इक्विटी शेयर पर लोन

फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का उपयोग करने के लिए इक्विटी शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करें. फंड एक्सेस करते समय चरण, योग्यता और अपने शेयर कैसे रखें.
इक्विटी शेयर पर लोन
3 मिनट
29-May-2025

क्या आपको पैसों की ज़रूरत पड़ गई है, लेकिन क्या आप अपने कीमती इक्विटी शेयर बेचने में संकोच करते हैं? अच्छी खबर! शेयर पर लोन (LAS) के साथ, आप अपने निवेश को बिना किसी भाग के उपयोग कर सकते हैं. आइए जानें कि यह कैसे काम करता है और आप कैसे लाभ उठा सकते हैं.

इक्विटी शेयरों पर लोन क्या है?

कल्पना करें कि आपके इक्विटी शेयरों का कोलैटरल के रूप में उपयोग करके फंड एक्सेस करने की क्षमता है, सब कुछ उन्हें बेचे बिना. यह स्पष्ट रूप से है कि शेयर पर लोन ऑफर करता है. आप अपने शेयर लोनदाता को गिरवी रखते हैं और इसके बदले में, आपको उन शेयरों की वैल्यू के आधार पर लोन राशि प्राप्त होती है. यह आपके निवेश पोर्टफोलियो को बरकरार रखते हुए फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक स्मार्ट तरीका है.

इक्विटी शेयर पर लोन की विशेषताएं और लाभ

क्या आपने कभी सोचा है कि आप उन्हें बेचे बिना अपने शेयरहोल्ड में निवेश कर सकते हैं या नहीं? इक्विटी शेयरों पर लोन के साथ, आप पूरी तरह से ऐसा कर सकते हैं.

आइए देखें कि यह एक स्मार्ट फाइनेंशियल विकल्प क्यों है:

  • अपने शेयर को लिक्विडेट करने की कोई आवश्यकता नहीं: आप स्वामित्व को बनाए रखते हैं और डिविडेंड या पूंजी लाभ अर्जित करना जारी रखते हैं.
  • तुरंत लिक्विडिटी: जब आपका पोर्टफोलियो लगातार बढ़ता रहता है, तो तुरंत पैसे पाएं.
  • सुविधाजनक अवधि: अपने फाइनेंशियल प्लान-शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनें.
  • न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: कम औपचारिकताओं के साथ आसान एप्लीकेशन प्रोसेस का लाभ उठाएं.
  • आकर्षक ब्याज दरें: आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम.

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इक्विटी शेयर पर लोन कैसे काम करता है?

स्वामित्व खोए बिना, फंड के बदले अपने शेयर गिरवी रखने के बारे में सोचें.

यहां बताया गया है कि इक्विटी शेयरों पर लोन प्रोसेस कैसे शुरू होती है:

  1. आप डीमैट अकाउंट के माध्यम से अपने शेयर लोनदाता को गिरवी रखते हैं.
  2. लोनदाता आमतौर पर आपके शेयर की मार्केट वैल्यू के 50% तक के सेट लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर लोन राशि की गणना करता है.
  3. जांच के बाद, राशि सीधे आपके अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाती है.
  4. आप EMI के माध्यम से पुनर्भुगतान कर सकते हैं या मूलधन के लिए बुलेट भुगतान के साथ केवल ब्याज वाली पुनर्भुगतान संरचना चुन सकते हैं.

लोनदाता आपके शेयर की वैल्यू की निगरानी करेगा. अगर कीमतें काफी गिरती हैं, तो आपसे अधिक शेयर गिरवी रखने या आंशिक रूप से लोन चुकाने के लिए कहा जा सकता है.

इक्विटी शेयर पर लोन के लाभ

मान लें कि आपको बिज़नेस के अवसर या मेडिकल एमरजेंसी के लिए तुरंत ₹5 लाख की आवश्यकता है. अपने स्टॉक को बेचने से कैपिटल गेन टैक्स लग सकता है, या इससे भी अधिक हो सकता है, जिससे आप भविष्य की रैली मिस कर सकते हैं.

यहां इक्विटी शेयरों पर लोन दिखाई देता है.

यहां जानें क्यों:

  • पूंजी बनाने में कोई बाधा नहीं.
  • 24-48 घंटों में तेज़ प्रोसेसिंग लोन स्वीकृत.
  • ज़ीरो एंड-यूज़ प्रतिबंध यात्रा से लेकर ट्यूशन से लेकर कार्यशील पूंजी तक किसी भी चीज़ के लिए फंड का उपयोग करते हैं.
  • क्रेडिट कार्ड या अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम उधार लागत.

इक्विटी शेयर पर लोन लेने की प्रोसेस

शुरू करना आपके विचार से आसान है. यहां चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:

  1. योग्यता चेक करें: आपको अपने नाम पर लिस्टेड इक्विटी शेयर वाला भारतीय निवासी होना चाहिए.
  2. ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई करें: अपना पसंदीदा मोड-डिजिटल या सहायता चुनें.
  3. डॉक्यूमेंट सबमिट करें: मूल KYC और शेयरहोल्डिंग विवरण.
  4. शेयर प्लेज सेटअप: लोनदाता आपके डीमैट अकाउंट के माध्यम से प्लेज शुरू करेगा.
  5. लोन वितरण: प्लेज कन्फर्म होने के बाद, आपका लोन आमतौर पर एक दिन के भीतर जारी किया जाता है.

जब आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के लिए फंड प्रदान कर सकता है, तो लिक्विडिटी की प्रतीक्षा क्यों करें?अभी अप्लाई करें

शेयरों पर लोन लेने पर क्यों विचार करें?

यहां कुछ बाध्यकारी कारण दिए गए हैं:

  • स्वामित्व बनाए रखें: आपके शेयर आपके ही रहते हैं. आपको डिविडेंड और संभावित वृद्धि का लाभ मिलता रहता है.
  • फंड का तुरंत एक्सेस: अप्रूवल और वितरण प्रोसेस तेज़ है, जो समय पर फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
  • सुविधाजनक लोन राशि: अपने गिरवी रखे गए शेयर्स की मार्केट वैल्यू द्वारा निर्धारित लोन राशि के साथ अपनी ज़रूरतों के अनुसार उधार लें.
  • कोई उपयोग प्रतिबंध नहीं: पर्सनल, बिज़नेस या निवेश से संबंधित किसी भी उद्देश्य के लिए फंड का उपयोग करें.
  • प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों का लाभ उठाएं, जिससे यह एक किफायती विकल्प बन जाता है.

इक्विटी शेयर पर लोन लेते समय क्या न करें?

इक्विटी शेयरों पर लोन लेना एक स्मार्ट मूव है, लेकिन अगर सही तरीके से किया जाए तो ही.

इन बातों से बचें:

  • अत्यधिक उतार-चढ़ाव वाले स्टॉक गिरवी रखना: तेज़ी से गिरावट से मार्जिन कॉल बढ़ सकते हैं.
  • अधिक उधार लेना: अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के भीतर रहें.
  • LTV रेशियो की अनदेखी: अपने लोनदाता अपने पोर्टफोलियो पर कितना फाइनेंस करने को तैयार हैं, इसे ट्रैक करें.
  • भुगतान की अंतिम तारीख: यह आपके क्रेडिट स्कोर और शेयरों के स्वामित्व को प्रभावित कर सकता है.
  • मान लीजिए कि सभी शेयर योग्य हैं: केवल लिस्टेड, अप्रूव्ड शेयर गिरवी रखे जा सकते हैं.

निष्कर्ष

इक्विटी शेयरों पर लोन केवल एक फाइनेंसिंग टूल नहीं है, यह एक लिक्विडिटी स्ट्रेटेजी है जो आपके निवेश को दो बार काम करने की सुविधा देती है. चाहे आप अपने स्टार्टअप को फंड करने की योजना बना रहे हों, तुरंत मेडिकल खर्चों को कवर करने की योजना बना रहे हों, या आपको शॉर्ट-टर्म में पैसों की ज़रूरत हो, यह विकल्प आपको अपनी लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की क्षमता को खत्म किए बिना सुविधा देता है.

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सामान्य प्रश्न

इक्विटी शेयर पर लोन की लिमिट क्या है?

इक्विटी शेयर पर लोन की लिमिट शेयरों की वैल्यू और अस्थिरता, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और लोनदाताओं की पॉलिसी जैसे कारकों पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लोनदाता कोलैटरल के रूप में गिरवी रखे गए शेयरों के मार्केट वैल्यू के कुछ प्रतिशत तक लोन प्रदान करते हैं.

इक्विटी कोलैटरल क्या है?

इक्विटी कोलैटरल, लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखे गए स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे एसेट को दर्शाता है. लोनदाता डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी कोलैटरल स्वीकार कर सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अनुकूल शर्तों पर फाइनेंसिंग एक्सेस करने की सुविधा मिलती है.

क्या मैं अपनी इक्विटी का कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकता हूं?

हां, आप लोन के लिए कोलैटरल के रूप में निवेश पोर्टफोलियो जैसे एसेट में इक्विटी का उपयोग कर सकते हैं. लोनदाता अक्सर स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न रूपों में इक्विटी स्वीकार करते हैं, जो उधारकर्ताओं को फाइनेंसिंग प्राप्त करने में सुविधा प्रदान करते हैं.