बनाई गई सहायता
- सरकार से आंशिक क्रेडिट गारंटी द्वारा समर्थित फंडिंग
- वितरण, बैंक मूल्यांकन और अप्रूवल के अधीन है
CGSSD गारंटी कवरेज और फीस
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
| गारंटी कवरेज | सबऑर्डिनेट डेट के निर्दिष्ट प्रतिशत तक (स्कीम के दिशानिर्देशों के अनुसार) |
| लाभार्थी | तनावपूर्ण लेकिन व्यवहार्य यूनिट के MSME प्रमोटर |
| गारंटी प्रदाता | क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज़ेज़ (CGTMSE) |
| फीस (गारंटी फीस) | स्कीम के नियमों के तहत निर्धारित मामूली वार्षिक शुल्क |
| जोखिम साझा करना | सरकारी गारंटी द्वारा वहन किया गया आंशिक जोखिम, शेष लेंडिंग संस्थान |
| उद्देश्य | MSME स्ट्रेस की स्थितियों के बावजूद उधार देने के लिए बैंकों को प्रोत्साहित करना |
CGSSD के लिए कैसे अप्लाई करें
- मौजूदा लेंडिंग बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें
- रीस्ट्रक्चरिंग या सबऑर्डिनेट डेट सपोर्ट के लिए अनुरोध सबमिट करें
- MSME फाइनेंशियल और ऑपरेशनल विवरण प्रदान करें
- बैंक बिज़नेस की व्यवहार्यता और योग्यता का मूल्यांकन करता है
- CGTMSE फ्रेमवर्क के तहत गारंटी अप्रूवल के लिए एप्लीकेशन फॉरवर्ड किया गया है
- अप्रूवल के बाद, अधीन ऋण स्वीकृत और वितरित किया जाता है
- प्रमोटर इक्विटी सपोर्ट के रूप में MSME में राशि निवेश करता है
CGSSD एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- MSME रजिस्ट्रेशन (उदयम सर्टिफिकेट)
- प्रमोटर की पहचान और पते का प्रमाण
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट और ऑडिट की गई बैलेंस शीट
- लोन अकाउंट का विवरण और पुनर्भुगतान विवरण
- बिज़नेस के बैंक स्टेटमेंट
- बिज़नेस रिवाइवल या रीस्ट्रक्चरिंग प्लान
- उद्यम की एसेट और देयता का विवरण
CGSSD लोन पर ब्याज दर
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
| ब्याज का प्रकार | बैंक पॉलिसी के अनुसार फिक्स्ड या फ्लोटिंग |
| रेट रेंज | आमतौर पर लेंडिंग संस्थान की MSME लेंडिंग दरों से जुड़ा होता है |
| जोखिम प्रीमियम | तनावपूर्ण स्थिति के कारण अतिरिक्त जोखिम-आधारित मार्जिन शामिल हो सकता है |
| सब्सिडी | CGSSD के तहत कोई डायरेक्ट ब्याज सब्सिडी नहीं |
| पुनर्भुगतान संरचना | कुछ मामलों में मोराटोरियम के साथ सहमत अवधि पर संरचित पुनर्भुगतान |
CGSSD के तहत कवर की जाने वाली MSME संस्थाओं के प्रकार
- विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों में सूक्ष्म उद्यम
- अस्थायी फाइनेंशियल तनाव का सामना करने वाले छोटे उद्यम
- मध्यम उद्यम जिनके पास संभावित परिवर्तन है
- प्रोप्राइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप, LLPs और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
- MSME को SMA या NPA के रूप में वर्गीकृत किया गया है, लेकिन इसे पुनरुज्जीवित करने के लिए योग्य माना जाता है
- उद्यम रजिस्ट्रेशन सिस्टम के तहत रजिस्टर्ड बिज़नेस
- प्रतिबंधित या अयोग्य गतिविधियों को छोड़कर सेक्टर-एग्नोस्टिक एमएसएमई
निष्कर्ष
सबऑर्डिनेट डेट (CGSSD) के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम अपने कैपिटल बेस को मजबूत करने के लिए संरचित फाइनेंशियल सहायता प्रदान करके तनावपूर्ण MSME को दोबारा बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. यह सुनिश्चित करता है कि व्यवहार्य बिज़नेस को बंद होने के बजाय रिकवर करने का दूसरा मौका मिले, जिससे नौकरी की सुरक्षा होती है और आर्थिक स्थिरता को समर्थन मिलता है.
अतिरिक्त फंडिंग सहायता चाहने वाले एमएसएमई के लिए, बिज़नेस लोन जैसे विकल्प कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं. उधार लेने से पहले बिज़नेस लोन की ब्याज दर की तुलना करना महत्वपूर्ण है, और बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके पुनर्भुगतान को कुशलतापूर्वक प्लान करने में मदद मिल सकती है.
