इनवॉइस फाइनेंसिंग: अर्थ, प्रकार, कार्य, स्ट्रक्चर, फायदे और नुकसान

विभिन्न प्रकार की इनवॉइस फाइनेंसिंग

एक बिज़नेस मालिक के रूप में, आप दो प्रकार की इनवॉइस फाइनेंसिंग में से चुन सकते हैं: इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस डिस्काउंटिंग.

दोनों ही एक ही विचार पर काम करते हैं लेकिन पैसे उधार देने के अलग-अलग तरीके हैं.

इनवॉइस फैक्टरिंग
इसे डेट फैक्टरिंग भी कहा जाता है, इसका मतलब है कि आपके भुगतान न किए गए बिल को थर्ड पार्टी कंपनी को बेचना. यह कंपनी आपके बिल को उनकी कुल वैल्यू के प्रतिशत के लिए खरीदती है और फिर सीधे आपके ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करती है.

इनवॉइस डिस्काउंटिंग
यह तरीका शांत रूप से किया जाता है, इसलिए आपके ग्राहकों को नहीं पता कि आपके भुगतान न किए गए बिल का उपयोग पैसे प्राप्त करने के लिए किया जा रहा है. यहां, आपका बिज़नेस सेल्स रिकॉर्ड पर नियंत्रण रखता है और आपके ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के लिए ज़िम्मेदार है.

चाहे आप कोई भी प्रकार का विकल्प चुनें, इनवॉइस फाइनेंसिंग आपको अन्य प्रकार के लोन की तुलना में तीन गुना अधिक कैश दे सकती है. अगर आप पैसों तक तेज़ एक्सेस चाहते हैं, तो आप तेज़ प्रोसेसिंग और बेहतर शर्तों का लाभ उठाने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर भी चेक कर सकते हैं.

अप्लाई करने से पहले, बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने पुनर्भुगतान को प्लान करना उपयोगी है. यह टूल आपको अपनी मासिक किश्तों का अनुमान लगाने की सुविधा देता है, ताकि आप अपने कैश फ्लो के अनुसार लोन राशि और अवधि चुन सकें. यह आपको सोच-समझकर निर्णय लेने और फाइनेंस को अधिक आत्मविश्वास से मैनेज करने में मदद करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग उदाहरण

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे काम करता है, यह बताते हुए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

चरण 1: इनवॉइस सबमिट हो गई है

मान लें कि आप 30-दिन की शर्तों के साथ ₹ 75,00,000 के बिल को फाइनेंस करने जा रहे हैं. आप इस बिल को लोनदाता को सबमिट करते हैं.

चरण 2: फंडिंग प्राप्त हुई है

फाइनेंसिंग कंपनी आपके बिल सबमिशन को अप्रूव करती है और आपको 90% (₹. 67,50,000).

छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस, विशेष रूप से उच्च मात्रा के ट्रांज़ैक्शन मैनेज करने वाले बिज़नेस को, व्यापक संचालन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समर्पित MSME लोन का लाभ भी मिल सकता है.

चरण 3: शुल्क लिया जाता है और आप भुगतान कलेक्ट करते हैं

कंपनी प्रत्येक सप्ताह के लिए 2% शुल्क लेती है, जिससे आपके ग्राहक को बिल का भुगतान करना पड़ता है. अगर ग्राहक दो सप्ताह में भुगतान करता है, तो आप लोनदाता को ₹ 1,50,000 शुल्क (प्रत्येक सप्ताह के लिए ₹ 75,00,000 का 2%) दे देते हैं.

चरण 4: आप लोनदाता का पुनर्भुगतान करते हैं

ग्राहक बिल का भुगतान करने के बाद, आप लोनदाता को ₹ 1,50,000 रखते हैं और ₹ 69,00,000 (मूल एडवांस राशि, साथ ही फीस) भेजते हैं. आपने शुल्क में ₹ 1,50,000 का भुगतान किया है, जो 53% के लगभग एपीआर की गणना करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग की संरचना

इनवॉइस फाइनेंसिंग को दो प्राथमिक तरीकों से संरचित किया जा सकता है: फैक्टरिंग और डिस्काउंटिंग. इनवॉइस फैक्टरिंग में, एक बिज़नेस अपने अनपेड बिल लोनदाता को बेचता है, जो बिल वैल्यू का लगभग 70% से 85% एडवांस पहले प्राप्त करता है. लोनदाता ग्राहक से पूरा भुगतान प्राप्त करने के बाद, शेष 15% से 30% को किसी भी फीस या ब्याज को काटने के बाद बिज़नेस में ट्रांसफर किया जाता है. क्योंकि लोनदाता भुगतान कलेक्शन के लिए सीधे ग्राहक के साथ बातचीत करता है, इसलिए यह व्यवस्था ग्राहक के लिए पारदर्शी है और बिज़नेस की प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकती है.

अगर आपके कैश फ्लो के अंतर भुगतान न किए गए इनवॉइस से अधिक हैं, तो यह विचार करना ज़रूरी हो सकता है कि क्या बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करें विकल्प व्यापक फाइनेंशियल सुविधा के लिए लंपसम पूंजी प्रदान करते हैं. निर्णय लेने से पहले, लागू बिज़नेस लोन की ब्याज दर पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह लोन की कुल पुनर्भुगतान लागत और किफायती कीमत को सीधे प्रभावित करता है.

दूसरी ओर, इनवॉइस डिस्काउंटिंग, ट्रांज़ैक्शन को समझ रखती है. यह बिज़नेस ग्राहक से भुगतान प्राप्त करने के लिए ज़िम्मेदार रहता है, जिससे उनके लिए व्यवस्था अदृश्य हो जाती है. इस विधि के तहत, लोनदाता आमतौर पर इनवॉइस वैल्यू के 95% तक एडवांस करते हैं. बिज़नेस भुगतान प्राप्त करने के बाद, यह लोनदाता को लागू फीस या ब्याज के साथ एडवांस राशि का पुनर्भुगतान करता है.

इनवॉइस फाइनेंसिंग के फायदे और नुकसान

इनवॉइस फाइनेंसिंग बिज़नेस के लिए बहुत उपयोगी हो सकती है. यह कैश टाइट होने पर आसानी से चलता रहता है और ग्राहक भुगतान की प्रतीक्षा किए बिना नए अवसरों का लाभ उठाता है. लेकिन, इसके कुछ नुकसान भी हैं. इनवॉइस फाइनेंसिंग उनके लिए सही विकल्प है या नहीं, यह निर्णय लेने से पहले बिज़नेस मालिकों को दोनों लाभों और जोखिमों पर सावधानीपूर्वक ध्यान देना चाहिए.

इनवॉइस फाइनेंसिंग के फायदे

• B2B और मौसमी बिज़नेस के लिए सबसे उपयुक्त: इनवॉइस फाइनेंसिंग विशेष रूप से अन्य बिज़नेस से डील करने वाले बिज़नेस के लिए प्रभावी है, क्योंकि यह फंडिंग के लिए अनपेड बिल पर निर्भर करता है. यह लंबित भुगतानों के कारण होने वाली कैश फ्लो चुनौतियों को हल करने का एक बेहतरीन समाधान है
• इनवॉइस कोलैटरल के रूप में कार्य करते हैं: चूंकि इनवॉइस इस प्रकार की फाइनेंसिंग को सुरक्षित करते हैं, इसलिए अन्य लोन की तुलना में पात्रता प्राप्त करना अक्सर आसान होता है. लोनदाता मुख्य रूप से आपके ग्राहक के भुगतान इतिहास का आकलन करते हैं, जिससे यह कम क्रेडिट स्कोर वाले स्टार्टअप या बिज़नेस के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है
• फंड का तुरंत एक्सेस: अधिकांश इनवॉइस फाइनेंसिंग प्रदाताओं के पास न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ आसान एप्लीकेशन प्रोसेस होते हैं, जिससे बिज़नेस 24 घंटों के भीतर फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. यह तेज़ प्रोसेस कैश फ्लो की कमी या एमरजेंसी के दौरान अमूल्य है

यह विशेष रूप से अनियमित आय चक्रों को मैनेज करने वाले प्रोफेशनल और उद्यमियों के लिए उपयोगी हो सकता है, जो शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी को सपोर्ट करने के लिए स्व-व्यवसायी लोगों के लिए पर्सनल लोन पर भी विचार कर सकते हैं.

इनवॉइस फाइनेंसिंग के नुकसान

• उच्च लागत: हालांकि शुरुआती फीस प्रतिस्पर्धी लग सकती है, आमतौर पर प्रति माह इनवॉइस वैल्यू का 1% से 5%, प्रभावी एपीआर 79% तक पहुंच सकता है . यह SBA लोन जैसे विकल्पों की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से अधिक है, जिनमें एपीआर 10.75% से 14.25% के बीच हैं
• ग्राहक भुगतान पर निर्भरता: शुल्क की गणना इस आधार पर की जाती है कि ग्राहक बिल सेटल करने में कितना समय लगता है, जिससे कुल लागत अप्रत्याशित हो जाती है. देरी या मिस्ड भुगतान के कारण अतिरिक्त शुल्क लग सकता है, और अगर कोई ग्राहक डिफॉल्ट करता है, तो फाइनेंशियल जोखिम आपके बिज़नेस पर पड़ता है
• B2B ऑपरेशन तक सीमित: उपभोक्ताओं को सीधे बेचने वाले बिज़नेस आमतौर पर इस फाइनेंसिंग के लिए अयोग्य होते हैं, क्योंकि उनकी बिक्री में आमतौर पर तुरंत भुगतान शामिल होता है, और इसका लाभ उठाने के लिए कोई बकाया बिल नहीं रहता है

इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस डिस्काउंटिंग के बीच अंतर

यह समझने के लिए कि इनवॉइस फाइनेंसिंग दो प्रकार की कैसे काम करती है, यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे अलग हैं. इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस डिस्काउंटिंग की आसान तुलना यहां दी गई है:

लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं, लेकिन दोनों तरीके विभिन्न उद्योगों में बिज़नेस के लिए उपयोगी फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं.

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे प्राप्त करें

अपने इनवॉइस फाइनेंसिंग को पूरा करने की विस्तृत गाइड यहां दी गई है:

चरण 1: अपनी योग्यता चेक करें

इनवॉइस फाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक के पास समय पर भुगतान और अच्छी क्रेडिट योग्यता का ठोस ट्रैक रिकॉर्ड है, क्योंकि लोनदाता इस पर महत्वपूर्ण जोर देते हैं. हालांकि ग्राहक की प्रतिष्ठा महत्वपूर्ण है, लेकिन अधिकांश लोनदाता अभी भी आपके पर्सनल क्रेडिट स्कोर, बिज़नेस फाइनेंस और संचालन के समय का आकलन करेंगे. मजबूत योग्यताएं उच्च लोन राशि और अनुकूल दरों को प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकती हैं.

चरण 2: लोनदाता को रिसर्च करें और उनकी तुलना करें

इनवॉइस फाइनेंसिंग आमतौर पर ऑनलाइन लोनदाता और फिनटेक कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती है, क्योंकि बैंक कभी-कभी यह विकल्प प्रदान करते हैं. लोन लिमिट, दरों, योग्यता मानदंडों, फंडिंग स्पीड, प्रतिष्ठा और ग्राहक सपोर्ट के आधार पर लोनदाता की तुलना करें. उदाहरणों में शामिल हैं:

• अपवाइज कैपिटल: 8% से 30% तक की ब्याज दरों के साथ इनवॉइस वैल्यू का 100% तक ऑफर करता है. बिज़नेस में एक वर्ष, ₹ 1.2 करोड़ का वार्षिक राजस्व और 600 का पर्सनल क्रेडिट स्कोर चाहिए+.
• पोर्टर कैपिटल: तेज़ ऑनलाइन एप्लीकेशन और 24 घंटों के भीतर निर्णय के साथ अकाउंट रिसीवेबल फाइनेंसिंग प्रदान करता है. पात्रता के आधार पर दरें अलग-अलग होती हैं.

अन्य विकल्पों में ऑल्टलाइन और ट्रायम्फ बिज़नेस कैपिटल शामिल हैं, जो इनवॉइस फैक्टरिंग में विशेषज्ञता रखते हैं.

चरण 3: एप्लीकेशन पूरा करें

अधिकांश लोनदाता ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाते हैं. आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन इसमें शामिल हो सकते हैं:

• बिज़नेस और पर्सनल विवरण
• बैंक स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न
• फाइनेंशियल स्टेटमेंट (जैसे, अकाउंट रिसीवेबल एजिंग रिपोर्ट)
• फाइनेंस किए जाने वाले बिल
• आपके और आपके बिज़नेस के लिए क्रेडिट स्कोर

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