गोल्ड लोन के बारे में एक सामान्य गलत धारणा यह है कि गिरवी रखे गए गोल्ड को खोने का डर है. कई लोग मानते हैं कि अगर वे लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो उनके गोल्ड को तुरंत जब्त और बेचा जाएगा. लेकिन, प्रतिष्ठित लोनदाता ऐसी कार्रवाई करने से पहले सख्त प्रोसेस का पालन करते हैं. आमतौर पर, उधारकर्ताओं को बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए कई रिमाइंडर और पर्याप्त समय दिया जाता है. लोन को रिकवर करने के सभी प्रयासों के बाद ही लोनदाता सोने की नीलामी की प्रक्रिया शुरू करते हैं. फिर भी, पूरी प्रोसेस पारदर्शी रूप से संचालित की जाती है, और उधारकर्ता को हर चरण में सूचित किया जाता है. इस प्रकार, गोल्ड खोने का भय काफी हद तक बेकार हो जाता है. लोन एग्रीमेंट और लोनदाता के साथ नियमित बातचीत के बारे में सही जानकारी इस भय को कम कर सकती है, यह सुनिश्चित कर सकती है कि उधारकर्ता अपने कीमती गोल्ड एसेट को खोने की चिंता किए बिना आराम से लोन का पुनर्भुगतान कर.
मिथक 2 - केवल ज्वेलर्स गोल्ड लोन प्रदान करते हैं
एक प्रचलित मिथक है कि केवल ज्वेलर्स गोल्ड लोन प्रदान करते हैं. हालांकि ज्वैलर इस सेवा को प्रदान करते हैं, लेकिन वे एकमात्र संस्था नहीं हैं जो ऐसा करने में सक्षम हैं. बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) और यहां तक कि भारत में कुछ माइक्रोफाइनेंस संस्थान भी गोल्ड लोन प्रदान करते हैं. ये संस्थान आमतौर पर स्थानीय ज्वेलर्स की तुलना में बेहतर ब्याज दरें, अधिक पारदर्शी प्रोसेस और अधिक लोन राशि प्रदान करते हैं. इसके अलावा, बैंक और NBFCs को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है, यह सुनिश्चित करता है कि लोन की शर्तें निष्पक्ष और उधारकर्ता के पक्ष में हो. प्रतिष्ठित बैंक या NBFC चुनकर, उधारकर्ता सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन और बेहतर ग्राहक सेवा का लाभ उठा सकते हैं. इसलिए, यह एक गलत धारणा है कि गोल्ड लोन केवल ज्वेलर्स का डोमेन है. उधारकर्ताओं को निर्णय लेने से पहले विभिन्न संस्थानों के ऑफर की तुलना करनी चाहिए और विभिन्न संस्थानों के ऑफर की तुलना करनी चाहिए.
मिथक 3 - पुराना सोना गोल्ड लोन के लिए पात्र नहीं होगा
एक और व्यापक मिथक यह है कि गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए पुराने गोल्ड का उपयोग नहीं किया जा सकता है. वास्तव में, गोल्ड की आयु गोल्ड पर लोन लेने की इसकी योग्यता को प्रभावित नहीं करती है. लोनदाता मुख्य रूप से सोने की शुद्धता और वजन से संबंधित होते हैं, न कि उसकी आयु से. जब तक सोना आवश्यक शुद्धता मानकों को पूरा करता है, तब तक इसका उपयोग ज्वेलरी की आयु या स्थिति चाहे कुछ भी हो, कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. इसका मतलब यह है कि कुछ पीढ़ियों से परिवार में रहने वाले विरासत वाले सामान या सोना भी लोन लेने के लिए गिरवी रखा जा सकता है. लोनदाता आमतौर पर अपनी स्वीकृत वैल्यू और राशि निर्धारित करने के लिए गोल्ड का पूरी तरह से मूल्यांकन करते हैं. इसलिए, पुराने गोल्ड की तरह ही गोल्ड लोन को नए गोल्ड के रूप में प्राप्त करना भी इतना मूल्यवान है, जिससे इस सामान्य मिथक को दूर किया जाता है.
मिथक 4 - गोल्ड लोन प्रोसेस में खराब पेपर ट्रेल
कई संभावित उधारकर्ता इस गलत धारणा के कारण गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने में संकोच करते हैं कि इस प्रोसेस में कागज़ों के थकान शामिल हैं. लेकिन, वास्तविकता काफी अलग है. गोल्ड लोन उनकी न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के लिए जाना जाता है, जिससे प्रोसेस तेज़ और आसान हो जाता है. अधिकांश लोनदाता को अपनी पॉलिसी के आधार पर कुछ अन्य डॉक्यूमेंट के साथ केवल बुनियादी पहचान और एड्रेस प्रूफ की आवश्यकता होती है. एप्लीकेशन से लेकर वितरण तक की पूरी प्रोसेस को सुव्यवस्थित किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उधारकर्ता जल्द से जल्द अपना फंड प्राप्त कर सकें. कुछ लोनदाता डिजिटल गोल्ड लोन भी प्रदान करते हैं, जहां डॉक्यूमेंटेशन ऑनलाइन सबमिट किया जा सकता है, यह प्रोसेस को और आसान बनाता है. यह डॉक्यूमेंटेशन आसान होने से गोल्ड लोन उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बन जाता है, जो तुरंत फंड की आवश्यकता रखते हैं, जो कागज़ की कठिनाइयों को चुनौती देते हैं.
मिथक 5 - गोल्ड लोन की ब्याज दर अधिक होती है
गोल्ड लोन के बारे में एक आम गलतफहमी यह है कि उनमें बहुत अधिक ब्याज दरें होती हैं. वास्तव में, अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें अक्सर कम होती हैं. ऐसा मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि गोल्ड लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी पर सुरक्षित होते हैं, जिससे लोनदाता का कुल जोखिम कम हो जाता है. कम जोखिम के साथ, लोनदाता अधिक प्रतिस्पर्धी और किफायती ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं.
वास्तविक गोल्ड लोन की ब्याज दरें कुछ कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं, जिनमें लोन राशि, अवधि, गोल्ड की शुद्धता और लोनदाता की विशिष्ट पॉलिसी शामिल हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस इन शर्तों के आधार पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ता अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं.
पुनर्भुगतान में सुविधा एक और महत्वपूर्ण लाभ है. बजाज फाइनेंस पुनर्भुगतान के विभिन्न तरीके प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए अपने फाइनेंस को प्लान करना आसान हो जाता है.
मिथक 6 - गोल्ड लोन प्रोसेसिंग में समय लगता है
एक गलत धारणा है कि गोल्ड लोन प्रोसेसिंग का समय लंबा और मुश्किल है. वास्तव में, गोल्ड लोन प्रोसेस करने के लिए सबसे तेज़ फाइनेंशियल प्रोडक्ट में से एक हैं. अधिकांश बैंक और NBFCs ने एप्लीकेशन के कुछ घंटों के भीतर लोन वितरण सुनिश्चित करने के लिए अपनी प्रोसेस को सुव्यवस्थित किया है. न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ गोल्ड का मूल्यांकन तेज़ी से किया जाता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए लगभग तुरंत फंड प्राप्त करना संभव हो जाता है. यह तेज़ टर्नअराउंड टाइम फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान गोल्ड लोन को प्राथमिक कारणों में से एक है. कुछ लोनदाता डोरस्टेप सेवाएं भी प्रदान करते हैं, जहां गोल्ड का मूल्यांकन किया जाता है, और लोन उधारकर्ता की लोकेशन पर प्रोसेस किया जाता है, जिससे यह प्रोसेस तेज़ हो जाता है. इस प्रकार, समय लेने वाले गोल्ड लोन प्रोसेसिंग की मिथक मुख्य रूप से असंभव है.
मिथक 7 - गोल्ड लोन के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है
एक और व्यापक मिथक यह है कि गोल्ड लोन लेने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है. अन्य प्रकार के लोन के विपरीत, गोल्ड लोन उधारकर्ता के गोल्ड द्वारा सुरक्षित किए जाते हैं, जो कोलैटरल के रूप में कार्य करते हैं. यह लोनदाताओं के जोखिम को महत्वपूर्ण रूप से कम करता है, जिससे अप्रूवल प्रोसेस में उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम प्रासंगिक हो जाता है. अधिकांश लोनदाता गोल्ड लोन मंजूर करने में उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री को प्राथमिक कारक नहीं मानते हैं. यह गोल्ड लोन को कम या बिना किसी क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए एक सुलभ विकल्प बनाता है, जो उन्हें अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने के लिए संघर्ष करने पर फंड सुरक्षित करने का साधन प्रदान करता है. यह मुख्य रूप से उधारकर्ता के फाइनेंशियल अतीत की बजाय गिरवी रखे गए सोने के मूल्य और शुद्धता पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे यह भ्रम दूर हो जाता है कि गोल्ड लोन के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है.
मिथक 8 - गोल्ड लोन केवल ग्रामीण क्षेत्रों या छोटे स्तर के उधारकर्ताओं के लिए हैं
एक सामान्य मिथक यह है कि गोल्ड लोन केवल ग्रामीण क्षेत्रों या छोटे स्तर के उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं. हालांकि गोल्ड लोन वास्तव में ग्रामीण क्षेत्रों में लोकप्रिय हैं, जहां वे आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं, लेकिन वे इन क्षेत्रों तक सीमित नहीं हैं. अपनी सुविधा, तेज़ प्रोसेसिंग और सुविधाजनक शर्तों के कारण, बिज़नेस मालिकों, नौकरी पेशा प्रोफेशनल और हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों सहित शहरी उधारकर्ताओं के बीच गोल्ड लोन में कमी आई है. गोल्ड लोन के फंड का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे बिज़नेस का विस्तार, मेडिकल खर्चों को कवर करना या शिक्षा को फाइनेंस करना. इस बहुमुखीता ने भारत के विभिन्न जनसांख्यिकी और क्षेत्रों में गोल्ड लोन को एक लोकप्रिय विकल्प बना दिया है. इसलिए, गोल्ड लोन ग्रामीण उधारकर्ताओं तक सीमित है, यह धारणा एक गलत धारणा है, क्योंकि वे विभिन्न प्रकार के लोगों को फाइनेंशियल समाधान प्रदान करते हैं.
तथ्य 1: गोल्ड लोन सबसे तेज़ डिस्बर्स किए गए लोन में से एक हैं
जब आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता हो, तो गोल्ड लोन पैसे प्राप्त करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है. बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन के साथ, प्रोसेस तेज़ और आसान है. आपके गोल्ड का मूल्यांकन करने और आपके डॉक्यूमेंट की जांच होने के बाद, लोन तुरंत अप्रूव हो जाता है. पैसे आमतौर पर उसी दिन आपके अकाउंट में जमा किए जाते हैं. अन्य लोन की तरह कोई लंबी अप्रूवल प्रोसेस नहीं है क्योंकि आपका सोना सिक्योरिटी के रूप में काम करता है. यह पूरी प्रोसेस को आसान और तनाव-मुक्त बनाता है. अप्लाई करने के लिए आपको उच्च क्रेडिट स्कोर या आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है. प्रोसेस को तेज़ करने के लिए आपको बस अपनी गोल्ड ज्वेलरी और मूल KYC डॉक्यूमेंट को नज़दीकी शाखा में ले जाना होगा या ऑनलाइन अप्लाई करना होगा. यह तेज़ वितरण बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन को मेडिकल आवश्यकताओं, स्कूल की फीस या तुरंत खरीदारी जैसी एमरजेंसी स्थितियों के लिए आदर्श बनाता है, जहां आपको बिना किसी देरी के तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है.
तथ्य 2: गोल्ड लोन के पुनर्भुगतान के सुविधाजनक विकल्प हैं
बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार कई पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है. आप मासिक, द्वि-मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. आप अवधि के अंत तक मूल राशि या किसी भी लंबित ब्याज का भुगतान कर सकते हैं. इससे मासिक बोझ को कम करने में मदद मिलती है. आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अवधि समाप्त होने से पहले पार्ट-पेमेंट कर सकते हैं या पूरे लोन का प्री-पेमेंट भी कर सकते हैं. पुनर्भुगतान में सुविधा का मतलब है कि आप अपनी आय के प्रवाह के आधार पर अपने पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस आपको अपनी लोन अवधि चुनने की सुविधा भी देता है, जो 1 दिन से 12 महीने तक होती है. यह स्वतंत्रता आपको बिना किसी तनाव के अपने फाइनेंस को प्लान करने में मदद करती है. ऐसे सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ, सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आसान, शॉर्ट-टर्म फंडिंग की तलाश करने वाले लोगों के लिए गोल्ड लोन एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.
तथ्य 3: आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं (OD में)
गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा के साथ, आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं. यह क्रेडिट लाइन की तरह काम करता है. आपको अपनी गोल्ड वैल्यू के आधार पर लोन लिमिट के लिए अप्रूव किया जाता है, लेकिन आप केवल अपनी ज़रूरत के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं. ब्याज केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर लिया जाता है, न कि पूरी लोन लिमिट पर. अगर आपको यह नहीं पता कि आपको कितना पैसा चाहिए, तो यह एक किफायती विकल्प बनाता है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जिन्हें समय के साथ पैसों की आवश्यकता होती है, जैसे मेडिकल खर्च, शिक्षा या घर की मरम्मत के लिए. OD सुविधा आपको लोन अवधि के दौरान अपनी लिमिट के भीतर पुनर्भुगतान करने और फिर से पैसे निकालने की स्वतंत्रता भी देती है. यह आपके उधार पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करता है और आपको ब्याज पर बचत करने में मदद करता है.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बजाज फाइनेंस अभी तक यह सुविधा प्रदान नहीं करता है. *
तथ्य 4: गोल्ड लोन आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकते हैं
अगर आप समय पर पुनर्भुगतान करते हैं, तो बजाज फाइनेंस के गोल्ड लोन आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं. क्योंकि गोल्ड लोन सुरक्षित होते हैं, इसलिए कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी उन्हें प्राप्त करना आसान होता है. अप्रूव्ड होने के बाद, समय पर पुनर्भुगतान से यह पता चलता है कि आप एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं. हर बार भुगतान क्रेडिट एजेंसियों को रिपोर्ट किया जाता है और एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है. इससे समय के साथ आपका CIBIL स्कोर धीरे-धीरे बढ़ जाता है. भविष्य में लोन अप्रूवल के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है और बेहतर ब्याज दरें प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है. लेकिन गोल्ड लोन के लिए शुरुआत करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन यह आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल को बेहतर बनाने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है. बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन आसान पुनर्भुगतान विकल्प भी प्रदान करता है, ताकि आप बिना किसी बोझ के ट्रैक पर रह सकें. अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या मरम्मत करना चाहते हैं, तो नियमित पुनर्भुगतान के साथ गोल्ड लोन एक अच्छा चरण है.
सारांश - सूचित विकल्प चुनना
सामान्य मिथकों के कारण गोल्ड लोन चुनना भ्रमित हो सकता है, लेकिन तथ्यों को जानने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है. बहुत से लोग अपना सोना खोने का डर रखते हैं, लेकिन कोई भी कदम उठाने से पहले बजाज फाइनेंस रिमाइंडर और समय के साथ एक उचित, पारदर्शी प्रोसेस का पालन करता है. हम चोरी और खो जाने के लिए मुफ्त बीमा कवर के तहत ज्वेलरी की भी सुरक्षा करते हैं. एक और गलतफहमी यह है कि केवल ज्वेलर्स ही गोल्ड लोन देते हैं. वास्तव में, बजाज फाइनेंस जैसे रेगुलेटेड फाइनेंशियल संस्थान बेहतर शर्तों के साथ सुरक्षित और उच्च मूल्य वाले लोन प्रदान करते हैं. लोगों को यह भी लगता है कि पुराने सोने या ज्वेलरी को गिरवी नहीं रखा जा सकता है, लेकिन योग्यता शुद्धता और वजन पर आधारित होती है, न कि आयु पर.
यह भी मानना है कि गोल्ड लोन में लंबी पेपरवर्क या उच्च ब्याज दरें शामिल होती हैं. लेकिन, बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आसान डॉक्यूमेंटेशन और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है. गोल्ड लोन प्रोसेस तेज़ है और इसके लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह बहुत से लोगों के लिए सुलभ हो जाता है. शहरी उधारकर्ताओं को भी ऐसे लोन का लाभ मिलता है. मिथकों को तथ्यों से अलग करके, आप सोच-समझकर, आत्मविश्वास से निर्णय ले सकते हैं.
बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन के साथ, आप 18 22 कैरेट गोल्ड ज्वेलरी पर अपने लोन पर ₹ 2 करोड़ तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं.
