• एसेट एलोकेशन स्टॉक, बॉन्ड और कैश में संभावित जोखिमों और रिटर्न को संतुलित करने की प्रक्रिया है.
• एसेट एलोकेशन गाइड में जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्य और समय की अवधि के अनुसार इन्वेस्टमेंट शामिल हैं.
  
• एसेट एलोकेशन को समय-समय पर रिव्यू किया जाना चाहिए और आदर्श एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए एडजस्ट.

इन्वेस्टमेंट का यह एक सामान्य लेकिन महत्वपूर्ण नियम है कि आपके पास एक ही एसेट में सभी पैसे न डालें. लेकिन, यह सुनिश्चित करें कि कोई निवेशक लाभ देने के लिए एसेट का हो सकता है, लेकिन निवेश नकारात्मक हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप नुकसान हो सकता है. इसलिए, अनुभवी इन्वेस्टर हमेशा यह सुनिश्चित करते हैं कि वे अपनी पूंजी को विभिन्न एसेट क्लास और निवेश इंस्ट्रूमेंट में आवंटित करने के लिए एक आदर्श एसेट एलोकेशन प्लान बनाते हैं. यह नुकसान की संभावनाओं को कम करने में मदद करता है क्योंकि एसेट का लाभ दूसरे के नुकसान को कम करने में मदद करता है.

अगर आप एक निवेशक हैं या इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो एसेट एलोकेशन को समझना महत्वपूर्ण है. यह ब्लॉग आपको लाभदायक पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए आदर्श एसेट एलोकेशन प्राप्त करने में मदद करने के लिए एसेट एलोकेशन गाइड के रूप में काम करेगा.

एसेट एलोकेशन यह निर्धारित करने की प्रोसेस है कि आपको किसी विशेष प्रकार के एसेट में अपनी निवेश कैपिटल का कितना निवेश करना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹ 1 लाख का निवेश करना चाहते हैं, तो आपको यह निर्धारित करना होगा कि आप किस प्रकार के एसेट को खरीदना चाहते हैं और आपको प्रत्येक एसेट को कितना पैसा आवंटित करना होगा. अधिकांश इन्वेस्टर अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर एक आदर्श एसेट एलोकेशन प्लान बनाते हैं. एसेट एलोकेशन गाइड यह अनिवार्य करती है कि आदर्श डाइवर्सिफिकेशन प्राप्त करने और नुकसान की संभावनाओं को कम करने के लिए, निवेशकों को अपनी राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत निश्चित आय, इक्विटी आदि जैसे विशिष्ट प्रकार के एसेट क्लास में आवंटित करना होगा.

जब निवेश की बात आती है, तो जोखिम और रिवॉर्ड दो कारक हैं जो किसी भी इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के लिए रिटर्न क्षमता को परिभाषित करते हैं. उदाहरण के लिए, यह एक सामान्य सिद्धांत है कि उच्च रिटर्न क्षमता वाले निवेश इंस्ट्रूमेंट अधिक जोखिम के साथ आते हैं. यही कारण है कि FD और बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट इक्विटी की तुलना में निवेशक को कम रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रिटर्न की गारंटी आमतौर पर दी जाती है, जबकि कुछ मामलों में इक्विटी को नुकसान हो सकता है.

इसलिए, लॉन्ग-टर्म निवेशक आमतौर पर उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट को आवंटित करते हैं क्योंकि उनके पास नुकसान को स्थिर करने के लिए अधिक समय होता है. दूसरी ओर, शॉर्ट टर्म में इन्वेस्ट करने वाले इन्वेस्टर को आमतौर पर कम जोखिम सहन करना होता है क्योंकि वे जानते हैं कि शॉर्ट-टर्म अस्थिरता से नुकसान हो सकता है. इसलिए, वे आमतौर पर कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक आवंटित करते हैं लेकिन फिर भी उनकी रिटर्न क्षमता बढ़ाने के लिए जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट शामिल होते हैं.

एक आदर्श एसेट एलोकेशन गाइड नीचे दिए गए इन्वेस्टमेंट का मिश्रण बनाने के लिए निवेशक को विकल्प प्रदान करती है:

स्टॉक

स्टॉक कंपनी और इन्वेस्टर के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं जो स्टॉक खरीदते हैं, शेयरधारक और पार्ट ओनर बन जाते हैं. वे निवेशक जो स्टॉक खरीदते हैं, कैपिटल एप्रिसिएशन और डिविडेंड भुगतान के माध्यम से अर्जित करते हैं. कैपिटल एप्रिसिएशन, स्टॉक की शेयर कीमत में वृद्धि है, जबकि डिविडेंड भुगतान कंपनी द्वारा शेयरधारकों के बीच लाभ का वितरण होता है. स्टॉक उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि वाले निवेशक के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि वे शॉर्ट टर्म में अस्थिर हो सकते हैं.

बॉन्ड

बॉन्ड एसेट एलोकेशन गाइड में एक और अतिरिक्त विकल्प हैं. ये सामान्य जनता से पैसे जुटाने के लिए सरकारों, नगरपालिकाओं और निगमों द्वारा जारी की गई डेट सिक्योरिटीज़ हैं. ये अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ आते हैं क्योंकि वे मूलधन के पुनर्भुगतान के वादे के साथ निश्चित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं. इनमें से, सरकारी बॉन्ड को सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट में से एक माना जाता है. बॉन्ड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास कम जोखिम सहन करने की क्षमता है और स्थिर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं.

कैश

कैश और कैश के समकक्ष, जैसे सेविंग अकाउंट, मनी मार्केट फंड और डिपॉज़िट सर्टिफिकेट, सबसे सुरक्षित और लिक्विड निवेश विकल्प हैं. ये फंड को स्थिरता और आसान एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म और एमरजेंसी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए आदर्श बनाया जाता है. लेकिन, कैश और कैश के समकक्ष आमतौर पर स्थिर लेकिन कम जोखिम प्रदान करते हैं और बहुत कम जोखिम सहन करने वाले निवेशक के लिए आदर्श हैं जो शॉर्ट टर्म में गारंटीड रिटर्न चाहते हैं.

एसेट एलोकेशन इस तथ्य पर मार्गदर्शन करता है कि यह पोर्टफोलियो स्वास्थ्य को बनाए रखने के सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. एसेट एलोकेशन कई निवेश इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने और निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर पूंजी राशि आवंटित करने की आवश्यकता होती है. यह समग्र जोखिम को बढ़ाने में मदद करता है और निवेशकों को महत्वपूर्ण नुकसान से बचाता है. आदर्श एसेट एलोकेशन के परिणामस्वरूप अन्य इन्वेस्टमेंट में किए गए लाभ के साथ कुछ इन्वेस्टमेंट में किए गए नुकसान को गिरा दिया जाता है.

प्रत्येक एसेट एलोकेशन गाइड में पहला चरण यह है कि आप अपने निवेश लक्ष्यों और निवेश राशि के बारे में जानने के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को निर्धारित करें. इसके बाद, इन्वेस्ट करते समय आप किस स्तर पर जोखिम ले सकते हैं, यह जानने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें. उपरोक्त कारकों के आधार पर उनकी तुलना और विश्लेषण करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास के बारे में जानें. निवेश को कम करने के बाद, आदर्श एसेट एलोकेशन प्लान बनाने के लिए एसेट क्लास के भीतर इन्वेस्टमेंट कैपिटल को विभाजित करें.

एसेट एलोकेशन, एसेट एलोकेशन और डाइवर्सिफिकेशन के बीच घनिष्ठ संबंध को निर्धारित करता है. एसेट एलोकेशन में विभिन्न एसेट क्लास, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और कैश में निवेश राशि को डिस्ट्रीब्यूट करना शामिल है, ताकि निवेशक के लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि के आधार पर जोखिम और रिवॉर्ड को बैलेंस किया जा सके. डाइवर्सिफिकेशन, एसेट एलोकेशन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इसमें नुकसान की संभावना को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और सिक्योरिटीज़ में प्रत्येक एसेट क्लास के भीतर इन्वेस्टमेंट को फैलाया जाता है.

रीबैलेंसिंग आपके इन्वेस्टमेंट को पर्सनल या बाहरी कारकों के आधार पर एडजस्ट कर रहा है. आप अपने इन्वेस्टमेंट को रीबैलेंस कर सकते हैं. अधिकांश समय, अगर मार्केट की अस्थिरता या शेयर की कीमत में गिरावट के कारण इन्वेस्टमेंट लक्षित एसेट एलोकेशन से शिफ्ट हो रहे हैं, तो इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करते हैं. इसके अलावा, अगर आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता या निवेश की अवधि में कोई बदलाव होता है, तो आप रीबैलेंस भी कर सकते हैं.

एसेट एलोकेशन और सभी व्यवहार्य निवेश इंस्ट्रूमेंट के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप कभी भी SEBI या RBI की वेबसाइट पर जा सकते हैं. वे नियामक निकायों या वित्तीय बाजारों और निवेश साधन हैं और मूल्यवान जानकारी और जानकारी प्रदान कर सकते हैं. एक आदर्श एसेट एलोकेशन प्लान लाभदायक निवेश पोर्टफोलियो का आधार है. प्रत्येक एसेट एलोकेशन गाइड के लिए इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट का मिश्रण बनाने और विभिन्न एसेट क्लास में फंड वितरित करने की आवश्यकता होती है. यह नुकसान को कम करने और पॉजिटिव पोर्टफोलियो हेल्थ को बढ़ावा देने में मदद करता है.