ESOP फाइनेंसिंग के प्रमुख घटक

उधार लेने के विकल्प के रूप में ESOP फाइनेंसिंग के आवश्यक घटकों को समझें.
ESOP फाइनेंसिंग के प्रमुख घटक
3 मिनट
31 दिसंबर 2024

कर्मचारी स्टॉक ऑप्शन प्लान (ESOP) उन कंपनियों के लिए एक बेहतरीन रणनीति बन गए हैं जो कर्मचारियों को कंपनी की सफलता में हिस्सेदारी देते हुए टॉप टैलेंट बनाए रखना चाहते हैं. लेकिन क्या होता है जब उन विकल्पों को शेयरों में बदलने का समय आ जाता है, और आपके पास तुरंत पैसे नहीं होते हैं? वहां ESOP फाइनेंसिंग इन चरणों का पालन करती है. यह विकल्प आपको अपने कर्मचारी स्टॉक विकल्पों का कोलैटरल के रूप में उपयोग करके सिक्योर्ड लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आपकी बचत में खर्च किए बिना अपने शेयरों की वैल्यू को अनलॉक करना आसान हो जाता है.

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ESOP फाइनेंसिंग क्या है?

आसान शब्दों में, ESOP फाइनेंसिंग आपको अपनी कंपनी के ESOP के माध्यम से प्राप्त शेयरों पर लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है. जब कोई कंपनी ESOP ट्रस्ट को बेची जाती है, तो ट्रस्ट मालिकों से शेयर खरीदने के लिए उधार ली गई राशि का उपयोग करता है. आमतौर पर, बैंक कंपनी की कुल वैल्यू के लगभग 20% से 40% तक की डील के एक हिस्से को फंड करते हैं. बाकी राशि प्रोमिसरी नोट या कभी-कभी दूसरे लोनदाता के माध्यम से कवर की जाती है.

यह कर्मचारियों को हर चीज़ का अग्रिम भुगतान किए बिना शेयरों तक पहुंच प्रदान करता है, और यह बेचने वाले मालिकों को तुरंत लिक्विडिटी भी देता है..

ESOP फाइनेंसिंग के लाभ

आइए जानते हैं कि कर्मचारी अपने स्टॉक विकल्पों का उपयोग करते समय ESOP फंडिंग का विकल्प क्यों चुनते हैं:

  • पूंजी तक पहुंच: किसी अन्य निवेश को लिक्विडेट करने या पर्सनल लोन लेने की आवश्यकता नहीं है, बस अपने ESOP को गिरवी रखें और तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करें.

  • संपत्ति बनाना: अपने स्टॉक को होल्ड करें और जल्दी बेचने के बजाय भविष्य में होने वाली वृद्धि का लाभ उठाएं.

  • सुविधाजनक लोन रेंज: ₹1 लाख से ₹175 करोड़ तक के लोन पाएं.

  • सुविधाजनक अवधि: 7 दिनों से 36 महीनों के बीच पुनर्भुगतान अवधि चुनें.

  • आकर्षक ब्याज दरें: दरें प्रति वर्ष 8% से शुरू.

  • उच्च लोन-टू-वैल्यू रेशियो: अपनी ESOP वैल्यू का 50% तक उधार लें.

  • पूरी पारदर्शिता: कोई छिपे हुए शुल्क नहीं ; सब कुछ पहले से ही है.

  • डिजिटल सुविधा: एप्लीकेशन से लेकर पुनर्भुगतान तक, अपने लोन को ऑनलाइन मैनेज करें.

  • प्री-पेमेंट फ्रीडम: न्यूनतम शुल्क के साथ किसी भी समय अपने लोन का पुनर्भुगतान करें.

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ESOP स्कीम के प्रमुख घटक

ESOP फाइनेंसिंग लेने से पहले, अपनी कंपनी की ESOP की प्रमुख विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है. ये तत्व आपकी योग्यता, व्यायाम के अधिकार और फाइनेंशियल विकल्पों को निर्धारित करने में मदद करते हैं:

  • प्राथमिक उद्देश्य: कंपनी ESOP क्यों प्रदान करती है? यह परफॉर्मेंस रिवॉर्ड, रिटेंशन या लॉन्ग-टर्म प्रेरणा के लिए हो सकता है.

  • सेटलमेंट का तरीका: शेयरों को कैश या इक्विटी में सेटल किया जा सकता है.

  • कार्यान्वयन का तरीका: ESOP को सीधे या ट्रस्ट स्ट्रक्चर के माध्यम से लागू किया जा सकता है.

  • कवरेज या चयन की शर्तें: केवल कुछ कर्मचारी स्तर या भूमिकाएं ही अनुदान के लिए योग्य हो सकती हैं.

  • एडमिनिस्ट्रेटर: ESOP स्कीम को मैनेज और मॉनिटर करने के लिए नियुक्त व्यक्ति या टीम.

  • वेस्टिंग पैरामीटर: इन मापदंडों में बताया गया है कि शेयर खरीदने के लिए आपको कितने समय तक नौकरी में रहना होगा.

  • एक्सरसाइज़ पैरामीटर: इसमें एक्सरसाइज़ प्राइस और विंडो शामिल हैं, जिसके दौरान आप शेयर खरीद सकते हैं.

  • अनुदान की तारीख: आधिकारिक तारीख जब कंपनी आपको स्टॉक ऑप्शन का वादा करती है.

  • ESOP फाइनेंसिंग अप्रूवल: सभी कंपनियां ESOP लोन के लिए अप्रूव्ड नहीं होती हैं, इसलिए चेक करें कि आपका नियोक्ता लिस्ट में है या नहीं.

  • योग्यता: अधिकांश लोनदाताओं के लिए आपको कम से कम 2 वर्षों तक फुल-टाइम कर्मचारी होना चाहिए.

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ESOP फाइनेंसिंग के लिए योग्यता मानदंड

ESOP फाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको कुछ बुनियादी आवश्यकताएं पूरी करनी होंगी. ये सुनिश्चित करते हैं कि फाइनेंसिंग प्रक्रिया आसान, सुरक्षित और नियामक मानकों के अनुरूप हो.

बुनियादी योग्यता मानदंड:

  • राष्ट्रीयता: आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए.

  • रोज़गार: आपको ऐसे संगठन में काम करने वाला फुल-टाइम कर्मचारी होना चाहिए जो लोनदाता की अप्रूव्ड या पार्टनर लिस्ट का हिस्सा हो.

  • आयु: एप्लीकेशन के समय आवेदक की आयु 18 से 90 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

आवश्यक डॉक्यूमेंट:

एप्लीकेशन और अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखें:

  • पैन कार्ड - पहचान और टैक्स जांच के लिए

  • पते का प्रमाण - जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर ID

  • हाल ही की फोटो - पासपोर्ट साइज़ की फोटो

  • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट - आय और बैंकिंग गतिविधि की जांच करने के लिए

  • स्कैन किए गए हस्ताक्षर की फोटो - डिजिटल जांच के लिए व्हाइट बैकग्राउंड पर

ध्यान दें: ESOP फाइनेंसिंग का अप्रूवल, नियोक्ता के पास लोनदाता की लिस्ट होने और आवेदक द्वारा सभी योग्यता की शर्तों को पूरा करने के अधीन है. अपने डॉक्यूमेंटेशन और रोज़गार इतिहास को बेहतर बनाएं, अपने लोन प्रोसेसिंग को तेज़ करें.

नियोक्ताओं को ESOP क्यों लेना चाहिए?

आज कंपनियां कर्मचारी स्टॉक ऑप्शन प्लान का उपयोग केवल लाभ के रूप में नहीं कर रही हैं, बल्कि एक शक्तिशाली बिज़नेस टूल के रूप में कर रही हैं. यहां बताया गया है कि कई नियोक्ता अपनी लॉन्ग-टर्म ग्रोथ स्ट्रेटेजी के हिस्से के रूप में ESOP को क्यों लागू करते हैं:

  • कर्मचारी को बनाए रखने में मदद करता है: ESOP कर्मचारियों को कंपनी की सफलता में सीधे हिस्सेदारी देकर उन्हें लंबे समय तक रहने के लिए प्रेरित करते हैं.

  • शेयरों के लिए तैयार मार्केट बनाता है: नियोक्ताओं को लिक्विडिटी ESOP प्रदान करने के लिए सार्वजनिक होने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे संगठन के भीतर स्वामित्व को फैलाने में मदद मिलती है.

  • टैक्स लाभ प्रदान करता है: ESOP में किए गए योगदान अक्सर टैक्स कटौती के लिए योग्य होते हैं, जिससे यह एक स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय बन जाता है.

  • कर्मचारी की परफॉर्मेंस में सुधार: स्वामित्व अक्सर जवाबदेही का कारण बनता है. जब कर्मचारियों के पास कंपनी के भविष्य में शेयर होता है, तो वे बेहतर परफॉर्म करते हैं.

  • आंतरिक लिक्विडिटी प्रदान करता है: ESOP बिज़नेस मालिकों को बाहर के लोगों, प्रतिस्पर्धियों या थर्ड पार्टी को बेचे बिना स्टेक होल्डिंग से बाहर निकलने या घटाने का एक तरीका प्रदान करते हैं.

नियोक्ताओं के लिए, ESOP एक फाइनेंशियल और कल्चरल लीवर लॉयल्टी और एक ही समय में बिज़नेस के परिणामों को बढ़ावा देने के लिए काम करते हैं.

कर्मचारियों को ESOP क्यों लेना चाहिए?

कर्मचारियों के लिए, ESOP में भाग लेना केवल अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के बारे में नहीं है, बल्कि यह लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने और अर्थपूर्ण तरीके से कंपनी की यात्रा का हिस्सा बनने के बारे में है. आपको इसे क्यों समझना चाहिए, जानें:

  • लाभ कमाने की क्षमता: ESOP आपको एक निश्चित कीमत पर शेयर इकट्ठा करने का मौका देते हैं, जिसे आप बाद में मार्केट वैल्यू पर बेच सकते हैं, जिससे संभावित रूप से पर्याप्त लाभ मिलता है.

  • स्वामित्व की मानसिकता: बिज़नेस में वास्तविक इक्विटी होने से आप अपना काम और योगदान कैसे देख सकते हैं, यह बदल सकता है. अब आप केवल एक कर्मचारी नहीं हैं जो आप एक हितधारक हैं.

  • डिस्काउंट पर खरीदें: ESOP आपको पहले से तय एक्सरसाइज़ कीमत पर शेयर खरीदने की अनुमति देते हैं, जो अक्सर वर्तमान मार्केट रेट से कम होते हैं.

  • फंडिंग आसान हो गई है: अगर आपके पास तुरंत पैसे नहीं हैं, तो भी आप अपने स्टॉक विकल्पों पर सिक्योर्ड लोन के लिए ESOP फाइनेंसिंग का विकल्प चुन सकते हैं. इससे आपको अपनी बचत को प्रभावित किए बिना अपने शेयरों का उपयोग करने में मदद मिलती है.

  • डिविडेंड अर्जित करते रहें: जब आप लोन के लिए अपने शेयर गिरवी रखते हैं, तो भी आपको कंपनी द्वारा घोषित किए जाने पर डिविडेंड मिलते रहेंगे.

संक्षेप में, एम्प्लॉई स्टॉक ऑप्शन प्लान आपके नियोक्ता की परफॉर्मेंस से जुड़ा वेल्थ-बिल्डिंग अवसर खोलते हैं. स्मार्ट प्लानिंग और सही फाइनेंसिंग के साथ आप ESOP में से अधिकतम लाभ उठा सकते हैं.

अपने ESOP को वास्तविक वैल्यू में बदलें. शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन का उपयोग करके आसानी से लिक्विडिटी एक्सेस फंड की प्रतीक्षा न करें. ESOP फाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करें और आज ही अपनी पूंजी का जिम्मेदारी लें.

निष्कर्ष

ESOP फाइनेंसिंग अवसर और किफायती होने के बीच अंतर को कम करती है. यह आपको अपने शेयर बेचे बिना या अपनी भविष्य की पूंजी से समझौता किए बिना अपने कर्मचारी स्टॉक ऑप्शन प्लान की क्षमता को अनलॉक करने की सुविधा देता है. चाहे आप अपने स्टॉक विकल्पों को शेयर में बदलना चाहते हों, या बस एमरजेंसी फंड की आवश्यकता हो, यह लोन विकल्प आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्मार्ट तरीके से पूरा करने में मदद कर सकता है.

अपने ESOP को निष्क्रिय रहने न दें. उन्हें आपके लिए काम करें ESOP के लिए अप्लाई करें और आत्मविश्वास के साथ अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करें.

सामान्य प्रश्न

एम्प्लॉई स्टॉक ऑप्शन प्लान के मुख्य घटक क्या हैं?

एम्प्लॉई स्टॉक ऑप्शन प्लान (ESOP) में आमतौर पर विकल्प अनुदान, वेस्टिंग पीरियड, एक्सरसाइज़ प्राइस और विकल्प की समाप्ति जैसे प्रमुख तत्व शामिल होते हैं. विकल्प अनुदान कर्मचारियों को एक निश्चित कीमत पर कंपनी शेयर खरीदने की अनुमति देता है. वेस्टिंग, कर्मचारी को विकल्पों के लिए अधिकार प्राप्त करने से पहले की अवधि को परिभाषित करता है, और समाप्ति उन्हें प्रयोग करने के लिए समय-सीमा निर्धारित करती है.

ESOP की बुनियादी संरचना क्या है?

ESOP की बुनियादी संरचना में कर्मचारियों को पूर्वनिर्धारित कीमत पर कंपनी शेयर खरीदने का अधिकार प्रदान करना शामिल है, जिसे एक्सरसाइज़ प्राइस कहा जाता है. वेस्टिंग अवधि पूरी करने के बाद कर्मचारी अपने विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं. कंपनी अपने हितों को लॉन्ग-टर्म कॉर्पोरेट विकास के साथ संरेखित करने के साथ-साथ स्वामित्व वाले कर्मचारियों को प्रोत्साहित करने से लाभ देती है.

ESOP की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

ESOP की मुख्य विशेषताओं में कर्मचारी स्वामित्व, टैक्स लाभ और लॉन्ग-टर्म प्रोत्साहन शामिल हैं. कर्मचारियों को स्टॉक विकल्प प्राप्त होते हैं, स्वामित्व की स्टेक प्रदान करते हैं. ये विकल्प अक्सर कंपनी और कर्मचारियों दोनों के लिए टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. ESOPs एक लॉन्ग-टर्म इंसेंटिव के रूप में कार्य करते हैं, जो कर्मचारियों को कंपनी के विकास और प्रदर्शन में योगदान देने के लिए प्रेरित करते हैं.

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