जीवन बीमा पॉलिसी पर उधार लिए गए लोन के फायदे और नुकसान क्या हैं?

जानें कि जीवन बीमा पर लोन कैसे काम करते हैं, जिसमें कम ब्याज दरों और तेज़ अप्रूवल जैसे प्रमुख लाभों के साथ-साथ पॉलिसी लैप्स होने और कम कवरेज जैसे जोखिम भी शामिल हैं.
बीमा पॉलिसी पर लोन पाएं!
3 मिनट
16-June-2025

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन लंबे समय तक पसंदीदा विकल्प रहे हैं. लेकिन, अगर आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यह एमरजेंसी के दौरान एक शक्तिशाली फाइनेंशियल टूल के रूप में काम कर सकता है. बीमा पॉलिसी पर लोन आपको अपने एसेट को तुरंत और कुशलतापूर्वक लिक्विडेट किए बिना एमरजेंसी फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है.

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आइए इस विकल्प के प्रमुख लाभों और सीमाओं के बारे में जानें ताकि आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सके.

जीवन बीमा पॉलिसी लोन के फायदे

1. उचित ब्याज दरें

जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के प्रमुख लाभों में से एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर है. क्योंकि पॉलिसी खुद कोलैटरल के रूप में काम करती है, इसलिए लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम दरें मिलती हैं. इससे कैश संकट का सामना करते समय यह एक किफायती विकल्प बन जाता है.

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2. लोन की आसान उपलब्धता और कम डॉक्यूमेंटेशन

अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है. इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और व्यापक KYC की आवश्यकता वाले अनसिक्योर्ड लोन के विपरीत, यहां, डॉक्यूमेंटेशन बहुत कम है. आमतौर पर, आपको केवल अपने KYC डॉक्यूमेंट और अपनी बीमा पॉलिसी की कॉपी सबमिट करनी होगी.

सबमिट करने के बाद, लोन तुरंत डिस्बर्स कर दिया जाता है, अक्सर कुछ कार्य दिवसों के भीतर.

3. व्यापक पुनर्भुगतान अवधि

ये लोन आमतौर पर 96 महीनों तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं. यह आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिरता को प्रभावित किए बिना लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए पर्याप्त समय देता है. चाहे आप नौकरी पेशा प्रोफेशनल हों या स्व-व्यवसायी, यह सुविधा आपके मासिक कैश फ्लो मैनेजमेंट को आसान बना सकती है.

4. क्रेडिट लिमिट

स्वीकृत लोन राशि को क्रेडिट लाइन के रूप में सेट किया जाता है, जिसका मतलब है कि आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, और उस अवधि के लिए जिसका आप उपयोग करते हैं. यह स्ट्रक्चर विशेष रूप से शॉर्ट-टर्म या स्टेज किए गए खर्चों के लिए अच्छा काम करता है.

उदाहरण: अगर आपको ₹20 लाख स्वीकृत किए जाते हैं और छह दिनों के लिए ₹5 लाख निकालते हैं, तो ब्याज केवल उन छह दिनों के लिए ₹5 लाख पर लागू होता है.

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5. टैक्स लाभ

कुछ परिस्थितियों में, बीमा पॉलिसी पर लोन पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकता है. लेकिन सभी जगह लागू नहीं होते हैं, लेकिन टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि इस सुविधा को अधिक टैक्स-लाभ कैसे बनाएं.

6. तेज़ और आसान एप्लीकेशन प्रोसेस

एप्लीकेशन प्रोसेस आसान है और ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से उपलब्ध है. डिजिटल KYC और न्यूनतम चरणों के साथ, आपकी लोन यात्रा तेज़ और सरल है.

7. विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है

बीमा पर लोन के माध्यम से लिए गए फंड के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होता है. आप उनका उपयोग मेडिकल एमरजेंसी को मैनेज करने, अपने घर को रेनोवेट करने, मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करने या बच्चे की शिक्षा के लिए फंड करने के लिए कर सकते हैं. यह आपका एसेट है, और आप तय करते हैं कि फंड का उपयोग कैसे करें.

जीवन बीमा पॉलिसी लोन के नुकसान

लेकिन जीवन बीमा प्लान पर लोन लेने के कई फायदे हैं, लेकिन आगे बढ़ने से पहले उधारकर्ताओं को कुछ बातों पर विचार करना चाहिए.

1. कम लोन राशि

लोन राशि पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है, कुल बीमा राशि नहीं. अगर आपकी पॉलिसी अपने शुरुआती वर्षों में है, तो यह वैल्यू कम हो सकती है, जिससे बड़ी राशि तेज़ी से जुटाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है.

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2. प्रतीक्षा अवधि

अधिकांश बीमा पॉलिसी प्रतीक्षा या लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं-आमतौर पर 2 से 5 वर्ष-पहले वे लोन के लिए योग्य होने के लिए पर्याप्त सरेंडर वैल्यू जमा करते हैं. अगर आपको तुरंत पैसों की आवश्यकता है और आपकी पॉलिसी नई है, तो यह एक बाधा हो सकती है.

3. लोन और बीमा पॉलिसी दोनों को एक साथ मैनेज करना

उधारकर्ताओं को लोन लेने के बाद भी बीमा पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखना चाहिए. साथ ही, उन्हें लोन पर EMI या ब्याज देना होगा. भुगतान न करने से पॉलिसी लैप्स हो सकती है या कर्ज़ बढ़ सकता है, इसलिए फाइनेंशियल प्लानिंग महत्वपूर्ण है.

4. पॉलिसी योग्यता संबंधी समस्याएं

सभी जीवन बीमा पॉलिसी लोन के लिए योग्य नहीं हैं. आमतौर पर, केवल एंडोमेंट प्लान या ULIP जैसी पारंपरिक पॉलिसी योग्य होती हैं. टर्म बीमा प्लान कोई सरेंडर वैल्यू प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए, लोन के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता है.

5. कैश वैल्यू तक सीमित एक्सेस

आप उधार ली जा सकने वाली राशि केवल संचित कैश का एक प्रतिशत है या सरेंडर वैल्यू पूरी मेच्योरिटी वैल्यू नहीं है. यह सीमा हाई-स्टेक एमरजेंसी में आपके विकल्पों को सीमित कर सकती है.

6. सीमित लचीलापन

लोन लेने के बाद, पुनर्भुगतान की शर्तों में बदलाव या प्री-पेमेंट करने की शर्तों के साथ आ सकते हैं. यह सुविधा को कम कर सकता है, खासकर अगर आपका कैश फ्लो बेहतर होता है और आप समय से पहले लोन बंद करना चाहते हैं.

जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करना आसान और सुव्यवस्थित है. जानें कैसे:

चरण-दर-चरण गाइड:

  1. ऑनलाइन फॉर्म को एक्सेस करने के लिए इस पेज के ऊपर 'अप्लाई करें' पर क्लिक करें.
  2. अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल ID दर्ज करें.
  3. सिक्योरिटी का प्रकार' में 'बीमा पॉलिसी' चुनें और अपनी सरेंडर वैल्यू दर्ज करें.
  4. अपना शहर चुनें और शर्तों से सहमत हों.
  5. जांच के लिए आपके फोन पर भेजा गया OTP सबमिट करें.

बस, हो गया! हमारी टीम आपसे संपर्क करेगी और आपको पॉलिसी असाइनमेंट और डॉक्यूमेंट की जांच सहित बाकी सभी बातों के बारे में बताएगी. वितरण सफल जांच और स्वीकृति शर्तों के अनुपालन के बाद होता है.

निष्कर्ष

जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना पैसे प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है. लेकिन योग्यता और वैल्यू-आधारित सीमाएं हैं, लेकिन यह सुविधा तुरंत एक्सेस, सुविधाजनक उपयोग और कम ब्याज लागत प्रदान करती है, जिससे यह तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकता के समय एक मजबूत विकल्प बन जाता है.

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सामान्य प्रश्न  

क्या बीमा पॉलिसी पर लोन लेना अच्छा होता है?

हां, जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेना पॉलिसी सरेंडर किए बिना पैसे प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका है. अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज का भुगतान करते हुए आप बीमा कवरेज का लाभ लेते रहते हैं. यह शॉर्ट-टर्म या तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श है.

क्या जीवन बीमा पर उधार लेना अच्छा होता है?

अगर आपको तेज़, कम ब्याज वाले फंड की आवश्यकता है, तो जीवन बीमा पर उधार लेना लाभदायक हो सकता है. यह सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्रदान करता है और कोई क्रेडिट चेक नहीं करता है. लेकिन, भुगतान न किए गए लोन से मृत्यु लाभ कम हो सकता है, इसलिए इसका इस्तेमाल अस्थायी लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए किया जाता है.

lic पॉलिसी पर लोन के नुकसान क्या हैं?

नुकसानों में शामिल हैं, अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो मृत्यु लाभ कम हो जाते हैं, और अगर ब्याज भुगतान न किया गया हो तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है. इसके अलावा, केवल कुछ प्रकार की पॉलिसी ही योग्य हैं, और कुछ फाइनेंशियल एमरजेंसी को लोन स्कोप के तहत कवर नहीं किया जा सकता है.

पॉलिसी पर lic लोन की ब्याज दर क्या है?

lic पॉलिसी पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लोनदाता के आधार पर 6% से 24% प्रति वर्ष तक होती हैं. लोन राशि पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है, और शर्तें प्रदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं.