डिपॉजिट क्या है?
किसी बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थान के पास जमा की गई राशि को डिपॉजिट कहते हैं. इसका मतलब यह भी हो सकता है कि वस्तुओं को खरीदते या सेवाओं का लाभ उठाते समय सिक्योरिटी या कोलैटरल के रूप में भुगतान की गई राशि.
बैंकिंग में, डिपॉज़िट मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: डिमांड डिपॉज़िट, जो किसी भी समय निकासी की अनुमति देते हैं, और टाइम डिपॉज़िट, जो एक निश्चित अवधि के लिए लॉक किए जाते हैं. डिपॉजिट ब्याज अर्जित करने के साथ-साथ पैसे को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं.
मुख्य बातें
भारत में विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट में सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) शामिल हैं, जो हर तरह की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं.
सेविंग अकाउंट लिक्विडिटी और मध्यम ब्याज प्रदान करते हैं, जबकि करंट अकाउंट उच्च ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम वाले बिज़नेस की ज़रूरतों को पूरा करते हैं, लेकिन आमतौर पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट गारंटीड रिटर्न, सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक दरें और संचयी (वेल्थ बिल्डिंग) या गैर-संचयी (नियमित आय) भुगतान जैसे विकल्प प्रदान करते हैं.
रिकरिंग डिपॉज़िट निश्चित रिटर्न के साथ अनुशासित मासिक बचत को प्रोत्साहित करते हैं, जिसे अक्सर सुरक्षा फंड बनाने के लिए चुना जाता है.
NBFC FD, जैसे बजाज फाइनेंस FD, आमतौर पर बैंक और पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं, साथ ही सुविधाजनक अवधि, FD पर लोन और ऑनलाइन बुकिंग जैसी विशेषताएं भी प्रदान करती हैं.
भारत में डिपॉज़िट और अकाउंट के प्रकार
स्थिर रिटर्न जनरेट करने के लिए विभिन्न फिक्स्ड इनकम प्रोडक्ट में कई निवेश विकल्प होते हैं. इनमें से अधिकांश इन्वेस्टर अपने निवेश पोर्टफोलियो में डिपॉज़िट को शामिल करना पसंद करते हैं. सुरक्षित डिपॉज़िट इन्वेस्टर को समय के साथ अपने फंड को बढ़ाने में मदद करते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प की पहचान करने के लिए, आपको विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट और बैंक डिपॉज़िट और NBFC डिपॉज़िट के बीच अंतर के बारे में जानना चाहिए.
डिपॉज़िट के प्रकार क्या हैं?
नीचे दिए गए विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट देखें:
1. सेविंग अकाउंट
बैंक में रखा गया इंटरेस्ट-बेयरिंग डिपॉजिट अकाउंट सेविंग अकाउंटt है. इन खातों की अपेक्षाकृत कम इंटरेस्ट दरों के बावजूद, उनकी सेक्योरिटी और निर्भरता उन्हें तत्काल आवश्यकताओं के लिए नकदी को हाथ में रखने के लिए एक शानदार विकल्प बनाती है.
सेविंग अकाउंट शॉर्ट-टर्म या एमरजेंसी फंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है क्योंकि वे आपके पैसे को एक्सेस करने के साथ-साथ ब्याज प्रदान करते हैं. इसमें अक्सर कोई अधिकतम निकासी सीमा नहीं होती है, और ब्याज को टैक्स योग्य आय माना जाता है.
सेविंग अकाउंट की विशेषताएं
- सेविंग बैंक अकाउंट अतिरिक्त पैसे बचाने के लिए एक सुरक्षित लोकेशन है.
- सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें वार्षिक 3.5% से 7% तक हो सकती हैं.
- ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग का आसान एक्सेस.
- अधिकांश बैंक सेविंग अकाउंट वाले ग्राहक को पर्सनल एक्सीडेंट और मृत्यु के लिए कवरेज सहित विभिन्न इंश्योरेंस विकल्प भी प्रदान करते हैं.
- आपके डेबिट कार्ड का उपयोग पूरे भारत में एटीएम पर किया जा सकता है.
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2. चालू अकाउंट
करंट अकाउंट एक डिपॉज़िट अकाउंट है जिसे उन लोगों द्वारा रखा जाता है जो नियमित रूप से उच्च मात्रा में बैंकिंग गतिविधियों करते हैं. इसे बैंक द्वारा आवेदक के अनुरोध पर बनाया जाता है और इसे अक्सर या तुरंत एक्सेस किया जा सकता है.
करंट अकाउंट लिक्विड डिपॉज़िट से संबंधित फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में मदद करने के लिए कई विशेष विकल्प प्रदान करते हैं. इसके अलावा, करंट अकाउंट लेनदारों को भुगतान करने के लिए बैंक की चेक सुविधा को सक्षम करते हैं. सेविंग अकाउंट के विपरीत, करंट अकाउंट आमतौर पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं और न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकताएं अधिक होती हैं. करंट बैंक अकाउंट का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि इसके होल्डर सहमत लिमिट तक ओवरड्राफ्ट सुविधा का आसानी से उपयोग कर सकते हैं.
चालू अकाउंट की विशेषताएं
- करंट अकाउंट का प्राथमिक लक्ष्य कुशल कमर्शियल ट्रांज़ैक्शन को बढ़ावा देना है, और इसके लिए सेविंग अकाउंट से अधिक न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता होती है.
- करंट अकाउंट द्वारा अनुमत ट्रांज़ैक्शन सेविंग अकाउंट द्वारा अनुमत ट्रांज़ैक्शन से अधिक हो जाते हैं.
- यह मनी ट्रांसफर, चेक डिपॉज़िट और कैश निकासी जैसे बार-बार ट्रांज़ैक्शन को आसान बनाता है.
- दैनिक रूप से किए जा सकने वाले ट्रांज़ैक्शन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है.
3. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs)
फिक्स्ड डिपॉज़िट एक प्रकार का अकाउंट है जिसमें डिपॉजिटर को एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित रिटर्न दर पर एकमुश्त राशि निवेश करनी होती है. डिपॉजिटर को FD की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर पर सिक्योर्ड रिटर्न प्राप्त होता है.
FDs पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है. ब्याज राशि को डिपॉजिटर की कुल आय से जोड़ा जाता है और लागू इनकम टैक्स स्लैब पर टैक्स लगाया जाता है.
- FDs मार्केट की अस्थिरता से दूर नहीं हैं, इसलिए आप लाभकारी रिटर्न अर्जित करते हैं.
- FD पर ब्याज दरें सेविंग अकाउंट से अधिक हैं.
- यह निवेश राशि और अवधि के संदर्भ में एक सुविधाजनक निवेश है. अवधि और निवेश राशि अलग-अलग संस्थान में अलग-अलग होती है.
- FD जारीकर्ता की पसंद के आधार पर FD की अवधि सात दिनों से दस वर्ष तक होती है.
- FD जारीकर्ता समय से पहले निकासी पर दंड लगाता है.
FD की अवधि पूरी करने के बाद, FD जारीकर्ता डिपॉजिटर को मूलधन का भुगतान करता है. ब्याज दर और भुगतान फ्रीक्वेंसी निवेशक द्वारा चुने गए फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार पर निर्भर करती है.
4. रिकरिंग डिपॉज़िट (RD)
रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) एक नियमित सेविंग टूल है. वे किसी व्यक्ति को नियमित और निश्चित मासिक भुगतान के साथ लंबी अवधि के लिए पैसे बचाने की अनुमति देते हैं. डिपॉजिटर अपनी सुविधा के अनुसार न्यूनतम मासिक भुगतान चुन सकते हैं. किसी व्यक्ति द्वारा RD को चुना जाता है जो बारिश-दिन का फंड बनाना चाहता है. यह सेविंग बैंक अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है.
- RD इन्वेस्टमेंट डिपॉजिटर को सेविंग की आदत विकसित करने में मदद करता है और समय के साथ फाइनेंशियल अनुशासन की भावना पैदा करता है.
- इन्वेस्टर न्यूनतम राशि के साथ RD अकाउंट शुरू कर सकता है.
- इस सेविंग डिपॉज़िट पर रिटर्न की दर फिक्स्ड है.
- अगर ब्याज ₹ 40,000 से अधिक है (₹. सीनियर सिटीज़न के मामले में 50,000), आरडी अर्जित ब्याज पर TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) आकर्षित करते हैं.
5. NRI अकाउंट
अनिवासी भारतीयों (NRI) की बैंक से जुड़ी अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं और भारतीय बैंक इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विशेष अकाउंट प्रदान करते हैं:
- नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) सेविंग अकाउंट
भारत में अर्जित आय को मैनेज करने के लिए डिज़ाइन किया गया - जैसे पेंशन, लाभांश या किराए की आय. लेकिन लागू टैक्स का भुगतान करने के बाद मूलधन को वापस भेजा जा सकता है, लेकिन अर्जित इंटरेस्ट भारत में टैक्स योग्य है. - नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (NRE) सेविंग अकाउंट
विदेशी मुद्रा में कमाई को पार्क करने के लिए आदर्श. मूलधन और इंटरेस्ट दोनों पूरी तरह से वापस लिए जा सकते हैं और, महत्वपूर्ण रूप से, अर्जित इंटरेस्ट भारत में टैक्स-फ्री है. - फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (FCNR) अकाउंट
यह एक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट है जहां NRI एक निश्चित अवधि के लिए विदेशी मुद्रा निवेश कर सकते हैं. यह करेंसी चुनने की सुविधा प्रदान करता है और आकर्षक इंटरेस्ट दरों के साथ आता है, जिससे NRI को स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए अपनी विदेशी कमाई को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है.
6. सैलरी अकाउंट
सैलरी अकाउंट आपके नियोक्ता द्वारा खोले गए सेविंग अकाउंट का एक विशेष रूप है, जो विशेष रूप से आपकी मासिक सैलरी क्रेडिट करने के लिए खोला जाता है. रेगुलर सेविंग अकाउंट के विपरीत, कर्मचारी आमतौर पर बैंक नहीं चुन सकते हैं, क्योंकि संगठन आमतौर पर सैलरी वितरण के लिए किसी विशेष बैंक के साथ पार्टनर होते हैं. इन अकाउंट में आमतौर पर ज़ीरो-बैलेंस की आवश्यकता होती है, जिससे आप न्यूनतम बैलेंस बनाए रखे बिना पूरी सैलरी राशि निकाल सकते हैं.
संचयी FDs बनाम गैर-संचयी FDs
डिपॉजिटर निवेश और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर संचयी या गैर-संचयी FDs चुन सकता है.
1. संचयी FD
ये FDs ब्याज संचित करते हैं और मेच्योरिटी तारीख पर ब्याज का एक ही खर्च प्रदान करते हैं. यह मेच्योरिटी तारीख तक ब्याज राशि को दोबारा इन्वेस्ट करता है और कंपाउंड करता है. ऐसे प्रकार की FDs को सुरक्षित रूप से धन संचय की तलाश करने वाले इन्वेस्टर द्वारा पसंद किया जाता है.
2. गैर-संचयी FDs
ये FDs डिपॉजिटर द्वारा चुने गए नियमित अंतराल पर नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती हैं. फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर, निवेशक ब्याज भुगतान प्राप्त करने के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल चुन सकते हैं. सीनियर सिटीज़न जैसे अपने खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित कैश फ्लो की तलाश करने वाले व्यक्तियों द्वारा ऐसी FDs को प्राथमिकता दी जाती है.
आप ऑफलाइन निवेश करने के लिए चेक डिपॉज़िट कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं.
बैंक डिपॉज़िट बनाम NBFC डिपॉज़िट बनाम पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट
फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंक, NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान) और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान किए जाते हैं. NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट को कंपनी FD / कॉर्पोरेट FD भी कहा जाता है.
पृथक्करण
| बेसिस | बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट | NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट | पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉज़िट |
| जारीकर्ता | बैंक | NBFCs | पोस्ट ऑफिस |
| ब्याज दर | लोअर (5.5% तक) | अधिक (प्रति वर्ष के रूप में 7.30% तक जा सकता है) | लोअर (6.7% तक) |
| बीमा | RBI द्वारा बीमित | अनइंश्योर्ड | इंश्योरेंस की कोई अवधारणा नहीं |
| मेच्योरिटी अवधि | 7 दिन से 10 वर्ष तक | 12 - 60 महीने | 1 - 5 वर्ष |
| टैक्स योग्य ब्याज राशि | अगर यह एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 50,000 (सीनियर सिटीज़न के लिए ₹ 1,00,000) से अधिक है. | अगर यह ₹ 10,000 से अधिक है | अगर यह ₹ 40,000 से अधिक है (₹. एक फाइनेंशियल वर्ष में सीनियर सिटीज़न के लिए 50,000). |
| TDS की छूट | उपलब्ध | उपलब्ध | उपलब्ध |
निवेशकों को NBFC FD को पसंद करने के लिए क्या आकर्षित करता है, यह बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर है. थोड़ी अधिक ब्याज दर कंपाउंड इफेक्ट के साथ रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है. दूसरी ओर, बैंक FD बीमा के साथ आती हैं, लेकिन अधिकतम ₹1 लाख की सीमा के साथ. इस प्रकार, आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट से सुरक्षित रूप से अधिक बचत कर सकते हैं और अधिक कमा सकते हैं.
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ
- फिक्स्ड ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न
- बैंक FDs और पोस्ट ऑफिस FDs की तुलना में अधिक रिटर्न
- गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आवधिक ब्याज भुगतान
- 12 - 60 महीनों तक की सुविधाजनक FD अवधि
- समय से पहले निकासी की सुविधा
- तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FDs पर आसान लोन का लाभ उठाएं
- बजाज फाइनेंस FD कैलकुलेटर का उपयोग करके पहले से अपने रिटर्न की गणना करें
₹ 3 करोड़ (w.e.f 11 june 2025) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य वार्षिक ब्याज दर
निष्कर्ष
भारतीयों के लिए अपने पैसे की सुरक्षा और वृद्धि के लिए डिपॉज़िट सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है. सेविंग और करंट अकाउंट से लेकर स्थिर, लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए फिक्स्ड और रिकरिंग डिपॉज़िट तक, प्रत्येक विकल्प एक अनोखा फाइनेंशियल उद्देश्य पूरा करता है. निवेशक अपनी सुरक्षा प्राथमिकता, रिटर्न की अपेक्षाओं और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर बैंक, NBFC और पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट के बीच भी चुन सकते हैं.
सिक्योरिटी और उच्च आय का बैलेंस चाहने वाले लोगों के लिए, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे NBFC डिपॉजिट सुनिश्चित रिटर्न, सुविधाजनक अवधि और एफडी पर लोन और ऑनलाइन सुविधा जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सही डिपॉजिट प्रकार को सावधानीपूर्वक मैच करके, आप शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन दोनों के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर सकते हैं.
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