भारत सरकार और सार्वजनिक क्षेत्र के फाइनेंशियल संस्थानों ने कई बचत योजनाएं शुरू की हैं जो लोगों को समझदारी से बचत करने और निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं. इनमें से अधिकांश स्कीम उच्च ब्याज दरें और टैक्स छूट प्रदान करती हैं. इनमें इन्वेस्ट करके, नागरिक न केवल अपने धन की सुरक्षा कर सकते हैं बल्कि समय के साथ इसे भी बढ़ा सकते हैं.

इसके अलावा, ये बचत योजनाएं व्यापक दर्शकों को लक्ष्य बनाती हैं और रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं. इस आर्टिकल में, आइए टॉप 5 सेविंग स्कीम देखें जो आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विचार कर सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

• टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट एक लोकप्रिय सेविंग स्कीम है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है. वे सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं और 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.
• ELSS 3 वर्षों की सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड हैं. वे स्टॉक इन्वेस्टमेंट से उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता रखते हैं.
• SSY एक सरकारी समर्थित बचत योजना है, जो विशेष रूप से एक लड़की के लिए चलती है. यह गारंटीड रिटर्न (वर्तमान ब्याज दर 8.2% है) और सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करता है.

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट कम जोखिम वाली सेविंग स्कीम हैं. वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिनकी गणना पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर की जाती है. उनकी सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि वे इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
 

ये FDs 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, और आवश्यक न्यूनतम निवेश ₹ 100 है, जिसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है. ब्याज दरें बैंकों के बीच अलग-अलग होती हैं और वर्तमान में लगभग 6.5% से 7.25% तक होती हैं. लेकिन, ध्यान रखें कि इन FDs में निवेश की गई मूल राशि केवल टैक्स-डिडक्टिबल है. अर्जित कोई भी ब्याज टैक्स योग्य है, और आपको इसे अपनी कुल आय में शामिल करना होगा.

ULIP एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ता है. आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे का हिस्सा जीवन बीमा प्रदान करने के लिए जाता है, जबकि शेष राशि इक्विटी या डेट फंड में इन्वेस्ट की जाती है. महत्वपूर्ण रूप से, ULIP सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, और आप ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

रिटर्न (ब्याज) टैक्स-फ्री होते हैं, लेकिन गारंटीड नहीं होते हैं. वे मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़े होते हैं और समय के साथ उतार-चढ़ाव करते हैं. इसके अलावा, न्यूनतम निवेश अलग-अलग पॉलिसी में अलग-अलग होता है, और इसमें कोई अधिकतम निवेश लिमिट नहीं होती है.

ELSS एक "टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड" है जो मुख्य रूप से इक्विटी (स्टॉक) में निवेश करता है. इसके एसेट का कम से कम 80% इक्विटी में निवेश किया जाता है. शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है, जो संतुलित रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है. विशेष रूप से, इस सेविंग स्कीम में टैक्स-सेविंग स्कीम के बीच सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है और इसके लिए न्यूनतम 3 वर्षों की होल्ड की आवश्यकता होती है. इसके अलावा, यह स्कीम स्टॉक इन्वेस्टमेंट के कंपाउंडिंग प्रभाव के कारण लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए उच्च क्षमता प्रदान करती है. सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती उपलब्ध है.
 

लेकिन, रिडेम्पशन पर, उत्पन्न होने वाले लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.25 लाख (₹ 1,00,000 की पिछली लिमिट से) की छूट सीमा के साथ 12.5% (10% की पिछली लिमिट से) टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, आपके द्वारा अर्जित डिविडेंड आपकी लागू स्लैब दरों के अनुसार टैक्स योग्य होते हैं और आपकी कुल आय में शामिल होने चाहिए.

ELSS एक "टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड" है जो मुख्य रूप से इक्विटी (स्टॉक) में निवेश करता है. इसके एसेट का कम से कम 80% इक्विटी में निवेश किया जाता है. शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है, जो संतुलित रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है. विशेष रूप से, इस सेविंग स्कीम में टैक्स-सेविंग स्कीम के बीच सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है और इसके लिए न्यूनतम 3 वर्षों की होल्ड की आवश्यकता होती है. इसके अलावा, यह स्कीम स्टॉक इन्वेस्टमेंट के कंपाउंडिंग प्रभाव के कारण लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए उच्च क्षमता प्रदान करती है. सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती उपलब्ध है.
 

लेकिन, रिडेम्पशन पर, उत्पन्न होने वाले लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.25 लाख (₹ 1,00,000 की पिछली लिमिट से) की छूट सीमा के साथ 12.5% (10% की पिछली लिमिट से) टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, आपके द्वारा अर्जित डिविडेंड आपकी लागू स्लैब दरों के अनुसार टैक्स योग्य होते हैं और आपकी कुल आय में शामिल होने चाहिए.

NPS एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह रिटायरमेंट के बाद नियमित मासिक आय प्रदान करता है. नौकरी करते समय, व्यक्ति NPS में योगदान देते हैं, और यह पैसा समय के साथ संचित होता है. रिटायरमेंट के बाद, कलेक्ट की गई राशि को एन्युटी प्लान में बदल दिया जाता है, जो निवेशक को "मासिक इनकम" का भुगतान करता है.
 

अब, अगर हम टैक्स लाभों के बारे में बात करते हैं, तो NPS में योगदान देने वाले कर्मचारी अपने खुद के योगदान पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. उन्हें सेक्शन 80 सीसीई के तहत निर्दिष्ट कुल लिमिट ₹ 1.5 लाख के भीतर सेक्शन 80सीसीडी(1) के तहत अपने बेसिक सैलरी प्लस डियरनेस अलाउंस (डीए) के 10% तक की कटौती प्राप्त हो सकती है.
 

इसके अलावा, वे सेक्शन 80CCD(1B) के तहत ₹ 1.5 लाख की लिमिट से अधिक ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
 

नियोक्ता के योगदान के लिए, कर्मचारी सेक्शन 80 सीसीडी(2) के तहत अपनी सैलरी के 10% (या 14%) तक टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. बजट 2024 के अनुसार, अप्रैल 2025 से शुरू, नियोक्ता का अनुमत योगदान वेतन के 14% तक बढ़ जाएगा.
 

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.