एसेट आधारित लोन के प्रकार

बिज़नेस फाइनेंसिंग की दुनिया में, एसेट-आधारित लोन फंडिंग प्राप्त करना चाहने वाली कंपनियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं. ये लोन बिज़नेस को विकास, विस्तार या दैनिक ऑपरेशन के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करने के लिए उपकरण, इन्वेंटरी या रियल एस्टेट जैसे मूर्त एसेट का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं. कोलैटरल के रूप में एसेट का उपयोग करके, कंपनियों को अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों पर बड़ी लोन राशि प्राप्त करने की संभावना होती है. यह आर्टिकल उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एसेट-आधारित लोन के बारे में बताएगा, उनके लाभों और कमियों की तुलना करेगा और अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं के आधार पर सही लोन कैसे चुनें इस बारे में जानकारी प्रदान करेगा.

एसेट आधारित लोन क्या हैं?

एसेट-आधारित लोन सिक्योर्ड लोन होते हैं, जहां उधारकर्ता पैसे प्राप्त करने के लिए फाइनेंशियल या फिज़िकल एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. इन एसेट में शेयर, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट, बीमा पॉलिसी, प्रॉपर्टी या बिज़नेस रिसिवेबल शामिल हो सकते हैं. क्योंकि लोनदाता एसेट पर शुल्क लेता है, इसलिए अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में जोखिम कम होता है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से कम होती हैं.

लोन राशि आमतौर पर एसेट की मार्केट वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो कहा जाता है. उधारकर्ता अपने स्वामित्व को बनाए रखते हैं और कई मामलों में, लोन अवधि के दौरान डिविडेंड या ब्याज जैसे लाभों का आनंद लेते हैं. एसेट-आधारित लोन का इस्तेमाल व्यापक रूप से लॉन्ग-टर्म निवेश को बेचे बिना पर्सनल ज़रूरतों, बिज़नेस का विस्तार या शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी के लिए किया जाता है.

एसेट-आधारित लेंडिंग कैसे काम करती है?

एसेट-आधारित लेंडिंग एक ऐसी संरचनात्मक प्रक्रिया का पालन करता है जिसमें स्वामित्व वाले एसेट की वैल्यू के लिए फंड प्रदान किए जाते हैं. ओवरऑल मैकेनिज्म को लोनदाता जोखिम को कम करते हुए लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

• एसेट आइडेंटिफिकेशन: उधारकर्ता शेयर, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट, बीमा पॉलिसी या प्राप्य राशियां जैसे योग्य एसेट चुनता है.

• मूल्यांकन और LTV: लोनदाता एसेट की मार्केट वैल्यू का आकलन करता है और अधिकतम लोन राशि निर्धारित करने के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लागू करता है.

• गिरवी या लियन मार्किंग: स्वामित्व ट्रांसफर किए बिना एसेट को लोनदाता के पक्ष में गिरवी रखा जाता है या लियन मार्क किया जाता है.

• लोन वितरण: डॉक्यूमेंटेशन पूरा होने के बाद फंड अक्सर तुरंत जारी किए जाते हैं.

• चल रही निगरानी: एसेट वैल्यू को समय-समय पर रिव्यू किया जाता है, और अगर वैल्यू कम हो तो मार्जिन कॉल आ सकते हैं.

• क्लोज़र: पूरा पुनर्भुगतान होने के बाद, गिरवी रखा जाता है और एसेट उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है.