होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन आयु के लिए कुछ सबसे लोकप्रिय क्रेडिट सुविधाएं हैं. लेकिन सिक्योर्ड क्रेडिट सुविधा की तलाश करते समय उधारकर्ता जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी एक प्रकार की सिक्योरिटी है जिस पर आप फाइनेंशियल परेशानी के दौरान आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं. जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन न केवल उधारकर्ताओं के लिए लाभदायक है बल्कि लोनदाता के लिए भी लाभदायक है क्योंकि यह खराब क़र्ज़ के जोखिम को कम करता है. इस आर्टिकल में जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के फायदे और नुकसान के बारे में बताया गया है.
जीवन बीमा पॉलिसी लोन के फायदे
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के कुछ लाभकारी कारक इस प्रकार हैं:
- सही ब्याज दरें
लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर लोन का एक प्रमुख लाभ वह कम ब्याज दर है जिस पर उधारकर्ता क्रेडिट का लाभ उठा सकता है. चूंकि यह लोन सुविधा जीवन बीमा पॉलिसी को कोलैटरलाइज करके प्रदान की जाती है, इसलिए लेंडर के लिए उच्च ब्याज वाले अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करना आसान हो जाता है. इससे उधारकर्ता के लिए लोन की कुल लागत कम हो जाती है. - लोन की आसान उपलब्धता और कम डॉक्यूमेंटेशन
आसान एक्सेसिबिलिटी और सुविधा अन्य लाभदायक कारक हैं जो अन्य क्रेडिट सुविधाओं पर जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन प्रदान करते हैं. यहां, लोन राशि का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ताओं को कठिन डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस से गुजरने की आवश्यकता नहीं है.
इसके बजाय, वे एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के कुछ दिनों के भीतर क्रेडिट राशि का लाभ उठा सकते हैं. पेपरवर्क के दौरान, उधारकर्ताओं को केवल KYC डॉक्यूमेंट और वेरिफिकेशन के लिए अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी की कॉपी सबमिट करनी होगी. - विस्तृत पुनर्भुगतान अवधि
जीवन बीमा पॉलिसी लोन के सर्वश्रेष्ठ लाभों में से एक है पुनर्भुगतान की अनुमति दी गई अवधि. यह लोन 96 महीनों तक की अवधि के साथ प्रदान किया जाता है ताकि पुनर्भुगतान करते समय उधारकर्ताओं के लिए फाइनेंशियल रूप से परेशानी न हो. - क्रेडिट लिमिट
फाइनेंशियल संस्थान गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ अर्थात इस मामले में जीवन बीमा पॉलिसी के लिए क्रेडिट लिमिट मंजूर करता है. लोन राशि को लाइन ऑफ क्रेडिट के रूप में सेट किया जाता है, जिससे उधारकर्ता ज़रूरत के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं. ब्याज केवल समय के लिए निकाली गई राशि पर लिया जाता है, न कि कुल स्वीकृत लोन राशि पर.
उदाहरण के लिए, मान लें कि कुल स्वीकृत क्रेडिट लिमिट ₹20 लाख है और आप ₹5 लाख निकालते हैं, जिसे आप 6 दिनों के बाद चुकाते हैं. ब्याज ₹5 लाख पर 6 दिनों के लिए लिया जाएगा और ₹20 लाख की कुल स्वीकृत राशि पर नहीं लिया जाएगा.
- टैक्स लाभ
कुछ मामलों में, जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स-डिडक्टिबल हो सकता है. लेकिन, अपनी विशिष्ट योग्यता निर्धारित करने के लिए टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करना महत्वपूर्ण है. - तेज़ और आसान एप्लीकेशन प्रोसेस:
जीवन बीमा पॉलिसी लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस आमतौर पर सरल होती है और इसे ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से पूरा किया जा सकता है. - विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है
आप मेडिकल खर्च, घर के नवीनीकरण या क़र्ज़ समेकन जैसे किसी भी उद्देश्य के लिए जीवन बीमा पॉलिसी लोन से फंड का उपयोग कर सकते हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी लोन के नुकसान
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेना आमतौर पर किसी व्यक्ति के लिए आदर्श होता है, लेकिन इसमें कई सीमाएं भी होती हैं. इनमें शामिल हैं:
- कम लोन राशि
जब जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन की बात आती है, तो क्रेडिट राशि केवल बीमा पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर स्वीकृत की जाती है न कि सुनिश्चित राशि. पॉलिसीधारकों को पर्याप्त सरेंडर वैल्यू के संचय के लिए एक निश्चित अवधि तक प्रतीक्षा करनी होगी. इसलिए, अवधि की शुरुआत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर लोन पर्याप्त राशि नहीं बढ़ा सकता है. - प्रतीक्षा अवधि
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन की तलाश करते समय, उधारकर्ताओं को अपनी प्रतीक्षा अवधि को पहले से सत्यापित करना चाहिए. हालांकि प्रतीक्षा अवधि बीमा प्रदाताओं के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन यह आमतौर पर 2 से 5 वर्ष के बीच होती है. यह आमतौर पर जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लॉक-इन पीरियड होता है. इस अवधि के बाद, लोनदाता अनुमानित सरेंडर वैल्यू के अनुसार क्रेडिट राशि डिस्बर्स कर सकते हैं. - लोन और बीमा पॉलिसी दोनों को एक साथ मैनेज करना
उधारकर्ता को एक ही समय पर लिए गए लोन का पुनर्भुगतान करने के साथ-साथ जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है. उचित फाइनेंशियल प्लानिंग के बिना, उधारकर्ता गंभीर डेट ट्रैप में पड़ सकते हैं. अगर कोई व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाएगी. साथ ही, उधारकर्ताओं को समय के भीतर लोन किश्तों का भुगतान भी करना होगा. - पॉलिसी योग्यता संबंधी समस्याएं
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेते समय विचार किया जाने वाला एक और कारक है जीवन बीमा पॉलिसी की योग्यता संबंधी चिंताएं. दूसरे शब्दों में, ये लोन कुछ प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान तक सीमित हैं. उधारकर्ता केवल पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर इन लोन का लाभ उठा सकते हैं न कि टर्म प्लान पर. इन पारंपरिक प्लान में मनी-बैक प्लान, एंडोमेंट पॉलिसी, होल-लाइफ इंश्योरेंस प्लान आदि शामिल हैं. - कैश वैल्यू तक सीमित एक्सेस
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी पर उधार ली जा सकने वाली राशि आमतौर पर कैश वैल्यू के प्रतिशत तक सीमित होती है. इसका मतलब है कि आप एमरजेंसी के मामले में अपनी पॉलिसी की पूरी वैल्यू एक्सेस नहीं कर पाएंगे. - सीमित लचीलापन
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के बाद, आपके पास अतिरिक्त भुगतान करने या लोन की शर्तों को बदलने के मामले में सीमित सुविधा हो सकती है.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण प्रोसेस:
चरण 1: हमारा ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए इस पेज के शीर्ष पर 'अप्लाई करें' पर क्लिक करें.
चरण 2: अपना नाम, ईमेल ID और मोबाइल नंबर दर्ज करें.
चरण 3: 'सिक्योरिटी के प्रकार' के तहत, बीमा पॉलिसी चुनें और अपनी सरेंडर वैल्यू प्रदान करें.
चरण 4: अपना निवास का शहर चुनें और नियम और शर्तों से सहमत होने के बाद, 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.
जांच के लिए आपको मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होगा. फॉर्म सबमिट करने के लिए OTP दर्ज करें.
आपका एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट होने के बाद, आगे की कार्यवाही के लिए हमारे प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे.
स्वीकृति की शर्तों, एप्लीकेशन के सफल जांच और पॉलिसी असाइनमेंट का पालन करने के बाद वितरण किया जाएगा.
उपरोक्त चर्चाओं से, उधारकर्ताओं को जीवन बीमा पॉलिसी लोन के फायदे और नुकसान की स्पष्ट समझ होनी चाहिए. हालांकि इस प्रकार के क्रेडिट के कुछ नुकसान हैं, लेकिन इस सुविधा के माध्यम से लोन प्राप्त करने से व्यक्ति को अपनी फिज़िकल एसेट को गिरवी रखे बिना तेज़ फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
