म्यूचुअल फंड पर लोन इन्वेस्टर को अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. फंड एक्सेस करने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने के बजाय, इन्वेस्टर लोन लेते समय अपने इन्वेस्टमेंट को बनाए रख सकते हैं. लोनदाता म्यूचुअल फंड यूनिट पर लियन देता है, जो उधारकर्ता को लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक उन्हें रिडीम करने या बेचने से रोकता है.
लोन राशि आमतौर पर लोनदाता द्वारा निर्धारित लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर निर्धारित की जाती है. LTV रेशियो म्यूचुअल फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के प्रतिशत को दर्शाता है, जिसे लोनदाता उधार देने के लिए तैयार है. LTV रेशियो आमतौर पर लोनदाता की पॉलिसी और कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किए जाने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर 50% से 80% तक होता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है?
म्यूचुअल फंड पर लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जिसमें निवेशक अपने निवेश को बेचे बिना फंड प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. यह सुविधा आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट के स्वामित्व को बनाए रखते हुए लिक्विडिटी एक्सेस करने की अनुमति देती है.
इस व्यवस्था में, लोनदाता आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट पर लियन MarQ करता है और उनकी मार्केट वैल्यू के आधार पर स्वीकृत राशि प्रदान करता है. लोन राशि लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो पर निर्भर करती है, जो आमतौर पर फंड की वैल्यू के 80% के बीच होती है.
इस प्रकार का लोन उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जिन्हें पर्सनल या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए तुरंत कैश की आवश्यकता होती है लेकिन जो अपने निवेश को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं.
म्यूचुअल फंड पर लोन के प्रमुख लाभ
म्यूचुअल फंड पर लोन कई लाभ प्रदान करता है जो इसे एक पसंदीदा फाइनेंसिंग विकल्प बनाता है:
- स्वामित्व बनाए रखें: आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने की आवश्यकता नहीं है; आप फंड का लाभ लेते समय संभावित रिटर्न अर्जित करते रहते हैं.
- तेज़ वितरण: लोन प्रोसेस आमतौर पर डिजिटल होता है, जिससे तुरंत अप्रूवल और कम समय के भीतर फंड ट्रांसफर संभव हो जाता है.
- कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं: कई लोनदाता आपको बिना किसी दंड के समय से पहले लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति देते हैं.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: आप केवल ब्याज वाली सर्विस या पार्ट-पेमेंट स्ट्रक्चर में से चुन सकते हैं.
- कम ब्याज दरें: सिक्योर्ड लोन होने के कारण, इसमें आमतौर पर अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं.
- लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर कोई प्रभाव नहीं: क्योंकि आप अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम नहीं करते हैं, इसलिए आपके लॉन्ग-टर्म पूंजी निर्माण के उद्देश्य बरकरार रहते हैं.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए योग्यता की शर्तें
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को लोनदाताओं द्वारा निर्धारित कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:
बुनियादी आवश्यकताएं:
- आवेदक की आयु 18 से 90 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
- वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति योग्य हैं.
- म्यूचुअल फंड को अप्रूव्ड डिपॉजिटरी के साथ डीमटीरियलाइज़्ड (डीमैट) फॉर्म में रखा जाना चाहिए.
स्वीकृत म्यूचुअल फंड:
- इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों को स्वीकार किया जाता है, जो लोनदाता की अप्रूव्ड फंड हाउस की लिस्ट के अधीन है.
आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन:
- पैन कार्ड, आधार कार्ड या कोई भी मान्य पहचान प्रमाण
- म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट
- बैंक अकाउंट का विवरण
- साइन किया गया लोन एप्लीकेशन फॉर्म
