अगर आपने समय के साथ अच्छा स्टॉक पोर्टफोलियो बनाया है, तो आपको बस वहां बैठने की ज़रूरत नहीं है. आपके शेयर केवल वैल्यू में वृद्धि के अलावा और भी अधिक काम कर सकते हैं जो आपको तुरंत लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं. ऐसे में शेयर पर लोन (LAS) आता है. इस सुविधा के साथ, आप अपने लिस्ट किए गए शेयर को गिरवी रख सकते हैं और स्वामित्व बनाए रखते हुए तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं.
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शेयर पर लोन क्या है?
शेयरों पर लोन एक प्रकार का लोन है जहां आपके सूचीबद्ध शेयर कोलैटरल के रूप में काम करते हैं. वर्तमान वैल्यू और शेयरों के प्रकार के आधार पर, लोनदाता लाइन ऑफ क्रेडिट या टर्म लोन प्रदान करते हैं. आप शेयर वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं (आमतौर पर 50-70%), और सहमत शर्तों के अनुसार इसे चुका सकते हैं.
शेयरों पर लोन कैसे काम करता है?
शेयर पर लोन (LAS) आपको अपने मौजूदा शेयरहोल्डिंग को बेचे बिना उनकी वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है. अनिवार्य रूप से, आप स्वामित्व और संभावित मार्केट लाभ को बनाए रखते हुए फंड एक्सेस करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह प्रक्रिया कैसे काम करती है:
अपने शेयर गिरवी रखें: आप अपने डीमैट अकाउंट से योग्य लिस्टेड शेयर चुनते हैं और उन्हें सिक्योरिटी के रूप में लोनदाता को गिरवी रखते हैं.
मूल्यांकन और अप्रूवल: लोनदाता आपकी लोन योग्यता और स्वीकृत राशि निर्धारित करने के लिए गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू और स्थिरता का मूल्यांकन करता है.
लोन लिमिट आवंटन: आपको लोन लिमिट (ओवरड्राफ्ट सुविधा) मिलती है, आमतौर पर शेयर की मार्केट वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत तक जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो कहा जाता है.
सुविधाजनक रूप से पैसे का उपयोग करें: ज़रूरत के अनुसार अपने लोन अकाउंट से पैसे निकालें और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें, कुल स्वीकृत लिमिट पर नहीं.
गिरवी रखे गए शेयरों की निगरानी: लोनदाता शेयर की कीमतों पर नज़र रखता है. अगर मार्केट वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो मार्जिन कॉल बढ़ाया जा सकता है, जिसके लिए आपको या तो अधिक शेयर जोड़ना होगा या लोन का आंशिक पुनर्भुगतान करना होगा.
लोन पुनर्भुगतान और रिलीज़: उधार ली गई राशि और ब्याज का पुनर्भुगतान हो जाने के बाद, लोनदाता आपके डीमैट अकाउंट में गिरवी रखे गए शेयर वापस भेज देता है.
शेयर पर लोन के मुख्य लाभ
अपने निवेश को लिक्विडेट किए बिना फंड का तुरंत एक्सेस.
केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज लिया जाता है.
निरंतर स्वामित्व और मार्केट की भागीदारी.
एमरजेंसी, ट्यूशन या बिज़नेस कैश फ्लो अंतर जैसी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए आदर्श.
सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और न्यूनतम पेपरवर्क.
लोन-टू-वैल्यू (LTV) शेयर पर लोन के लिए कैसे काम करता है?
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो यह निर्धारित करता है कि आप अपने गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू पर अधिकतम राशि उधार ले सकते हैं. यह आपके शेयरों की वर्तमान वैल्यू के प्रतिशत को दर्शाता है जिसे लोनदाता उधार देने के लिए तैयार है.
उदाहरण के लिए, अगर आपके शेयर पोर्टफोलियो की वैल्यू ₹10 लाख है और लागू LTV 50% है, तो आप ₹5 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
LTV की नियमित निगरानी की जाती है क्योंकि मार्केट मूवमेंट के साथ शेयर की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता रहता है. अगर आपके गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू गिरती है, तो लोनदाता मार्जिन कॉल जारी कर सकता है, जिसमें आपको या तो अधिक सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखने या अप्रूव्ड LTV रेशियो को रीस्टोर करने के लिए लोन के एक हिस्से का पुनर्भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है.
शेयर पर लोन का उपयोग कब करें?
शेयरों पर लोन शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, जहां आपके निवेश को बेचना आदर्श नहीं हो सकता है. यह कैश का तुरंत एक्सेस प्रदान करता है, साथ ही आप स्वामित्व को बनाए रख सकते हैं और मार्केट में संभावित वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं. इसका उपयोग करने के लिए आदर्श स्थितियों में शामिल हैं:
बिज़नेस का विस्तार: अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को प्रभावित किए बिना कार्यशील पूंजी प्राप्त करें.
एमरजेंसी खर्च: एसेट को लिक्विडेट किए बिना अचानक आने वाली मेडिकल या पर्सनल एमरजेंसी को मैनेज करें.
कर्ज़ समेकन: कम ब्याज, सुरक्षित सुविधा का उपयोग करके उच्च ब्याज वाले लोन का पुनर्भुगतान करें.
निवेश के अवसर: अपने पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना नए उद्यमों या मार्केट के अवसरों का लाभ उठाएं.
शिक्षा या यात्रा की लागत: तेज़, कोलैटरल-आधारित फाइनेंसिंग के साथ बड़े खर्चों को आसानी से पूरा करें.
शेयरों पर लोन के लाभों को कैसे अधिकतम करें - व्यावहारिक रणनीतियां
अगर सोच-समझकर इस्तेमाल किया जाए, तो शेयरों पर लोन एक स्मार्ट फाइनेंसिंग टूल हो सकता है. यहां बताया गया है कि आप इसका अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं:
केवल स्थिर, लिक्विड शेयर गिरवी रखें: स्वस्थ LTV बनाए रखने और बार-बार मार्जिन कॉल से बचने के लिए निरंतर परफॉर्मेंस वाली स्थापित, हाई-कैप कंपनियों के शेयर चुनें.
केवल उतनी राशि उधार लें जितनी ज़रूरी हो: ब्याज लागत को कम रखने के लिए कुछ हिस्सों में पैसे का उपयोग करें, क्योंकि ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लिया जाता है, कुल स्वीकृत सीमा पर नहीं.
मार्केट ट्रेंड पर बारीकी से नज़र रखें: किसी भी वैल्यू ड्रॉप को प्री-एम्प्ट करने के लिए नियमित रूप से शेयर परफॉर्मेंस को ट्रैक करें और मार्जिन कॉल ट्रिगर होने से पहले सुधार की कार्रवाई करें.
पार्ट-प्री-पे करने के लिए अतिरिक्त फंड का उपयोग करें: अपने बकाया बैलेंस को समय से पहले कम करने से आपको ब्याज लागत पर काफी बचत करने में मदद मिल सकती है.
पुनर्भुगतान का अनुशासन बनाए रखें: अपने गिरवी शेयरों को लिक्विडेशन से बचाने और अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान करें.
पूरे पोर्टफोलियो को गिरवी रखने से बचें: रिटर्न और कोलैटरल सिक्योरिटी को बैलेंस करने के लिए लिक्विड और ग्रोथ-फोकस वाले शेयरों का मिश्रण रखें.
अपने लोन का प्रभावी उपयोग करने के स्मार्ट सुझाव
अपने लोन का प्रभावी उपयोग करने के लिए कुछ स्मार्ट सुझाव नीचे दिए गए हैं:
1. केवल उतनी राशि उधार लें जितनी की ज़रूरत हो
जब आपको बड़ी योग्य लोन राशि दिखाई देती है, तो आपको आकर्षित करना आसान है, लेकिन बेहतर तरीका यह है कि आप केवल उतना उधार लें जितनी आपको वास्तव में आवश्यकता होती है. ओवर-लीवरेजिंग आपके पुनर्भुगतान प्लान पर अनावश्यक दबाव डाल सकती है, विशेष रूप से अगर मार्केट की स्थितियां बदलती हैं या सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें समय के साथ उतार-चढ़ाव या कंपाउंड होता है.
2. उत्पादक उद्देश्यों के लिए लोन का उपयोग करें
क्रेडिट कार्ड नहीं, बल्कि बिज़नेस एसेट की तरह इस फंडिंग टूल को समझें. कर्ज़ को समेकित करने, बिज़नेस के अवसर के लिए फंडिंग या एमरजेंसी को कवर करने जैसे उच्च प्रभाव वाले लक्ष्यों के लिए लोन का उपयोग करने से आपको वास्तविक मूल्य प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. इसे शॉर्ट-टर्म खपत या लग्ज़री खर्च पर खर्च करने से बचें.
अपने शेयर स्मार्ट तरीके से काम करें, मुश्किल नहीं. बिज़नेस के विस्तार के लिए फंड प्राप्त करने या उच्च रिटर्न के अवसरों में निवेश करने के लिए शेयरों पर लोन प्राप्त करें. अभी अप्लाई करें
3. बाजार की स्थितियों की निगरानी करें
आपके शेयर इस लोन के लिए कोलैटरल के रूप में रहते हैं. अगर मार्केट में महत्वपूर्ण गिरावट आती है, तो लोनदाता मार्जिन कॉल शुरू कर सकता है जिसमें आपको अधिक शेयर गिरवी रखने या लोन का आंशिक पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता होती है. मार्केट मूवमेंट के प्रति सतर्क रहें, अपनी होल्डिंग में विविधता लाएं, और सुनिश्चित करें कि आपका लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो सुरक्षित लिमिट के भीतर रहे.
क्या स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव को लेकर चिंतित हैं? ऐसा लोनदाता चुनें जो टॉप-अप और निकासी में सुविधा प्रदान करता हो. विकल्प खोजें!
4. अपना पुनर्भुगतान प्लान करें
सिक्योरिटीज़ पर लोन लेते समय पुनर्भुगतान प्लानिंग महत्वपूर्ण है. लेकिन ब्याज आमतौर पर आपके द्वारा उपयोग की गई राशि (स्वीकृत सीमा नहीं) पर लिया जाता है, लेकिन अपनी EMI और अवधि जानने से आपको अपने फाइनेंस पर नियंत्रण रखने में मदद मिलती है. अपने आय के प्रवाह के आसपास पुनर्भुगतान प्लान करने के लिए डिजिटल टूल का उपयोग करें.
