सिस्टमेटिक निवेश प्लान या SIP एक निवेश विधि है जो आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में छोटे, निश्चित योगदान देने और समय के साथ संपत्ति बनाने की अनुमति देता है. हालांकि SIP इन्वेस्टमेंट का तर्क अधिकांश इन्वेस्टर के लिए स्पष्ट है, लेकिन वे अक्सर उन विभिन्न SIP गलतियों पर ध्यान देते हैं जो अपने इन्वेस्टमेंट को टैंक कर सकते हैं. देरी से शुरू करना, बिना किसी विशिष्ट लक्ष्य के निवेश करना, मार्केट को समय देने की कोशिश करना, अधिक डाइवर्सिफिकेशन और आपके SIPs को रिव्यू करने में विफल रहना, निवेश करते समय निवेशकों द्वारा की जाने वाली कुछ सामान्य एसआईपी गलतियां हैं.
इस आर्टिकल में, हम SIP से संबंधित सबसे आम गलतियों की समीक्षा करते हैं, जिनसे आपको अपने SIP निवेश की रिटर्न क्षमता को अधिकतम करने में मदद मिलती है.
इन्वेस्ट करते समय SIP की गलतियां क्या हैं?
अपनी SIP निवेश यात्रा शुरू करना अपेक्षाकृत आसान और सरल है, बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म जैसे कई डिस्ट्रीब्यूटर आपको ऐसा करने के लिए वन-स्टॉप डेस्टिनेशन प्रदान करते हैं. लेकिन, SIPs में इन्वेस्ट करने के लिए पूरी प्लानिंग और सावधानीपूर्वक निष्पादन की आवश्यकता होती है. सामान्य SIP गलतियों जैसे निवेश को स्थगित करना, मार्केट को समय देने का प्रयास करना और फाइनेंशियल लक्ष्यों के बिना इन्वेस्ट करना अक्सर आपकी निवेश यात्रा को बाधित कर सकता है और इसके परिणामस्वरूप कम रिटर्न मिल सकता है. ऐसी गलतियों से बचने में आपकी मदद करने के लिए, हमने नीचे सबसे आम चीज़ें सूचीबद्ध की हैं:
आपकी SIP पर बहुत देर से शुरू हो रही है
SIP से बचने की मुख्य गलतियों में से एक बहुत देर से शुरू करना है. SIP इन्वेस्टमेंट में देरी करना और इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए सही समय या अनुकूल मार्केट स्थितियों की प्रतीक्षा करना कुल रिटर्न से गंभीर रूप से समझौता कर सकता है. सबसे पहले, मार्केट को समय देना अक्सर एक खराब रणनीति होती है. दूसरा, SIPs कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत बढ़ते हैं. कंपाउंडिंग इफेक्ट तब होता है जब आपके मूलधन निवेश पर अर्जित ब्याज को रिटर्न अर्जित करने के लिए दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. आसान शब्दों में, आपका मूलधन और ब्याज दोनों रिटर्न अर्जित करते हैं, जो आपके निवेश की वेल्थ-बिल्डिंग क्षमता को बढ़ाता है. इसलिए, जितनी जल्दी आप SIP शुरू करते हैं, आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ने और रिटर्न अर्जित करने में उतना ही अधिक समय लगता है. SIPs के माध्यम से म्यूचुअल फंड में जल्दी इन्वेस्ट करने से आपको समय के साथ एक बड़ा कॉर्पस जमा करने में मदद मिल सकती है.
इक्विटी निवेश पर बहुत रूढिवादी होना
निवेशकों की जोखिम सहनशीलता क्षमता अलग-अलग होती है, और म्यूचुअल फंड मार्केट आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त विकल्प प्रदान करता है. म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय अपनी जोखिम सहनशीलता क्षमता को ध्यान में रखते हुए मार्केट की अस्थिरता के दौरान अनावश्यक तनाव का कारण बन सकता है. लेकिन, इक्विटी इन्वेस्टमेंट पर बहुत रूढिवादी होने से भी एक महत्वपूर्ण गलती हो सकती है.
इक्विटी फंड जोखिम वाले होते हैं क्योंकि इनमें स्टॉक इन्वेस्टमेंट शामिल होते हैं जो अन्य एसेट क्लास की तुलना में अधिक अस्थिरता और उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं. लेकिन, इक्विटी फंड सर्वश्रेष्ठ रिटर्न क्षमता भी प्रदान करते हैं. आदर्श रूप से, आपके लॉन्ग-टर्म SIP इन्वेस्टमेंट में आपके पोर्टफोलियो की रिटर्न क्षमता को अधिकतम करने में मदद करने के लिए इक्विटी फंड का एक स्वस्थ और विविध मिश्रण शामिल होना चाहिए. हालांकि आप साइक्लिकल सेक्टोरल और थीमेटिक फंड से बच सकते हैं, लेकिन इक्विटी से पूरी तरह से बचना एक खराब विकल्प है. इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के स्वस्थ मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाना आपको जोखिम और रिटर्न के बीच परफेक्ट बैलेंस बनाने में मदद कर सकता है.
ग्रोथ प्लान के बजाय डिविडेंड प्लान का विकल्प चुनें
ग्रोथ प्लान के मुकाबले डिविडेंड प्लान चुनना एक सामान्य SIP गलती है, जो इन्वेस्ट करते समय इससे बचना चाहिए. हालांकि नियमित भुगतान के कारण डिविडेंड प्लान आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे लंबे समय में धन संचय को बाधित कर सकते हैं. ग्रोथ प्लान में, आपके रिटर्न को फंड में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जिससे आपके निवेश और रिटर्न को कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत बढ़ाने में मदद मिलती है. इसलिए, ग्रोथ प्लान के बजाय डिविडेंड प्लान का विकल्प चुनना आपके निवेश की कुल वृद्धि को सीमित कर सकता है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए कम प्रभावी टूल बन जाता है.
अनुशासन बनाए नहीं रखना
निवेश के अनुशासन को बनाए रखने में विफल रहना निवेशकों द्वारा की गई सबसे सामान्य SIP गलतियों में से एक है. SIP निवेश की सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि आप निरंतर योगदान कैसे कर सकते हैं. अपने SIPs को बीच में बंद करने से कंपाउंडिंग की शक्ति के प्रभाव को बाधित होता है, जिससे आपके निवेश की कमाई की क्षमता कम हो जाती है. उदाहरण के लिए, अधिकांश इन्वेस्टर बियरिश मार्केट के दौरान अपने SIPs को रोकते हैं, जिससे यह महसूस नहीं होता कि SIPs मार्केट की मंदी से लाभ उठाते हैं. SIPs रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग सिद्धांत पर काम करते हैं जो आपको मार्केट कम होने पर अधिक MF यूनिट खरीदने की अनुमति देता है. इसलिए, अगर आप मार्केट बियरिश होने पर अपनी SIPs को रोकते हैं, तो आप अधिक यूनिट खरीदने और अंततः मार्केट रिकवरी का लाभ उठाने का अवसर भूल जाते हैं.
SIP के बजाय AMC पर फोकस करना
निवेश करते समय निवेशक अक्सर इस सामान्य SIP गलती का शिकार होते हैं. ऐसे मामलों में, आप फंड के गुणों की बजाय म्यूचुअल फंड स्कीम लॉन्च करने के लिए AMC या एसेट मैनेजमेंट कंपनी पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं. दूसरे शब्दों में, फंड के वास्तविक परफॉर्मेंस की बजाय म्यूचुअल फंड हाउस के नाम और पेडिग्री द्वारा आपके निवेश विकल्प और निर्णय दिए जाते हैं. इससे अक्सर खराब प्रदर्शन वाले फंड में इन्वेस्टमेंट रहता है, क्योंकि फंड की विशेषताओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने की बजाय एएमसी की सामान्य प्रतिष्ठा के कारण होता है. आपको याद रखना चाहिए कि आपकी प्रतिबद्धता SIP के लिए है न कि AMC के लिए. अगर SIP अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो अपने लक्ष्यों और वापसी की अपेक्षाओं के अनुरूप किसी अन्य पर स्विच करें.
सेक्टोरल और थीमेटिक फंड का भारी निवेश करना
निवेश करते समय सेक्टोरल और थीमेटिक फंड में भारी निवेश करना एक सामान्य SIP गलती है. सेक्टोरल और थीमेटिक फंड साइक्लिकल प्रकृति में हैं, जिसका मतलब है कि वे कुछ मार्केट साइकिल के दौरान उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन, वे एक निश्चित सेक्टर या थीम के संपर्क में आने के कारण उच्च स्तर का जोखिम भी उठाते हैं. दूसरे शब्दों में, सेक्टोरल और थीमेटिक फंड में डाइवर्सिफिकेशन नहीं होता है, जिसके परिणामस्वरूप आपके पोर्टफोलियो के लिए कंसंट्रेशन जोखिम होता है. अगर फंड का फोकस सेक्टर कम प्रदर्शन करता है, तो आपको महत्वपूर्ण नुकसान को सहन करना होगा. जब तक आपके पास कुछ सेक्टरों के बारे में पूरी जानकारी नहीं है, तब तक विभिन्न सेक्टर और मार्केट कैप्स के संतुलित एक्सपोजर के साथ विविध इक्विटी फंड के साथ जुड़े रहना बेहतर होता है.
अपनी SIP को बहुत आक्रामक तरीके से समय पर लेने की कोशिश कर रहे हैं
मार्केट को समय पर लेने का प्रयास करना SIP की सबसे आम गलतियों में से एक है. बहुत से निवेशक मार्केट में उतार-चढ़ाव का समय लगाने और उसके अनुसार अपने SIP योगदान को एडजस्ट करने का प्रयास करते हैं. लेकिन, यह दृष्टिकोण अक्सर पीछे हट जाता है क्योंकि मार्केट को सटीक रूप से समय देना लगभग असंभव है. SIPs को पैसिव स्ट्रेटजी के रूप में डिज़ाइन किया गया है, जहां आपके निवेश को लंबे समय तक कंपाउंडिंग और रुपी कॉस्ट एवरेजिंग से लाभ मिलता है. लाभ को अधिकतम करने का सबसे अच्छा तरीका मार्केट की स्थितियों के बावजूद लगातार योगदान देना है.
SIPs को ठीक से नज़रअंदाज नहीं करना
नियमित रूप से अपने SIP की निगरानी करने में विफल रहना एक कार्डिनल SIP गलती है. म्यूचुअल फंड SIPs में इन्वेस्ट करना शुरू करने के बाद, आपको अपने इन्वेस्टमेंट की प्रगति को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से मॉनिटर करना होगा. अपने SIPs की निगरानी करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि वे अभी भी आपके निवेश लक्ष्यों के साथ जुड़े हैं या आपके पोर्टफोलियो को एडजस्टमेंट की आवश्यकता. आवधिक निगरानी SIP की निरंतर पहचान करने और उसके अनुसार आपके पोर्टफोलियो को एडजस्ट करने में भी मदद करती है.
बहुत कम समय-सीमा रखना
कई निवेशक तुरंत रिवॉर्ड अर्जित करने और कैश आउट करने की उम्मीद में बहुत ही शॉर्ट-टर्म SIP इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनते हैं. हालांकि आप शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए SIPs शुरू कर सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड SIPs लंबी अवधि में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करते हैं. बहुत कम अवधि के लिए इन्वेस्ट करके, आप खुद को शॉर्ट-टर्म अस्थिरता और संभावित नुकसान का सामना कर सकते हैं. कम से कम एक दशक की लंबी अवधि से SIP को रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग और वेल्थ क्रिएट करने के माध्यम से शॉर्ट-टर्म मार्केट साइकिल को संतुलित करने का पर्याप्त समय मिलता है. अगर आप शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म लक्ष्यों के लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो 3-5 वर्ष का विकल्प चुनें. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए, आपकी निवेश अवधि 8-10 वर्ष होनी चाहिए. विभिन्न समय-सीमाओं में रिटर्न का अनुमान लगाने और तुलना करने के लिए, आप म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
विशिष्ट लक्ष्यों के लिए अपनी SIP को टैग नहीं करना
आपके SIPs के लिए स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करने में विफल रहना इन्वेस्ट करने में एक और सामान्य एसआईपी गलती है. आपका लक्ष्य एक शॉर्ट-टर्म हो सकता है, जैसे घर पर डाउनपेमेंट के लिए बचत करना, या लॉन्ग-टर्म, जैसे रिटायरमेंट की प्लानिंग. स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों की अनुपस्थिति के कारण इन्वेस्टमेंट पर ध्यान नहीं दिया जा सकता है. विशेष लक्ष्यों के लिए SIPs को टैग करने से निवेश पर फोकस और उद्देश्य बनाने में मदद मिलती है.
वास्तव में, विशेष लक्ष्यों के बिना SIPs शुरू करने से लक्ष्य राशि, चुने जाने वाले फंड का प्रकार और निवेश अवधि निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है. स्पष्ट, विशिष्ट और समयबद्ध लक्ष्य अवधि, जोखिम और संभावित रिटर्न के संदर्भ में सही SIPs चुनने में मदद करते हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड आपके बच्चे की शिक्षा जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं, जबकि छुट्टियों की योजना बनाने जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए डेट फंड बेहतर हो सकते हैं.
निष्कर्ष
SIPs निवेशकों को समय के साथ धन जमा करने में मदद कर सकते हैं, बशर्ते वे ऊपर बताई गई एसआईपी गलतियों से बच सकते हैं. इन सामान्य SIP गलतियों को करना जैसे देरी से शुरू करना, इक्विटी से बचना, योगदान रोकना और SIP परफॉर्मेंस पर नज़र रखने में विफल रहना इन्वेस्टमेंट की रिटर्न क्षमता को कम कर सकता है. इसी प्रकार, कंसंट्रेटेड सेक्टोरल फंड में इन्वेस्ट करना, मार्केट को समय देने की कोशिश करना, डिविडेंड प्लान के साथ कैश आउट करना और बहुत कम अवधि के लिए इन्वेस्ट करने से आपके SIP इन्वेस्टमेंट से कम आय प्राप्त हो सकती है. लेकिन, इन्वेस्ट करते समय SIPs से जुड़ी सामान्य गलतियों के बारे में जानकर, आप निवेश की कला का अध्ययन कर सकते हैं और अपनी एसआईपी की रिटर्न क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं.
जब भी आप SIPs शुरू करने के बारे में सोचते हैं, तो SIPs के कंपाउंडिंग लाभों को खोने के लिए एक दिन खर्च किया जाता है. इसलिए, अगर आपने अभी तक SIP इन्वेस्टमेंट शुरू नहीं किया है, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं और आज ही शुरू करें! यह स्मार्ट और यूज़र-फ्रेंडली प्लेटफॉर्म आपको 1000+ MF स्कीम के बारे में जानने और कम से कम ₹ 100 से SIP शुरू करने की सुविधा देता है. इसके अलावा, इसका पूरी तरह से डिजिटल इंटरफेस आपको बस कुछ आसान क्लिक के साथ इन्वेस्टमेंट शुरू करने और योगदान को ऑटोमेट करने की अनुमति देता है! इसलिए, अगर आप स्मार्ट MF इन्वेस्टिंग पार्टनर की तलाश कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म आपका आदर्श निवेश पार्टनर है.
