SIP कैलकुलेटर

अधिकांश SIP आपको एक महीने में ₹500 से शुरू करने की सुविधा देते हैं, और इसके ऊपर कोई ऊपरी लिमिट नहीं है. इसलिए चाहे आप थोड़ा या बहुत निवेश करना चाहते हों, SIP आपके लिए काम कर सकती है. यह वास्तव में SIP के बारे में सबसे अच्छी चीज़ों में से एक है. आप तय कर सकते हैं कि आपके बजट में क्या फिट होता है, न कि किसी निश्चित राशि के लिए बाध्य होना. बड़ी या छोटी आय, हर किसी के लिए ऐसे तरीके से निवेश करने का अवसर है जो मैनेज करने योग्य हो.

नहीं, वे अलग-अलग चीजें हैं. म्यूचुअल फंड को उस वास्तविक स्थान के रूप में समझें जहां आपका पैसा बढ़ता है. SIP वह तरीका है जिसमें आप पैसे डालते हैं. एक बार में एक बड़ी लंपसम राशि देने के बजाय, आप नियमित रूप से छोटी राशि जोड़ते हैं, आमतौर पर हर महीने. इसलिए SIP एक विधि या आदत की तरह है, जबकि म्यूचुअल फंड वह जगह है जहां आपका पैसा समय के साथ बैठता है और बढ़ता है.

हां, और यह बहुत तेज़ है. आप बस तीन चीजों में टाइप करते हैं: आप हर महीने कितना निवेश करने की योजना बनाते हैं, आप कितने वर्ष निवेश करते रहेंगे, और आपको कितना रिटर्न मिलने की उम्मीद है. इन्हें दर्ज करने के बाद, कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि आपका पैसा क्या हो सकता है. यह यह भी दिखाता है कि अंतिम संख्या में से कितना आपका अपना पैसा है, और कितना विकास हुआ. कोशिश करने में बस एक मिनट लगते हैं.

हां, शुरुआत करने के लिए यह एक अच्छी राशि है. हर महीने ₹ 1,000, जो वर्षों तक बनाए रखे जाते हैं, धीरे-धीरे कुछ बड़ा बना सकते हैं. यह शुरुआत जल्दी करने का पूरा बिंदु है. आपकी आय बढ़ने के बाद, आप हमेशा SIP में अधिक जोड़ सकते हैं.

अगर वार्षिक रिटर्न 10% है, तो यह पांच वर्षों के बाद लगभग ₹78,082 हो सकता है. उस राशि में से, ₹60,000 वह राशि है जो आप अपने आप में महीने के बाद डालते हैं. शेष ₹ 18,082 वह राशि है जो केवल निवेश करके प्राप्त की जाती है. यह दिखाता है कि एक छोटी, स्थिर राशि भी धीरे-धीरे कुछ बड़ा बना सकती है, बस इसे बढ़ने के लिए पर्याप्त समय देकर.

12% वार्षिक रिटर्न के साथ, यह पांच वर्षों के बाद लगभग ₹ 2,47,459 तक बढ़ सकता है. आपने अपने आप में ₹ 1,80,000 लगाए होंगे. बाकी, लगभग ₹ 67,459, आपके द्वारा अर्जित इन्वेस्टमेंट की अतिरिक्त राशि होगी. यह एक अच्छा उदाहरण है कि कैसे थोड़ी बड़ी मासिक राशि, लगातार रखी जाती है, पांच वर्ष पूरे होने तक अंतिम संख्या में वास्तविक अंतर लाती है.

12% रिटर्न पर, यह पांच वर्षों के बाद लगभग ₹4,12,432 तक बढ़ सकता है. आप ₹ 3,00,000 निवेश करते हैं, और लगभग ₹ 1,12,432 वृद्धि से आते हैं. पांच वर्षों से भी, बड़ी मासिक राशि जानकर अंतिम वैल्यू को बढ़ाती है.

अगर आप लंबे समय तक सोच रहे हैं, तो यह अच्छा है.
यह एक मजबूत बचत की आदत बनाने में मदद करता है, और समय बीतने के साथ-साथ आपका पैसा भी अपनी कमाई शुरू कर देता है. आप जो शेष करते हैं, वह कुछ बातों पर निर्भर करता है: आप कितने समय तक निवेश करते रहते हैं, आप कौन सा फंड चुनते हैं, और वर्षों के दौरान मार्केट का व्यवहार कैसे होता है. अगर आपकी आय बाद में बढ़ती है, तो इस राशि को भी बढ़ाना उचित है. छोटी वृद्धि, कई वर्षों में रखी जाती है, वास्तव में इसमें वृद्धि होती है.

तीन वर्षों में, आप कुल ₹ 1,80,000 निवेश करते हैं. 12% रिटर्न पर, यह लगभग ₹2,17,538 (लगभग ₹2.18 लाख) तक बढ़ सकता है. SIP के लिए तीन वर्ष कम होते हैं; कंपाउंडिंग का लाभ लंबी अवधि में अधिक दिखाता है.

10 वर्षों से अधिक समय में, आप कुल ₹ 4,80,000 निवेश करेंगे. 11% वार्षिक रिटर्न पर, यह लगभग ₹ 8.76 लाख तक बढ़ सकता है. इसका मतलब है कि लगभग ₹3.96 लाख पूरी तरह से रिटर्न से आएंगे. यह एक अच्छा उदाहरण है कि कैसे लंबे समय तक निवेश करते रहना, जैसे 3 के बजाय 10 वर्ष, कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक जगह देता है.

12% रिटर्न पर, ₹ 4,80,000 का निवेश 20 वर्षों में लगभग ₹ 19,98,296 तक बढ़ सकता है, इसलिए अंतिम वैल्यू का अधिकांश विकास से आता है. ये आंकड़े अनुमान हैं, गारंटीड परिणाम नहीं हैं.

12% रिटर्न पर, ₹ 24,00,000 का निवेश 20 वर्षों में ₹ 1 करोड़ के करीब लगभग ₹ 99,91,479 तक बढ़ सकता है. यह काम पर कंपाउंडिंग है: आपका रिटर्न खुद से रिटर्न अर्जित करना शुरू कर देता है. जल्दी शुरू करने से आपके पैसे को बढ़ने के लिए और अधिक वर्ष मिलते हैं.

हां, नए SIP के लिए. 1 अक्टूबर 2023 से, प्रत्येक नए SIP ऑटो-डेबिट मैंडेट की समाप्ति तारीख होनी चाहिए, और आप अधिकतम 30 वर्ष चुन सकते हैं. जब यह समाप्त हो जाता है, तो आप एक नई SIP सेट कर सकते हैं. SIP इस तारीख से पहले "कैंसल होने तक" के रूप में सेट किए जाते हैं. कई स्कीम न्यूनतम किश्तों की मांग भी करती हैं, जो अक्सर मासिक SIP के लिए 6 होती हैं.

कोई सामान्य ऊपरी लिमिट नहीं है. लेकिन फंड हाउस समय-समय पर किसी स्कीम में नए इन्वेस्टमेंट को कैप या पॉज़ कर सकता है, इसलिए निवेश करने से पहले किसी भी वर्तमान लिमिट के लिए स्कीम पेज चेक करें.

हां. जब आपकी SIP अपनी समाप्ति तारीख (नई SIP के लिए 30 वर्ष तक) तक पहुंच जाती है, तो आप उस समय अपने लक्ष्यों के अनुसार नई राशि और समाप्ति तारीख के साथ उसी फंड या किसी अन्य फंड में नई SIP शुरू कर सकते हैं.

हां, एक बार जब आपकी SIP इसकी अवधि के अंत तक पहुंच जाती है, तो आप इसे रिन्यू कर सकते हैं. आप या तो पहले के समान प्लान के साथ जारी रख सकते हैं, या अपने वर्तमान लक्ष्यों से मेल खाने के लिए राशि और अवधि बदल सकते हैं. यह SIPs को लॉन्ग-टर्म प्लानिंग के लिए काफी सुविधाजनक बनाता है. आपकी निवेश रणनीति को हमेशा एक ही रहने की ज़रूरत नहीं है. जैसे-जैसे आपका जीवन और प्राथमिकताएं सालों से बदलती रहती हैं, यह बदल सकती है और एडजस्ट हो सकती है.

अगर एक किश्त विफल हो जाती है, तो आपकी SIP आमतौर पर अगले महीने जारी रहती है, लेकिन छूटी हुई महीने के लिए कोई यूनिट नहीं खरीदी जाती है. आपका बैंक विफल ऑटो-डेबिट के लिए शुल्क ले सकता है. अगर कई किश्तें लगातार असफल हो जाती हैं (आमतौर पर मासिक SIP के लिए 3), तो फंड हाउस SIP को कैंसल कर सकता है. अपनी SIP की तारीख से पहले पर्याप्त बैलेंस रखें, या अगर आवश्यक हो तो राशि कम करें.

यह फंड के प्रकार और उस अवधि पर निर्भर करता है जिसे आप देखते हैं. [period] से अधिक, [category] फंड औसतन [X]% प्रति वर्ष वापस हुए (स्रोत: [], [date] तक). पिछला रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, इसलिए कैलकुलेटर में कुछ अलग दरों को देखने की कोशिश करें.

नहीं, कोई न्यूनतम या गारंटीड रिटर्न नहीं है. मार्केट चाहे जो भी हो, आपका इन्वेस्टमेंट इसके साथ चलता है, बेहतर या खराब के लिए. जोखिम को कम करने में वास्तव में जो मदद करता है वह समय है. ऐतिहासिक रूप से, 7 से 10 वर्ष या उससे अधिक समय तक निवेश करने के बाद डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पैसे खोने की संभावना काफी कम हो जाती है. ऐसा फंड चुनना जो जोखिम के साथ आपके आराम से मेल अकाउंट हो, और फिर धैर्य बनाए रखना किसी भी गारंटीड नंबर को चेज करने से कहीं अधिक महत्वपूर्ण होता है.

10 वर्षों से अधिक समय में, आप कुल ₹ 6 लाख डालेंगे. 12% रिटर्न पर, यह लगभग ₹ 11.6 लाख तक बढ़ सकता है, जिसका मतलब है कि केवल विकास से लगभग ₹ 5.6 लाख आएंगे. 10% के अधिक सावधानीपूर्वक अनुमान पर, कुल ₹ 10.3 लाख के करीब होगा. कैलकुलेटर में दोनों संख्याओं को आज़मा कर देखना उचित है, बस यह देखना कि आपकी अपनी स्थिति और अपेक्षाओं के लिए कौन सा अधिक वास्तविक लगता है.

यह FV = P × [(1+r)^n - 1]/r × (1+r) का उपयोग करता है. P आपकी मासिक राशि है, r मासिक दर है (वार्षिक दर ÷ 12) और n महीनों की संख्या है. मान ली जाती है कि आप हर महीने की शुरुआत में निवेश करते हैं. इसमें टैक्स या एग्जिट लोड शामिल नहीं है, इसलिए परिणाम को अनुमान के रूप में मानें.

12% अनुमानित रिटर्न पर, अगर आपके पास निवेश करने के लिए 25 वर्ष हैं, तो आपको एक महीने में लगभग ₹ 5,300 की आवश्यकता होगी. 20 वर्षों के लिए, यह प्रति माह ₹ 10,000 के करीब है. और केवल 10 वर्षों के लिए, आपको एक महीने में लगभग ₹ 43,000 की आवश्यकता होगी. नोटिस पैटर्न यहां. आप जितना अधिक समय अपना पैसा देते हैं, हर महीने उतना ही कम दबाव होता है, क्योंकि कंपाउंडिंग से आप जितने अधिक समय तक निवेश करते रहेंगे, उतना ही ज़्यादा फायदा होता है.

बस तीन बातें: आप हर महीने कितना निवेश करने की योजना बना रहे हैं, आप कितने वर्ष निवेश करेंगे और आपको वार्षिक रिटर्न की उम्मीद होगी. इसके बाद कैलकुलेटर आपके कुल इन्वेस्टमेंट, आपके अनुमानित रिटर्न और कुल वैल्यू दिखाता है. इसमें एक मिनट से कम समय लगता है.

एक वर्ष में 12% अनुमानित पर, 10 वर्षों के लिए प्रति माह ₹ 1,000 लगभग ₹ 2,32,339 तक बढ़ सकते हैं. आप ₹ 1,20,000 निवेश करते हैं, और लगभग ₹ 1,12,339 वृद्धि से आते हैं. यह राशि आपके लिए उपयुक्त है या नहीं यह आपके लक्ष्य, समय अवधि और बजट पर निर्भर करती है.

प्रत्येक किश्त को एक अलग इन्वेस्टमेंट माना जाता है. इक्विटी फंड के लिए, 12 महीनों से अधिक की यूनिट पर प्राप्त लाभ पर एक वर्ष में ₹1.25 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5% टैक्स लगाया जाता है; 12 महीने या उससे कम की यूनिट पर लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है. डेट फंड के लाभ (1 अप्रैल 2023 को या उसके बाद खरीदी गई यूनिट के लिए) आपकी स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है. दरें FY 2026-27 के लिए हैं.

नहीं. यह टैक्स से पहले और भविष्य में रुपये में वैल्यू दिखाता है. आज की वैल्यू देखने के लिए, महंगाई की अनुमति दें: 6% महंगाई पर, 10 वर्षों में ₹58,08,477 की कीमत आज के पैसे में लगभग ₹32,43,423 है.

हां. अधिकांश स्कीम आपको कुछ महीनों के लिए पॉज़ करने, राशि बदलने या SIP बंद करने की सुविधा देती हैं. बंद करने से आपकी यूनिट नहीं बेची जाती है; आपका पैसा तब तक निवेश रहता है जब तक आप इसे रिडीम नहीं करते.

स्टेप-अप SIP आपकी मासिक राशि को हर वर्ष एक निर्धारित प्रतिशत या राशि से बढ़ाती है, जो आमतौर पर आपकी सैलरी के अनुसार होती है. 20 वर्षों के लिए 12% पर ₹10,000 प्रति माह लगभग ₹99.9 लाख तक बढ़ सकता है; 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, लगभग ₹1.99 करोड़ तक. हमारे स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर की कोशिश करें.

नहीं. आपकी राशि समान रहती है, लेकिन कीमत (NAV) बदलती है, इसलिए जब NAV कम हो तो आपको अधिक यूनिट मिलती है और जब यह अधिक हो तो कम होती है. समय के साथ यह आपकी औसत लागत को समान कर देता है.

नहीं. आप इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड सहित अधिकांश प्रकार के म्यूचुअल फंड में SIP चला सकते हैं. इस आधार पर चुनें कि आप कितने समय तक निवेश करते रहेंगे और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं.

हां. प्रत्येक ELSS किश्त अपनी तारीख से 3 वर्षों के लिए लॉक हो जाती है. ELSS निवेश केवल पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत सेक्शन 80C कटौती (वर्ष में ₹1.5 लाख तक) के लिए गिने जाते हैं.

गणित आपके द्वारा दर्ज किए गए नंबरों के लिए सटीक है, लेकिन वास्तविक रिटर्न हर साल बदलता है, इसलिए परिणाम एक अनुमान है, कोई वादा नहीं. प्लान की तुलना करने के लिए इसका उपयोग करें, अपनी सटीक राशि का अनुमान न लगाएं.

साल में एक या दो बार अधिकांश लोगों के लिए पर्याप्त होता है. चेक करें कि फंड अभी भी आपके लक्ष्य और जोखिम स्तर के अनुरूप है, और जब आपकी आय बढ़ जाती है तो राशि बढ़ाएं.

हां. 1 वर्ष की अवधि सेट करें. 1 वर्ष के लिए 12% पर ₹5,000 प्रति माह बढ़कर लगभग ₹64,047 हो सकता है (आप ₹60,000 निवेश करते हैं). छोटी अवधि में, वास्तविक रिटर्न बहुत बढ़ सकता है, इसलिए इसे एक कठोर गाइड के रूप में मानें.