ESOP फाइनेंसिंग के प्रमुख घटक

किसी भी संगठन को समर्पित कर्मचारियों को विकसित करने के लिए आवश्यक है, और ESOP (कर्मचारी स्टॉक ओनरशिप प्लान) एक महत्वपूर्ण रणनीति है जिसका उपयोग नियोक्ताओं द्वारा संगठन में लंबी अवधि के लिए प्रतिभाशाली कर्मचारियों को बनाए रखने के लिए. इस सिस्टम के तहत, कर्मचारी वेस्टिंग अवधि समाप्त होने के बाद अपने स्टॉक विकल्पों का उपयोग करके कंपनी के कुछ शेयर खरीद सकते हैं. इस बीच, ESOP फाइनेंसिंग एक लोन सुविधा है जहां कर्मचारी अपने नियोक्ता द्वारा उन्हें ESOPs के माध्यम से दिए गए शेयरों पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

ESOP फाइनेंसिंग क्या है?

अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, ESOP फाइनेंसिंग में एक लेंडर शामिल है जो कंपनी की बिक्री के बाद एम्प्लॉई स्टॉक ओनरशिप प्लान (ESOP) को लिक्विडिटी प्रदान करता है.

इस प्रक्रिया का आधार ESOP ट्रस्ट द्वारा कंपनी स्टॉक का अधिग्रहण है, जिससे विक्रेता के लिए लिक्विडिटी उत्पन्न होती है. बैंक आमतौर पर कंपनी के उद्यम मूल्य के 20% से 40% को कवर करने वाला बिज़नेस लोन प्रदान करता है. अगर आगे की फंडिंग आवश्यक है (जैसा कि आमतौर पर पूरी ESOP बिक्री के लिए मामला है), तो विक्रेता आमतौर पर शेष बैलेंस के लिए एक प्रोमिसरी नोट स्वीकार करेगा. कुछ मामलों में, थर्ड-पार्टी जूनियर या मेज़ानीन लेंडर फाइनेंसिंग का एक छोटा हिस्सा प्रदान कर सकता है.

ESOP फाइनेंसिंग के लाभ

• पूंजी तक एक्सेस: अपने एम्प्लॉई स्टॉक विकल्प (ESOPs) का उपयोग करने और कंपनी के शेयर खरीदने के लिए आवश्यक फंड का एक्सेस पाएं.
• संपत्ति निर्माण: ESOPs के माध्यम से आपकी कंपनी की वृद्धि में निवेश करने से लॉन्ग टर्म में महत्वपूर्ण धन सृजन हो सकता है.
• सुविधाजनक लोन विकल्प : 7 दिनों से 36 महीनों तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ ₹ 1 लाख से ₹ 175 करोड़ तक के लोन का लाभ उठाएं.
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: प्रति वर्ष 8% से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का लाभ उठाएं.
• उच्च लोन-टू-वैल्यू रेशियो: ESOP शेयर वैल्यू का 50% तक लोन प्राप्त करें, जो आपको पर्याप्त फंडिंग प्रदान करता है.
• पारदर्शी कीमत: कोई छिपे हुए शुल्क नहीं; सभी फीस और शुल्क स्पष्ट रूप से बताए गए हैं.
• विस्तृत कॉर्पोरेट पार्टनरशिप: पार्टनर कंपनियों की विस्तृत रेंज में ESOP फाइनेंसिंग विकल्पों को एक्सेस करें.
• आसान एप्लीकेशन प्रोसेस: लोन एप्लीकेशन के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
• सुविधाजनक ऑनलाइन मैनेजमेंट: समर्पित ग्राहक पोर्टल, "माय अकाउंट" के माध्यम से अपने लोन को ऑनलाइन मैनेज करें
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के सुविधाजनक प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र विकल्प का उपयोग करें.

बेहतर समझ के लिए ESOP फाइनेंसिंग के प्रमुख घटकों को जानना आवश्यक है.

ESOP स्कीम के प्रमुख घटक

ESOP फाइनेंसिंग के प्रमुख घटकों के बारे में जानने से पहले, आपको ESOP स्कीम के घटकों को समझना होगा.

कर्मचारियों को अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई ESOPs की सभी आवश्यक विशेषताओं को समझना चाहिए. ESOP स्कीम के प्रमुख घटक निम्नलिखित हैं :

• प्राइमरी उद्देश्य
  ESOP का प्राथमिक उद्देश्य कंपनी अपने कर्मचारियों को अपने शेयर क्यों प्रदान कर रही है, इसके कारणों की रूपरेखा देता है. उदाहरण के लिए, प्राथमिक उद्देश्य यह उल्लेख कर सकते हैं कि क्या ESOP परफॉर्मेंस मेट्रिक्स को पूरा करने का रिवॉर्ड है या पुराने और वफादार कर्मचारियों को बनाए रखने का रिवॉर्ड है.
• सेटलमेंट का तरीका
  सेटलमेंट का तरीका या तो कैश या इक्विटी शेयर हो सकता है या प्रत्येक लेंडर के विवेकाधिकार पर हो सकता है.
• कार्यान्वयन का मार्ग
  ESOP स्कीम में यह उल्लेख किया गया है कि इसका कार्यान्वयन का मार्ग क्या होगा, यानी, इसे सीधे या ट्रस्ट के माध्यम से लागू किया जाएगा.
• कवरेज या चयन मानदंड
  नियोक्ताओं को यह विचार करना होगा कि किस कर्मचारियों में से कौन सा, या बैंड स्तर ESOPs के अनुदान का हिस्सा बनना चाहिए.
• एडमिनिस्ट्रेटर की पहचान
  ESOP एडमिनिस्ट्रेटर रोजमर्रा के एडमिनिस्ट्रेशन या मैनेजमेंट या ESOP स्कीम के रिकॉर्ड रखने के लिए जिम्मेदार है.
• वेस्टिंग पैरामीटर
  यह ESOP का एक महत्वपूर्ण तत्व है क्योंकि ESOPs से लाभ प्राप्त करने के लिए कर्मचारी वेस्टिंग अवधि के दौरान अपनी कंपनियों में रहना चाहिए. वेस्टिंग पैरामीटर में न्यूनतम और अधिकतम वेस्टिंग अवधि, वेस्टिंग शर्तें और वेस्टिंग शिड्यूल शामिल हैं.
• एक्सरसाइज़ पैरामीटर
  इस फैक्टर में एक्सरसाइज़ की कीमत शामिल है, जिसका भुगतान एक कर्मचारी को करना होगा, और उस एक्सरसाइज़ अवधि के दौरान आपको अपने ESOP का उपयोग करना होगा.
• कर्मचारी
  एक कर्मचारी वह व्यक्ति है जो किसी विशेष संगठन के लिए काम करता है.
• अनुदान की तारीख
  यह वह तारीख है जब कोई नियोक्ता और कर्मचारी भविष्य की तारीख पर शेयरों के स्वामित्व के संबंध में एग्रीमेंट करता है.
• ESOP फाइनेंसिंग अप्रूवल
  आपको यह चेक करना चाहिए कि क्या नियोक्ता को ESOP फाइनेंसिंग के लिए फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा अप्रूव किया गया है
• योग्यता
  लोनदाता के लिए आमतौर पर एप्लीकेंट को कम से कम 2 वर्ष या उससे अधिक की सेवा वाले फुल-टाइम कर्मचारी होने की आवश्यकता होती है. लेकिन, योग्यता मानदंड अलग-अलग होंगे और प्रत्येक लेंडर के विवेकाधिकार पर बदलाव के अधीन होंगे.

ESOP के अन्य महत्वपूर्ण तत्व हैं जैसे ESOPs के लिए टैक्स उपचार, ESOPs-धारक के रूप में कर्मचारी के अधिकारों के बारे में विवरण आदि.

ESOP फाइनेंसिंग के लिए योग्यता मानदंड

• राष्ट्रीयता: भारतीय नागरिक
• रोज़गार: हमारे साझेदार निगमों में से एक द्वारा नियोजित
• आयु: 18 से 70 वर्ष के बीच

ESOP फाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करने के लिए, कृपया निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखें:

• पैन कार्ड
• मान्य एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर ID
• फोटो
• बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• सफेद पृष्ठभूमि पर हस्ताक्षर की फोटो

ध्यान दें: ESOP फाइनेंसिंग के लिए योग्यता कंपनी हमारी अप्रूव्ड लिस्ट में होने और निर्धारित शर्तों को पूरा करने के अधीन है.

नियोक्ताओं को ESOP क्यों लेना चाहिए?

निम्नलिखित बिंदुओं से पता चलता है कि नियोक्ता ESOPs को क्षतिपूर्ति के रूप में क्यों प्रदान करना चाहता है:

• नियोक्ता अपनी कंपनी के शेयरों के लिए तैयार बाजार बनाने के लिए इसे एक रणनीति के रूप में व्यवहार कर सकते हैं. यह नियोक्ता और कर्मचारियों के बीच संबंधों को भी मजबूत करता है.
• यह देखते हुए कि स्टॉक योगदान पूरी तरह से कटौती योग्य है, नियोक्ता अपने वर्तमान कैश फ्लो की मदद से नए शेयर जारी कर सकते हैं
• ESOP कर्मचारियों के बीच स्वामित्व की भावना को बढ़ावा देता है. जब किसी कंपनी द्वारा किए गए लाभों में लोगों का हिस्सा होता है, तो यह उन्हें कंपनी के विकास को आगे बढ़ाने के लिए प्रेरित करता है.
• ESOPs के गैर-आर्थिक प्रोत्साहन के साथ, कंपनियां उच्च कार्य करने वाले कर्मचारियों द्वारा प्रतिभा को आकर्षित कर सकती हैं या बनाए रख सकती हैं.
• नियोक्ता अपने एसेट को किसी थर्ड पार्टी या प्रतिस्पर्धी को बेचने के बिना ESOPs के माध्यम से भी लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं.

कर्मचारियों को ESOP क्यों लेना चाहिए?

कर्मचारियों के लिए ESOPs के लाभ नीचे दिए गए हैं:

• वेस्टिंग अवधि की समाप्ति के बाद कर्मचारियों को अपने ESOPs को बेचकर बड़ा लाभ प्राप्त करने की संभावना होती है
• ESOPs कर्मचारियों को अपनी कंपनी के विकास में भाग लेने में सक्षम बनाते हैं
• सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, कर्मचारियों को किफायती कीमत पर अपनी कंपनी के शेयर खरीदने का लाभ मिलता है

जिन लोगों के पास ESOPs हैं, वे लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में ऐसे ESOPs प्रदान करके शेयर पर लोन का लाभ उठा सकते हैं. लोन एप्लीकेंट न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ ₹175 करोड़ तक का लाभ उठा सकता है. एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ब्याज ESOP फाइनेंसिंग केवल उधारकर्ता द्वारा उपयोग की गई लोन राशि के लिए देय है. इसके अलावा, अगर ऐसे ESOPs लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में लेंडर के पक्ष में गिरवी रखे जाते हैं, तो भी कोई व्यक्ति ESOPs पर डिविडेंड प्राप्त करना जारी रखेगा.

बजाज फाइनेंस लिमिटेड जैसे कई फाइनेंशियल संस्थान प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर प्रदान करते हैं जो एप्लीकेंट को तुरंत लोन लेने में मदद कर सकते हैं. ऐसे प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के लिए अपनी योग्यता चेक करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान के आधिकारिक वेब पोर्टल पर कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज करनी होगी.

संक्षेप में, ESOP फाइनेंसिंग के कुछ प्रमुख घटकों में वेस्टिंग पैरामीटर और एक्सरसाइज़ पैरामीटर और फाइनेंसिंग विकल्प की शर्तें शामिल हैं. कर्मचारी को नियोक्ता कंपनी के साथ काम करना जारी रखना चाहिए जिन्होंने ESOP स्कीम के लाभ प्राप्त करने के लिए वेस्टिंग अवधि के दौरान ESOPs जारी किए हैं. ESOP फाइनेंसिंग के साथ, कर्मचारी ESOPs के माध्यम से उन्हें आवंटित शेयर खरीदने के अपने विकल्प का उपयोग करने के लिए आवश्यक फंड का लाभ उठा सकते हैं.