VPF बनाम NPS: कौन सा रिटायरमेंट सेविंग विकल्प बेहतर है?

रिटायरमेंट की प्लानिंग करना आपके जीवन में सबसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णयों में से एक है. वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे विकल्पों के साथ, सही निवेश विकल्प चुनना बहुत मुश्किल हो सकता है. दोनों स्कीम अलग-अलग फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और रिटायरमेंट प्लानिंग स्ट्रेटजी के लिए उपयुक्त विशिष्ट लाभ प्रदान करती हैं. इस आर्टिकल में, हम VPF और NPS के बीच अंतर, रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उनकी योग्यता और सोच-समझकर निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए कार्रवाई करने वाली सलाह के बारे में जानेंगे.

VPF और NPS लोकप्रिय रिटायरमेंट सेविंग स्कीम हैं, लेकिन ये स्ट्रक्चर, रिटर्न और टैक्स लाभों के संदर्भ में काफी अलग हैं. नीचे दो इन्वेस्टमेंट विकल्पों की विस्तृत तुलना दी गई है:

एक नज़र में VPF:

• वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF), एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) का एक एक्सटेंशन है, जिससे नौकरी पेशा लोग अपनी बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ते के 12% की अनिवार्य लिमिट से ज़्यादा योगदान दे सकते हैं.
• यह फिक्स्ड ब्याज दर (FY 2024-25 के लिए 8.25%) प्रदान करता है और स्थिरता की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श है.

एक नज़र में NPS:

• नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक मार्केट-लिंक्ड पेंशन स्कीम है जिसे भारतीय पेंशन फंड रेगुलेटरी अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा विनियमित किया जाता है. यह मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर उच्च रिटर्न (9%-12%) प्रदान करता है और जोखिम स्वीकार करने के इच्छुक लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए उपयुक्त है.

अपने VPF या NPS योगदान के साथ गारंटीड रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन एडिशन हो सकता है. सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.75% तक की ब्याज दरों के साथ, यह आपकी रिटायरमेंट सेविंग को पूरा करने के लिए एक सुरक्षित और अनुमानित निवेश विकल्प प्रदान करता है. मात्र ₹15,000 के साथ छोटी शुरुआत करें और मार्केट-लिंक्ड जोखिमों के बिना स्थिर विकास के लाभों का आनंद लें.

VPF और NPS के बीच चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. यहां प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान बताए गए हैं:

VPF

फायदे:

• 8.25% की निश्चित ब्याज दर के साथ गारंटीड रिटर्न.
• लगातार पांच वर्षों के इन्वेस्टमेंट के बाद टैक्स-फ्री निकासी.
• कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट पसंद करने वाले नौकरीपेशा लोगों के लिए आदर्श.

नुकसान:

• नौकरी पेशा कर्मचारियों तक सीमित; स्व-व्यवसायी व्यक्ति निवेश नहीं कर सकते हैं.
• रिटर्न NPS जैसी मार्केट-लिंक्ड स्कीम की तुलना में कम होते हैं.
• समय से पहले निकासी टैक्स कटौती के अधीन है.

NPS

फायदे:

• इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ में विविध निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न (9%-12%) की संभावना.
• सेक्शन 80C और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत ₹2 लाख तक के टैक्स लाभ.
• प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट एसेट का ऑप्टिमल आवंटन सुनिश्चित करता है.

नुकसान:

• मार्केट-लिंक्ड रिटर्न में जोखिम होता है, जिससे यह रूढीवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं होता है.
• निकासी 60 वर्ष की आयु तक सीमित होती है, जिसमें फंड का 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी में निवेश किया जाता है.
• VPF की तुलना में कम अनुमानित रिटर्न.

स्थिरता और विकास को संतुलित करने के लिए, कई निवेशक VPF और NPS का कॉम्बिनेशन चुनते हैं. हालांकि VPF सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन NPS मार्केट-लिंक्ड निवेश के माध्यम से उच्च विकास का अवसर प्रदान करता है. इसके अलावा, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना गारंटीड रिटर्न प्रदान करके आपकी रिटायरमेंट सेविंग को और बढ़ा सकता है.

VPF और NPS दोनों के अपने गुण हैं, और दोनों के बीच का विकल्प आपकी फाइनेंशियल प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. अगर आप नौकरी पेशा व्यक्ति हैं और गारंटीड रिटर्न और कम जोखिम वाले निवेश चाहते हैं, तो VPF एक उपयुक्त विकल्प है. दूसरी ओर, अगर आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए मार्केट-लिंक्ड जोखिमों को स्वीकार करना चाहते हैं, तो NPS बेहतर फिट है. जो लोग अपना संतुलन बनाना चाहते हैं, उनके लिए अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में VPF और NPS को शामिल करना एक समझदारी भरा तरीका हो सकता है.

इसके अलावा, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ अपनी बचत को विविधता प्रदान करने से अनुमानित नियमित (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक) भुगतान प्रदान किया जा सकता है, जो रिटायरमेंट के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है. अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आज ही निवेश करना शुरू करें!