डीमैट अकाउंट का महत्व
डीमैट अकाउंट यह सुनिश्चित करता है कि आपके शेयर और निवेश को सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाए, बिना पेपर सर्टिफिकेट खोने, क्षतिग्रस्त होने या जालसाजी के जोखिम के. यह तुरंत डिजिटल ट्रांसफर और आपके अकाउंट में बोनस या डिविडेंड को ऑटोमैटिक रूप से क्रेडिट करने की सुविधा देता है.
ट्रेडिंग तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो गई है-आप अपने फोन या कंप्यूटर से शेयर खरीद या बेच सकते हैं. स्टॉक एक्सचेंज में जाने की कोई आवश्यकता नहीं है, और डिजिटल ट्रेड की लागत आमतौर पर कम होती है. भारत में, खरीदे गए शेयर अगले कार्य दिवस तक आपके अकाउंट में जमा किए जाते हैं, जिससे प्रोसेस आसान और कुशल हो जाता है.
डीमैट अकाउंट की विशेषताएं
डीमैट अकाउंट की कुछ प्रसिद्ध विशेषताएं यहां दी गई हैं
1. आसान एक्सेस
निवेशक नेट बैंकिंग के माध्यम से अपने निवेश को सुविधाजनक रूप से देख और मैनेज कर सकते हैं.
2. आसान डिमटीरियलाइज़ेशन
डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) फिज़िकल शेयर सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलने में मदद करता है और इसके विपरीत है.
3. डिविडेंड और लाभों की ऑटोमैटिक रसीद
इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा (ECS) के माध्यम से स्टॉक डिविडेंड, रिफंड और ब्याज भुगतान सीधे निवेशक के अकाउंट में जमा किए जाते हैं.
4. आसान शेयर ट्रांसफर
डीमैट अकाउंट के साथ शेयरों का ट्रांसफर तेज़ और अधिक कुशल हो गया है.
5. बढ़ी हुई लिक्विडिटी
निवेशक आसानी से शेयर बेच सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड एक्सेस कर सकते हैं.
6. सिक्योरिटीज़ पर लोन
निवेशक लोन प्राप्त करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट में सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं.
7. अकाउंट फ्रीज़ करने का विकल्प
निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए अपने अकाउंट के भीतर कुछ सिक्योरिटीज़ फ्रीज़ कर सकते हैं, जो उन होल्डिंग से संबंधित किसी भी ट्रांज़ैक्शन को प्रतिबंधित कर सकते हैं.
डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?
डीमैट अकाउंट का उपयोग मुख्य रूप से खरीदे गए शेयरों को होल्ड करने के लिए किया जाता है. चरण-दर-चरण प्रक्रिया यहां देखें:
- अगर आप किसी विशिष्ट शेयर को खरीदना या बेचना चाहते हैं, तो आपको अपने डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करना होगा, जो आपके बैंक अकाउंट से भी लिंक है.
- जब ट्रेडिंग अकाउंट में 'खरीद', या 'बिक्री' का अनुरोध किया जाता है, तो डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट, इसे तुरंत स्टॉक एक्सचेंज को भेज देता है.
- जब आप खरीदने का ऑर्डर देते हैं, तो स्टॉक एक्सचेंज इसे सहमत कीमत पर विक्रेता के साथ मैच करती है. फिर, एक क्लियरिंग हाउस प्रोसेस ट्रांज़ैक्शन, विक्रेता के डीमैट अकाउंट से अपने डीमैट अकाउंट में सुरक्षित रूप से शेयर ट्रांसफर करना.
कृपया ध्यान दें, खरीदार और विक्रेता के पास अलग-अलग डिपॉजिटरी से संबंध रखने वाले डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट के डीमैट अकाउंट हो सकते हैं.
डीमैट अकाउंट के लाभ
आइए डीमैट अकाउंट के मालिक होने के लाभों के बारे में जानें
1. कोई पेपरवर्क चिंता नहीं
डीमैट अकाउंट मौजूद होने से पहले, शेयर पेपर सर्टिफिकेट के रूप में जारी किए गए थे. निवेशकों को इन फिज़िकल डॉक्यूमेंट को स्टोर करना पड़ता था, जो खोए, क्षतिग्रस्त या जालसाजी हो सकते हैं. शेयरों को ट्रांसफर करने का अर्थ होता है पेपरवर्क भरना, जिससे अक्सर गलतियां और देरी होती है. डीमैट अकाउंट के साथ, आपकी सभी होल्डिंग डिजिटल रूप से सुरक्षित और सुविधाजनक रूप से स्टोर की जाती हैं.
2. आसान स्टोरेज और ट्रांसफर
यह आपको किसी भी संख्या में शेयर स्टोर करने की अनुमति देता है, ताकि आप वॉल्यूम में ट्रेड कर सकें और डीमैट अकाउंट में आपके द्वारा होल्ड किए गए सभी शेयरों के विवरण की निगरानी कर सकें. यह ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय शेयरों के तेज़ ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है.
3. बोनस स्टॉक-स्प्लिट्स के लिए ऑटोमैटिक अपडेट
अगर आपके शेयर होल्ड करने वाली कंपनी की कोई पहल बोनस इश्यू, स्टॉक स्प्लिट आदि जैसे स्टॉक में बदलाव लाती है, तो यह ऑटोमैटिक रूप से आपके डीमैट अकाउंट में अपडेट हो जाएगा.
4. ऑल-इन-वन निवेश स्टोरेज
शेयरों के अलावा, डीमैट अकाउंट में कई एसेट भी हो सकते हैं, जैसे बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि.
5. ऑनलाइन आसान एक्सेस
आप अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप के माध्यम से कभी भी, कहीं भी अपने डीमैट अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं.
6. आसान नॉमिनेशन प्रोसेस
डीमैट अकाउंट डिपॉजिटरी द्वारा वर्णित प्रोसेस के अनुसार नॉमिनेशन सुविधा भी प्रदान करता है. इन्वेस्टर की मृत्यु के मामले में, नियुक्त नॉमिनी को उनके डीमैट अकाउंट में शेयरहोल्डिंग प्राप्त होगी.
7. ट्रेडिंग गतिविधियों की आसान ट्रैकिंग
डीमैट अकाउंट आपको अपनी सभी ट्रेडिंग गतिविधियों को एक ही जगह पर आसानी से ट्रैक करने की अनुमति देता है. आप खरीदारी, बिक्री और ट्रांसफर सहित अपने ट्रांज़ैक्शन के विस्तृत इतिहास को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे आपको अपने निवेश के शीर्ष पर रहने और सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलती है.
डीमैट अकाउंट के प्रकार
भारत में, डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट द्वारा तीन प्रमुख प्रकार के डीमैट अकाउंट प्रदान किए जाते हैं.
1. नियमित डीमैट अकाउंट
ये भारतीय निवासियों के लिए हैं. अगर आप निवेश और इक्विटी ट्रेडिंग से डील कर रहे हैं, तो रेगुलर डीमैट अकाउंट आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है. यहां शुल्क सब्सक्राइब किए गए प्रकार, अकाउंट में मौजूद वॉल्यूम और डिपॉजिटरी और DP (डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट) द्वारा सेट किए गए विभिन्न नियम और शर्तों पर निर्भर करते हैं.
2. रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट
इस प्रकार का डीमैट अकाउंट NRI के लिए अच्छा है, जो दुनिया के किसी भी हिस्से से भारतीय स्टॉक मार्केट में तेज़ी से निवेश करना चाहते हैं. ऐसा अकाउंट NRI के लिए उपयोगी है क्योंकि ऐसे अकाउंट की मदद से, वे अपने फंड को विभिन्न विदेशों में ट्रांसफर कर सकते हैं. लेकिन रिपेट्रिएशन डिमैट अकाउंट रखने वाले NRI को एक संबंधित NRE बैंक अकाउंट होना चाहिए.
3. नॉन-रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट
यह रिपेट्रिएशनयोग्य डीमैट अकाउंट के समान है और NRI के लिए भी है. लेकिन, यह अकाउंट आपको विदेश में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है. इसके लिए आपको इसे नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) बैंक अकाउंट से लिंक करना होगा.
4. बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (BSDA)
बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (BSDA) SEBI द्वारा शुरू किया गया एक नया प्रकार का डीमैट अकाउंट है. अगर होल्डिंग वैल्यू ₹ 50,000 से कम है, तो इन अकाउंट में कोई मेंटेनेंस शुल्क नहीं लगता है. ₹ 50,000 से ₹ 2 लाख के बीच के होल्डिंग के लिए, शुल्क ₹ 100 हैं. यह अकाउंट नए निवेशक के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्होंने अभी तक डीमैट अकाउंट नहीं खोला है.
डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
से डीमैट अकाउंट खोलें बिना किसी परेशानी के, आपके पास कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट होने चाहिए. बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ लिमिटेड के साथ डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं.
- पैन कार्ड
- पते का प्रमाण (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट)
- फोटो
- सफेद कागज़ पर हस्ताक्षर
- फ्यूचर्स और ऑप्शन सेगमेंट के ऐक्टिवेशन के लिए इनकम प्रूफ
- कैंसल चेक या पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
डीमैट अकाउंट शुल्क
कई ब्रोकरेज फर्म मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलने की सुविधा देते हैं, लेकिन इन्वेस्टर को अकाउंट मेंटेनेंस और ट्रांज़ैक्शन प्रोसेसिंग में योगदान देने वाले संबंधित शुल्क के बारे में जानकारी होनी चाहिए. ये शुल्क बैंकों सहित विभिन्न ब्रोकरेज हाउस में अलग-अलग हो सकते हैं.
1. वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (AMC)
अधिकांश फर्म डीमैट अकाउंट के लिए वार्षिक AMC लगाती हैं. निवेशक की होल्डिंग के आधार पर डिपॉजिटरी (NSDL या CDSL) द्वारा विशिष्ट शुल्क निर्धारित किए जाते हैं. SEBI ने बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (BSDA) के लिए संशोधित AMC दरों को 1 जून, 2019 से लागू किया है, जो कुछ डेट सिक्योरिटीज़ के लिए छूट प्रदान करता है.
2. कस्टोडियन फीस
डिपॉजिटरी पार्टनर द्वारा वन-टाइम या वार्षिक कस्टोडियन शुल्क लिया जाता है. यह शुल्क सीधे ब्रोकरेज फर्म द्वारा डिपॉजिटरी को भुगतान किया जाता है.
3. डीमैट और रीमैट शुल्क
ये शुल्क डिजिटाइज़िंग या फिज़िकल रूप से प्रिंटिंग सिक्योरिटीज़ से जुड़े खर्चों को कवर करने के लिए ट्रांज़ैक्शन वैल्यू के प्रतिशत के रूप में लगाए जाते हैं.
इन मुख्य शुल्कों के अलावा, निवेशक क्रेडिट सेवाओं, लागू टैक्स और सेस, अस्वीकृत निर्देशों और अन्य विविध खर्चों के लिए भी शुल्क ले सकते हैं.
लेकिन डीमैट अकाउंट स्टॉक मार्केट के लिए एक लोकप्रिय निवेश टूल हैं, लेकिन ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के उभरने से निवेशकों को डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना ट्रेड करने का विकल्प मिलता है.
निष्कर्ष
आज के निवेशकों के लिए डीमैट अकाउंट आवश्यक है, जो निवेश को मैनेज करने और स्टोर करने का डिजिटल तरीका प्रदान करता है. यह सुरक्षा को बढ़ाता है, ट्रांसफर को आसान बनाता है और स्मार्ट पोर्टफोलियो ट्रैकिंग को सक्षम बनाता है. लेकिन कुछ शुल्क और ऑनलाइन जोखिम हो सकते हैं, लेकिन सुविधा, सुरक्षा और दक्षता जैसे लाभ उनके मुकाबले बहुत कम हैं. इसे खोलना तेज़ होता है, अक्सर पूरी तरह से ऑनलाइन किया जाता है, जिससे यह स्टॉक मार्केट में निवेश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक महत्वपूर्ण टूल बन जाता है.
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