इनवॉइस फाइनेंसिंग क्या है

बजाज फिनसर्व से आकर्षक ब्याज दर पर अपने अनक्लीर्ड बिल पर लोन प्राप्त करें. हमारा इनवॉइस फाइनेंसिंग लोन आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ अप्लाई करना आसान है. यह सुविधाजनक अवधि और तेज़ अप्रूवल के साथ-साथ डिस्बर्सल के साथ आपके पुनर्भुगतान को आराम और बिज़नेस की आवश्यकताओं को ध्यान में रखता है.

हमारे प्री-अप्रूव्ड ऑफर मौजूदा ग्राहक के लिए इनवॉइस फाइनेंसिंग को तेज़ और तेज़ बनाते हैं.

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे काम करता है

इनवॉइस फाइनेंसिंग बिज़नेस के लिए बकाया बिल को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके तुरंत कैश फ्लो प्राप्त करने का एक आसान तरीका है. यह कैसे काम करता है:

चरण 1: अपना बिल अपने लेंडर को सबमिट करें

आप अपने लेंडर को फाइनेंस करने के लिए बिल सबमिट करके शुरू करते हैं. बिल आपके बिज़नेस द्वारा पहले से ही प्रदान किए गए सामान या सेवाओं के लिए होना चाहिए, और यह एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर आपके ग्राहक द्वारा भुगतान के लिए देय होना चाहिए.

चरण 2: लेंडर आपके फंड को एडवांस करता है

बिल अप्रूव होने के बाद, लेंडर आपको इनवॉइस राशि का एक प्रतिशत प्रदान करता है - आमतौर पर 70-90% के बीच. यह आपके बिज़नेस को बिल सेटल करने की प्रतीक्षा किए बिना, तुरंत कैश एक्सेस करने की अनुमति देता है.

चरण 3: आप अपने ग्राहक से भुगतान प्राप्त करते हैं

जबकि लेंडर ने आपको फंड एडवांस कर दिया है, तो आप सीधे अपने ग्राहक से भुगतान प्राप्त करना जारी रखते हैं, जैसे कि आप सामान्य रूप से. ग्राहक अभी भी पूरी इनवॉइस राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है.

चरण 4: फीस के साथ लेंडर का पुनर्भुगतान करें

ग्राहक बिल का पूरा भुगतान करने के बाद, आप उन फंड का उपयोग लेंडर को पुनर्भुगतान करने के लिए करते हैं, जिसमें अग्रिम रूप से सहमत कोई भी ब्याज या फीस शामिल है. शेष बैलेंस आपको वापस कर दिया गया है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग उदाहरण

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे काम करता है, यह बताते हुए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

चरण 1: इनवॉइस सबमिट हो गई है

मान लें कि आप 30-दिन की शर्तों के साथ ₹ 75,00,000 के बिल को फाइनेंस करने जा रहे हैं. आप इस बिल को लेंडर को सबमिट करते हैं.

चरण 2: फंडिंग प्राप्त हुई है

फाइनेंसिंग कंपनी आपके बिल सबमिशन को अप्रूव करती है और आपको 90% (₹. 67,50,000).

चरण 3: शुल्क लिया जाता है और आप भुगतान कलेक्ट करते हैं

कंपनी प्रत्येक सप्ताह के लिए 2% शुल्क लेती है, जिससे आपके ग्राहक को बिल का भुगतान करना पड़ता है. अगर ग्राहक दो सप्ताह में भुगतान करता है, तो आप लेंडर को ₹ 1,50,000 शुल्क (प्रत्येक सप्ताह के लिए ₹ 75,00,000 का 2%) दे देते हैं.

चरण 4: आप लेंडर का पुनर्भुगतान करते हैं

ग्राहक बिल का भुगतान करने के बाद, आप लेंडर को ₹ 1,50,000 रखते हैं और ₹ 69,00,000 (मूल एडवांस राशि, साथ ही फीस) भेजते हैं. आपने शुल्क में ₹ 1,50,000 का भुगतान किया है, जो 53% के लगभग एपीआर की गणना करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग की संरचना

इनवॉइस फाइनेंसिंग को दो प्राथमिक तरीकों से संरचित किया जा सकता है: फैक्टरिंग और डिस्काउंटिंग. इनवॉइस फैक्टरिंग में, एक बिज़नेस अपने अनपेड बिल लेंडर को बेचता है, जो बिल वैल्यू का लगभग 70% से 85% एडवांस पहले प्राप्त करता है. लेंडर ग्राहक से पूरा भुगतान प्राप्त करने के बाद, शेष 15% से 30% को किसी भी फीस या ब्याज को काटने के बाद बिज़नेस में ट्रांसफर किया जाता है. क्योंकि लेंडर भुगतान कलेक्शन के लिए सीधे ग्राहक के साथ बातचीत करता है, इसलिए यह व्यवस्था ग्राहक के लिए पारदर्शी है और बिज़नेस की प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकती है.

दूसरी ओर, इनवॉइस डिस्काउंटिंग, ट्रांज़ैक्शन को समझ रखती है. यह बिज़नेस ग्राहक से भुगतान प्राप्त करने के लिए ज़िम्मेदार रहता है, जिससे उनके लिए व्यवस्था अदृश्य हो जाती है. इस विधि के तहत, लोनदाता आमतौर पर इनवॉइस वैल्यू के 95% तक एडवांस करते हैं. बिज़नेस भुगतान प्राप्त करने के बाद, यह लेंडर को लागू फीस या ब्याज के साथ एडवांस राशि का पुनर्भुगतान करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग के फायदे और नुकसान

इनवॉइस फाइनेंसिंग के फायदे

• B2B और मौसमी बिज़नेस के लिए सबसे उपयुक्त: इनवॉइस फाइनेंसिंग विशेष रूप से अन्य बिज़नेस से डील करने वाले बिज़नेस के लिए प्रभावी है, क्योंकि यह फंडिंग के लिए अनपेड बिल पर निर्भर करता है. यह लंबित भुगतानों के कारण होने वाली कैश फ्लो चुनौतियों को हल करने का एक बेहतरीन समाधान है
• इनवॉइस कोलैटरल के रूप में कार्य करते हैं: चूंकि इनवॉइस इस प्रकार की फाइनेंसिंग को सुरक्षित करते हैं, इसलिए अन्य लोन की तुलना में पात्रता प्राप्त करना अक्सर आसान होता है. लोनदाता मुख्य रूप से आपके ग्राहक के भुगतान इतिहास का आकलन करते हैं, जिससे यह कम क्रेडिट स्कोर वाले स्टार्टअप या बिज़नेस के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है
• फंड का तुरंत एक्सेस: अधिकांश इनवॉइस फाइनेंसिंग प्रदाताओं के पास न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ आसान एप्लीकेशन प्रोसेस होते हैं, जिससे बिज़नेस 24 घंटों के भीतर फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. यह तेज़ प्रोसेस कैश फ्लो की कमी या एमरजेंसी के दौरान अमूल्य है

इनवॉइस फाइनेंसिंग के नुकसान

• उच्च लागत: हालांकि शुरुआती फीस प्रतिस्पर्धी लग सकती है, आमतौर पर प्रति माह इनवॉइस वैल्यू का 1% से 5%, प्रभावी एपीआर 79% तक पहुंच सकता है . यह SBA लोन जैसे विकल्पों की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से अधिक है, जिनमें एपीआर 10.75% से 14.25% के बीच हैं
• ग्राहक भुगतान पर निर्भरता: शुल्क की गणना इस आधार पर की जाती है कि कस्टमर बिल सेटल करने में कितना समय लगता है, जिससे कुल लागत अप्रत्याशित हो जाती है. देरी या मिस्ड भुगतान के कारण अतिरिक्त शुल्क लग सकता है, और अगर कोई ग्राहक डिफॉल्ट करता है, तो फाइनेंशियल जोखिम आपके बिज़नेस पर पड़ता है
• B2B ऑपरेशन तक सीमित: उपभोक्ताओं को सीधे बेचने वाले बिज़नेस आमतौर पर इस फाइनेंसिंग के लिए अयोग्य होते हैं, क्योंकि उनकी बिक्री में आमतौर पर तुरंत भुगतान शामिल होता है, और इसका लाभ उठाने के लिए कोई बकाया बिल नहीं रहता है

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे प्राप्त करें

अपने इनवॉइस फाइनेंसिंग को पूरा करने की विस्तृत गाइड यहां दी गई है:

चरण 1: अपनी योग्यता चेक करें

इनवॉइस फाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक के पास समय पर भुगतान और अच्छी क्रेडिट योग्यता का ठोस ट्रैक रिकॉर्ड है, क्योंकि लोनदाता इस पर महत्वपूर्ण जोर देते हैं. हालांकि ग्राहक की प्रतिष्ठा महत्वपूर्ण है, लेकिन अधिकांश लोनदाता अभी भी आपके पर्सनल क्रेडिट स्कोर, बिज़नेस फाइनेंस और संचालन के समय का आकलन करेंगे. मजबूत योग्यताएं उच्च लोन राशि और अनुकूल दरों को प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकती हैं.

चरण 2: लोनदाता को रिसर्च करें और उनकी तुलना करें

इनवॉइस फाइनेंसिंग आमतौर पर ऑनलाइन लोनदाता और फिनटेक कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती है, क्योंकि बैंक कभी-कभी यह विकल्प प्रदान करते हैं. लोन लिमिट, दरों, योग्यता मानदंडों, फंडिंग स्पीड, प्रतिष्ठा और ग्राहक सपोर्ट के आधार पर लोनदाता की तुलना करें. उदाहरणों में शामिल हैं:

• अपवाइज कैपिटल: 8% से 30% तक की ब्याज दरों के साथ इनवॉइस वैल्यू का 100% तक ऑफर करता है. बिज़नेस में एक वर्ष, ₹ 1.2 करोड़ का वार्षिक राजस्व और 600 का पर्सनल क्रेडिट स्कोर चाहिए+.
• पोर्टर कैपिटल: तेज़ ऑनलाइन एप्लीकेशन और 24 घंटों के भीतर निर्णय के साथ अकाउंट रिसीवेबल फाइनेंसिंग प्रदान करता है. पात्रता के आधार पर दरें अलग-अलग होती हैं.

अन्य विकल्पों में ऑल्टलाइन और ट्रायम्फ बिज़नेस कैपिटल शामिल हैं, जो इनवॉइस फैक्टरिंग में विशेषज्ञता रखते हैं.

चरण 3: एप्लीकेशन पूरा करें

अधिकांश लोनदाता ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाते हैं. आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन इसमें शामिल हो सकते हैं:

• बिज़नेस और पर्सनल विवरण
• बैंक स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न
• फाइनेंशियल स्टेटमेंट (जैसे, अकाउंट रिसीवेबल एजिंग रिपोर्ट)
• फाइनेंस किए जाने वाले बिल
• आपके और आपके बिज़नेस के लिए क्रेडिट स्कोर

संबंधित आर्टिकल भी चेक करें