अगर आपको फाइनेंशियल समस्याओं का सामना करना पड़ता है और आप अपनी SIP (सिस्टमेटिक निवेश प्लान) किश्तों का भुगतान जारी नहीं कर पा रहे हैं, तो चिंता न करें. म्यूचुअल फंड सुविधाजनक लॉन्ग-टर्म निवेश टूल हैं, और फंड हाउस द्वारा कुछ किश्तों को खोने पर दंड नहीं लगाया जाता है. लेकिन, अगर आप लगातार तीन महीनों तक भुगतान छोड़ देते हैं, तो आपकी SIP ऑटोमैटिक रूप से कैंसल हो जाएगी. इसके अलावा, आपका बैंक मिस्ड ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन के लिए दंड ले सकता है. इससे बचने के लिए, बिना किसी दंड के अपनी SIP को रोकने के लिए, ऑनलाइन या ऑफलाइन फॉर्म के माध्यम से कम से कम 30 दिन पहले "SIP बंद करें" अनुरोध भेजने पर विचार करें.
लेकिन, कई इंटरनल और एक्सटर्नल कारक आपकी SIP को जारी रखने के बारे में आपके मन को बदल सकते हैं, और आप अपने SIP भुगतान को रोक सकते हैं. लेकिन अगर आप SIP का भुगतान करना बंद करते हैं तो क्या होगा? अगर मैं अपनी SIP का भुगतान बंद कर देता/देती हूं और इसके परिणाम क्या हो सकते हैं, तो यह आर्टिकल आपको इसका जवाब पाने में मदद करेगा.
SIP स्टॉप क्या करता है?
'SIPs स्टॉप' एक शब्द है जिसका उपयोग SIP निवेश इकोसिस्टम में किया जाता है जो स्थिति का वर्णन करता है जब SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने वाले मौजूदा निवेशक नियमित भुगतान को रोकता है और म्यूचुअल फंड स्कीम में आगे का निवेश बंद करता है. 'SIP स्टॉप' का विकल्प चुनने से म्यूचुअल फंड हाउस को इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट से कोई अन्य SIP राशि नहीं काटे जाने का एक औपचारिक अनुरोध मिलता है. 'SIP बंद करें' यह दर्शाता है कि निवेशकों द्वारा धारित म्यूचुअल फंड यूनिट को म्यूचुअल फंड हाउस की पॉलिसी के अनुसार रिडीम किया जा सकता है, और रिडीम किए गए फंड को सीधे निवेशक के बैंक अकाउंट में एकमुश्त राशि के रूप में जमा किया जाना चाहिए. चूंकि 'SIP स्टॉप' ऑर्डर के बाद फंड की ऑटो कटौती बंद हो जाती है, इसलिए कोई म्यूचुअल फंड यूनिट और नहीं खरीदी जाती है, और SIP अकाउंट काम करना बंद कर देता है.
क्या भविष्य में एक स्टॉप SIP रीस्टार्ट किया जा सकता है?
अगर आप SIP का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो क्या होता है, इस बारे में सबसे आम भ्रम में से एक यह है कि इसे एक विशिष्ट समय के बाद दोबारा शुरू किया जा सकता है. जब आप किसी विशिष्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में अपने SIP भुगतान को रोकते हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप उसी म्यूचुअल फंड स्कीम में दोबारा SIP शुरू नहीं कर सकते हैं. चूंकि म्यूचुअल फंड स्कीम निवेशकों के लिए SIPs के माध्यम से निवेश करने के लिए उपलब्ध रहती है, इसलिए आप भविष्य में इसे बाद की तारीख पर आसानी से रीस्टार्ट कर सकते हैं. अधिकांश म्यूचुअल फंड कंपनियां उन निवेशकों को अनुमति देती हैं जिन्होंने अपनी सुविधा के अनुसार किसी विशेष SIP में दोबारा निवेश करना बंद कर दिया है.
आप अपनी SIP को रीस्टार्ट करने के लिए इसकी वेबसाइट पर जाकर या इसके ग्राहक केस से संपर्क करके म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं. इस प्रक्रिया में आमतौर पर SIP फॉर्म भरना शामिल होता है, जिसमें म्यूचुअल फंड स्कीम, SIP राशि, SIP की तारीख, बैंक अकाउंट का विवरण आदि जैसी जानकारी शामिल होती है. सभी आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरने के बाद, म्यूचुअल फंड हाउस आपके फॉर्म को रिव्यू करेगा और SIP फॉर्म में दिए गए नए निर्देशों के अनुसार अपनी SIP को फिर से शुरू करेगा.
क्या SIP-स्टॉप निवेशक पर कोई शुल्क या जुर्माना लाता है?
नहीं, निवेशक के SIPs को रोकने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा कोई शुल्क या दंड नहीं लगाया जाता है. लेकिन, SIP को बंद करने के बाद आपके निर्णय के अनुसार कुछ शुल्क लग सकते हैं:
एक्जिट लोड: अगर आप अपनी SIP बंद करने के तुरंत बाद अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करते हैं, तो आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ सकता है. एक्जिट लोड एक शुल्क है जो पहले से निर्धारित समय से पहले म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने के लिए निवेशकों पर म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा लगाया जाता है.
न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं: कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम में न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है, जिसके लिए निवेशकों को यूनिट रिडीम करने की अनुमति देने से पहले एक विशिष्ट राशि निवेश करनी होती है. अगर आपका SIP बंद करने से आपका इन्वेस्टमेंट न्यूनतम आवश्यक राशि से कम हो जाता है, तो आपको दंड का सामना करना पड़ सकता है.
क्या SIP ऑटोमैटिक रूप से निवेश की गई राशि को रिडीम करना बंद कर देता है?
म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करना या निवेश की गई राशि को रिडीम करना एक प्रोसेस है, जिसमें इन्वेस्टर द्वारा होल्ड की गई म्यूचुअल फंड यूनिट को बेचने और अपने बैंक अकाउंट में मौजूदा निवेश वैल्यू राशि डिपॉज़िट करने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस को औपचारिक ऑर्डर देते हैं. म्यूचुअल फंड यूनिट का रिडेम्पशन, SIP अकाउंट बंद करने का अंतिम चरण है, और निवेशक म्यूचुअल फंड स्कीम में SIP निवेशक नहीं रहता है.
लेकिन, 'SIP स्टॉप' के माध्यम से SIP को रोकने का मतलब यह नहीं है कि म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम की जाएंगी और SIP अकाउंट बंद हो जाएगा. 'SIP स्टॉप' म्यूचुअल फंड हाउस को केवल एक औपचारिक ऑर्डर है, जो संभावित भविष्य के लिए इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट से किसी भी अन्य SIP राशि की कटौती को रोकने या रोकने के लिए किया जाता है. 'SIP स्टॉप' के परिणामस्वरूप म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम नहीं किया जाता है, जब तक कि इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने और SIP अकाउंट बंद करने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस से आधिकारिक रूप से संपर्क नहीं करता है. जब तक आधिकारिक रूप से निर्दिष्ट नहीं किया जाता है, तब तक निवेशक म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम किए बिना भविष्य में अपने SIP भुगतान को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
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निवेशक के बीच में SIPs को रोकने या रोकने के पांच कारण
यहां टॉप पांच कारण दिए गए हैं, जो निवेशकों की मानसिकता को बदल सकते हैं और उन्हें बीच में रोक सकते हैं या SIPs को रोक सकते हैं:
1. फाइनेंशियल एमरजेंसी
आपने कई साल पहले अपनी SIP राशि निर्धारित करके अपनी SIP शुरू की हो सकती है, लेकिन संभव है कि आपको अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी का अनुभव हो, जिससे SIP राशि का भुगतान करना जारी रखना मुश्किल हो जाता है. अधिकांश इन्वेस्टर फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में अपने SIP को रोकते हैं या रोकते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि वे पर्सनल फाइनेंशियल बोझ से बचने के लिए SIP राशि का उपयोग कर सकते हैं. जब उनकी फाइनेंशियल स्थिति स्थिर हो जाती है, तो वे SIP भुगतान फिर से शुरू कर देते हैं.
2. बाजार की अस्थिरता
अन्य निवेश इंस्ट्रूमेंट की तरह ही, म्यूचुअल फंड स्कीम भी मार्केट कारकों से प्रभावित होती हैं, जो अस्थिरता पैदा कर सकती हैं और आपके निवेश की वैल्यू को कम कर सकती है. ऐसे मामले में, जब म्यूचुअल फंड स्कीम के निवेशक SIP के माध्यम से निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो आविष्कारक SIP निवेश को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं ताकि वे प्रतिकूल मार्केट में निवेश न करें. अस्थिरता स्थिर होने के बाद, वे SIP निवेश को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
3. फाइनेंशियल लक्ष्यों में बदलाव
फाइनेंशियल लक्ष्य समय के साथ बदलते रहते हैं, और आपको पर्सनल खर्चों को कवर करने के लिए अधिक पैसों की आवश्यकता पड़ सकती है. उदाहरण के लिए, आपने SIP शुरू किया हो सकता है जब आप सिंगल थे, लेकिन शादी के बाद और बच्चे होने के बाद, आपको अतिरिक्त खर्चों के कारण नियमित रूप से SIP राशि का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है. ऐसे मामले में, आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी SIP को रोक सकते हैं कि आप अतिरिक्त खर्चों को कवर करने के लिए सेव की गई SIP राशि का उपयोग कर सकते हैं.
4. फंड की कमी
फाइनेंशियल परिस्थितियां समय के साथ बदलती हैं, जिससे निवेशक को फंड की कमी हो सकती है. उदाहरण के लिए, आपको अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, जिसके लिए उच्च लंपसम राशि की आवश्यकता होती है, जिससे आपको कम फंड मिलते हैं. आपको लगता है कि SIP जारी रखने से आपको कम कैश हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप SIP बंद हो सकता है या स्थगित हो सकता है.
5. फंड का अंडरपरफॉर्मेंस
म्यूचुअल फंड स्कीम मार्केट जोखिम के अधीन हैं और विभिन्न तकनीकी और बुनियादी कारणों से कम प्रदर्शन कर सकती हैं. आपको लग सकता है कि एक म्यूचुअल फंड स्कीम जो अच्छी तरह से प्रदर्शन कर रही थी, अब कम प्रदर्शन कर रही है और आपकी निवेश वैल्यू कम कर सकती है. ऐसे मामले में, आप अपनी SIP बंद कर सकते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं.
आपकी SIP को अस्थायी रूप से बंद करने के नकारात्मक प्रभाव
लेकिन अपनी SIP को रोकने का एक उचित कारण हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा. यहां आपकी SIP को अस्थायी रूप से रोकने के नकारात्मक प्रभाव दिए गए हैं:
फाइनेंशियल अनुशासन: अधिकांश इन्वेस्टर फाइनेंशियल अनुशासन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए SIP चुनते हैं, क्योंकि उन्हें म्यूचुअल फंड स्कीम में राशि को मैनुअल रूप से सेव करने और निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, SIPs को रोकने या रोकने से फाइनेंशियल अनुशासन की कमी हो सकती है, क्योंकि आपको मैनुअल रूप से बचत करना और निवेश करना मुश्किल हो सकता है, जिससे आपके कुल फाइनेंशियल लक्ष्य प्रभावित हो सकते हैं.
कंपाउंडिंग के लाभ खो देना: म्यूचुअल फंड की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक है कंपाउंडिंग का प्रभाव, जो पिछले मूलधन में इंटरेस्ट को वापस जोड़कर रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से गुणा करता है. एक बार जब आप अपनी SIP बंद कर देते हैं या रोकते हैं, तो कंपाउंडिंग का प्रभाव रुक जाता है, जिससे आपका इन्वेस्टमेंट कंपाउंडिंग का लाभ खो देता है.
फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी: किसी विशिष्ट इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के आधार पर निरंतर इन्वेस्टमेंट फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, जैसे घर खरीदना या एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर शिक्षा के लिए फंडिंग. अपने SIP को बंद करने से इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी हो सकती है क्योंकि आपके निवेश की अपेक्षित वृद्धि धीमी हो जाती है.
भावनात्मक प्रभाव: SIPs एक सकारात्मक भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक प्रभाव डालते हैं क्योंकि वे फाइनेंशियल उद्देश्यों की दिशा में प्रगति की भावना लाते हैं. SIPs को रोकने या रोकने से फाइनेंशियल लक्ष्यों की प्राप्ति में बाधा आ सकती है, जिससे नकारात्मक भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक प्रभाव पैदा हो सकता है. इससे आपको अपने इन्वेस्टमेंट के निर्णयों का अनुमान लगाने में भी मदद मिल सकती है, जिससे आपके फाइनेंशियल प्लान में आत्मविश्वास की कमी हो सकती है.
SIP बंद करने के बाद पहले से निवेश की गई राशि के साथ क्या होता है?
जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में SIP के माध्यम से एक विशिष्ट राशि निवेश करते हैं, तो फंड हाउस निवेश की गई राशि के बराबर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदता है. लेकिन, जब आप अपनी SIP को रोकते हैं या रोकते हैं, तो कोई नई म्यूचुअल फंड यूनिट आवंटित नहीं की जाती हैं. लेकिन, मौजूदा म्यूचुअल फंड यूनिट, जिन्हें पहले निवेश की गई राशि के आधार पर आवंटित किया गया था, निवेशित रहते हैं और उनकी वैल्यू म्यूचुअल फंड स्कीम में शामिल सिक्योरिटीज़ के अनुसार परफॉर्म करती रहती है.
बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:
एक इन्वेस्टर ने अक्टूबर 2016 में इक्विटी फंड में प्रति माह ₹ 8,000 की SIP शुरू की और इसे अक्टूबर 2018 तक जारी रखा. इस अवधि में, इन्वेस्टर ने 24 महीनों के लिए नियमित मासिक इन्वेस्टमेंट किया, जिसमें स्कीम में कुल ₹ 1,92,000 का योगदान दिया गया. इस पूरे समय, फंड का NAV (नेट एसेट वैल्यू) हर महीने अलग-अलग होता है, जिसके परिणामस्वरूप SIP राशि निवेश करने पर हर बार अलग-अलग यूनिट आवंटित की जाती है.
अक्टूबर 2018 में SIP अवधि के अंत तक, इन्वेस्टर ने स्कीम में कुल 7,850.250 यूनिट जमा किए थे. SIPs बंद करने के बाद, ये यूनिट इक्विटी फंड में निवेशित रहीं, और फंड की अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के आधार पर उनकी वैल्यू में उतार-चढ़ाव जारी रहा.
अपने म्यूचुअल फंड SIP को भूलने से कैसे बचें?
अपने म्यूचुअल फंड SIP भुगतान को मिस करने से बचने के लिए, यहां कुछ सक्रिय चरण दिए गए हैं जिन्हें आप ले सकते हैं:
- ऑटो-डेबिट सेट अप करें: यह सुनिश्चित करें कि आपकी SIPs ऑटोमैटिक डेबिट मैंडेट के माध्यम से आपके बैंक अकाउंट से लिंक हो. इस तरह, आपकी किश्तों को हर महीने ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाता है.
- पर्याप्त बैलेंस बनाए रखें: नियमित रूप से अपना अकाउंट बैलेंस चेक करें और सुनिश्चित करें कि देय तारीख पर SIP कटौती के लिए पर्याप्त राशि है.
- छोटे SIP राशि का विकल्प चुनें: अगर आप कैश फ्लो के बारे में चिंतित हैं, तो इसे बंद करने के बजाय SIP राशि को मैनेज करने योग्य स्तर पर कम करें.
- भुगतान की तिथि की निगरानी करें: SIP कटौती की तिथियों को ट्रैक करें और किसी भी कमी से बचने के लिए सैलरी क्रेडिट या अन्य नियमित आय के प्रवाह के साथ उन्हें संरेखित करें.
- पॉज का अनुरोध करें: अगर आप अस्थायी फाइनेंशियल संकट का सामना कर रहे हैं, तो कुछ म्यूचुअल फंड आपको इसे पूरी तरह से कैंसल करने के बजाय अपनी SIP को पॉज करने की अनुमति देते हैं. यह आपके लक्ष्यों का ट्रैक खोए बिना आपके लॉन्ग-टर्म निवेश को बनाए रखने में मदद करता है.
- SIP टॉप-अप विकल्प का उपयोग करें: अगर आपकी आय में उतार-चढ़ाव होता है, तो कम SIP राशि सेट करने और अतिरिक्त कैश होने पर टॉप-अप सुविधा का उपयोग करने पर विचार करें. इस तरह, आप हल्की महीनों के दौरान डिफॉल्ट होने से बच सकते हैं.
इन रणनीतियों को लागू करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने SIP इन्वेस्टमेंट के साथ सुसंगत रहें और भविष्य के लिए धन का निर्माण जारी रखें.
मुख्य बातें
- 'SIP स्टॉप' का अर्थ है एक निश्चित अवधि के लिए चल रहे SIP भुगतान को रोकने या अस्थायी रूप से रोकना.
- SIP को रोकने या रोकने से मौजूदा म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम नहीं किया जा सकता है.
- पहले से आवंटित यूनिट्स निवेशित रहती हैं और मार्केट परफॉर्मेंस के अनुसार आगे बढ़ना जारी रखती हैं.
- निवेशक म्यूचुअल फंड हाउस को औपचारिक अनुरोध सबमिट करके SIP को रोक या रोक सकते हैं.
- नया SIP फॉर्म सबमिट करके किसी भी समय SIP को रीस्टार्ट किया जा सकता है.
- SIP को रोकने या रोकने के सामान्य कारणों में फाइनेंशियल एमरजेंसी, फंड अंडरपरफॉर्मेंस या मार्केट की अस्थिरता शामिल हैं.
निष्कर्ष
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) भारत में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए आदर्श विकल्प हैं. वे निवेश करने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं, निवेश लक्ष्यों को बेहतर तरीके से प्राप्त करने के लिए निवेश अनुशासन बनाते हैं. लेकिन, क्योंकि जीवन अनिश्चित है, इसलिए आप फाइनेंशियल एमरजेंसी या फंड की कमी के कारण अपने SIP भुगतान को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड की अंडरपरफॉर्मेंस और मार्केट की अस्थिरता जैसे मार्केट कारक भी आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश को रोकने या रोकने के लिए मजबूर कर सकते हैं. लेकिन, अगर आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम नहीं करते हैं, तो वे म्यूचुअल फंड में शामिल सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के अनुसार प्रदर्शन जारी रखते हैं. आप भविष्य में आसानी से अपने SIP निवेश को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
अब जब आप जान गए हैं कि अगर मैं अपनी SIP का भुगतान करना बंद कर दूं, तो आप अपने SIP को रोकने या रोकने पर विचार करते समय बेहतर तरीका अपना सकते हैं.
