माइक्रो लोन छोटे, शॉर्ट-टर्म लोन हैं, जिसका उद्देश्य पारंपरिक बैंक लोन की लंबी प्रक्रियाओं के बिना पूंजी तक आसान पहुंच प्रदान करके स्व-व्यवसायी व्यक्तियों, स्टार्टअप्स और सूक्ष्म उद्यमों को सहायता करना है. वे कम आय वर्गों और सूक्ष्म उद्यमियों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जिन्हें अक्सर मुख्यधारा की बैंकिंग सेवाओं से बाहर रखा जाता है. भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और सरकार के नेतृत्व वाली पहल ने माइक्रो लोन तक काफी पहुंच को बढ़ा दिया है, फाइनेंशियल समावेशन को मजबूत किया है और उद्यमिता को बढ़ावा दिया है. यह गाइड माइक्रो लोन की प्रमुख विशेषताएं, लाभ, योग्यता और एप्लीकेशन प्रोसेस को हाइलाइट करती है, साथ ही यह भी बताती है कि वे बिज़नेस का विस्तार करने, आजीविका के अवसर बनाने और आर्थिक विकास में योगदान करने में कैसे मदद करते हैं.
माइक्रो लोन क्या है
माइक्रो लोन छोटे मूल्य वाले, शॉर्ट-टर्म लोन हैं जिन्हें स्व-व्यवसायी व्यक्तियों, स्टार्टअप्स, सूक्ष्म उद्यमों और सीमित पूंजी आवश्यकताओं वाले छोटे बिज़नेस की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये लोन विशेष रूप से कम आय वाले समूहों और सूक्ष्म उद्यमियों के लिए लाभदायक हैं, जिनमें आमतौर पर औपचारिक बैंकिंग या पारंपरिक लेंडिंग चैनलों तक पहुंच नहीं होती है. फाइनेंशियल सहायता के लिए अपने विकल्पों के बारे में जानने के लिए, आप अप्लाई करने से पहले अपनी बिज़नेस लोन योग्यता चेक कर सकते हैं.
इस अंतर को कम करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत सरकार के समर्थन के साथ, समाज के वंचित और वंचित वर्गों को क्रेडिट देने के उद्देश्य से की गई पहलों को प्रोत्साहित किया है. यह देश भर में फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ाने के लिए प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के साथ मिलकर संभव बनाया गया है.
माइक्रो लोन की विशेषताएं
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सुविधाजनक पुनर्भुगतान
अपनी लोन राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए, आप अपनी लोन राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए 96 महीनों तक की अवधि में से चुन सकते हैं.
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हाई-वैल्यू लोन राशि
अपनी सभी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए योग्यता पूरी करने पर ₹80 लाख तक की हाई-वैल्यू लोन राशि प्राप्त करें.
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24 घंटों में अकाउंट में लोन*
एप्लीकेशन फाइल करने और लोन अप्रूवल प्राप्त करने पर, आप 24 घंटों के भीतर अपने बैंक अकाउंट में लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं*.
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अपनी EMIs को कम करने के लिए फ्लेक्सी लोन चुनें
आप बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी लोन सुविधा के माध्यम से EMI पर अपनी EMI को 45%* तक कम कर सकते हैं. पहले से तय राशि से पैसे निकालें और केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करें.
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कोई सुरक्षा नहीं
बिना कोलैटरल के आसान लोन प्राप्त करें, जिसका मतलब है कि आपको हमसे लोन लेते समय कोई एसेट गिरवी नहीं रखना होगा.
माइक्रो फाइनेंस के लाभ
माइक्रोफाइनेंस के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- यह बिज़नेस शुरू करने या बढ़ाने, आय बढ़ाने और रोजगार बनाने में मदद करता है.
- यह महिलाओं को अधिक स्वतंत्र, आत्मविश्वास और सामाजिक रूप से सक्रिय बनने के लिए सशक्त बनाता है.
- यह उधारकर्ताओं और उनके परिवारों की खुशहाली में सुधार करता है.
- यह समाज के सीमित वर्गों में वित्तीय समावेशन और साक्षरता को बढ़ावा देता है.
- यह उन समुदायों और देशों के आर्थिक विकास और गरीबी को कम करने में योगदान देता है, जहां यह काम करता है.
माइक्रो लोन का उद्देश्य
- गरीबी में कमी: माइक्रोलोन स्व-व्यवसायी बनने और अपनी आय बढ़ाने में सक्षम बनाकर गरीबी को कम करने का एक शक्तिशाली टूल हो सकता है.
- उद्यमिता को बढ़ावा देना:वे छोटे बिज़नेस और सूक्ष्म उद्यमों के विकास को समर्थन देते हैं, जिससे उन्हें बढ़ावा मिलता हैउद्यमशीलताऔर आर्थिक विकास.
- फाइनेंशियल समावेश: माइक्रोलोन क्रेडिट और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके हाशिए पर पड़े लोगों को औपचारिक फाइनेंशियल सिस्टम में बदलने में मदद करते हैं.
- समुदाय का विकास: व्यक्तियों और समुदायों को सशक्त बनाकर, माइक्रोलोन व्यापक सामाजिक और आर्थिक विकास में योगदान दे सकते हैं.
माइक्रो लोन की विशेषताएं
- छोटी लोन राशि: माइक्रो लोन में अपेक्षाकृत छोटी राशि होती है, जो अक्सर संदर्भ के आधार पर कुछ सौ से कुछ हजार डॉलर तक होती है.
- कम आय वाले व्यक्तियों को निशाना बनाना: उन्हें विशेष रूप से उन व्यक्तियों को सहायता देने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो क्रेडिट इतिहास की कमी, कोलैटरल या औपचारिक रोज़गार जैसे कारकों के कारण पारंपरिक बैंक लोन के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं.
- आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों पर ध्यान दें: लोन आमतौर पर ऐसी गतिविधियों के लिए होते हैं जो उधारकर्ता के लिए आय उत्पन्न कर सकते हैं, जैसे छोटे बिज़नेस शुरू करना, उपकरण खरीदना या कार्यशील पूंजी को मैनेज करना.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें: पुनर्भुगतान शिड्यूल अक्सर उधारकर्ता की आय के पैटर्न के अनुसार तैयार किए जाते हैं, जिससे उनके लिए बिना किसी परेशानी के लोन का पुनर्भुगतान करना आसान हो जाता है.
- अक्सर कोई या बहुत कम कोलैटरल नहीं: पारंपरिक लोन के विपरीत, माइक्रोलोन के लिए महत्वपूर्ण कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे एसेट की कमी वाले लोगों के लिए अधिक सुलभ हो जाते हैं.
माइक्रो लोन के लिए योग्यता की शर्तें
हमसे माइक्रो लोन प्राप्त करना आसान और सुविधाजनक है. आपको बस निम्नलिखित योग्यता मानदंडों को पूरा करना होगा:
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नागरिकता
भारतीय निवासी
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आयु
24 से 80 वर्ष*
के बीच (*लोन मेच्योरिटी के समय आयु 80 वर्ष होनी चाहिए) -
CIBIL स्कोर
685 या उससे अधिक
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बिज़नेस की अवधि
न्यूनतम 3 वर्ष
माइक्रो लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- KYC डॉक्यूमेंट - आधार/पासपोर्ट/वोटर ID
- पैन कार्ड
- बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
- अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट
माइक्रो लोन पर ब्याज दर और शुल्क
माइक्रो लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, इसमें शामिल लागत को समझना महत्वपूर्ण है. लोनदाता आमतौर पर आवेदक की प्रोफाइल, पुनर्भुगतान क्षमता और लोन राशि जैसे कारकों के आधार पर ब्याज लेते हैं. सोच-समझकर विकल्प चुनने के लिए, आप लागू बिज़नेस लोन की ब्याज दर चेक कर सकते हैं और अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों के साथ इसकी तुलना कर सकते हैं.
ब्याज दर के साथ, उधारकर्ताओं को लोनदाता की शर्तों के आधार पर प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क और देरी से भुगतान करने पर दंड भी देना पड़ सकता है. बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए, बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें और अपनी मासिक किश्तों का पहले से अनुमान लगाएं. यह कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है और लोन का समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करता है.
माइक्रो लोन की ब्याज दर और शुल्क
माइक्रोफाइनेंस लोन की आमतौर पर ब्याज दरें लोनदाता और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर एक निर्धारित रेंज के भीतर अलग-अलग होती हैं:
ब्याज दर का प्रकार |
दर |
न्यूनतम दर |
21.25% |
अधिकतम दर |
26.00% |
औसत दर |
22.17% |
माइक्रो लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें
माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, बस इन चरणों का पालन करें:
- इस पेज पर 'योग्यता चेक करें' बटन पर क्लिक करें.
- अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.
- अपनी मूल जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, पैन, जन्मतिथि और पिनकोड के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- अपनी सभी जानकारी दर्ज करने के बाद, कृपया लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- आवश्यक लोन राशि दर्ज करें. हमारे तीन बिज़नेस लोन वेरिएंट में से चुनें - टर्म, फ्लेक्सी टर्म और फ्लेक्सी हाइब्रिड.
- पुनर्भुगतान की अवधि चुनें - आप 12 महीनों से 96 महीनों तक की अवधि के विकल्प चुन सकते हैं और 'आगे बढ़ें' पर क्लिक कर सकते हैं.
- KYC पूरी करें और अपनी बिज़नेस लोन एप्लीकेशन सबमिट करें. सबमिट करने से पहले, अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करने के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन ऑफर चेक करना न भूलें.
सामान्य प्रश्न
माइक्रो लोन एक छोटा लोन आमतौर पर उन व्यक्तियों या छोटे बिज़नेस को दिया जाता है जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक सीमित या कोई एक्सेस नहीं होता है. इसका इस्तेमाल अक्सर विकासशील क्षेत्रों में आय-उत्पादन गतिविधियों को समर्थन देने के लिए किया जाता है.
माइक्रो लोन का उदाहरण ₹50,000 का लोन हो सकता है, जो स्थानीय विक्रेता को अपने स्टॉल का विस्तार करने या सिलाई मशीन खरीदने के लिए टेलर के लिए दिया जाता है. ये लोन छोटी राशि के होते हैं और सूक्ष्म उद्यमों को शुरू करने या बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.
माइक्रो लोन आमतौर पर प्रदाता के आधार पर एक लिमिट के साथ आते हैं. भारत में, लिमिट अक्सर ₹1 लाख तक होती है, जबकि दुनिया भर में, यह लगभग $13,000 तक हो सकती है. इसका उद्देश्य छोटे बिज़नेस मालिकों की मामूली पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना है.
